Ипотека на покупку дома с земельным участком под ижс

Главное по теме: "Ипотека на покупку дома с земельным участком под ижс" от профессионалов для людей. Предлагаем ознакомиться с полной информацией по тематике. Если возникнут вопросы, то дочитайте статью до конца. Если все же вопросы остаются и после прочтения статьи, то задавайте их нашему дежурному юристу.

Какие банки предоставляют ипотеку на дома с земельным участком и на каких условиях?

В последние время многие банки предоставляют различные ипотечные программы для своих клиентов.

В ипотеку можно взять не только квартиру, но и частный дом и земельный участком.

Узнать об особенностях ипотеки на землю и дом, а также о том в каких банках ее можно оформить и кому, можно узнать из данной статьи.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-51-36 . Это быстро и бесплатно !

Особенности ипотеки на дома с земельным участком

Самые выгодные условия банки предоставляют на покупке квартир. А вот покупка в ипотеку дома и земли возможна не во всех банках. В большинстве случаев обязательным условием для возможности получения такого кредита является наличие на земле готового дома.

Такие кредитные займы отличатся от ипотечных программ на другие цели более высокими процентными ставками, которые объяснятся высокими рисками банка. Также для такого кредита характерна повышенная страховка, особенно на частные дома, сделанные из дерева, и более высокие требования к доходам лиц, оформляющим такой заем.

Список банков, выдающих такой жилищный кредит

Если ипотеку на приобретение квартиры можно получить практически в каждом банке, то с покупкой частного дома и участка все обстоит по-другому. Но все же в самых крупных банках России такие кредитные программы существуют. Список банков, которые дают такой жилищный кредит, выглядит следующим образом:

  1. Сбербанк;
  2. Россельхозбанк;
  3. Центр-инвест;
  4. Газпромбанк;
  5. Московский кредитный банк;
  6. ВТБ 24.

Предъявляемые требования к земле и дому

Купить в ипотеку можно не каждый жилой дом, так как банки предъявляют довольно жесткие критерии к строению и к земельному участку.

Основные требования к земле:

  • участок должен располагаться как можно ближе к населенным пунктам, а лучше всего в их черте;
  • рядом должны быть транспортные пути и коммуникации;
  • земля должна быть в отдалении от предприятий, предоставляющих экологическую опасность;
  • участок не должен быть частью природоохранной зоны;
  • лучше всего, если земля будет находиться как можно ближе к отделению банка, где оформляется ипотека. В большинстве случаев предельно допустимое расстояние не должно быть более 70 км;
  • размер участка должен быть меньше требований, предоставляемым банком. Каждая финансовая организация предоставляет свои критерии к этому пункту;
  • земля должна быть собственностью продавца;
  • участок должен состоять на учете в земельном кадастре;
  • земля должна иметь четко обозначенные границы.

Основные требования к дому:

  1. Дом не должен быть в аварийном состоянии;
  2. Дом обязательно должен относиться к категории жилых строений;
  3. Фундамент здания должен быть сделан из бетона, кирпича, камня или железобетона;
  4. Оценочное значение износа здания не должно превышать 40 – 50%;
  5. Дом должен иметь все основные коммуникации, к которым относится электричество, газ, вода и канализация;
  6. Он должен быть отдельно стоящим;
  7. Дома из бруса, а также саманные или щитовые постройки должны быть не старше 10 – 15 лет.

Каким критериям должен соответствовать заемщик?

Банки налагают определенные требования не только к дому и земельному участку, но и к самому заемщику. Лица, которым могут вступить в ипотечную программу должны являться гражданами Российской Федерации и должны быть старше 21 года, но младше 65 -70 лет на момент полного погашения долга.

Еще одним условием является то, что заемщик должен быть прописан или иметь временную регистрацию в регионе, в котором он собирается приобрести дом и участок. Доход заемщика и созаемщиков должен быть таковым, чтобы иметь возможность оплачивать ежемесячные платежи.

Сроки, условия, ставки

Каждый банк имеет свои условия ипотечные программы для частного жилья. Поэтому для того чтобы получить правильное представление о таком кредите, нужно рассмотреть предложения самых крупных и популярных банков, дающих такие займы.

    Сбербанк.

  • Срок: не более 30 лет.
  • Условия: минимальная сумма от 300 тысяч рублей, а максимальная – не больше 80% от необходимой суммы. Первый взнос – не меньше 20%.
  • Ставка: от 12,5% (от 12%для молодых семей) до 14%.
  • ВТБ 24.
    • Срок: не более 30 лет.
    • Условия: Минимальная величина 1,5 миллиона рублей, а максимальная — 9 миллионов рублей. Первый взнос – не меньше 15%.
    • Ставка: от 13,1%.
  • Центр-Инвест.
    • Срок: от 5 до 20 лет
    • Условия: Минимальная сумма 300 тысяч рублей. Первый взнос – не менее 10%.
    • Ставка: От 12,8% до 14,5 %.
  • Московский кредитный банк.
    • Срок: до 20 лет.
    • Условия: Минимальная сумма 1 миллион рублей, а максимальная – 30 миллионов рублей. Первый взнос – от 15%.
    • Ставка: не более 22,5 %.
  • Россельхоз Банк.
    • Срок: от 1 месяца до 30 лет.
    • Условия: Минимальная сумма 100 тысяч рублей, а максимальная – 20 миллионов рублей. Первый взнос – не меньше 15%.
    • Ставка: от 12,9% до 17,5%.
  • Газпромбанк.
    • Срок: до 15 лет.
    • Условия: Минимальная величина займа 500 тысяч рублей, а максимальная – 30 миллионов рублей.
    • Ставка: от 13% до 14%.

    К сожалению, как видно, без первоначального взноса взять ипотеку на дом с земельным участком у вас не получится.

    Сбор необходимых документов

    Для получения ипотеки на дом и землю нужно предоставить в банк определенные документы. Обязательным документом является паспорт заемщика и созаемщика. Также нужно предоставить в финансовую организацию свидетельство о браке, брачный договор, если он имеется, и свидетельства о рождении или паспорта детей.

    Кроме того, к обязательным бумагам относятся копия трудовой книжки и трудового договора, справка о доходах и документы, подтверждающие то, что залоговое имущество находится в собственности заемщика. Залоговое имущество также нужно оценить и предоставить в банк документацию этой оценки.

    Важными документами также являются бумаги о приобретаемом имуществе. Так в банк нужно собрать документацию о том, в чьей собственности состоит приобретаемый дом, а также первичные документы приобретаемого строения. Точный перечень бумаг нужно уточнять в банке.

    Читайте так же:  Исправный огнетушитель – помещения и жизнь людей в безопасности

    Заполнение анкеты

    Обязательной частью оформления ипотеки является заполнение анкеты. В ней нельзя допускать исправлений ошибок или указывать недостоверные данные. В анкете обязательно указываются персональная информация о заемщике:

    • его ФИО;
    • образование;
    • дата рождения;
    • пол;
    • контактные данные;
    • паспортные данные заемщика.

    Затем нужно указать информацию о семье, которая включает в себя семейное положение, а также ФИО и дату рождения супруга, детей и родителей. Обязательному заполнению подлежат и пункты о работе и размере дохода.

    В них указывается место работы, должность, стаж информация о предприятии, общий стаж, 3 последних места работы, ежемесячный доход, основные расходы и общий семейный доход.

    Также в анкете на ипотеку нужно указать сведения об имуществе, находящемся в собственности, а также информацию о личных транспортных средствах. В качестве дополнительной информации могут указываться данные о кредитах, зарплатных счетах и вкладах в других банках.

    Обязательной является информация о цели кредита и участие в каких-либо кредитных программах, например молодая семья или жилье для военных. Если при покупке используется материнский капитал, то это тоже указывается в анкете. Также нужно указывать паспортные данные созаемщика и сведения о его доходах.

    Статья 935 ГК РФ. Обязательное страхование

    • Законом на указанных в нем лиц может быть возложена обязанность страховать:
      • жизнь, здоровье или имущество других определенных в законе лиц на случай причинения вреда их жизни, здоровью или имуществу;
      • риск своей гражданской ответственности, которая может наступить вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц или нарушения договоров с другими лицами.
    • Обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.
    • В случаях, предусмотренных законом или в установленном им порядке, на юридических лиц, имеющих в хозяйственном ведении или оперативном управлении имущество, являющееся государственной или муниципальной собственностью, может быть возложена обязанность страховать это имущество.
    • В случаях, когда обязанность страхования не вытекает из закона, а основана на договоре, в том числе обязанность страхования имущества — на договоре с владельцем имущества или на учредительном документе юридического лица, являющегося собственником имущества, такое страхование не является обязательным в смысле настоящей статьи и не влечет последствий, предусмотренных статьей 937 ГК РФ.

    Подача заявки

    Подать заявку на ипотеку сейчас довольно просто. Для этого можно либо обратиться к сотрудникам банка в его отделении, либо оставить заявку прямо на сайте. Услугу онлайн заявления на данный момент предоставляют практически все крупные банки.

    Для подачи заявки не требуется подача всех анкетных данных и документов. Кроме того существуют сервисы, которые позволяют подать заявки сразу в несколько банков.

    Ипотеки на покупку дома и участка не пользуются особым спросом, так как требуют много документов и имеют повышенную процентную ставку. Но все же они являются хорошим решением для тех, кто мечтает о собственном доме.

    Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

    +7 (499) 938-51-36 (Москва)
    +7 (812) 467-38-73 (Санкт-Петербург)

    Как взять ипотеку на строительство дома

    Собственный дом является приоритетным вариантом жилой собственности для большинства людей. И несмотря на значительные денежные затраты многие готовы пойти до конца в решении этого вопроса.

    Ипотека на строительство частного дома в 2019 году – это один из выходов, как реализовать свою мечту.

    Подобная недвижимость основательно превосходит квартирные квадратные метры и именно собственный дом может предложить следующее:

    • Вы не обязаны согласовывать свои планы на отдых с соседями.
    • Выбранная вами планировка помещения.
    • Возможность обзавестись приусадебным хозяйством и др.

    Плюсов здесь достаточное множество, что вполне очевидно каждому. Однако более важным вопросом является финансовая составляющая. Если у вас имеется необходимая сумма денег на руках, то вопрос отпадает. В ином случае только ипотека кажется наиболее разумным решением.

    Но здесь надо понимать, что существует великое множество острый подводных камней, ведь речь идет о заключении с банком договор длительного денежного займа. Потому в каждом из банков вам будут предложены свои условия подобного кредитования. Помимо плавающего процента по возврату существует и множество других моментов, которые нельзя упустить из виду.

    Возможные варианты кредитования

    Заемные средства на строительство своего собственного дома можно получить в российских банках при учете того, что ваше финансовое благосостояние соответствует заявленным требованиям. Вот некоторые из предложенных вариантов:
    • Типовой потребительский кредит.
    • Обычная ипотека на постройку дома.
    • Открытие ипотеки с заключение залогового доп. соглашения на собственную недвижимость.
    • Ипотека с использованием материнского капитала.

    Каждое из этих предложений имеет свои плюсы и, соответственно, минусы. Ипотека на строительство жилого дома видится наиболее удачным предложением, но ее готовы открыть лишь немногие банки. К тому же заявителю придется столкнуться с большим числом требований банка.

    Потребительский кредит имеет далеко не самые приятные проценты выплат и очень жесткие условия выполнения прописанных в договоре пунктов. В этом плане ипотека с залогом будет выгоднее в плане процентной ставки, но оформление подобного займа может растянуться на долгие сроки.

    Касательно использования материнского капитала при открытии ипотечного кредита, то это одна из специальных программ банковского сектора. Здесь есть свои нюансы. Потому давайте же и поговорим о каждом из описанных вариантов в отдельности.

    Потребительский вариант кредитования

    Это одна из наиболее очевидных альтернатив ипотеке, а если рассматривать все виды денежных займов, то именно потребительское кредитование предлагает наименьшие сроки рассмотрения заявлений клиентов. Представители банка не будут интересоваться на какие цели выделяются денежные средства, а что касается предоставляемого списка документов, то они минимален.

    Некоторые финансовые учреждения могут запросить только паспорт и иной документ подтверждающий личность.

    Однако нельзя не учитывать того, что данный вид кредитования имеет целый ряд недостатков:

    • Высокие проценты выплат. На сегодняшний день заем в рублях предусматривает возврат от 20%.
    • Кредитными деньгами можно пользоваться до 10 лет.
    • Заявитель вправе рассчитывать на сравнительно небольшую сумму денег. В среднем, до 2 млн. рублей.

    [1]

    Подобное кредитование предложено практически всеми действующими банками, которые проводят операции с частными клиентами. Тем не менее, ипотека на строительство жилого дома видится более выгодным предложением. Потребительский кредит краткосрочен, ограничен в сумме займа и имеет высокие проценты возврата.

    Давайте рассмотрим, что способно предложить ипотечное кредитование заинтересованному клиенту.

    Читайте так же:  Исковое заявление о выселении из квартиры – образец

    Ипотека с заключением залогового соглашения

    Любая молодая семья заинтересована в приобретении своего собственного дома или в расширении собственной жилой площади. Для решения такого вопроса идеально подходит оформление ипотечного договора с залогом собственной квартиры. Однако в качестве залога может подойти нежилой объект недвижимости или земельный участок.

    Такая ипотека окажется более выгодной в сравнении с потребительским кредитом. Во-первых, срок заключения договора займа может быть рассчитан до 30 лет. Во-вторых, здесь заявитель вправе рассчитывать на более существенную денежную сумму. Заем выдается исходя из оценочной стоимости заложенного объекта недвижимости – в среднем 80-85% от вычисленной суммы. Процентные ставки предложены разные, но в среднем начинаются от 18%.

    К незначительным недостаткам можно отнести следующее:

    • Ход оформления займа можно назвать более длительным и утомительным.
    • Сумма выделенных средств ограничивается стоимостью залога.
    • Существует риск утраты заложенной недвижимости, если клиент не сможет производить оплату по кредиту.

    Если вас заинтересовала ипотека под строительство частного дома с залогом личной недвижимости, то в этом случае надо сказать и о дополнительных затратах при заключении договора. Именно вы будете оплачивать страхование залога, уплатите услугу по оценке залога и выполните иные условия банка. Подобный вариант денежного кредитования предлагает Сбербанка, Газпромбанк, ВТБ 24 и другие.

    Самая обычная ипотека

    Можно ли взять ипотеку на строительство дома в банках России? Подобный вопрос актуален для многих россиян, который загорелись мыслью о строительстве собственного дома. Но так как для воплощения мечты нужны большие деньги, то обращаться приходиться лишь в банк.

    Данная ипотека выделяется под строительный процесс частного дома, а после официальной сдачи объекта в пользование он и предстает элементом залога по кредитному соглашению. Если на первых шагах строительства будет недостаточно земельного участка в качестве залога, то может дополнительно потребоваться оформление иного залога или привлечение ответственных поручителей.

    Некоторые из банков готовы предложить очень интересное решение по данному ипотечному договору. Деньги на строительство будут выдавать в несколько этапов, а расчет процентов будет производиться на каждом этапе выделения средств. Таким образом, клиент не рискует переплачивать лишние деньги и гарантировано получает свои средства на обеспечение полноценного строительства дома.

    Практически все банки потребуют от заявителя, чтобы земельный участок был оформлен на получателя ипотеки. Важным условием является отсутствие каких-либо обременений на землю. В ином случае банк откажет в предоставлении займа. Ипотека оформляется на следующих условиях:

    • Выплаты по кредитному договору могут быть установлены банком от 17%.
    • Кредитование может быть рассчитано по времени – до 30 лет.
    • Сумма ипотечного кредита высчитывается на основании оценочной стоимости земельного участка и выписки из заработной ведомости.

    В большинстве крупных банков, как Сбербанк или Россельхозбанк, подобное предложение ипотечного кредитования появилось относительно недавно. Впрочем, из-за нестабильности с национальной валютой многие из банков временно свернули подобную программу. Некоторые финансовые учреждение продолжают выдавать денежные займы населению на условиях описанных выше.

    Ипотека при непосредственном использовании материнского капитала

    На 2019 год материнский капитал в России составил более 450 тысяч рублей. Это одна из социальных программ государства, которая открывает молодым семьям большие возможности в вопросе решения ситуации с собственной недвижимостью. Законодательством предусмотрено, что материнский капитал можно использовать на строительство и приобретение собственного жилья, а в том числе, и на строительство частного дома.

    При открытии ипотечного кредита материнский капитал может быть использован в варианте оплаты первоначального платежа или же в качестве погашения остатка по действующему договору. При этом нет необходимости ждать трехлетнего возраста ребенка – сертификат может быть использован сразу после его получения.

    Видео (кликните для воспроизведения).

    Алгоритм действий выглядит следующим образом:

    • Заявитель предоставляет банку сертификат материнского капитала. При этом документ может предоставить как владелец сертификата, так и супруг.
    • Банк связывается с Пенсионным фондом и уточняет остаток средств по материнскому капиталу.
    • Сам заявитель обязан предоставить все документы не только в банк, но и непосредственно в Пенсионный фонд РФ, ведь денежные средства будут выделены именно этой структурой.

    В остальном же договор ипотечного кредитования мало чем отличается от обычного денежного займа. Единственный момент, что в крупных банках вроде Сбербанка подобные социальные программы предлагают и более низкий процент выплат. Однако подобную информацию следует уточнять и рассмотреть статистику на пример нескольких финансовых организаций.

    Видео: Лекция об ипотеке на строительство дома

    Рискует ли получатель ипотеки?

    Многие люди обеспокоены возможными рисками, которые и являются главным препятствием при оформлении ипотеки. Наибольшие переживания связаны с тем, что в случае оформления залога и при отсутствии возможности уплатить ежемесячные взносы человек теряет собственную недвижимость. Но на эту ситуацию можно взглянуть и с другого ракурса.

    В случае, когда владелец ипотеки утрачивает возможность оплачивать ежемесячные взносы, он имеет возможность перепродать недостроенный частный дом. Спрос на подобную недвижимость вполне высокий для нашего рынка. А незакрытую ипотеку легко переоформить на нового хозяина. В таком случае вы не потеряете ровным счетом ничего и риск сведен к абсолютному минимуму.

    Оформление ипотеки – это очень выгодное и достойное предложение для тех людей, кто нуждается в этих деньгах. За счет них вы сможете построить и обустроить свой новый дом. Просто будьте более внимательны при изучении ипотечных предложений разных банков. Выбирайте ту ипотеку, которая более выгодна по условиям и доставит вам меньше всего неудобств. Желаем удачи!

    Берем кредит под залог на строительство или ипотека на участок под ИЖС – как и где брать?

    Для получения кредита под залог недвижимого имущества потребуется немало времени. Чтобы оформить кредит под ипотеку, без одобрения банка не обойтись. Законодательство допускает выдачу займа на покупку участка под залог, на который уже имеется право собственности. Но можно взять кредит и под залог приобретаемого земельного надела.

    Читайте так же:  Ремонт квартиры в кредит приведем в порядок дом, а ссуду выплатим потом

    Главные моменты

    Приобретение участка

    Оформление ипотеки под участок земли – процедура достаточно сложная. Это объясняется небольшим сроком, в течение которого появилась такая возможность. Многие люди тратят уйму времени на поиски банка, согласившегося принять землю под залог.

    ВНИМАНИЕ! Сначала нужно подобрать подходящий банк, а затем покупать участок.

    Существует немного ипотечных программ для земельных участков. Когда речь идёт об ипотеке под индивидуальное жилищное строительство, можно обратиться в финансовое учреждение для выяснения всех условий и начать строительство в ближайшее время.

    Ипотека на земельный участок под ИЖС

    Ипотека под индивидуальное жилищное строительство обладает многими преимуществами. Наиболее важные из них:

    • Кредит можно возвращать частями.
    • Большой срок кредитования.
    • Приобретение земельного надела не ограничивает человека в площади, поскольку кредит предоставляется на участки любых размеров.
    • До начала проведения работ покупатель уже станет владельцем земли, поэтому не имеет значение, когда начнётся строительство.

    Чтобы оформить займ, предъявляют российский паспорт и справку о доходах.

    Условия предоставления кредита

    У всех финансовых учреждений различные условия. Ставки изменяются, поэтому их нужно уточнять перед составлением заявления.

    Кредит выдают сроком на 30 лет. Сумма – от 200 тысяч до 40 млн. рублей (12-17% годовых).

    Получить деньги на покупку ЗУ могут граждане, отвечающие требованиям:
    • Совершеннолетие.
    • Хорошая кредитная история.
    • Гражданство Российской Федерации.

    Заёмщик должен быть официально трудоустроен, иметь стабильный заработок и не находиться на пенсии.

    Где можно оформить?

    Есть банки, выдающие целевые кредиты на покупку земельных участков. Таковыми являются:

    • ВТБ.
    • Сбербанк.
    • Росбанк.
    • Газпромбанк.
    • Россельхозбанк и другие.

    Около 15% договоров на ипотеку оформляют в Сбербанке. Учреждение предлагает достаточно щадящие условия благодаря специальной программе, проверенной временем.

    Алгоритм оформления

    Чтобы получить земельную ипотеку, необходимо собрать документы (о них будет изложено ниже), выбрать банк и направить бумаги на проверку специалистам аналитического отдела учреждения. В случае необходимости будут поступать запросы заёмщикам, нотариусам и собственникам.

    • После анализа документации, предоставленной ипотекодателем, банк принимает решение относительно выдачи займа (в течение 3-5 дней).
    • В назначенный день осуществляется подписание договора ипотеки и договора купли-продажи.
    • Заёмщику передают первоначальный взнос и заёмные средства в банковскую ячейку финансового учреждения.

    Завершающей стадией станет оформление права собственности на купленный земельный участок.

    Особенности ипотеки под ИЖС

    Выдвигаемые требования к недвижимому объекту

    Оформить ипотеку на ЗУ можно не в каждом банке. Ипотекодатель обязан предоставить залог, поскольку не каждый участок ликвидный.

    На стоимость недвижимого объекта влияет категория земли, расположение, размер и прочие условия.

    Банки могут выдвинуть перечень следующих требований:

    • УЗ обладает категорией «индивидуальное жилищное строительство».
    • Документальное подтверждение права собственности на земельный надел.
    • Отсутствие обременений.
    • Вблизи участка нет свалок и вредных производств.
    • Объект располагается вдали от водоохранной или заповедной зоны.
    • Обязательно наличие коммуникаций и дорог.

    Площадь территории должна составлять от 6 до 50 соток.

    СПРАВКА. На приобретение надела лучше получить денежные средства под залог квартиры, а не под земельный участок.

    При этом появляется возможность найти финансовое учреждение, которое не только примет условия ипотекодателя, но предложит выгодные проценты.

    Законодательная база

    Долгосрочная форма кредитования, при которой в качестве залога предоставляют недвижимость, называется ипотечным кредитом.

    Он успел получить большую популярность, хотя и появился совсем недавно.

    Закон 1992 года «О залоге» дал начало ипотечному кредитованию. Первый закон «Об ипотеке» № 102 приняли в 1998 году.

    Образец договора

    Договор купли-продажи ЗУ под индивидуальное строительство в ипотеку от стандартного образца практически не отличается. Есть нюанс в списании условий оплаты. Приобретатель часть денежных средств переводит из своих накоплений (первоначальный взнос), а вторую оплачивает банк, когда ипотеку зарегистрируют в Росреестре.

    СПРАВКА. Нередко кредитные организации требуют заключения предварительного договора купли-продажи от своих клиентов. Это необходимо, чтобы не сомневаться в совершении намеченной сделки.

    В предварительном договоре есть указания, согласно которым одна из сторон заплатит конкретную денежную сумму, а вторая передаст право собственности на земельный участок.

    Структура предварительно договора такая же, как и у основного. Единственное различие – предметом договора являются намерения сторон по передаче объекта недвижимости, а не сама недвижимость.

    Основной договор купли-продажи составляют в простой письменной форме. Нотариальное удостоверение не требуется. Содержание документа разрабатывается индивидуально. В нём обязательно наличие следующих пунктов:

    [2]

    • Дата и место оформления.
    • Сведения о сторонах сделки: паспортные данные и контактная информация.
    • Идентификация существенных условий и предмета договора (цена и порядок проведения расчётов).
    • Точные данные об объекте недвижимости: месторасположение, кадастровый номер, площадь и др.
    • Оценочная стоимость УЗ.
    • Сведения о владельцах.
    • Конкретизация, что сделка будет заключаться на условиях предоставления ипотечного кредита.
    • Права и обязанности сторон.
    • Подписи.
    • Приложения.

    В самостоятельном составлении текста документа не будет необходимости. Банк предоставит бланк для внесения информации.

    Без первоначального взноса

    Срок кредита без первоначального взноса будет меньше. Но далеко не все банки выдают такие займы.

    ВНИМАНИЕ! Заёмщик должен иметь достаточно большую заработную плату, поскольку сумма платежа не должна превышать половины доходов бюджета семьи.

    Под материнский капитал

    По сути дела приобрести землю под ИЖС на материнский капитал невозможно, поскольку закон предусматривает использование этих денег на улучшение жилищных условий.

    А приобретение участка не отвечает этим целям. Финансовые средства из материнского капитала можно вложить, чтобы начать постройку дома на участке под ИЖС.

    Кредитное учреждение имеет свою программу, предназначенную для приобретения ЗУ и строительства. Условия:

    • Срок предоставления займа – 30 лет.
    • Валюта – рубль.
    • Способ погашения – равный платёж.
    • Минимальная сумма кредитования – 500 тысяч рублей.
    • Максимальная – до 8 млн. 500 рублей.

    Кредит обеспечивается залоговым имуществом.

    В ВТБ могут получить ипотечный займ на приобретение УЗ под ИЖС разные категории граждан.

    • Сроки – 20-30 лет.
    • Процентная ставка – 12%
    • Лимит – от 490 тысяч рублей.

    Перед подачей заявления в банк ВТБ необходимо чётко рассчитать финансовые возможности.

    Перечень необходимых документов

    Чтобы оформить ипотечный займ, нужно собрать перечень следующих бумаг:

    • Документ, удостоверяющий личность.
    • Документацию, в которой зафиксировано право собственности на недвижимость: выписка из ЕГРП, свидетельство о ПС.
    • Справку о составе семьи.
    • Справку о доходах заёмщика и его трудовой деятельности.

    ВНИМАНИЕ! Требования к документам в разных кредитных учреждениях несущественно отличаются.

    Банк может затребовать трудовую книжку с ксерокопией, заверенной работодателем, и копию трудового договора.

    Читайте так же:  Какие банки дают ипотеку под материнский капитал особенности использования средств и различных ипоте

    Таким образом, ипотека на участок под ИЖС представляет собой долгосрочный кредит, который выдаёт банк под залог недвижимого имущества. Чтобы оформить займ, необходимо выбрать банк и изучить все его требования. После можно заниматься поиском земельного участка.

    Ипотека на земельный участок — Условия и ключевые моменты

    Ипотека — популярная услуга в банке, позволяющая заемщику получить деньги, чтобы приобрести недвижимость. Не так давно появилась ипотека на землю, дающая право покупать участки и строить дома. Как взять такой кредит, какие требования в банке на получение ссуды, как происходит процедура и какие альтернативы есть сегодня? Расскажем далее.

    Особенности

    Ипотека на землю в России предлагается в двух вариантах:

    1. На приобретение земли для сдачи в аренду или использования для сада и огорода.
    2. На покупку участка для постройки дома.

    Требования и условия предоставления ссуды банк предъявляет, в зависимости от того, какую цель преследует заемщик. Сегодня многие банки предлагают ипотеку на землю. Однако, учитывая то, сколько стоит в среднем участок ПЖМ, каждое кредитное учреждение рассматривает только ликвидные капиталовложения. Другими словами, сотрудники одобрят приобретение в кредит только тогда, когда территория будет находится в развитом месте, со всей инфраструктурой. Заем на приобретение в собственность земли в диком поле без цивилизации одобрен на 99% не будет. По этой причине банк даже интересуется тем, какой дом будет построен на купленном участке: для дачи или жизни.

    До окончательного выбора участка, заемщику нужно определиться с целью назначения земли. От этого будет зависеть программа ипотеки. Если планируется построить дачу, коттедж или таунхаус, это три разные ипотечные программы, предусматривающие свои условия. К примеру, для подачи заявки на получение денег для покупке коттеджа или таунхауса, понадобиться уточнить тип земли, долю собственности и другие моменты.

    Особенности ипотеки на земельный участок: важные нюансы

    Процедура оформления документов и взятия ссуды на землю отличается от обычной ипотеки на недвижимость тем, что порядок действий прямо противоположный. Если вы хотите взять квартиру в кредит, до похода в банк подберете некоторые варианты и рассмотрите подходящие заявки. Только потом отправитесь выбирать учреждение, а потом заниматься оформлением.

    Если же вы планируете купить землю, то вначале нужно выбрать банк, а затем подбирать участок. Дело в том, что обычную ипотеку предлагает много организаций по схожим условиям. Вопросами земли занимается только небольшой процент банковских учреждений по стране и условия у всех разные.

    Второй особенностью и отличием от обычной ипотеки является факт отсутствия взятия разрешения в банке на строительство разных объектов, если это не прописано в договоре.

    Также выделяют другие отличительные особенности ипотечного кредита на участок, по сравнению с обычной ипотекой:

    1. После подписания договора, банк может строить на объекте все, что ему заблагорассудится, поскольку право залога остается за ним. В некоторых ситуациях он даже может не уведомлять и не спрашивать собственника разрешения.
    2. После подписания договора заемщик будет иметь права на все возведенные на его участке постройки, даже те, которые построил банк.
    3. Доля участка в качестве залога не выступает. Если земля поделена на доли, то избавиться от своего кусочка можно будет после согласия всех собственников. Такое же правило распространяется на случаи аренды земли.
    4. Процентная ставка выше, чем в классической ипотеке. Это объясняется тем, что большей ликвидностью обладают квартиры, чем земли.
    5. Надел в ипотеку, находящийся в аренде, оформить можно, если срок аренды больше срока кредитования.

    Несмотря на некоторые невыгодные условия, ипотека участка набирает популярность. Все чаще заемщики берут кредиты на покупку садовых, дачных земель в кооперативах, коттеджных поселках. В связи с ростом спроса, повышается предложения от банков.

    Интересно, что преимуществ в заключении подобных кредитных договоров много:

    • Процент ставки на земельные наделы ниже ставок потребительских кредитов;
    • Есть возможность погашать кредит в течение 30 лет;
    • Есть возможность строить любые объекты на купленном участке и они будут принадлежать вам;
    • Спрос на объекты в местах с развитой инфраструктурой постоянно растет и поэтому в будущем можно перепродать надел по более высокой цене, получив прибыль от разницы.

    Кроме того, взять ипотеку на приобретение собственного участка — отличное решение для строительства дома по своим предпочтениям в момент отсутствия денег на покупку объекта без займов.

    Требования

    Перед тем, как одобрить заявку клиента, банк должен оценить ликвидность и прибыльность вашей будущей покупки. Он даст деньги только тогда, когда будут удовлетворены все его требования. Все банки разные и их предложения отличаются друг от друга. Приведем ниже стандартные требования к участку, который приобретается через займ:

    • Местонахождение, расстояние от населенных пунктов, мегаполисов;
    • Наличие транспорта, электричества, газа, водоснабжения, канализации;
    • Наличие хорошо развитой инфраструктуры, прилегание участка к школам, больницам и другим социальным объектам;
    • Тип земли, пригодный для возведения на нем жилых домов;
    • Прилегание его к городу (банки часто отказывают клиентам в ссуде на сельскохозяйственные земли);
    • Отсутствия нахождения рядом экологически опасных предприятий, природоохранных или резервных зон;
    • Наличия дороги, по которой к земельному наделу можно свободно подъехать;
    • Присутствие неподалеку отделения банка (до 70 км).

    Также земельный надел должен быть в едином государственном реестре, обладать четко зафиксированными границами, не иметь арест. Кроме того, продавец должен быть собственником.

    Самые востребованные земли, которым многие банки отдают предпочтение, это территории коттеджных поселков. Однозначный запрет по установленным законодательным нормам на приобретение земель, которые принадлежат муниципалитету и госорганам. Также запрещено брать кредит на слишком маленькие территории.

    Это важно! Если вы присмотрели место, но не знаете, не обременено ли оно долгами собственника и не имеет других проблем, стоит обратиться к юристу. Он проверит и при необходимости сможет помочь поменять тип участка с его целевым назначением.

    Кто получит одобрение от банка?

    Одобрит заявку банк, если клиент является гражданином Российской Федерации, будет иметь возраст от 21 года, прописку, стабильную официальную работу, достаточный доход для погашения кредита и хорошую кредитную историю. Естественно, человек, имеющий черную заработную плату и недостаточный оклад для погашения ежемесячной суммы не может рассчитывать на положительный исход дела с одобрением заявки. Также в 99% случаев заявки от клиента, имеющего просрочки в банке будут отклонены.

    Читайте так же:  Как проверить судимость человека через интернет

    Как оформить

    Оформление ипотечного кредита возможно путем прохождения следующих шагов:

    • Выбор банка и ознакомление с его предложениями и требованиями;
    • Подбор нескольких понравившихся участков, отвечающих всем банковским запросам (в итоге, банк даст положительный ответ одному варианту или предоставит выбор клиенту);
    • Подача заявки и одобрение банком заявки;
    • Подготовка со сбором необходимой документации;
    • Проверка бумаг на подлинность;
    • В случае отсутствия дополнительных вопросов от банковских работников — получение средств на покупку участка и его дальнейшую регистрацию в собственность.

    При заключении сделки с кредитным учреждением потребуется стандартный набор документов в виде:

    • Свидетельства, подтверждающего права собственника распоряжаться землей;
    • Плана с кадастровым номером, сведениями о местонахождении границ, цене, площади, типе земли и категории использования;
    • Разрешения от органов опеки, в случае если участок поделен на доли и находится в собственности у несовершеннолетнего или недееспособного человека;
    • Согласия на продажу доли собственности у других совладельцев;
    • Подробного юридического отчета о земле;
    • Справки, которая подтверждает отсутствие объектов на земле.

    Также могут потребоваться другие документы. К примеру, если была изменена категория земли или добавлена территория, должны быть подтверждающие официальные документы.

    Если Вы житель Дальневосточного федерального округа или собираетесь туда переехать, то присмотритесь к льготной ипотеке под 5% годовых.

    Банковские предложения

    На данный момент только два банка предлагают оформить ипотечный кредит на земельный участок на выгодных для клиентов условиях: Сбербанк и Россельхозбанк.

    В Сбербанке действует такое предложение: клиент может взять сумму от 300 000 ₽ на срок до 30 лет, внести первоначальный взнос в размере 25% от суммы по процентной ставке от 12 до 14%. В качестве обязательного условия является внесение залога приобретаемого имущества. Кредит может получить пенсионер до 75 лет. Дополнительно подтверждать доход не требуется. Достаточно лояльное предложение, по мнению клиентов.

    Россельхозбанк предлагает клиентам взять более крупную сумму — до 20 миллионов с первоначальным взносом от 15% на срок до 30 лет по процентной ставке от 12,9 до 17,5%. В счет приобретаемого имущества. Выгода сотрудничать с банком молодым семьям, которые участвуют в государственной программе. Они могут понизить ставку до 10% или внести материнский капитал как первый взнос. Кроме того, в Россельхозбанке не нужно подтверждать доход по форме банка, а не по 2-НДФЛ, нет комиссионных сборов. Также можно погасить всю сумму кредита до положенных сроков. Возраст заемщика до 65 лет.

    Важно! Только эти кредитные учреждения рассматривают классическую ипотеку на приобретение земли. В других банках взять кредит можно под залог недвижимости. Это ВТБ, ТрансКапиталБанк, ИнвестТоргБанк, Альфа-Банк, Газпром, Кубань, Райффайзенбанк. Из перечисленных организаций наиболее выгодные условия у Инвестторгбанка. Он предлагает взять сумму до 2 700 000 ₽ по ставке от 8,7%. Неплохой процент у ВТБ 24 — от 10% годовых. При этом минимальный взнос составляет от 20%. В остальных банках он равен 15-20%. Что касается переплаты, во всех перечисленных учреждениях, она составляет от 800 до 1 000 000 ₽ при взятии 2,7 миллионов.

    Альтернатива

    Несмотря на то, что приобретение земли с большим сроком погашения кредита и большими суммами, которые можно взять в банке, земельная ипотека — не самая выгодная сделка. Проблема в том, что участок является нестандартным залоговым объектом и неликвидным для организаций. Любое финансовое учреждение рискует потерять финансы, отдавая заемщику деньги, поскольку сделка может не окупиться. Поэтому достаточно распространенный исход дела — выдача наименьшей суммы кредита, невыгодной для заемщика.

    Для предохранения себя от повышенного коэффициента и получения маленькой суммы, которой не хватит на приобретение земли, есть три варианта выйти из затруднительного положения:

    [3]

    • Дать банку залог в виде квартиры, дома, дачи или автомобиля;
    • Оформитьпотребительский кредит;
    • Взятьссуду под залог недвижимости.

    Любой банк с удовольствием примут в залог квартиру вместе с участком. В этом действии будет смысл, если взятая сумма будет покрывать не только приобретение территории, но и строительства дома.

    Потребительский кредит — лучшее решение образовавшейся проблемы с участком, если ваша работа позволит вам в течение 5 лет выплатить одолженную сумму за землю. Тогда вы не переплатите и избавите себя от необходимости сбора документации.

    Ипотека под залог недвижимости — хорошее решение только в том случае, если земля не была одобрена банком, а средств потребительского кредита не хватит на ее приобретение и строительство дома. Конечно, процент ставки выше, но выгода в таком действии будет на лицо.

    Видео (кликните для воспроизведения).

    В целом, ипотека на землю — невыгодная сделка в том случае, если есть возможность взять потребительский кредит. В другом случае, она может стать единственным выходом из ситуации. Оформить ее просто при соблюдении предписанных требований к участку и наличии всех необходимых документов для заявки.

    Источники


    1. Селиванов, Н.А. Справочник следователя; М.: Российское право, 2012. — 320 c.

    2. Юсуфов, А. Г. История и методология биологии / А.Г. Юсуфов, М.А. Магомедова. — М.: Высшая школа, 2014. — 238 c.

    3. Павлов, Н. Е. Долг свидетеля / Н.Е. Павлов. — М.: Советская Россия, 2016. — 144 c.
    4. Англо-русский юридический словарь с транскрипцией / ред. И.В. Миронова. — М.: СПб: Юридический центр Пресс; Издание 2-е, испр. и доп., 2015. — 697 c.
    Ипотека на покупку дома с земельным участком под ижс
    Оценка 5 проголосовавших: 1

    ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Please enter your name here