Как получить 600 тысяч от государства на погашение ипотеки

Главное по теме: "Как получить 600 тысяч от государства на погашение ипотеки" от профессионалов для людей. Предлагаем ознакомиться с полной информацией по тематике. Если возникнут вопросы, то дочитайте статью до конца. Если все же вопросы остаются и после прочтения статьи, то задавайте их нашему дежурному юристу.

200 тысяч от государства на погашение ипотеки

Как получить 200 тысяч от государства на погашение ипотеки – условия получения субсидии на реструктуризацию валютной ипотеки и рублевой.

Премьер-министр России Дмитрий Медведев подписал постановление, позволяющее получить 200 тысяч рублей от государства на погашение ипотеки тем, кто потерял возможность выплачивать кредит. При этом деньги будут выданы не на руки заемщику, а напрямую банку для погашения долгов по ипотеке.

Документ устанавливает ряд требований для заемщика на проведение реструктуризации ипотечного кредита. На помощь от государства в погашении ипотеки могут рассчитывать:

  • участники льготных государственных программ по покупке жилья;
  • семьи с двумя и более несовершеннолетними детьми;
  • семь с одним ребенком и более, при этом возраст хотя бы одного родителя не должен быть больше 35 лет;
  • малообеспеченные семьи, суммарный доход которых за последний год упал более чем на 30%;
  • ветераны боевых действий;
  • инвалиды;
  • государственные служащие;
  • работники местного самоуправления;
  • научные работники;
  • работники оборонно-промышленного комплекса;
  • работники здравоохранения, культуры, образования и соцзащиты;
  • работники градообразующей организации;
  • работники инновационной промышленности.

Условия получения 200 тысяч рублей на погашение ипотеки

  • Кроме квартиры, купленной в ипотеку, у заемщика не должно быть другого жилья. При этом, заемщик и члены его семьи могут иметь доли в других квартирах, но в сумме не более 50%.
  • Ипотечная квартира должна быть эконом-класса и ее стоимость не должна быть больше средней по региону более чем на 60%.
  • Квартира, купленная в ипотеку, не должна находиться под арестом, иметь запрет на совершение регистрационных действий, также не должно быть судебного спора о праве собственности.
  • Количество квадратных метров в квартире для каждого члена семьи не должен быть больше:
    • 50 кв. м — для 1-го проживающего;
    • 35 кв. м — для 2-х проживающих;
    • 30 кв. м — для 3-х и более, но не более 100 кв. м;
  • в жилых домах:
    • 70 кв. м — для 1-го проживающего;
    • 60 кв. м — для 2-х проживающих;
    • 50 кв. м — для 3-х и более, но не более 150 кв. м.
  • Реструктуризация доступна только для ипотеки, выданной не позднее 1 января 2015 года;
  • Просрочка выплат по кредиту должна быть не менее 30 дней и не более 120.

Особенности предоставления помощи вы погашении ипотеки для валютных заемщиков

На 200 тысяч рублей от государства на погашение ипотеки могут рассчитывать только валютные ипотечные заемщики, у которых после уплаты ежемесячного взноса остается не более 1,5 прожиточного минимума на одного человека (примерно 12 тысяч рублей).

Остальные валютные заемщики, которые с сентября 2014 года из-за обвала рубля должны платить по ипотечному кредиту больше на 30% и более, могут рассчитывать только на отсрочку выплаты. При этом, если курс доллара упадет ниже 49 рублей, валютным заемщикам в отсрочке будет отказано.

После реструктуризации ипотеки ставка по кредиту составит 12%.

Как получить 200 тысяч рублей?

Для получения 200 тысяч рублей на реструктуризацию долга по ипотеке заемщику необходимо обратиться банк, которому он выплачивает кредит. Банки будут помогать заемщикам в сборе всех необходимых документов.

[3]

Реструктуризация ипотеки с помощью государства на 600 тысяч рублей

Обновлено (10.12.2015): С 10 декабря 2015 года утверждена новая программа помощи ипотечным заемщикам 2015-2016 – размер помощи увеличен до 600 тысяч рублей и изменены условия получения господдержки.

600 тысяч от государства на погашение ипотеки

Главная » Субсидии, льготы и выплаты » 600 тысяч от государства на погашение ипотеки

Основания для списания долга

Закон предусматривает основания для получения государственной поддержки в рамках погашения долгов по ипотеке. Данное положение установлено Постановлением Правительства № 373 от 23 июля 2015 года и его последующей редакцией от 07 декабря 2015 года. Эти нормативные акты были введены Указом Президента №1331 от 07.12.2015 г.

Основные условия

Важно! По такой программе господдержки малоимущих граждан существуют определенные условия:

  • резкое и существенное снижение дохода участника ипотечного кредитования, связанное с экономическим кризисом в государстве;
  • увеличенный размер платежа, в особенности по ипотекам, полученным в иностранной валюте;

Реструктуризация основного долга по ипотеке в размере 600 тысяч рублей может быть выполнена при соблюдении других условий программы:

  • у плательщика есть иная недвижимость;
  • с момента получения ипотеки прошло определенное количество времени (а не так, что только взяли ипотеку и сразу обращаются за госпомощью);
  • плательщик обладает определенным социальным статусом (многодетная семья, малоимущая и т.д.).

Кому могут списать

Снижение основного долга по ипотеке может быть произведено для нескольких категорий граждан:

  • мать-одиночка, у которой есть один или несколько детей в возрасте до 16-ти лет. Сюда же относятся единоличные опекуны;
  • участники боевых действий с признанным статусом и наличием военных документов, подтверждающих его;
  • инвалиды-плательщики или родители (опекуны) детей с инвалидностью или ограниченными возможностями.

До 2016 года к участникам данной программы относились еще и сотрудники бюджетных и научных учреждений, в том числе сотрудники предприятий оборонной промышленности. Однако впоследствии эти категории лишились права на реструктуризацию основного долга.

Внимание! Наши квалифицированные юристы окажут вам помощь бесплатно и круглосуточно по любым вопросам. Узнайте подробности здесь.

Нюансы программы

Особенности новой программы заключены во введенных ограничениях по списанию долга. До 2016 года этим вопросом занималось Агентство по ипотечному жилищному кредитованию. Порогом взаимопомощи гражданам был показатель не более 10% от суммы основного долга.

С 2016 года была установлена твердая сумма в размере 600 000 руб., но только если она не превышает 20% от общей суммы займа.

Ограничения относительно суммы

На 2018 год сумма государственной помощи увеличена до 1,5 миллионов рублей, если они не превышают порог в 30% по остатку основного долга.

Такое новшество действует только в отношении:

  • ветеранов;
  • семей с двумя и более детьми;
  • инвалидов или родителей с ребенком-инвалидом. Здесь есть ограничение по группе инвалидности.
Читайте так же:  Исковое заявление о взыскании заработной платы

Для всех остальных «льготных» категорий заемщиков, которые перечислялись выше, допускается помощь не более 600 000 руб.:

  • семьи с несовершеннолетним ребенком;
  • семьи с детьми подросткового возраста (студентами до 24 лет).

Посмотрите видео. 600 тысяч рублей на погашение ипотеки:

Механизм списания

В 2017 году были установлены правила по порядку выплаты части долга ипотечного займа.

Они предусматривают два способа:

  • сумма 600 тыс. рублей поступает сразу на Счет плательщика единоразово, и банк засчитывает ее как «погашение» ипотеки;
  • 600 тыс. рублей поступают несколькими частями на протяжении некоторого времени. Каждое поступление засчитывается как выплата обязательств банку;
  • на счет плательщика единоразово поступает сумма в 600 000 рублей, которые банк засчитывает на погашение обязательств.

При всем этом сама государственная программа предусматривает возможность погашения вместо заемщика только сумму, которая равна 10 или 20% от общего размера займа. Здесь важно понимать, что такое основной долг. Основной долг – это не только сама сумма займа (или ее остаток), но и обязательные проценты за пользование банковскими средствами.

В основную часть займа не входят штрафные санкции, комиссии и страховые платежи.

Например: Если основной долг по ипотеке составляет 6 миллионов рублей (сумма вместе с годовыми процентами), сумма госпомощи в виде 10% составит 600 тыс. рублей.

Заметьте! Здесь Агентство по ипотечному кредитованию может предложить несколько вариантов для заемщика:

  • на банковский счет сразу будут переведены 600 тыс. рублей, и заемщик погасит ими или основную сумму займа (то, что он брал в банке), или проценты по займу. Такой маневр позволит гражданину не платить ипотеку в течение 12 мес. Обязательным условием является то, что за указанный год гражданин обязан улучшить свое материальное положение, чтобы в дальнейшем самостоятельно выплачивать банковские обязательства;
  • само агентство будет ежемесячно выплачивать части предоставленной реструктуризации на протяжении 18 месяцев. Это позволит погасить большую часть долга. При этом сам должник тоже обязан будет вносить ежемесячные платежи, но уже в гораздо меньшей сумме.

Каждый из этих двух вариантов хорош. Только не стоит забывать, что такие методы временные, и государство не выплатит более 10-20% от общей суммы займа.

Данная госпрограмма рассчитана на сознательных граждан, которые оказались в затруднительной ситуации и собираются из нее выбираться. В таком случае госпомощь, может оказаться кстати и дать необходимое человеку время для решения материальных проблем.

На какие квартиры распространяется

Федеральная программа помощи по ипотечным кредитования распространяется на следующие ситуации:

  • ипотечное жилье у семьи – единственная недвижимость и место для проживания;
  • квартира относится к недвижимости категории «эконом класс»;
  • площадь квартиры не превышает установленные ограничения: 1-комн. – не больше 45 кв.м.; 2-комн.- до 65 кв.м.; 3-комн. – не больше 85 кв.м.

Исключением в этих ограничениях являются только те семьи, в которых есть 3 и больше детей до 18-ти лет. Здесь уже не будут смотреть ни на категорию жилья, ни на его площадь. В то же время условие об отсутствии какой-либо еще недвижимости не отменяется ни в одном исключительном случае. Здесь даже владение долей в каком-то объекте недвижимости не допустимо.

В каких банках реализуется

Учтите! Данную госпрограмму поддерживают практически все банки, занимающиеся ипотечным кредитованием независимо от их типа и вида. Получение денежных средств от государства не несет кредитной организации убытков.

Да и для гражданина перечисление 600 тыс. рублей никоим образом не влияет на кредитную историю. Однако специалисты все же рекомендуют перед обращением за государственной помощью уточнить в самом банке, возможен ли такой способ погашения основной части долга.

Как получить ипотеку под 6% в связи с рождением второго ребенка, читайте тут.

Подача документов

Документы для получения реструктуризации подаются в сам банк. Для этого необходимо заранее собрать требуемый пакет документов. Список документов можно уточнить в банке, так как в зависимости от организации он может незначительно меняться.

Внимание! В основной пакет документов входят:

  • согласие на обработку персональных данных как самого заемщика, так и членов его семьи (при получении запроса на «помощь» государственные органы будут проверять материальное и социальное положение каждого члена семьи);
  • письменное заявление на реструктуризацию ипотеки;
  • подлинник и копия паспорта заемщика;
  • свидетельство о заключении или расторжении брака;
  • медицинские документы, заключения и акты ВТЭКа (если речь идет об инвалидности);
  • документы, подтверждающие снижение уровня дохода (справки 2-НДФЛ, документы об увольнении или сокращении);
  • копия договора ипотеки;
  • выписка из ЕГРН об отсутствии иной недвижимости;
  • график перечисления платежей за прошедший период.

Банк также может потребовать подтверждающие документы из центра занятости, военкомата, свидетельства о рождении детей, из отдела опеки и попечительства и прочих государственных структур.

Справки в ЕГРП выдаются только платно. Даже если в получении реструктуризации будет отказано, оплаченную пошлину никто не вернет. Именно поэтому важно сначала изучить все положения о предоставлении государственной помощи и сравнить с личной ситуацией, прежде чем заниматься сбором документов.

В банке заявки рассматриваются на протяжении 10-ти рабочих дней (а не календарных). В тоже время в каждой кредитной организации имеется своя организация работы и сроки рассмотрения различного вида обращений. Здесь следует уточнять у сотрудников банка при передаче документов, в какой срок будет рассмотрено заявление.

ВНИМАНИЕ! Посмотрите заполненный образец заявления на реструктуризацию кредита:

Порядок выплат

Запомните! Погашение части ипотечного долга государством проводится в несколько этапов. В тоже время есть несколько моментов, о которых следует знать:

  • денежные средства переводятся на специализированный счет, с которого происходит автоматическое погашение банковского долга по номеру кредитного договора;
  • если в период заключения договора в семье родится еще один ребенок, государство выделяет дополнительные средства в размере 5% в качестве субсидии;
  • каждый участник этой программы получает на руки сертификат, который подтверждает его льготный статус;
  • такая помощь участникам ипотечных займов предоставляется только 1 раз.

Посмотрите видео. За ипотеку можно платить меньше:

Дорогие читатели нашего сайта! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
Читайте так же:  Кассационная жалоба на апелляционное определение куда она подается

Если вы хотите узнать, как решить именно вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн консультанта справа. Это быстро и бесплатно ! Или позвоните нам по телефонам:

8 (499) 322-73-27

Москва, Московская область

8 (812) 507-82-87

Санкт-Петербург, Ленинградская область

8 (800) 551-71-02

Федеральный номер для других регионов России

Если ваш вопрос объемный и его лучше задать в письменном виде, то в конце статьи есть специальная форма, куда вы можете его написать и мы передадим ваш вопрос юристу, специализирующемуся именно на вашей проблеме. Пишите! Мы поможем решить вашу юридическую проблему.

600 тысяч от государства на погашение ипотеки

Правительство РФ утвердило помощь по проблемным кредитам. Сегодня заемщик может получить 600 тысяч от государства на погашение ипотеки.

Распространяется данная программа на граждан, которые соответствуют всем требованиям, прописанным в законодательстве.

Помощь ипотечникам от государства

Господдержка гарантирует предоставление помощи в выплате ипотечного долга при наступлении неблагоприятных финансовых условий.

Ответственным органом по вопросам, связанным с помощью по проблемным займам, является агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК).

Списание ипотеки до 600 тысяч рублей

Помощь предназначена лишь для самых незащищенных слоев населения.

В законодательстве прописаны условия, позволяющие воспользоваться федеральной программой.

Согласно постановлению РФ № 961 от 11 августа 2017 года, заёмщики могут получить помощь в виде:

  • реструктуризации задолженности путем пересмотра процентной ставки, не более чем 11,5% годовых для иностранной валюты и не выше минимальной ставки, установленной ЦБ для российского рубля;
  • изменения валюты кредита с иностранной на внутреннюю, при этом ставка в денежном перерасчете должна быть ниже предыдущей;
  • уменьшение суммы займа путем частичного погашения оставшегося долга по кредиту в пределах установленных сумм;
  • списание долга по неустойке, которая начислена банком, но еще не утверждена решением суда.

Как заполучить 600 тысяч рублей от государства

Чтобы рассчитывать на субсидию, заемщик должен подать необходимые документы в банк.

АИЖК рассматривает все обращения и отбирает заемщиков, которые подходят по критериям, установленным законодательством.

Когда заявка на получение помощи в пределах 600 тысяч рублей одобрена, должник через своего кредитора оформляет прощение задолженности. Все крупные банки страны списывают долги, а после этого получают возмещение.

Реструктуризировать финансовые обязательства можно любым удобным способом, банк и его клиент должны выбрать оптимальный вариант для решения вопроса.

Как уменьшить ипотеку на 600 тысяч

Согласно условиям программы, должник с проблемным финансовым состоянием не получает от АИЖК прямую компенсацию, деньги на руки не выдаются.

Банк реструктуризирует долг, после этого со стороны государства делается возврат списанных денег.

[2]

Для уменьшения долга участник программы должен предоставить банку:

Следует учитывать, что для каждого заемщика подбирается различный перечень документов. АИЖК при недостаточности доказательств может запрашивать дополнительные бумаги.

Требования к заемщику

Государством установлены критерии, по которым отбираются желающие воспользоваться программой помощи.

В соответствии с постановлением правительства:

  • заемщик должен быть гражданином РФ;
  • совокупный размер дохода после уплаты кредита должен составлять менее двух прожиточных минимумов для региона, где проживает должник;
  • за последние три месяца общий размер дохода упал на треть.

Главной идеей программы является наличие внешних причин, повлиявших на платежеспособность граждан по залоговому кредиту.

На какие квартиры распространяется помощь

Государство в отношении жилья установило два основных критерия. Первый касается определения стоимости за один квадратный метр, другой — определение совокупного метража залогового объекта.

Цена квадратного метра не должна превышать 60% от средней стоимости недвижимости в регионе.

Площадь квартиры не должна превышать следующих показателей:

  • однокомнатная квартира не более 45 кв. м;
  • для двухкомнатной квартиры не больше 65 кв. м;
  • для трехкомнатной квартиры не более 85 кв. м.

Какие банки участвуют в программе

Большинство крупных банков России являются участниками программы, направленной на поддержку ипотечников. Общее количество участников включает не менее 100 организаций.

Среди них известные всем банки:

  • ВТБ 24;
  • ПАО Сбербанк;
  • ЮниКредит Банк;
  • Райффайзенбанк;
  • Газпромбанк;
  • Россельхозбанк;
  • Промсвязьбанк.

Государственная программа помощи по проблемным кредитам имеет ограниченный бюджет. Поэтому должники с валютными кредитами, молодые семьи и другие заемщики должны безотлагательно воспользоваться услугой. Руководствуясь указанной выше информацией, можно сэкономить до 600 тыс. рублей.

Как получить от государства 600 тыс. рублей на погашение кредита по ипотеке?

Те граждане, которые решили проблему жилья за счет ипотечного кредитования, с наступлением тяжелых экономических отношений оказались в трудной ситуации. Их доходы упали, в результате чего выплачивать финансовые обязательства стало проблематично. Государство пошло им на встречу, в результате чего появилась специальная программа, по которой оно предоставляет 600 тысяч рублей на погашение ипотеки.

Законодательная база

Видео (кликните для воспроизведения).

Законодательство о реструктуризации ипотечных кредитов на жилье. Фото № 1

Для того чтобы каким-то образом уменьшить ипотечное бремя для тех категорий граждан, доходы которых резко сократились, но у них есть ипотечные кредиты, был принят Закон о погашении части долга по кредиту определенной категории граждан.

Он прописывает, что лица, подпадающие под его критерии, имеют право на то, что часть обязательств за них будет погашено государственными деньгами.

Также для этого, на основании Постановления правительства создана специальная служба Федеральное агентство по ипотечному жилищному кредитованию. Именно оно занимается рассмотрением всех вопросов и заявлений по оказанию финансовой помощи.

Естественно, что действующее законодательство выставляет ряд требований к заемщикам, о которых будет рассказано ниже, поэтому не каждое лицо сможет рассчитывать на такую финансовую помощь.

К большому сожалению, эта программа устанавливает граничную сумму, которая может быть направлена на погашение обязательств по ипотеке, которая не превышает 600 тысяч рублей. По сравнению с 2015 годом (она составляла 200 тысяч рублей), в 2016 и 17-м годах заемщики могут рассчитывать на более существенную помощь.

Но 600 тысяч это не предел, на 2017-2018 года Правительство планирует произвести пересмотр этой программы, возможно даже провести индексацию, что говорит о возможности увеличения помощи.

Важно запомнить, что граждане, имеющие постоянный доход, который на протяжении последнего времени не уменьшался и не увеличивался, не могут рассчитывать на участие в такой программе.

Условия участия в программе, требования к заемщикам

При каких условиях можно получить 600 тыс. руб. на погашение ипотечного кредита? Фото № 2

Читайте так же:  Какой вред приносит глицерин человеку

Самое первое, на что необходимо обратить внимание, это условия участие в программе, которые четко регламентированы, они следующие.

  1. Приобретенное в ипотеку жилье должно соответствовать четко регламентированным критериям. О них будет рассказано ниже.
  2. Сами заемщики тоже должны иметь определенный уровень доходов, при этом обязаны подтвердить его документально. Но такое ограничение не относится к тем семьям, у которых много детей, либо на иждивении находятся инвалиды 2-й и 1-й групп.
  3. Ипотечный договор должен быть оформлен минимум за 12 месяцев до момента обращения в Федеральное агентство для получения денег. То есть заемщик не может оформить ипотеку, и сразу бежать за деньгами, которые погасят часть его обязательств. На примере это будет выглядеть следующим образом. Если ипотечный договор заключен в ноябре 2015 года, то обращаться за финансовой помощью граждане могут после ноября 2016 года.
  4. Жилье, приобретенное в ипотеку, должно быть единственным, а также иметь определенную жилую квадратуру. То есть если граждане помимо кредитной квартиры имеют еще недвижимость, то рассчитывать на компенсацию они не могут. Но это требование не касается многодетных семей.

Эксперт сайта pravozhil.com

  • письменное заявление, установленного образца, на реструктуризацию ипотеки;
  • паспорт Заемщика и Созаещика, оригинал + копия;
  • свидетельство о заключении или расторжении брака, оригинал + копия;
  • документы, которые подтвердят изменение уровня дохода: справки 2-НДФЛ, копии трудовой книги, приказы об увольнении и сокращении;
  • ипотечный договор, оригинал + копия;
  • график поступления денежных средств на ипотечный счет за прошедший период;
  • документы, которые подтвердят о наличии инвалидности;
  • выписка из Единого Государственного Реестра Недвижимости, о наличии недвижимости у Заемщика;
  • Согласие на обработку персональной информации Заемщика и Созаемщика.

Список изменяется и дополняется в соответствии с конкретным случаем. Полную информацию гражданин получит при личном обращении в Агентство по ипотечному жилищному кредитованию.

Теперь рассмотрим требования к заемщикам, которые имеют право на получение 600 000 рублей на ипотечный счет для погашения ипотеки. О некоторых из них было сказано выше.

Основные моменты, на которые нужно обратить внимание следующие.

Падение доходов заемщика и членов его семьи на 30 % с момента заключения договора ипотеки. Закон не привязывает такую ситуацию непосредственно к дате подписания соглашения, а говорит, что утрата части средств должна была произойти за 3 месяца до взятия квартиры в ипотеку.

Требования к заемщикам? Фото № 3

То есть если совокупный доход семьи, которая взяла в ипотеку жилье за 3 месяца до заключения кредитного соглашения, составлял 100 000 рублей, а через некоторое время, например через год обязательных платежей упал до 70 тысяч, то такая семья может рассчитывать на получение помощи от государства.

Следующий момент касается количества квадратных метров. Для однокомнатной квартиры площадь не должна быть не больше 45 квадратных метров, для двухкомнатной, не более 65, а трехкомнатной – 85 квадратов. Но сразу нужно сделать исключение, это не касается многодетных семей, а также тех, у которых есть ребенок инвалид.

При определении полезной площади на одного человека, нужно учесть требования Жилищного кодекса. Он говорит о том, что на каждого члена семьи достаточно иметь 18-19 квадратных метров площади.

Также нужно учесть тот факт, что жилая недвижимость не должна быть признанной в установленном порядке аварийной, либо дом в котором она находится подлежать сносу. Конечно, банк не выдаст кредит под такую недвижимость, но бывают ситуации, при которых оно может прийти в негодность под воздействием различных внешних факторов.

Последнее на что нужно обращать внимание, это на то, к какому классу относится жилая недвижимость. Если она элитная (стоимость ее квадратного метра превышает в 60 и более раз аналогичное жилье в данном регионе) тогда рассчитывать на частичное погашение ипотеки от государства никак не получится.

Конечно если заемщик потерял место работы, либо имеет большую просрочку по своим финансовым обязательствам, фонд может не пойти ему на встречу, поскольку гарантии того, что рано или поздно банк не начнет процедуру реализации ипотечного жилья нет.

Важно запомнить, что перед тем как решить получить компенсацию, гражданам лучше предварительно обратится в Федеральное агентство, и получить полную консультацию. В противном случае после сбора всего пакета документов можно получить отказ.

Механизм списания долга, реструктуризация ипотеки

Порядок списания долга по ипотечному кредиту. Фото № 4

Согласно законодательству на 2017 год программа помощи заемщикам выплачивается двумя способами:

  • на счет плательщика единоразово поступает сумма в 600 000 рублей, которые банк засчитывает на погашение обязательств;
  • сумма в 600 тысяч рублей на погашение ипотеки от государства, поступает частями, то есть на протяжении определенного времени выплачивается часть от обязательных платежей.

Но не все так просто. Согласно внутренним документам, государство может погасить за гражданина сумму равную 10 или 20 процентам от основного долга. Давайте разберемся, что такое основной долг.

Под ним подразумевается тело кредита, то есть остаток по стоимости квартиры, а также обязательные проценты (плата за пользованием кредитными деньгами). Штрафные санкции, комиссии и другие платежи, с которыми согласился заемщик, при подписании ипотечного соглашения в основной долг не входят.

Теперь можно переходить к суммам, которые могут быть погашены. Рассмотрим это на примере.

Ипотечный основной долг у заемщика составляет 6 миллионов рублей (кредитные деньги и проценты). То есть обязательные средства, которые могут быть предоставлены государственной службой, составляют 600 тысяч рублей. Фактически это составляет 10% от общего долга.

Агентство может предложить такому заемщику два варианта сотрудничества.

Варианты погашения ипотечного кредита. Фото № 5

[1]

Первый вариант состоит в том, что на банковский счет (ипотечный) сразу будут переведены все средства, и банк их скинет на погашение тела кредита (если проценты в большей части выплачены), либо на погашение процентов.

При этом заемщик может не платить по кредиту на протяжении 12 месяцев, но за это время он должен улучшить свое материальное положение.

Второй вариант состоит в том, что государственное агентство будет на протяжении 18 месяцев платить большую часть обязательных платежей за заемщика, а он будет тоже вносить средства, но в меньшей степени.

Читайте так же:  Технология чистоты бросили женщину в декрете и исчезли

Каждая схема сотрудничества хороша по своему. Но главное не нужно забывать, что такие выплаты покроют не больше 10-20% от общего долга.

В принципе такие механизмы погашения части ипотеки рассчитаны, прежде всего на сознательность заемщиков, которые должны воспользоваться такой помощью от государства, при этом по максимуму постараться улучшить свое материальное состояние.

Важно запомнить, что в случае умышленного невыполнения обязательств по погашению ипотечного кредита, когда на счет банка зашли государственные деньги, агентство получает право на взыскание этих денежных средств с виновника.

Возникающие нюансы

Нюансы, которые могут возникнуть при получении помощи по частичному погашению долга ипотечного кредита. Фото № 6

Самый первый нюанс состоит в том, что невыполнение своих договорных обязательств по ипотечному кредитованию может повлечь выставление жилого помещения на аукцион.

В таком случае при ее продаже вырученные средства пойдут на погашение не только ущерба причиненного банку, но и на возмещение 600 000 рублей выделяемые государством на ипотеку.

Если должник не сможет рассчитаться со всеми своими финансовыми обязательствами он может быть признан банкротом.

Следующий нюанс касается тех граждан, которые путем получения 600 тысяч пытаются улучшить свое материальное благосостояние. Например, официально их доходы значительно упали, а реальный заработок повысился. Они обращаются в агентство, которое дает необходимую сумму.

Если такая схема станет известна, тогда на недобросовестного заемщика автоматически будут наложены санкции. Сначала с него потребуют шестьсот тысяч, помимо этого, данная сумма будет индексирована, плюс проценты за незаконное пользование деньгами. При этом банк от этого не пострадает.

Что делать, если задолженность по ипотечному кредиту просрочена? Фото № 7

Последняя ситуации, которая может возникнуть, — это наличие просроченной задолженности. В некоторых случаях банки прописывают ипотечный договор таким образом, что при просрочке обязательных платежей, на заемщика накладываются большие санкции.

Наличие просрочки и санкций не влияет на решение о выделении средств, но это может привести к тому, что сумма долга не уменьшится, а будет возрастать, ведь 600 тысяч не идут на покрытие различных штрафных санкций.

Важно запомнить, что перед тем, как решится на получение ипотечного кредита, граждане обязаны внимательно проанализировать свои финансовые возможности. Не нужно соглашаться на получение займа, рассчитывая на государственную программу. Это может привести к плачевным последствиям.

В связи с экономическим кризисом, наше государство пошло на встречу людям, которые оказались в тяжелых материальных условиях, и не могут выплачивать ипотеку. Каждая такая семья может рассчитывать на помощь равную 600 000 рублям, которые переводятся в банк. Но рассчитывать на нее можно не всем.

Для этого заемщики должны иметь определенный уровень доходов, а их жилая недвижимость не превышать определенной площади. Поэтому богатые люди и владельцы элитной недвижимости на такую помощь рассчитывать не могут.

Подробнее о реструктуризации ипотеки вы можете узнать, посмотрев видео:

Заметили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl+Enter, чтобы сообщить нам.

Возможна ли помощь государства в погашении ипотеки?

Добрый день! У нас есть своё жильё в 2015 году мы взяли ипотеку под мат.капитал на ещё одну квартиру, 3-и месяца назад мне перестали выплачивать декретные, так как малышам исполнилось 1,5 года, зарплата супруга составляет 25000, на данный момент это единственный доход нашей семьи. Имеем ли мы право получить помощь от государства в погашении ипотеки (нам осталось выплатить 800000, договор был на 1,5 млн.)

Ответы юристов ( 1 )

Возврат денег за ипотеку от государства: варианты и порядок возврата

Каждый человек стремится к приобретению собственного жилья, однако осуществить эту мечту не так-то просто. Цены на недвижимость в современном мире очень высоки и это, в большинстве случаев, является причиной неспособности человека собрать всю сумму. В подобной ситуации люди прибегают к так называемому ипотечному кредиту. Ипотечный кредит – это кредит, который выдается непосредственно на приобретение готового или постройку нового жилья.

Ипотека и помощь от государства

Ежемесячные выплаты достигают немалых размеров

Как и любой другой кредит, ипотека предполагает выплату процентов в соответствие с программой, которую выбирает каждый для себя. В одном случае эти проценты чуть меньше, в другом чуть больше, но в обоих случаях это делает цену на желаемую недвижимость еще больше.

Ежемесячные выплаты достигают немалых размеров, что нередко приводит к неплатежеспособности граждан, а это прямой путь к лишению единственного жилья. Для того, чтобы избежать подобных неприятных ситуаций необходимо прибегнуть к помощи от государства, которое готово вернуть часть денег, выплаченных за ипотеку.

Существует 2 способа возврата таких средств, о которых и пойдет речь в дальнейшем:

  • реструктуризация ипотечного кредита;
  • налоговый вычет по процентам, уплаченным за ипотеку.

Итак, рассмотрим каждый из этих способов подробней.

Реструктуризация ипотечного кредита

В апреле 2015 года было подписано постановление, которое сделало возможным реструктуризацию ипотеки. Эти меры были приняты в соответствие с финансовым кризисом и резко возросшей задолженностью по ипотечным кредитам.

Реализацией программы реструктуризации занимается Агентство по ипотечному жилищному кредитованию, то есть АИЖК, главной задачей которого является облегчение кредитного бремени наиболее нуждающихся граждан. Реструктуризация ипотеки означает изменение условий выплаты кредита, включающих в себя 4 пункта, один из которых может выбрать кредитодержатель:

  1. Списание 10% в 2016 году, а в 2017 году 20% основной суммы ипотеки. Однако сумма эта не должна превышать 3 миллионов рублей. Таким образом, максимальной суммой списания на сегодняшний день является 600 тысяч рублей.
  2. Уменьшение суммы ежемесячного платежа на 50% на срок до полутора лет.
  3. Кредитные каникулы на срок от полугода до двух лет в зависимости от размера кредита.
  4. Если ипотека взята в иностранной валюте, то происходит перевод в рубли по ставке, установленной Центральным Банком России. А проценты по кредиту в данном случае не могут превышать 12%.

Но не каждый человек, который выплачивает ипотечный кредит, имеет право воспользоваться данной программой реструктуризации. Существует ряд требований, которым необходимо следовать. Перечислим следующие из них:

  • первым обязательным требованием является участие банка, у которого был получен кредит, в программе реструктуризации;
  • с момента заключения ипотечного договора должно пройти более одного года;
  • доход заемщика должен значительно уменьшиться на момент реализации программы реструктуризации;
  • заемщик должен относиться к определенной категории граждан;
  • жилье, приобретенное на средства ипотечного кредита, должно быть единственным у заемщика;
  • параметры и стоимость жилья должны соответствовать определенным параметрам.
Читайте так же:  Межевой план земельного участка что такое и как получить

Рассмотрим поподробнее некоторые из этих требований. Если говорить об уменьшении дохода, то в данном случае рассматриваются три варианта:

  • в случае, если суммарный квартальный доход заемщика уменьшился на 30 % по сравнению с квартальным доходом до получения ипотечного кредита;
  • в случае, если заемщик взял ипотеку в иностранной валюте и выплаты по ней возросли на 30% и более;
  • в случае. если на каждого члена семьи приходится менее чем два прожиточных минимума, предполагаемых в соответствующем регионе.

Что касается социального статуса гражданина, взявшего ипотечный кредит, то принадлежность к одному из нижеперечисленных категорий дает право на реструктуризацию:

  • заемщик является родителем либо опекуном хотя бы одного ребенка, не достигшего совершеннолетнего возраста;
  • заемщик является родителем либо опекуном ребенка с любой группой инвалидности;
  • заемщик сам является инвалидом любой степени;
  • заемщик является ветераном военных действий.

Жилье, приобретенное на средства ипотечного кредита, должно быть единственным у заемщика, однако допускается наличие долевой собственности, доля которой менее 50%.

Если говорить о параметрах и стоимости жилья, то для реструктуризации ипотеки необходимо соответствовать следующим условиям:

  • квартира, купленная на средства ипотечного кредита, должна быть не выше «эконом» класса;
  • квартира, купленная на средства ипотечного кредита, не должна превышать лимит площади: для однокомнатной квартиры – менее 46 квадратных метров, для двухкомнатной квартиры – менее 66 квадратных метров, для трехкомнатной квартиры – менее 86 квадратных метров;
  • квартира, купленная на средства ипотечного кредита, не должна превышать стоимость аналогичных квартир более чем на 60%.

Однако данные условия не распространяются на семьи, в которых воспитываются трое и более детей, не достигшие совершеннолетнего возраста.

Процесс реструктуризации

АИЖК не работает с гражданами напрямую, оно сотрудничает с банками. Для реструктуризации ипотечного кредита заемщику необходимо обращаться непосредственно в банк, в котором был получен этот кредит. При себе необходимо иметь следующие документы:

  • паспорт;
  • справка о доходах;
  • выписка из единого государственного реестра прав на недвижимое имущество о жилье, приобретенном на средства ипотечного кредита;
  • выписка из ЕГРП об отсутствие у заемщика другого жилья;
  • подтверждение уменьшения дохода заемщика.

Проверка документов банком занимает около 10 рабочих дней, и в случае одобрения реструктуризации АИЖК перечисляет денежные средства на счет банка для дальнейших действий.

Налоговый вычет по процентам

Нужно собрать пакет необходимых документов

Если в случае программы реструктуризации государственная поддержка предоставляется не всем, то налоговый вычет по процентам – это законное право каждого человека.
Возместить 13% с процентов, уплаченных за ипотеку, может каждый заемщик, получающий официальных доход.

Для этого нужно собрать пакет необходимых документов и обратиться в соответствующие органы. Для постоянно возврата части средств из уплаченных процентов полагается 1 раз в год подавать в Инспекцию Федеральной налоговой службы по месту регистрации следующие документы:

  • документ, подтверждающий право собственности на жилье, приобретенное на средства ипотеки;
  • договор купли-продажи этого жилья;
  • соответствующие платежки, которые подтверждают оплату процентов по кредиту;
  • полученный от работника банка график этих платежей;
  • справка о доходах заемщика;
  • паспорт или любой другой документ, удостоверяющий личность;
  • кредитное соглашение.

Каждый из этих документов в обязательном порядке должен быть как в оригинале для сверки, так и в виде ксерокопии. Если документы не вызовут вопросов и будут соответствовать всем необходимым требованиям, то сотрудники ИФНС, после их рассмотрения дают положительный ответ по делу.

Далее производится расчет суммы возмещения по процентам. Если же кредит взят в иностранной валюте, то непосредственно в самом банке производится перерасчет в рубли, эти данные также предоставляются в налоговые органы.

Порядок возмещения налога

Возместить сумму налога по процентам можно двумя способами:

  • ежемесячно (в данном случае необходимо предоставить пакет документов работодателю для того, чтобы он не удерживал НДФЛ в течение определенного времени);
  • в конце календарного года (в этом случае сумма возмещения по окончанию года поступает на банковскую карту заемщика).

Однако гражданину, желающему получить возврат средств в виде налогового вычета по процентам, важно знать, что существует лимит в размере 3 миллионов рублей, по которым можно возместить 13%. Если проценты, уплаченные заемщиком, превышают 3 миллионов рублей, то сверх этой суммы возврат средств ему не положен.

Итак, в завершение статьи хочется отметить, что возврат средств от государства за ипотеку не является обязательством, а является правом гражданина РФ.

Это означает, что если человек сам не займется этим вопросом, то государство эти средства не вернет. А немалые суммы и привилегии, которые включает в себя государственная поддержка, стоит того, чтобы этим вопросом заняться.

Как получить вычет по ипотеке:

Видео (кликните для воспроизведения).

Заметили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl+Enter, чтобы сообщить нам.

Источники


  1. Пиголкин, Ю.И. Морфологическая диагностика наркотических интоксикаций в судебной медицине / Ю.И. Пиголкин. — М.: Медицина, 2015. — 392 c.

  2. Теория государства и права. — М.: КноРус, 2009. — 384 c.

  3. Жилинский, С.Э. Предпринимательское право (правовая основа предпринимательской деятельности): Учебник; М.: Норма; Издание 4-е, испр. и доп., 2012. — 912 c.
  4. Дельбрюк, Б. Введение в изучение языка. Из истории и методологии сравнительного языкознания: моногр. / Б. Дельбрюк. — М.: Едиториал УРСС, 2015. — 154 c.
Как получить 600 тысяч от государства на погашение ипотеки
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here