Как избавиться от коллекторов раз и навсегда

Главное по теме: "Как избавиться от коллекторов раз и навсегда" от профессионалов для людей. Предлагаем ознакомиться с полной информацией по тематике. Если возникнут вопросы, то дочитайте статью до конца. Если все же вопросы остаются и после прочтения статьи, то задавайте их нашему дежурному юристу.

Как избавиться от коллекторов

Сначала разделим все случаи на две категории: вы можете вообще не быть должником, и вас достают коллекторы по ошибке или потому, что ваш контакт указал настоящий должник. Если вы и в самом деле должны, но их действия переходят все границы допустимого, тогда вам все равно нужна помощь в борьбе с коллекторами.

Если вы не должник

Нередко заёмщики при взятии кредита указывают номера своих отдалённых знакомых, или вовсе случайные. Бывает и такое, что коллекторы по собственной инициативе находят данные родственников и знакомых заёмщика и принимаются звонить им. Вас достали такие звонки, хотите от них избавиться? Что делать в этом случае, и как наказать коллекторов?

Первым делом отметим, что нервы, угрозы и требования не звонить больше без какой бы то ни было аргументации здесь неприменимы. Коллекторам платят именно за то, чтобы они общались даже с самыми нервными клиентами, к тому же их много, и такой ваш ответ не приведёт к тому, что ваш номер исключат из базы данных. А значит, вам продолжат звонить. Поэтому, если надоели коллекторы, важно привести чёткие аргументы, почему вас должны из неё исключить – во многих случаях это действительно помогает. Действовать следует так:

  • Спокойно объясните коллектору, что собираетесь включить диктофон для записи разговора.
  • Попросите его представиться, назвать должность и представляемую им организацию, а также банк, которому вы, по его мнению, должны.
  • Затем объясните, что не являетесь должником.
  • Скажите, что согласно закону «О защите персональных данных» после этого объяснения он более не должен звонить на ваш телефон, в противном случае ему грозит штраф. Очень часто после этого коллекторы перестают звонить, если ваш телефон значится в их базе не как телефон должника, а как один из дополнительных контактов, и они хотели, чтобы вы надавили на настоящего должника либо даже требовали выплатить его долг – они просто не захотят наживать себе лишних проблем.
  • Если же телефон значится, как номер должника, это может не убедить их. Тогда лучшим способом, как избавиться от звонков коллекторов, будет посетить банк, который был назван в разговоре и взять там справку о том, что у вас перед этим банком не имеется никаких кредитных обязательств. При следующем звонке из коллекторской компании следует указать на наличие у вас данной справки и пригласить коллекторов самих в этом убедиться.

На этом конфликт обычно оказывается исчерпанным, а если коллектор игнорирует аргументы и продолжает требовать вернуть долг, поясните, что теперь его действия подпадают под статью Уголовного кодекса «Вымогательство», наказанием за что может быть несколько лет тюрьмы.

Если вы действительно задолжали

Если вы и в самом деле должны банку (либо же приходитесь должнику поручителем), на вас ложится обязательство выполнять условия подписанного вами договора. В договоре может содержаться пункт о том, что банку разрешено передавать ваш долг и личные данные третьим лицам в случае задержек по платежам с вашей стороны. Как защититься от коллекторов в этом случае? Самое мирное решение вопроса, если достали коллекторы, и вы всё же намерены расплатиться, но не хотите платить по тому счёту, что был выставлен коллекторами, попытаться договориться напрямую с банком.

В банке могут пойти навстречу, когда ситуация ещё не совсем затянулась, и в случае, если они ещё не продали долг, будут также заинтересованы в том, чтобы он не перешёл в разряд безнадёжных и всё же был выплачен. Поэтому можно договориться о его реструктуризации, кредитных каникулах или ещё каких-то послаблениях, при которых будет получена защита от коллекторов. В любом случае, если дело уже дошло до привлечения коллекторов, то банк понёс затраты, и какой-то штраф выплатить придётся.

Права и ограничения

Если коллекторы работают по договору с банком или выкупили долг, они получают полное право делать вам звонки, присылать сообщения, письма на электронную почту, даже делать личные визиты – впрочем, на вас не ложится обязанность пускать их домой, вы имеете право на отказ от общения с коллекторами.

Как найти управу на коллекторов, если они совсем достали? В их деятельности есть ограничения. Так, коллектор не должен звонить в ночное время, то есть с 22 до 8 часов либо с 20 до 9 часов в выходные. Коллектор не может делать личные визиты чаще, чем два раза в неделю, и звонить чаще, чем раз в день. Также ему запрещается давить на должника, угрожать, распространять информацию о долге среди знакомых и соседей должника, на работе, тем более пытаться воздействовать на начальство, чтобы оно побудило к возврату долга.

Нельзя и пытаться войти в дом без разрешения должника – в случае, если вам пытаются выломать окна или двери, следует сразу же звонить в полицию. Но, конечно, обращаться к полицейским стоит, только если происходят подобные, из ряда вон выходящие, случаи.

Как отказаться от общения с коллекторами? Достаточно написать заявление об отказе от взаимодействия с коллекторами, после чего у них не будет права звонить вам и доставать иными способами, останется лишь идти в суд.

Помимо полиции, есть и другие места, в которые можно обращаться, если требуется управа на коллекторов. Куда писать жалобу зависит от характера допущенного нарушения. Если речь идёт о незаконной обработке и распространении персональных данных – в Роскомнадзор, если нарушено банковское законодательство – в Центральный банк, если нарушен Гражданский или Административный кодекс, то ваша дорога лежит в суд. Наконец, при нарушении Уголовного кодекса необходимо обращаться в прокуратуру.

Куда бы вы ни обратились, в любом случае потребуются доказательства, что со стороны коллекторов были нарушения, также хорошо будет, если вы сможете привлечь свидетелей.

Отдавать ли коллекторам долг

Долги вообще, конечно же, отдавать необходимо. Тем более что долг никуда не исчезнет даже в случае вашей смерти и перейдёт к наследникам. Однако отдавать нужно только непосредственно тот долг, который указан в договоре, и штраф за просрочку, а все остальные претензии, выдвигаемые коллекторами, удовлетворять не следует.

Читайте так же:  Заявление о рождении найденного ребенка (форма № 4)

Но первым делом после выхода на вас коллекторов нужно проверить, есть ли в вашем договоре пункт о том, что долг можно уступить третьим лицам – коллекторов можно подключать только в том случае, если такой пункт имеется. Иначе сотрудничество банка с коллектора будет нарушением банковской тайны, из-за которого договор можно аннулировать и избавиться от долга.

Если вы не намерены расплачиваться по выставленному коллекторами счёту, так как считаете его завышенным, то дальнейшие действия должны быть следующими: объясните, что намерены выплатить оговорённую в договоре сумму. Однако, поскольку она не совпадает с той, что хотят коллекторы, обратитесь в суд, чтобы в нём было установлено, сколько в действительности надлежит выплатить, и насколько законны требования коллекторов о выплатах сверх установленного договором. В суде большим преимуществом будет, если заёмщик не мог выплатить кредит по уважительным причинам, например, увольнение или снижение заработной платы, рождение ребёнка – в таких случаях аннулировать могут даже часть штрафа, предусмотренного договором.

Если решили выплатить долг, то помните: нельзя платить коллекторам лично, это делается через банк, чтобы факт выплат был надлежащим образом зафиксирован. В противном случае впоследствии невозможно будет доказать, что вы расплатились.

Срок исковой давности

Гражданским Кодексом установлен срок исковой давности по кредитам в три года. После того как этот срок истечёт, ни банк, ни коллекторы не будут иметь права требовать вернуть долг. Но многие ошибаются, полагая, что срок исковой давности считается или с момента, когда кредит был взят, или с момента, когда появились первые невыплаты/его начали требовать.

Всё это неверно, на деле срок исковой давности считается с того момента, когда сотрудники банка или коллекторы в последний раз напоминали, что долг необходимо вернуть. Поэтому иногда должники переезжают в другой город, меняют телефон и обрывают всякие контакты. Но и это может не спасти – ведь на должника могут подать в суд.

Банкротство

Также существует возможность объявить себя банкротом при наличии очень больших долгов (от 500 тысяч рублей). Это очень болезненная процедура, но, если достали коллекторы, а возможности расплатиться нет, что еще остается делать. Возможность банкротства может послужить козырем в переговорах с коллекторами, если удастся убедить их, что вы готовы пойти на эту процедуру, они могут согласиться на частичное списание долга илина отсрочку платежа, чтобы не потерять все деньги целиком – ведь именно это произойдёт при банкротстве.

Для признания физического лица банкротом ему необходимо доказать несостоятельность, наступившую из-за увольнения, болезни, снижения заработной платы.

Словом, придётся доказать, что, если вы будете делать выплаты каждый месяц, чтобы погасить долги, ваш доход опустится ниже прожиточного минимума. Если вы будете признаны банкротом, ваше имущество будет описано и продано, за исключением единственного жилья и личных вещей, а также предметов обстановки. После этого вы на пять лет получите статус банкрота, а ваши долги будут аннулированы. Это крайняя мера как можно бороться с коллекторами.

Угрозы коллекторов

Разберём самые частые угрозы, и выясним, насколько они реальны:

  1. Подать в суд. Да, они могут сделать это, но обычно не торопятся, поскольку суд для них невыгоден.
  2. Описать, изъять и продать имущество. Нет, такое право могут получить лишь судебные приставы исключительно по решению суда.
  3. Арестовать банковские счета. Нет, это можно делать только по решению суда.
  4. Угрозы в ходе телефонных разговоров. Нет, нужно записывать такие звонки, затем они пригодятся как доказательства, что коллекторы действовали некорректно.

В завершение отметим: главное, что следует делать, если замучили коллекторы – проявить спокойствие и выдержку. С ними куда больше шансов, что давление ослабнет, поскольку коллекторы убедятся, что давить на вас бесполезно. Поможет и обращение к кредитным юристам, в государственные инстанции, наконец, в суд: знать свои права и уметь их защищать – вот вариант, как отбиться от коллекторов. Мы выяснили, как бороться с коллекторами в России, и теперь знаем, что делать, если достают коллекторы.

Как избавиться от коллекторов законным способом

В 2016 году был разработан и вступил в силу закон, регламентирующий деятельность таких организаций. Это Федеральный закон № 230 «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности».

С 1 января 2017 года также вступили в силу изменения в отдельные статьи Федерального закона «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». В документах четко прописано, что имеют право делать коллекторы, а что нет, какие организации и лица могут заниматься посреднической деятельностью по возврату задолженности.

В рамках закона коллекторам оставили пути «достучаться» до должников, однако ввели ряд ограничений.

    Кредитор и коллекторы НЕ имеют права по своей инициативе взаимодействовать с должниками с помощью телеграфных сообщений, текстовых, голосовых и иных сообщений, передаваемых по телефонным сетям и через сеть Интернет:

— в рабочие дни в период с 22 до 8 часов;
— в выходные и нерабочие праздничные дни в период с 20 до 9 часов.

[3]

  • Поговорить тет-а-тет с должником о необходимости погасить кредит разрешено теперь только один раз в неделю.
  • Отправлять сообщения по телефону и другим видам связи коллекторам можно, но не более четырех раз в неделю, двух — в сутки.
  • Если коллекторы звонят на работу. Такие действия не считаются противоправными, если только цель звонка – сбор информации о должнике.
  • Среди запретов – действовать анонимно.
    Что необходимо делать, если звонят коллекторы.
    Требовать, чтобы они представились, назвали фирму и ее адрес. Коллекторским агентствам запрещено скрывать номер телефона, а также почтового адреса, звонить с номеров, которые не зарегистрированы на кредиторе или коллекторе.

    Если коллекторы угрожают тем, что информация о долге будет опубликована в Интернете или распишут стены в подъезде.
    Размещение где-либо персональных данных о должнике коллекторам запрещено, как и озвучивание угроз, особенно если речь идет о жизни и здоровье заемщика и членов его семьи.

  • Использовать методы психологического давления, нецензурную лексику тоже под строго запрещено.
  • В Законе прописан запрет на проникновение в частную собственность должника. Нельзя изымать или уничтожать имущество заемщика, просрочившего платежи по кредиту.
  • Недееспособные и несовершеннолетние лица, инвалиды и люди, находящиеся на лечении в медицинских учреждениях избавлены от общения с коллекторами.
  • Читайте так же:  Регистрируем совмещение балкона в квартире

    Быть посредниками в процессе возврата долгов нельзя людям, у которых есть неснятая или непогашенная судимость, а также находящимся за пределами РФ. Организации и лица, занимающиеся коллекторской деятельностью, обязаны зарегистрироваться в государственном реестре, причём этот бизнес должен быть для них основным.

    Для передачи долгов коллекторам банк должен получить согласие от заемщика.
    Должник вправе отказаться от взаимодействия с третьими лицами, занимающимися возвратом задолженности.
    Для этого должнику следует направить в адрес своего кредитора или коллектора заявление, в котором указать:

    [2]

    — на осуществление дальнейшего взаимодействия с ним только через определенного представителя либо
    — на отказ от любого взаимодействия с ним.

    Сделать это можно через нотариуса либо по почте заказным письмом, после 4-х месяцев с даты возникновения просрочки по платежам.

  • Кредитор не имеет права привлекать к работе с должником более одной коллекторской компании.
  • Как избавиться от коллекторов и их назойливых звонков раз и навсегда: законные способы уйти и скрыться

    Долги всегда обязывают, однако сложности появляются в том случае, когда их просто невозможно отдавать. И тогда должники сталкиваются с коллекторами, которые действуют жестко, навязчиво или попросту отравляют жизнь, так как напрямую заинтересованы в погашении долга.

    Каждый ищет свой способ, как уйти от коллекторов и спрятаться от кредитора. Однако важно иметь представление не только о способах избежать ответственности, но и иметь базовые знания об их законности, потому что попытки не возвращать долги могут стать основанием для уголовного дела.

    Как избавиться от коллекторов законно?

    Важно учитывать, что законодательство четко регламентирует деятельность коллекторских служб. Конечно можно, сменив фамилию, скрыться от коллекторов или просто убежать при их визите, но это не обеспечит спокойствия и добавит бессонных ночей. Сталкиваясь с коллекторами, необходимо в первую очередь узнать о наличии агентского договора или договора цессии.

    Агентский договор представляет собой соглашение между банком и коллекторским агентством. В нем коллектора наделяют правом постоянно информировать должника о его долге и необходимости его погашения.

    Договор цессии предполагает перепродажу долгов заемщика агентствам, которые заинтересованы в возврате денег. Их цель оправдывает средства и представители таких компаний часто ведут себя агрессивно, пренебрегая нормами законодательства и действующими нормативами.

    При встрече с представителями банка, важно уточнить к какому варианту относится конкретная ситуация, чтобы иметь возможность действовать соответствующе. Лучшим и оптимальным вариантом является получение профессиональной юридической консультации, где юрист внимательно изучит все нюансы и даст правовую оценку сложившейся ситуации. Проанализировав правовую сторону договорных отношений, кредитный юрист подскажет, как избавиться от кредитора, минуя необходимость скрываться.

    Законность действий представителей кредитора

    Если заемщик сталкивается с проблемой невозможности отдать долг в срок, стоит внимательно ознакомиться с правовыми нормами. Они определяют порядок возмещения долговых обязательств и правила, которые обязаны соблюдать сотрудники службы взыскания и их официальные представители в работе с неплательщиками.

    В числе общепринятых правил стоит отметить:
    1. Работать с заемщиками, представители банка или МФО могут в строго определенное законом время. Оно составляет с 8.00 до 22.00. Ночное время считается недопустимым периодом для звонков и визитов к клиенту. Выходные дни ограничивают посещения с 9.00 до 20.00. Такие ограничения распространяются на всех кредиторов и лиц, которые официально представляют его интересы.
    2. Периодичность беседы не должна превышать более одного раза в неделю.
    3. Если переговоры происходят в телефонном порядке, то коллекторы не имеет права осуществлять звонки более 8 раз в неделю. Для ежедневного звонка такое ограничение составляет один раз в сутки.
    4. Кредитор не имеет права требовать образовавшуюся задолженность посредством телеграмм и голосовых сообщений. Звонки близким и родственникам запрещены.

    Если обращения производятся с нарушением действующих правил, должнику стоит зафиксировать такие факты для того, чтобы иметь весомые основания в правоохранительных органах и представить доказательную базу своих слов. Получение доказательств в использовании коллекторами автодозвона тоже сыграет вам на руку. Это могут быть записи телефонных разговоров с датами и временем прозвона, тексты обращений через СМС или электронную почту, письменные запросы с банка. Если коллекторы звонят тем людям, данные которых указаны в договоре по кредиту, такие действия считаются незаконными.

    Как обмануть коллекторов и уйти от погашения долга?

    Многие заемщики пытаются решить проблему обычным обманом. При этом они прибегают к таким нехитрым методам, как:

    Однако все эти попытки спрятаться, малоэффективны, и деваться все равно некуда, поскольку они не просто отравляют жизнь, но и заставляют жить в постоянном ожидании неприятностей.

    Обманывать или действовать?

    Обман – не лучший способ решить проблему. Её можно просто перенести или потянуть время. Чтобы максимально избавиться от проблемы необходимо:

    1. Выяснить, кому на данный момент принадлежит образовавшийся долг. Это должно быть письменное обращение и соответственно письменный ответ, с официальной подписью уполномоченного лица и печатью компании. На этом основании стоит потребовать выписку, где будет расписана сумма.
    2. Необходимо самостоятельно проанализировать кредитный договор и полученную выписку. Суммы должны бить идентичны. Покупка коллекторами долгов не дает им права менять условия кредитного договора.
    3. Прежде, чем выяснять, как избавиться от коллекторов и просроченного кредита раз и навсегда, если сумма уже достаточно велика, необходимо проанализировать ситуацию на предмет нарушения прав заемщика. При подписании договора заемщик мог не давать права банку на обработку персональных данных. В таком случае банк не имеет права перепродавать ваш кредит.
    4. Стоит оценить свою финансовую ситуацию и официально выступить с инициативой реструктуризации долга. Если банк игнорирует желание клиента решить проблему, он нарушает закон и у клиента есть все основания обратиться в суд для рассмотрения вопроса в судебном порядке.

    Чужие долги?

    Достаточно частая ситуация, когда у человека требуют вернуть деньги, которые он не брал. Законом предусмотрены разные ситуации, в которых человека, не бравшего деньги, вынуждают погашать чужую задолженность. Они предполагают:
    1. Подачу заявления в прокуратуру. Действия могут расцениваться, как нарушения о персональной информации.
    2. Вызвать правоохранительные органы и написать заявления. Действия коллекторов в такой ситуации расцениваются, как мелкое хулиганство.
    3. Установить на телефон диктофон, что позволит иметь на руках серьезную доказательную базу. Все входящие звонки будут фиксироваться, и запись можно передать в судебную инстанцию или прокуратуру для дальнейшего разбирательства.
    Читайте так же:  Является ли доказательством по делу в суде видео и другие записи

    Если гражданин не пользовался заемными средствами, а к нему применяются нападки со стороны сторонних лиц, такие действия могут инкриминироваться, как вымогательство.

    Что в итоге?

    Уточнив для себя, как избавиться от назойливых звонков коллекторов, самим должникам или их родственникам, нужно понимать, что самые действенные способы – это законные методы.

    Еще раз повторим, смена места жительства, телефона и игнорирование банка не является действенными результатами. Если игнорировать законные способы, заемщик может столкнуться с рядом проблем в будущем. Спрятаться от кредиторов не получится, они не прекращают поиск, применяют профессиональные способы, а жизнь может попросту усложниться.

    Чтобы минимизировать риски для себя, стоит действовать в правовом поле, тогда не придется скрываться, прятаться и рисковать.

    Куда обратиться при грубых нарушениях?

    Если грубые нарушения имеют место и должнику удалось их зафиксировать, необходимо:
    • Для начала выяснить, кто звонит. Если это представители банка, следует позвонить на горячую линию и оставить жалобу на сотрудника, который превысил свои полномочия.
    • Подать жалобу в Центробанк (по ссылке cbr.ru/Reception/Message/Register?messageType=Complaint) или Роскомнадзор. Жалобу можно подать как письменно, так и дистанционно. Для этого достаточно зайти на официальный сайт службы и оставить заявление.
    • В случае, если все позиции правил нарушены и заемщик регулярно получает угрозы, стоит обратиться в правоохранительные органы с соответствующим заявлением. Для максимального эффекта, заявление стоит подать одновременно в прокуратуру своего района. Прокуратурой будет жалоба не только рассмотрена, но и взята на контроль с целью проведения проверки и составления правового анализа.

    Правовая защита – лучший вариант поставить коллектора на место. В большинстве случаев, действия в правовом поле играет существенную роль и заставляет коллекторов соблюдать закон.

    Один из способов избавления от коллекторов – заявление в полицию, если конечно для этого есть повод. Пройдите небольшой опрос, касающийся их деятельности, и получите пример заявления в правоохранительные органы с жалобой.

    Нажав на кнопку «Скачать» вы получите пример заявления с жалобой на коллекторов, на основе которого сможете описать свою ситуацию и урегулировать проблему законным способом.

    Как бороться с коллекторами

    В этой статье мы расскажем, кто такие коллекторы, какие они имеют права и обязанности и как защитить себя от мошенников, вымогающих деньги.

    Константин Логинов, Адвокат

    Неприятное знакомство с коллекторами грозит тем, кто не исполняет свои финансовые обязательства. Действия коллекторов, хамство и угрозы, конечно, давят на человека. Чтобы свести все неприятные моменты общения с коллекторами на «нет» нужно знать, как отличить добросовестных коллекторов от телефонных вымогателей и уметь постоять за себя.

    Если оценивать деятельность коллекторских фирм с точки зрения закона, то тут позиция далеко не однозначная. С одной стороны, ни в одном нормативном акте Вы не найдете прямого запрета на коллекторскую деятельность, а нормы Гражданского кодекса не запрещают уступку прав требования. С другой стороны, в треугольнике кредитор-коллектор-должник, напрочь вычеркивается институт банковской тайны.

    Банк передал долг коллекторам. Законно ли?

    Продажа долга коллекторам, как и передача долга коллекторам в определенных случаях может быть законна. Это предусматривает ст. 382 ГК РФ – «Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором». Однако при этом у нового кредитора могут возникнуть неблагоприятные последствия, если заемщика не уведомили о переходе прав в письменной форме.

    Как это работает?

    Материалы по теме

    Процедура банкротства физического лица.

    Банк или другой кредитор может передать Ваш долг другому лицу только путем заключения договора уступки прав требования. И если иного не предусмотрено договором, Вашего согласия на это не требуется.

    Тем не менее, уведомить надлежащим образом вас должны. Закон дает должнику право не погашать задолженность до тех пор, пока ему не будут представлены доказательства перехода прав требования.

    Важно: большинство коллекторов – телефонные мошенники, не имеющие никаких прав на ваш долг. Подтвердить уступку права требования может лишь заверенный печатью и подписью должностного лица банка экземпляр такого договора. Письма коллекторов не являются таким подтверждением.

    Могут ли коллекторы действовать от имени банка?

    Да, могут, в рамках агентского договора. Агентский договор подразумевает, что третье лицо совершает определенные юридические действия по поручению банка. При этом сумма долга не переходит к третьему лицу (коллектору) и погашение задолженности должно происходить только в банк.

    Какие действия коллекторов незаконны?

    1. Отказ представиться. Для начала, коллектор обязан представиться, а именно: назвать наименование своей организации, ее местонахождение, предоставить документы, подтверждающие уступку прав требования или полномочия действовать от имени кредитора;
    2. Коллектор грубит, употребляет ненормативную лексику, оскорбляет;
    3. Коллектор грубит, употребляет ненормативную лексику, оскорбляет;
    4. Звонки, смс-сообщения в период с 10 вечера до 8 утра в будни дни и с 8 вечера до 10 утра в выходные дни;
    5. Разглашение информации о наличии кредитных обязательств, сумме кредита, времени просрочки;
    6. Угрозы коллекторов, вымогательство, шантаж;
    7. Обращение к родственникам, знакомым, работодателям должника;
    8. Попытка проникнуть в квартиру, комнату, дом должника – уголовно наказуемое деяние;

    Что делать если звонят коллекторы?

    При общении с кредиторами и коллекторами будьте спокойны, вежливы и корректны. Прежде чем начать разговор, попросите звонящего представиться. Запишите его данные (ФИО, должность, контактный номер телефона), данные об организации, место ее нахождения.

    Далее разъясните коллектору о необходимости предоставить документальное заверенное подтверждение перехода прав требования долга или доверенность, подтверждающую полномочия конкретного лица действовать от имени банка. Не верьте голословным рассказам о том, что все документы имеются. Документы могут быть представлены по почте, но они в любом случае должны быть заверены печатью, а не отсканированы или напечатаны в типографии. Наличие у коллекторского агентства информации о Вашем долге не подразумевает наличие на него прав.

    Не забывайте о сроке исковой давности! Сомневаетесь – обратитесь за консультацией к специалисту. Прошедший срок исковой давности делает невозможным все требования банка или коллекторов.

    [1]

    Видео (кликните для воспроизведения).

    Константин Логинов, Адвокат

    Посылайте коллекторов обращаться в суд и взыскивать денежные средства в судебном порядке.

    Не разглашайте коллекторам информацию о себе, своей работе, месте жительства, родственниках.

    Если коллектор ведет себя некорректно, открыто угрожает вам, сообщите о своем намерении подать жалобу в полицию, прокуратуру, Роспотребнадзор, Роскомнадзор и Центробанк.

    Наши адвокаты помогут Вам составить юридически грамотную жалобу на незаконные действия коллекторов с учетом Вашей конкретной ситуации.

    Читайте так же:  Должностные обязанности кладовщика материального склада

    Банкротство в вопросах и ответах

    Ниже собраны часто задаваемые вопросы наших клиентов, которые обратились к нам по поводу проведения процедуры банкротства и ответы адвоката.

      Что будет после признания должника банкротом?

    После признания должника банкротом, гражданин будет освобожден от погашения долговых обязательств. Иными словами, все его долги будут списаны.

    Какие последствия признания банкротом физлица?

    Закон «О банкротстве (несостоятельности)» предусматривает 3 последствия признания банкротом физического лица:

    • В течение последующих 5 лет гражданин при обращении за кредитом или займом должен сообщить о проведенной процедуре банкротства кредитору;
    • В течение 5 лет нельзя инициировать повторную процедуру банкротства;
    • Запрет на занимание должностей в органах управления юридических лиц в течение 3 последующих лет;
  • Какие последствия признания должника банкротом?
  • В случае, если Вашего должника признают банкротом и его имущества будет недостаточно для погашения задолженности, решением суда все обязательства должника будут считаться погашенными.

    Что значит объявить себя банкротом?

    Объявить себя банкротом – значит доказать свою неплатежеспособность и невозможность обеспечивать свои кредитные обязательства.

    Кто может объявить должника банкротом?

    Инициировать процедуру банкротства может любой кредитор, уполномоченный государственный орган либо сам гражданин, но объявить должника банкротом вправе только суд.

    Что такое — Закон о признании гражданина банкротом (AP о банкротстве физических лиц, закон о признании банкротом)?

    Часто упоминаемый ФЗ о банкротстве физических лиц или закон о признании банкротом — это отдельная глава в существующем ФЗ «О банкротстве (несостоятельности)» под названием «Банкротство граждан». Данная глава была подписана Президентом РФ 27 декабря 2014 года и вступила в силу с 1 октября 2015 года.

    Можно ли признать гражданина банкротом?

    С 1 октября 2015 года гражданина, имеющего суммарный долг более 500 тысяч рублей и срок просрочки платежей более 3х месяцев можно признать банкротом, инициировав соответствующую процедуру.

    Несостоятельными (банкротами) могут быть признаны:

    Граждане, имеющие суммарный долг более 500 тысяч рублей и срок просрочки платежей более 3х месяцев, отвечающие признакам неплатежеспособности.

    Как объявить себя банкротом перед банком?

    Для признания банкротом необходимо подготовить документы, требуемые законом о банкротстве и подать в суд заявление о банкротстве. Невозможно объявить себя банкротом перед одним банком. Процедура банкротства применяется ко всем кредиторам.

    Что такое объявление физического лица банкротом?

    Объявление физического лица банкротом производится только в судебном порядке, после проведения процедуры банкротства.

    Что такое определение о признании должника банкротом?

    Суд признает гражданина банкротом при невозможности применения реструктуризации долгов или при неисполнении утвержденного судом плана реструктуризации. С признанием гражданина банкротом вводится процедура реализации имущества.

    Какие основания для признания должника банкротом?

    Основанием для признания должника банкротом является доказанный факт неплатежеспособности должника.

    Какой порядок признания физического лица банкротом?

    ФЗ «О банкротстве (несостоятельности)» предусматривает следующий порядок признания физического лица банкротом: для признания должника-физического лица банкротом необходимо подать соответствующее заявление в суд. Суд, признав заявление обоснованным, вводит процедуру реструктуризации долгов на срок до 3х лет, которая представляет собой график платежей всем кредиторам с учетом дохода должника. При непредставлении такого плана или невозможности его исполнения должник признается банкротом. Одновременно вводится процедура реализации имущества, которая заканчивается вынесением решения об освобождении должника от дальнейшего исполнения обязательств.

    Когда станет возможным признание гражданина несостоятельным (банкротом)?

    Признать гражданина банкротом можно с 1 октября 2015 года, подав соответствующее заявление в суд по месту проживания должника.

    Как происходит признание физического лица банкротом?

    Для признания физического лица банкротом необходимо инициировать соответствующую процедуру, подав заявление в суд по месту жительства должника.

    Какая процедура признания банкротом физического лица?

    Порядок признания банкротом включает в себя два этапа. Первый – реструктуризация долгов, которая может быть введена на срок до 3х лет по отношению к должнику, имеющему постоянный доход. По завершению реструктуризации или невозможности ее применения суд признает гражданина банкротом и вводит процедуру реализация имущества, которая заканчивается либо полным удовлетворением требований кредитора, либо решением о снятии с должника обязательств по погашению задолженности.

    Что такое решение о признании гражданина банкротом?

    Решение о признании должника банкротом принимает суд при невозможности применения реструктуризации либо неисполнения им плана реструктуризации. Одновременно с вынесением решения суда о признании банкротом вводится процедура реализации имущества.

    Какая нужна сумма задолженности для признания банкротом?

    Признать банкротом можно гражданина, суммарный долг которого превышает 500 тысяч рублей и срок просрочки платежей более 3х месяцев. В сумму задолженности включают не только долг перед банками, но и перед микрофинансовыми организациями, гражданами, задолженность по налогам и коммунальным платежам.

    Какова госпошлина о признании банкротом?

    При подаче заявления о банкротстве, заявитель должен единовременно внести на депозит суда сумму в 25 000 рублей, которая в дальнейшем будет направлена финансовому управляющему.

    Что делать если должник объявил себя банкротом?

    Если должник объявил себя банкротом, то сумма невыплаченных обязательств по решению суда будет считаться погашенной, а обязательства по погашению долга – сняты.

    Что такое заявление о признании банкротом?

    Заявление о признании банкротом подается в суд по месту жительства должника. О требованиях к составлению такого заявления Вы можете прочитать в статье — Как составить заявление о банкротстве физического лица.

    Можно ли объявить себя банкротом?

    Очень часто к нам обращаются клиенты с вопросом: «можно ли признать себя банкротом?» Да, можно, при суммарном долге более 500 тысяч рублей, просрочке платежа более 3х месяцев и несостоятельности исполнять финансовые обязательства.

    Что значит объявление банкротом физ лица?

    Объявление банкротом — это судебное признание гражданина неспособным исполнять финансовые обязательства и освобождение от уплаты долгов.

    Что значит отказ в признании банкротом?

    Федеральным законом «О банкротстве (несостоятельности)» не предусмотрено оснований для отказа в признании банкротом. Однако заявление о признании банкротом может быть не принято в связи с нарушениями в его составлении, либо признано необоснованным.

    Видео: наши услуги по банкротству физ. лиц

    (6 оценок, среднее: 5,00 из 5)

    Как коллекторы выбивают долги и как правильно от них защититься?

    Одной из новых, но уже довольно востребованных профессий на сегодня, является профессия коллектора. Многие банки не обходятся без привлечения к работе с должниками коллекторских служб, а значит, вновь создаваемые подобные организации нуждаются в постоянном пополнении кадрами.

    Подробнее об этой специальности и о том, как избавиться от коллекторов, рассказано в сегодняшней статье.

    Читайте так же:  Каким образом заемщику обойти личное страхование в банке

    Как работают коллекторы с должниками?

    Для того чтобы стать коллектором, не обязательно проходить специальную подготовку. Агентства набирают таких сотрудников, которые:

    • имеют определенные знания в сфере банковского дела;
    • умеют быстро и в больших объемах обрабатывать информацию;
    • обладают коммуникабельностью и хорошими знаниями психологии, поскольку профессия требует постоянного общения с людьми разных слоев общества;
    • находятся в возрасте 24-26 лет.

    Как правило, в агентствах проводятся тренинги, обучающие правильному ведению дел с должниками. Ведь от того, насколько хорошо подготовлен специалист, напрямую зависит уровень оплаты его труда. Его зарплата – это процент от суммы, взысканной с должника.

    Коллекторы выбивают деньги с должников такими законными способами, как:

    • проведение личных встреч и телефонных переговоров;
    • отправление телеграфных, текстовых и голосовых сообщений;
    • направление почтовых отправлений по месту жительства или месту пребывания должника.

    Как избавиться?

    Чтобы коллекторы не стали назойливой проблемой, существуют законные способы, как можно минимизировать с ними взаимодействие или вовсе свести на нет.

    От звонков коллекторов

    Когда должнику звонит коллектор, он должен максимально открыто вести с ним диалог и ссылаться на законы и статьи кодексов, выступающие в его защиту. Если коллекторы ведут себя не корректно и надоедают заемщику бесконечными телефонными звонками, он вправе написать заявление в агентство о нарушении его прав (о том, что он не был предупрежден о наличии договора цессии между банком и организацией). На рассмотрение этой бумаги уходит 30 дней. Дальше нужно проверить, можно ли таким образом избавиться от звонков коллекторов.

    Нужно написать жалобу, подробно указать в ней все факты нарушения прав гражданина и приложить копии обращений в организацию коллекторов и уведомления об их получении.

    От коллекторов и просроченного кредита

    Наилучший совет по тому, как отвязаться от долга по кредиту – это погасить его, тогда и коллекторы беспокоить не будут. Однако на практике этот способ осуществляют единицы должников. Причина неуплаты понятна – отсутствие денежных средств, например, из-за сокращения или увольнения на работе, длительной болезни, трудной ситуации в семье и др. Защита от коллекторов и сотрудников банка предполагает проведение тщательной работы.

    Первым делом необходимо узнать, на какой стадии находится долг: еще в банке или уже передан по договору цессии агентам. Далее нужно досконально изучить текст кредитного договора. Для этого целесообразно обратиться к юристу за консультацией, который посоветует, как лучше поступить в данной ситуации.

    Алгоритм действий следующий.

    1. Проверить в договоре пункт о передаче информации третьим лицам. Большинство банков включают данное положение в текст документа.
    2. Получить выписку, отражающую все выплаты и сумму задолженности. Рекомендуется самостоятельно пересчитать сумму долга, с учетом пени, и сравнить ее с той, что требуют коллекторы (зачастую они завышают ее размер).
    3. Записывать все телефонные разговоры с коллекторами (с уведомлением об этом собеседника). Такие записи в дальнейшем служат «железным» доказательством неправомерности действий коллекторов в суде или при обращении в полицию.
    4. Не сообщать по телефону личную информацию, которая может быть использована против должника.
    5. Не грубить во время диалога, вести себя сдержанно и не применять оскорбления в адрес звонящего коллектора.
    6. Послать в адрес агентства письмо с требованием общаться с его представителями только посредством обмена заказной корреспонденцией (под роспись с уведомлением о получении) или через законного представителя.
    7. Обратиться в банк, где был взят кредит, и рассказать о сложившейся ситуации. Не исключен тот вариант, что банк пойдет на встречу и осуществит реструктуризацию долга (через заявление должника).

    Реструктуризация может быть в нескольких возможных вариантах:

    • взятие кредита на новый срок;
    • списание части долга;
    • изменение размера или сроков погашения, даже с отсрочкой;
    • передача банку какой-либо собственности в счет всего или части долга.

    И только после того, как банк переговорит с агентством, занимающимся делом должника, сотрудники перестанут его беспокоить.

    Согласно актуальной версии ФЗ-230 такой отказ можно подготовить уже через четыре месяца после начала просрочки по кредиту (для определенных категорий лиц — с первого дня образования задолженности) и отправить соответствующее заявление коллекторам через нотариуса или заказным письмом. После получения такого заявления коллекторы звонить должнику или встречаться с ним будут не вправе, а взыскать просроченную задолженность кредитор сможет с должника только в судебном порядке.

    Соблюдая такие нехитрые советы и выполняя правильные действия можно навсегда распрощаться с коллекторами. Но не стоит забывать, что для начала следует предпринять все попытки по погашению долга перед банком.

    Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам кредитов, долгов и банкротства, рекомендуем сразу обратиться к нашим квалифицированным практикующим юристам:

    Москва и область: +7 (499) 110-71-84

    Санкт-Петербург и область: +7 (812) 407-15-68

    Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам кредитов, долгов и банкротства, рекомендуем сразу обратиться к нашим квалифицированным практикующим юристам:

    Москва и область: +7 (499) 110-71-84

    Видео (кликните для воспроизведения).

    Санкт-Петербург и область: +7 (812) 407-15-68

    Источники


    1. Дельбрюк, Б. Введение в изучение языка. Из истории и методологии сравнительного языкознания: моногр. / Б. Дельбрюк. — М.: Едиториал УРСС, 2010. — 152 c.

    2. Малахов, В. П. Теория государства и права / В.П. Малахов, И.А. Горшенева, А.А. Иванов. — М.: Юнити-Дана, Закон и право, 2009. — 160 c.

    3. Хазиев, Ш. Н. Вопросы судебной экспертизы в деятельности Европейского Суда по правам человека / Ш.Н. Хазиев. — М.: Компания Спутник +, 2017. — 935 c.
    4. Марченко, М. Н. Проблемы общей теории государства и права. В 2 томах. Том 2. Право. Учебник / М.Н. Марченко. — М.: Проспект, 2015. — 656 c.
    Как избавиться от коллекторов раз и навсегда
    Оценка 5 проголосовавших: 1

    ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Please enter your name here