Ипотека под залог имеющейся недвижимости и правила оформления такого займа

Главное по теме: "Ипотека под залог имеющейся недвижимости и правила оформления такого займа" от профессионалов для людей. Предлагаем ознакомиться с полной информацией по тематике. Если возникнут вопросы, то дочитайте статью до конца. Если все же вопросы остаются и после прочтения статьи, то задавайте их нашему дежурному юристу.

Что такое кредит под залог своей недвижимости и как его оформить?

Что такое кредит под залог недвижимости? Подобным вопросом задается все большее количество людей. Недвижимость – ценный ресурс, особенно в таких городах как Москва и Санкт-Петербург. Под обеспечение таким имуществом можно взять действительно крупную сумму денег с длительным сроком погашения. Такой вид кредита всегда был популярен среди юридических лиц – большие суммы вкладывались в открытие или развитие бизнеса, модернизацию. В настоящее время кредит под залог недвижимости обрел популярность и у физических лиц: целевая ипотека позволяет приобрести желанную жилплощадь, а потребительский кредит с залогом недвижимости – получить крупную сумму денег на любые цели.

Что такое кредит с залогом недвижимости

Такой кредит в гражданском праве РФ называется ипотекой. Вообще, вопреки имеющемуся заблуждению, к ипотеке относят любой кредит с залогом. В понимании простых россиян: ипотека – целевой кредит, в котором целью и залогом выступает приобретаемая квартира.

Нецелевой потребительский кредит под залог недвижимости используется на любые цели, зачастую не требующие документального подтверждения. Залогом выступает любая ликвидная недвижимость, которая находится в собственности заемщика или его поручителя. Если такой займ оформляется с целью купить новый объект недвижимости – кредитор не затребует документов для покупки и внесения первоначального взноса.

Имущество в таком кредите является гарантией, что даже при нарушении договорных обязательств кредитор не понесет убытков. Поэтому с повышенной требовательностью относятся к объекту залога и оценки его ликвидности, то есть уровня спроса на рынке недвижимости. Если имущество находится в сельской местности и представляет собой дом «на курьих ножках» — ни один кредитор не даст под такое обеспечение деньги. Коммерческая недвижимость тоже должна быть ликвидной, в какой-то мере к такой собственности предъявляется даже больше требований, чем к жилой. Потому что реализовать ее сложнее.

Что выступает залогом в кредите

Как уже писалось выше, в зависимости от категории лица заемщика (физическое или юридическое лицо) залогом может стать жилая и коммерческая собственность. Если физическое лицо выступает собственником капитального строения коммерческой недвижимости – такое имущество может стать залогом для займа частному лицу.

• Оформите единую онлайн-заявку

• Узнайте, в каких банках высокая вероятность одобрение

• 81% отправленных заявок получают одобрение

Залогом может стать любая жилая площадь:

    квартиры, их отчужденные части, отдельные комнаты, оформленные на правах собственности; дома, их блокированные части и отдельные комнаты; таунхаусы; различная загородная недвижимость: коттеджи, апартаменты, дачи.

Сложнее взять кредит под залог дома, в особенности – загородного. Собственность должна находиться на удаленности от города, не превышающей 10-30 км. Требований к такому имуществу предъявляется больше.

Залогом становится коммерческая собственность:

    офисные помещения; склады; производственные строения; торговые площадки.

Если на недвижимость есть спрос (к примеру, офисы в здании в центре Москвы) и она отвечает основным требованиям использования такого помещения – кредитор готов дать кредит под такой залог.

Какие требования ставят к недвижимости

Для определения суммы кредита и степени ликвидности объекта – проводится специализированная оценка недвижимости. Данная процедура осуществляется специалистами банка (если кредит берется там) или независимой финансовой компанией. Оценивается внешний вид и внутреннее составляющее (материалы фундамента и стен), проводится инвентаризация, оценивается техническое состояние внутри помещения (наличие коммуникаций, их рабочее состояние, минимальный ремонт). Исходя из того и устанавливаются основные требования к предмету залога:

    наличие минимального ремонта; хорошее техническое состояние; наличие на имущество оформленного права собственности и всех необходимых документов; отсутствие незаконных перепланировок; нахождение в городе в перспективном микрорайоне, наличие инфраструктуры.

Полный перечень условий уточняется непосредственно у кредитора. Что касается оценки – лучше всего заказать ее в специализированной компании, пусть за это и придется заплатить. Зато можно быть уверенным, что оценят недвижимость реально.

На каких условиях взять кредит под залог недвижимости

Условия и предоставляемые тарифы разительно отличаются и зависят как минимум от того, с каким кредитором готов сотрудничать заемщик.

Если клиент предоставляет кроме ликвидной недвижимости подтверждение определенного уровня заработка и стабильность материального положения – можно взять кредит под залог недвижимости в банке. Это стандартно:

    от 9,9-12% — минимальная ставка; срок кредитования до 25-30 лет; суммы физическим лицам не превышают 10-30 млн. р.

Проводится полный анализ потенциального заемщика, поэтому требуется хорошая кредитная история и достаточный уровень дохода. Во многих случаях дополнительно привлекаются поручители.

Если у заемщика нет возможности и времени собирать кучу справок, а кредитный рейтинг желает быть лучшим – всегда можно обратиться к кредитованию частных лиц. Это стандартно:

    от 2-3% в месяц; небольшие (в сравнении с банками) суммы кредитования до 2-3 млн. р.; небольшие сроки погашения – до 1-2-х лет.

Требуется минимальный набор документов, не проверяется кредитная история и не нужны поручители. Если обращаться к проверенному кредитору – можно надеяться на установление гибких условий и даже выгодных тарифов. По похожей схеме работают некоторые финансово-кредитные компании, но кредитуют на более выгодных условиях.

Конкретные предложения для оформления кредитов под залог недвижимости

Для получения залогового кредита определенные требования ставят не только предмету залога, заемщик также должен отвечать установленным критериям. В основном, это:

    совершеннолетний возраст. Зачастую кредит под залог могут оформить лица старше 21-го года; российское гражданство. Иностранным гражданам можно взять ипотеку с целевым уклоном; кредит под залог недвижимости готовы дать лицам с постоянной или временной регистрацией на территории присутствия офиса кредитора.
Читайте так же:  Порядок продажи квартиры в долевой собственности

Если кредитование происходит в банке – определенные критерии ставятся по поводу платежеспособности и стажа работы. Исходя из этого, требуется официальный доход и стаж работы на текущем месте не менее 4-6-ти месяцев.

Несмотря на обилие ипотечных программ с достаточно низкими ставками, Сбербанк предлагает кредит под залог имеющейся недвижимости.

Для зарплатных клиентов, как обычно бывает, процентная ставка чуть ниже – от 12%, для остальных – от 12,5%. Сумма достаточно стандартная для банковского рынка – до 10 млн. р. и это не более 60% от стоимости имущества. Программа рассчитана исключительно для физических лиц. Период погашения не превысит 20-ти лет.

Частному лицу предлагается кредит под залог недвижимости на более крупную сумму, чем в Сбербанке – можно взять кредит до 15 млн. р. (не более 50% от стоимости квартиры) с таким же сроком погашения (20 лет). Правда, годовая процентная ставка будет немного ниже: от 11,7% зарплатным и от 12% — остальным заемщикам.

Банк Жилищного финансирования

Нет разграничения на физических лиц и ИП, думаем, что кредит под залог недвижимости можно получить и начинающему предпринимателю для открытия своего дела или покупку коммерческой собственности. Сумма до 8 млн. р. (не более 60% от стоимости квартиры) выдается по двум документам, погашать долг можно в течение 20-ти лет. Базовая ставка – 12,99%.

Кредитная компания ➤ МойЗалог

Рассматривается недвижимость исключительно в Москве и МО, Санкт-Петербурге и Ленинградской области, это позволяет выдать до 90% от ее стоимости и заключить сделку быстро. Зачастую деньги выдаются в день обращения или авансом до 60% от одобренной суммы. До 100 млн. р. позволяют использовать кредитные ресурсы на совершенно любые цели: от потребительских до бизнеса. Поэтому заемщиками могут стать физические лица (в том числе ИП) и юридические лица. Базовая ставка – 6,5% годовых, задолженность погашается вплоть до 30-ти лет. Кредит выдается по 2-м документам без подтверждения дохода и проверки кредитной истории.

Банк Уралсиб

До 60 % от стоимости имущества (не более 6 млн. р.) можно получить на срок до 15-ти лет. Кредитоваться могут частные лица и индивидуальные предприниматели. Правда, для последних ставка увеличивается на 0,5% годовых. Базовая величина – 13,5%. Кроме того, возможны надбавки при отказе от страхования (+1% — при отказе от страхования и +0,5% — без подтверждения дохода). Также насчитываются надбавки за любое несоответствие установленным требованиям.

Потребительский займ под залог своей недвижимости — особенности и нюансы сделки!

Займ под залог недвижимости можно взять с нецелевым уклоном. То есть в отличие от простой, понятной всем ипотеки, полученные деньги выдаются на руки заемщику, тратить их можно на любые цели. К тому же, как правило, такие займы рассчитаны на физических и юридических лиц. Таким образом, деньги можно направить на коммерческие цели. Залогом может стать жилая и коммерческая недвижимость. Суммы рассчитываются в зависимости от стоимости имущества.

Целевой займ под залог недвижимости

Целевой займ (не путать с простой ипотекой) рассчитан на то, что выданные деньги заемщик потратит только на установленные цели. Обычно это:

    покупка квартиры; строительство жилого дома; ремонт имеющегося объекта недвижимости; благоустройство и существенное улучшение имеющейся собственности.

Залогом становится имеющаяся в собственности заемщика (или его поручителя) квартира, в редких случаях сгодится частный дом.

При получении такого вида займа важным моментом является подтверждение целей использования займа. Кредитор вправе запрашивать подтверждение цели еще на этапе предоставления заявки на кредит. Но обычно это происходит через несколько месяцев после выдачи денег.

Райффазенбанк: займ под залог квартиры

Займ под залог имеющейся квартиры с низкой ставкой от 9,9% в Райффазенбанке рассчитан на улучшение жилищных условий. Купить квартиру можно в новостройке или на вторичном рынке недвижимости.

Суммы до 26 млн. р. позволяют приобрести недвижимость даже в городах, где стоимость собственности по российским меркам очень высокая – это Москва, Санкт-Петербург, города, находящиеся в территориальной близости от Москвы.

• Оформите единую онлайн-заявку

• Узнайте, в каких банках высокая вероятность одобрение

• 81% отправленных заявок получают одобрение

Срок кредитования позволяет взять большую сумму денег и производить погашения в меру возможностей комфортно. Период погашения может достигнуть 30-ти лет.

Газпромбанк: займ под залог на потребительские цели

На официальных ресурсах Газпромбанка указано, что кредит под залог недвижимости используется на потребительские цели. Подтверждение необходимо предоставить вместе с заявкой на кредит.

  • От 12,4% годовых, возможна выдача до 30 млн. р. на срок до 15-ти лет.
  • Зарплатным клиентам доступна сниженная ставка от 11,9%.
  • Займ выдается исключительно под залог квартиры.

Ипотека для покупки квартиры

Если заемщик желает приобрести квартиру, но для залога не имеет в собственности имущество, ему доступна простая целевая ипотека. Займ довольно популярный у россиян, в особенности у молодых семей.

Ипотека подразумевает покупку квартиры на кредитные средства от банка. Деньги не выдаются напрямую заемщику, а переводятся на счет продавца имущества. Таким образом, «реальных» денег по займу клиент не увидит. Более того, кредитор не выдает 100% стоимости квартиры в кредит. По этой причине заемщик обязан внести первоначальный взнос, который рассчитывается в процентном соотношении от стоимости приобретаемого жилья. Минимальное значение первоначального взноса по ипотеке – 10%, в среднем, заемщику придется внести 20-30% от стоимости квартиры. Это считается обязательным условием.

Получение ипотеки некоторым категориям заемщиков подразумевает использование определенных льгот. Обычно такие привилегии рассчитаны для молодых семей, военных и работников бюджетных сфер.

Нецелевой займ под залог недвижимости

Распространенный вид займа под залог недвижимости, который можно получить практически без ограничений. Дело в том, что такой вид кредита предоставляется любым кредитором: частным инвестором, банком, крупным ломбардом или финансовой компаний. Естественно, каждый предлагает свои условия и тарифы. Частные кредиторы относятся к наиболее лояльным и гибким в установлении условий. Банки зачастую предлагают более подходящие условия. Процентные ставки по таким займам получаются даже ниже, чем в обычных потребительских кредитах.

Читайте так же:  Как происходит возврат налога при покупке квартиры в ипотеку

Райффазенбанк: кредит под залог имеющейся квартиры

Райффазенбанк рекламирует программу уже нецелевой ипотеки на выгодных условиях. Ставка зарплатным и премиальным клиентам устанавливается на уровне 17,25%. Обычным клиентам – от 17,5%. Обязательное условие для таких заемщиков – подтверждение дохода.

Сумма кредита меньше по сравнению с целевой ипотекой Райффазенбанка и составляет:

    для Москвы и МО: 800 000-9 000 000 р.; для остальных регионов присутствия отделений банка: от 500 000 до 9 000 000 р.

Срок кредитования до 15-ти лет.

Если заемщику нужны деньги для приобретения новой квартиры, то больше подойдет целевая программа с процентной ставкой от 9,5%, о которой мы писали выше.

[2]

АК Барс Банк: займ под залог недвижимости от 12,5%

В АК Барсе доступна сумма поменьше, если сравнивать даже с остальными предложениями нецелевого кредитования под залог. Заемщику доступно до 3 000 000 р. Величина процентной ставки напрямую зависит от того, согласится ли клиент на оформление страховки личного характера (жизни и здоровья), а также от типа недвижимости.

Тип недвижимости для займа Оформление страховки Отказ от страховки
Залог жилой недвижимости 12,5-15,0 15,5-18
Залог коммерческой недвижимости 14,5-17,0 17,5-20

Кредитная компания ➠ МойЗалог: займы под залог недвижимости в Москве и Санкт-Петербурге (ЛО и МО)

Кредит с залогом жилой и коммерческой недвижимости доступен для юридических и физических лиц, ИП. Лимитов в использовании денежных средств нет. Такой кредит востребован:

    для погашения проблемных долгов в банках, займов в МФО; для покупки любой недвижимости; для использования в коммерческих целях: вложение в открытие и развитие бизнеса, погашение текущих расходов, проведение модернизации; любые крупные траты и потребительские цели.

  • Подтверждение использования средств не потребуется.
  • Суммы: 500 000-100 000 000 р.
  • Процентные ставки: от 6,5% годовых. Это даже меньше, чем в программах ипотечного кредитования.
  • Срок кредитования: до 30-ти лет.
Условия выдачи займа Условия выдачи займа
Любая кредитная история Возможно с открытыми просрочками
Не требуется справки о доходах Возможно с высокой долговой нагрузкой
Не нужны поручители Минимум требований к заемщику и документам

Как получить займ под залог квартиры

Квартира относится к наиболее распространенному предмету залога, к тому же такую недвижимость охотнее всего рассматривают кредиторы. К имуществу предъявляются определенные требования:

    нахождение в черте города. Больше шансов взять займ для квартир в Москве и МО, Санкт-Петербурге и Ленинградской области; хорошее состояние квартиры и дома, в котором находится имущество; без неофициальных перепланировок; со всеми документами.

Квартира не должна находиться под обременением или запретом регистрационных действий. Собственность не должна быть предметом спора в судебных разбирательствах. Среди владельцев квартиры не должно быть несовершеннолетних лиц, инвалидов и недееспособных граждан.

Оценка квартиры

Чтобы определиться с суммой кредита, проводится оценка стоимости недвижимости. Данная процедура осуществляется специализированными специалистами и включает подробный осмотр и инвентаризацию имущества.

Оценка стоимости подразумевает затраты на ее проведение, которые оплачивает заемщик.

Для ускорения процесса оформления кредита оценку стоит провести еще до подачи заявки.

Страхование недвижимости

Обязательно оформляется договор страхования объекта недвижимости, без него займ не одобрят. Страховка оформляется после одобрения по кредиту. Обычно, проводится в 10-ти дневный срок после получения одобрения по займу.

Обратите внимание, что страхование проводится от порчи и несчастных случаев, также может потребоваться страхование от утраты права собственности. Особенно это касается имущества, которое получено в наследство или по договору дарения в течение последних 3-х лет.

Оформление заявки

Первым этапом при оформлении кредита под залог недвижимости является оформление заявочной анкеты. Залоговый займ – обязательство серьезное, которое предусматривает получение больших сумм с длительными сроками погашения. Заявки в банках, как правило, подаются стандартным способом в бумажном варианте. Если предусмотрена возможность онлайн-подачи – заявка подается и рассматривается быстрее, чем при стандартном способе.

Видео (кликните для воспроизведения).

Где получить займ под залог недвижимости без справки о доходах

Подтверждение платежеспособности клиента позволяет кредитору понять, насколько дисциплинированным будет заемщик и определить подходящую сумму займа. Поэтому залоговые кредиты без предоставления справки о доходах в банках найти трудно.

Заметим, что большинство менеджеров и прочих офисных работников (в особенности, в Москве и Санкт-Петербурге) получают основную заработную плату в конвертах, таким образом, основной официальный заработок низкий и не позволяет получить, порой, даже потребительский кредит, что уже говорить о залоговом. К тому же сбор подобных справок занимает время. Несмотря на сложность поиска кредитов без подтверждения доходов – получить подобный кредит можно у частного инвестора или найти подходящую программу в банке: Восточный экспресс, Банк Жилищного финансирования, кредитная компания ➠ МойЗалог.

Ипотека под залог имеющейся недвижимости и правила оформления такого займа

Смотрите видео по теме статьи

ИПОТЕКА БЕЗ ПЕРВОНАЧАЛЬНОГО ВЗНОСА: реальный продукт или рекламные уловки банков?

Стандартным условием ипотечной программы является внесение первоначального взноса. Ипотека с первоначальным взносом 10 процентов является удобной для заёмщика, . →

Хотите приобрести недвижимость, но денег нет даже на десятую ее часть? Не беда, ведь теперь можно купить квартиру, землю под строительство или дом в ипотеку без. →

[3]

Ипотека под залог имеющейся недвижимости и правила оформления такого займа

Смотрите видео по теме статьи

Когда полезна «обратная ипотека» – залог имеющейся недвижимости?

Стандартным условием ипотечной программы является внесение первоначального взноса. Ипотека с первоначальным взносом 10 процентов является удобной для заёмщика, . →

Ипотека под залог имеющегося жилья: суть и условия

В 2019 году есть много банков, где можно взять ипотеку под залог имеющегося жилья. Ипотечный кредит под залог уже имеющейся недвижимости (ломбардная ипотека) может очень выручить. Особенно в тех случаях, когда нет первоначального взноса или когда банк разрешает заложить недвижимое имущество поручителей или созаемщиков.

Читайте так же:  Как оформить дом и землю в собственность в деревне без правоустанавливающих документов

Общие условия ипотеки под залог жилья

Ипотека с залогом имеющейся недвижимости отличается от простого ипотечного кредита тем, что в качестве залога банку предоставляется не приобретаемое заемщиком жилье, а другой объект недвижимости, который находится в его собственности (квартира, дом, участок и т. д.). Многие банки сейчас разрешают привлекать имущество родственников, поручителей, созаемщиков или третьих лиц.

Существует два основных вида кредита под залог жилья:

[1]

  1. Целевая ипотека. Кредитор выдает сумму займа на строго определенные цели. При оформлении сделки в банк нужно будет предоставить документы, подтверждающие целевое расходование денежных средств. Это договор купли-продажи при покупке жилья, смету и техническую документацию при строительства дома. Если внимательно посмотреть условия банков, то целевое назначение не так уж и ограничено. На данные денежные средства можно не только купить квартиру или дом, но и построить свое жилье.
  2. Не целевая ипотека. Банк выдает кредит без необходимости подтверждения целевого назначения. Это значит, что после получения денежных средств вы можете их потратить на любые нужды. Отчитываться перед кредитором не нужно. Например, Сбербанк сейчас предлагает своим клиентам взять не целевую ипотеку под залог земельного участка, жилого помещения или гаража под 12,4%.

Различные банковские организации устанавливают свои условия кредитования. Но в 90% случаев банки требуют застраховать залоговую недвижимость от рисков гибели или утраты.

Список документов для ломбардной ипотеки практически не отличается от документации, по обычным ипотечным программам. Единственное отличие – документы по залогу предоставляются не на приобретаемое жилье, а на закладываемый банку объект недвижимости.

Перечень необходимых справок лучше заранее уточнить в своего будущего кредитора, так как он зависит от конкретной ситуации и других факторов:

  • Вид закладываемого имущества.
  • Семейное положение собственника жилья.
  • Условия получения права собственности и др.

Если вы берете ипотеку в Сбербанке, то почитайте нашу статью о необходимых документах для данного кредитного учреждения.

Требования к залоговой недвижимости

Порядок оформления и выдачи кредитов под залог имеющейся недвижимости должен осуществляться строго в соответствии с ФЗ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости»).

Этот закон устанавливает, что в качестве предмета залога могут выступать:

  • Земля.
  • Предприятия и иная недвижимость, используемая в деятельности ИП.
  • Жилые квартиры, дома.
  • Дачи, гаражи, постройки потребительского назначения.
  • Морские суда и воздушные суда.
  • Машино-места.

Но, несмотря на столь обширный перечень, банки в большинстве случаев в качестве залога принимают землю или жилье. Иногда – гаражи и дачи.

Передаваемая в залог недвижимость должна соответствовать следующим требованиям:


  1. Принадлежать на праве собственности заемщику либо третьим лицам.
  2. Не должна находиться под обременением — арест, доверительное управление, залог.
  3. Не должна быть ветхой или аварийной.
  4. Если в качестве залога предоставляется жилье или дом – процент износа должен быть менее 70%.
  5. Полностью соответствовать всей технической документации. При обнаружении малейших несоответствий документам банк не пропустит объект недвижимости в качестве залога.

Банк часто отказывают по залогу недвижимости при наличии долгов за коммунальные услуги. Управляющая компания может в любой момент подать в суд на собственника и наложить арест на жилье до полного погашения долга.

Одним словом, закладываемая недвижимость должна быть ликвидной. Банк при возникновении длительной просрочки должен без проблем ее продать и покрыть все расходы.

ФЗ «Об ипотеке» разрешает банкам покрывать следующие расходы за счет продажи залога:

  • Сумму долга заемщика перед банком.
  • Убытки, неустойки, штрафы, пени, которые были начислены заемщику.
  • Проценты за пользование чужими деньгами.
  • Судебные и иные издержки.
  • Траты на проведение торгов.
  • Иные вынужденные расходы, которые легли на залогодержателя — долг по коммунальным платежам, оплата охраны и др.).

При залоге жилья, которое находится в общей собственности понадобится согласие всех собственников. Согласие каждого из них должно быть заверено у нотариуса. Закон разрешает не брать согласие в случае залога выделенной доли. Но проблема в том, что практически ни один банк не примет часть жилья в качестве залога.

Выгодна ли ломбардная ипотека?

Выгода от ломбардной ипотеки напрямую зависит от того, по какой причине вы выбрали именно этот кредит. Так, если семья имеет хороший доход, но накопить на первоначальный взнос у них не получается. У них есть родители, которые готовы предоставить свою квартиру в залог. Для такой семьи кредит под залог родительского жилья – выгодная сделка.

Ломбардная ипотека выгодна как последующее вложение собственных инвестиций. Например, когда у вас есть квартира, но хочется купить жилье на будущее детей. Можно оформить ипотеку без первоначального взноса под залог имеющейся квартиры, а купленную недвижимость — сдавать. Аренда будет покрывать платежи по кредиту и жилье окупит себя без больших вложений с вашей стороны.

Преимуществам ипотечного кредита с залогом недвижимости:

  1. Отсутствие первоначального взноса.
  2. Быстрота выдачи заемных средств.
  3. При взятии не целевой ипотеки – меньший объем представляемых документов, отсутствие необходимости подтверждать целевое назначение.
  4. При оформлении целевой ипотеки – широкий спектр целей, в том числе возможность покупки земельного участка.

Единственный минус таких ипотечных займов – менее квыгодные условия по сравнению с обычной ипотекой. Но если посмотреть внимательнее, то при сравнении программ различных банков можно найти почти идентичные. Рассчитать платеж по будущей ипотеке поможет наш ипотечный калькулятор.

Какие банки дают ипотеку под залог недвижимого имущества?

В 2019 году на рынке есть много интересных предложений, в том числе и по ипотеке под залог недвижимого имущества. Давайте рассмотрим наиболее выгодные из них на данный момент.

Сбербанк предлагает сразу несколько ипотечных программ на выбор:

  1. Целевая ипотека с первоначальным взносом на готовые или строящиеся квартиры. В зависимости от условий сделки процентная ставка колеблется от 8,2% (акция на новостройки) до 13%. На минимальный процент по такому кредиту могут рассчитывать зарплатники банка, зарегистрировавшие сделку онлайн и застраховавшие свою жизнь и здоровье. В качестве залога может быть предоставлено как приобретаемое жилье, так и уже имеющаяся недвижимость. Максимальный срок выдачи кредита в среднем составляет 30 лет, сумма займа к выдаче – от 300 000 рублей.
  2. Не целевой кредит с залогом имеющегося жилья. Особенность такой ипотеки в Сбербанке – до 10 млн. рублей на любые цели. Если сумма займа не превышает 60% рыночной стоимости закладываемого объекта недвижимости, то для застраховавшихся зарплатников банка ставка будет составлять 12,4%. Кредит выдают на период до 20 лет.
Читайте так же:  Образцы исковых заявлений на алименты

В данном банке также есть программа кредитования под залог имеющегося жилья. Главная особенность такой ипотеки в ВТБ-24 – закладываемое жилье в обязательном порядке должно находиться в том городе, где располагается отделение банка. При этом объект недвижимости может быть заложен только в том случае, если он принадлежит самому заемщику или его членам семьи. Они в обязательном порядке становятся поручителями.

Минимально возможная процентная ставка – 9,7% годовых. Такой процент доступен для тех, кто застраховался и получает зарплату на карту ВТБ-24. Период кредитования не может превышать 20 лет. Сумма заемных средств должна быть меньше или равна половине от цены жилья, находящегося в залоге банка.

Россельхозбанк

В Россельхозбанке на данный момент есть две программы ипотечного кредитования с условием залога имеющегося жилья:

  1. Не целевая ипотека. Сумма по такому кредиту не может превышать 50% от цены закладываемой недвижимости. Для бюджетников и тех, кто получает зарплату на карту банка процент – 13,2%. Ставка вырастет на один пункт при отсутствии личной страховки не только заемщика, но и созаемщиков с доходом.
  2. Целевая ипотека. Процентная ставка колеблется от 9,7% до 11,4% и зависит от: наличия страховки, зарплатной карты, суммы кредита, вида закладываемого имущества. Заемные средства могут быть потрачены не только на покупку жилья, но и на покупку квартиры с последующим ремонтом, приобретение земли, строительство дома или таунхауса.

Как взять ипотеку под залог имеющегося жилья

При оформлении ипотеки заемщик предоставляет банку залог. Обычно в качестве заложенного имущества выступает квартира, которая приобретается за кредитные средства. Однако данное условие не является обязательным.

Многие современные финансовые учреждения готовы предоставить средства в обмен на залог уже имеющейся недвижимости. Данный способ кредитования обладает как сильными, так и слабыми сторонами. Следует разобраться, где выдается ипотека под залог имеющейся недвижимости, и как ее оформить.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта слева или звоните по телефону

+7 (499) 450-39-61
Это быстро и бесплатно !

Какие банки работают с подобными займами

Предоставление ипотеки под залог жилья, которые уже находится в собственности у заемщика – распространенная практика. Такие займы выдаются как физическим лицам, так и индивидуальным предпринимателям. Подобные программы обладают рядом особенностей:

  1. Договор залога заключается до передачи средств, а не после, как в случае со стандартной ипотекой.
  2. Финансовое учреждение несет повышенный риск, выдавая клиенту средства, поскольку залоговое имущество может быть потеряно.
  3. Вероятность того, что средства не будут возвращены банку, выше.

Поэтому условия по таким займам обычно менее привлекательны, нежели в случае с ипотекой под залог приобретаемого жилья. По сути, в данном случае имеет место потребительский заем под залог недвижимости, однако он отличается большей суммой выдаваемых средств и более низкой процентной ставкой.

Сегодня ипотечный кредит под залог имеющейся недвижимости можно оформить во многих банках. Среди них:

  1. «Сбербанк». Предоставляет возможность использовать в качестве залога как приобретаемое имущества, так и то, что уже находится в собственности заемщика. Сумма займа не может превышать 85 процентов от стоимости жилья. Первоначальный взнос – пятнадцать процентов. Срок кредитования – 30 лет. Процентная ставка – от 9,1% годовых.
  2. «ДельтаКредит». Можно оформить ипотеку на срок до двадцати пяти лет без первоначального взноса. Процентная ставка начинается с 8,25% годовых.
  3. «ВТБ». До 15 миллионов рублей может оформить клиент банка «ВТБ» при использовании своего имущества в качестве залога. Максимальный срок кредитования – не более двадцати лет. Процентная ставка – от 11,1% годовых. Получить можно только 50% от стоимости используемого имущества.
  4. «Россельхозбанк». В этом финансовом учреждении действует специальная программа «Целевая ипотека», по условиям которой получить средства можно, предоставив в качестве залога имеющуюся недвижимость. Банк предоставляет до двадцати миллионов рублей на срок до тридцати лет. Первоначальный взнос отсутствует. Процентная ставка подбирается индивидуально.

На рынке работают и другие банки, предоставляющие подобные продукты («Газпромбанк», «Банк Москвы», «Внешторгбанк», «Возрождение»). Для получения более подробных сведений рекомендуется связаться с сотрудниками банка.

Преимущества и недостатки подобных продуктов

Очевидным преимуществом данного способа является возможность снятия обременения с приобретаемого жилья. Таким образом, гражданин сможет использовать купленную недвижимость как захочет. Кроме того, можно выделить следующие преимущества данной опции:

  1. Широкий ассортимент доступной недвижимости. Гражданин не привязывается к какому-либо определенному застройщику, являющемуся партнером банка.
  2. Некоторые банки готовы выдать средства без первоначального взноса.
  3. Быстрота оформления.
  4. Условия кредитования выглядят привлекательнее, нежели в случае со стандартными кредитами.

Однако ипотека в залог имеющейся недвижимости обладает и существенными недостатками:

  1. Банки выдвигают строгие требования к недвижимости, которая предоставляется в качестве залога.
  2. Высокий шанс получения отказа из-за низкой ликвидности имущества.
  3. Ограничения на использование имущества.
  4. Если предоставляемое жилье является единственным, существует риск остаться без крова в случае ухудшения материального состояния.

Осторожно! Всегда существует риск потери заложенной недвижимости.

Перед тем как использовать жилое помещение в качестве залога рекомендуется тщательно взвесить все за и против. В случае, если клиент не сможет платить по счетам, он потеряет деньги, которые были перечислены ранее, а также свою недвижимость.

Читайте так же:  Договор купли-продажи с денежным обеспечением

Требования к заемщикам

Конкретные требования зависят от банка, который выберет заемщик. Однако можно выделить несколько пунктов, общих для всех финансовых учреждений:

  1. Возраст заемщика – от 21-23 до 75-80 лет (на момент полного погашения кредитной задолженности).
  2. Наличие гражданства Российской Федерации.
  3. Проживание в регионе расположения офиса банка.
  4. Наличие постоянного рабочего места. Срок занятости на нем – не менее шести месяцев. Уровень дохода должен быть достаточным для проведения ежемесячных платежей в счет погашения займа.
  5. Отсутствие болезней, влияющих на трудоспособность и дееспособность заемщика.

Это основные требования. Некоторые банки выдвигают дополнительные условия кредитования, как то: обязательное наличие открытого вклада, получение зарплаты на счет в банке и т. д. Однако подобные требования встречаются довольно редко.

Все ли квартиры могут использоваться в качестве залога

Еще один минус данной формы кредитования – придирчивость сотрудников банка к жилью, которое гражданин хочет использовать в качестве обеспечения. Скорее всего, будет получен отказ, если потенциальный залог:

  1. Находится в аварийном доме, здании, запланированном под снос, ветхой постройке. Если возраст жилого помещения превышает показатель в пятьдесят лет, большинство банков откажутся использовать его.
  2. Пребывает в плохом состоянии, с нарушениями плана застройки, деревянными перекрытиями.
  3. Находится в общежитии, в малоэтажном доме (до пяти этажей).
  4. Находится в доме, который будет реконструирован (с выселением жильцов).
  5. Расположен в «хрущевке».

Внимание! Наличие обременения, связанного с заложенным имуществом, является стопроцентной гарантией отказа.

Все эти факторы негативно влияют на возможность получения займа. Банковские организации чаще всего отказывают в выдаче займов, если имеет место что-либо подобное.

Оформление

Весь процесс оформления ипотеки под залог квартиры состоит из нескольких этапов. В принципе, он не сильно отличается от получения стандартного ипотечного кредита. Алгоритм действий выглядит следующим образом:

  1. Выбор подходящего банка и кредитной программы.
  2. Подача заявки (в дистанционном режиме либо лично).
  3. Проверка предоставленных гражданином документов и собственности, которая будет выступать в качестве залога. На данном этапе может понадобиться оценка жилья.
  4. Заключение документа, подтверждающего залог, и кредитного договора.
  5. Предоставление денег.

Если заемщик предварительно не оценил имущество, весь процесс может растянуться на несколько недель. При этом следует иметь в виду, что сотрудники банка более тщательно проверяют клиентов, желающих получить заем на таких условиях.

Какие понадобятся документы

Перед обращением в банк следует подготовить пакет документов. В качестве примера будет приведен перечень бумаг, который требуют от заемщиков сотрудники «Сбербанка». Гражданину понадобятся следующие документы:

  1. Письменное заявление на оформление ипотечного кредита.
  2. Личный паспорт. В нем обязательно должна присутствовать пометка о регистрации.
  3. Справка о доходах (требуется не всегда), копия трудовой книжки либо договора, в зависимости от конкретных обстоятельств.
  4. Свидетельство о регистрации недвижимости.
  5. Документ, подтверждающий наличие права собственности на залог.
  6. Выписка из ЕГРН.
  7. Кадастровый паспорт.

Если помещение находится в общей собственности, должно присутствовать согласие на подобное действие со стороны второго собственника. Для лиц, пребывающих в браке, обязательным является составление брачного договора.

Возможен ли отказ

В последнее время количество отказов по ипотечным кредитам значительно возросло. Это в полной мере касается и ипотечных кредитов под залог имеющейся недвижимости. Банк имеет полное право отказать клиенту в выдаче займа, причем даже без сообщения причины подобного решения. Если имеет место отказ, необходимо попытаться понять его причину.

Заявка гражданина может быть отклонена из-за низкого дохода, испорченной кредитной истории, неподходящего возраста. В случае с ипотекой под залог квартиры, причиной подобного решения банка может быть ее низкая ликвидность, что объясняется наличием одного или нескольких факторов, перечисленных выше (неподходящее расположение, старость, плохое состояние).

Важно! В первую очередь следует попытаться изменить параметры займа (снизить сумму кредита).

Если причиной отказа является плохое состояние недвижимости, можно сделать ремонт или устранить наиболее явные дефекты, после чего снова обратиться в банк. Однако в большинстве случаев заемщику приходится искать другой банк. На современном рынке действует много предложений, поэтому найти подходящий продукт можно всегда.

Заключение

Взять ипотеку под залог имеющегося жилья возможно. Однако следует подготовиться к более тщательным проверкам, нежели в случае со стандартными ипотечными программами. Особые требования выдвигаются и к квартире, которая будет выступать в качестве залога.

Перед подачей заявки на заем рекомендуется тщательно взвесить все за и против, и обратить внимание на риск потери недвижимости, который существует всегда.

Видео (кликните для воспроизведения).

Не нашли ответа на свой вопрос?
Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

Источники


  1. Липшиц, Е.Э. Законодательство и юриспруденция в Византии в IX-XI вв. Историко-юридические этюды / Е.Э. Липшиц. — М.: Наука, 2013. — 248 c.

  2. Научно-практический комментарий к Земельному кодексу Российской Федерации с постатейными материалами и судебной практикой / Под редакцией С.А. Боголюбова. — М.: Юрайт, 2018. — 800 c.

  3. Саушкин, Ю. Г. История и методология географической науки. Учебное пособие / Ю.Г. Саушкин. — М.: Издательство МГУ, 2014. — 424 c.
  4. Наумов, С.Г. Доверенность: часто задаваемые вопросы, образцы документов; М.: Юрайт, 2011. — 169 c.
Ипотека под залог имеющейся недвижимости и правила оформления такого займа
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here