Как получить кредит на образование для студентов

Главное по теме: "Как получить кредит на образование для студентов" от профессионалов для людей. Предлагаем ознакомиться с полной информацией по тематике. Если возникнут вопросы, то дочитайте статью до конца. Если все же вопросы остаются и после прочтения статьи, то задавайте их нашему дежурному юристу.

С 1 августа 2019 кредит на обучение в вузе: разъяснение

В России вводится система кредитования образования в вузах

Приятная новость для абитуриентов и студентов вузов – студенты смогут получать от государства кредиты на образование в вузах. Соглашение о господдержке образовательного кредитования подписали Минобрнауки России и Сбербанк.

Взять кредит на учебу в вузе уже можно: соглашение вступает в силу 1 августа 2019 года.

На какой срок выдают кредиты для обучения в вузе?

При оформлении кредита студенты вузов с лицензией на образовательную деятельность получают право на льготный период выплат на весь срок обучения и дополнительно еще три месяца. Это значит, что во время учебы можно не выплачивать банку основной долг и часть процентов за первый и второй годы пользования кредитом. Но с третьего года обучения “гасить” текущие проценты придется полностью. Но по сравнению с выплатой основного долга это, так скажем, цветочки. Учитывая, что процентная ставка по кредиту для студента не превысит 9 годовых при действующей ключевой ставке. Кстати, до заморозки программы ставка была выше – 10-11 процентов годовых.

Студент может оформить кредит на срок обучения (льготный период) плюс не более 120 месяцев. То есть возмещать государству стоимость обучения можно будет еще в течение 10 лет после получения диплома о высшем образовании.

Какие документы нужны для получения образовательного кредита в Сбербанке?

Важно: никакого поручительства для получения образовательного кредита не нужно! Не дергайте родителей с работы: берите документы – и в банк.

Что взять с собой? Конечно, паспорт, договор о платном обучении в вузе, “платежку” (ее тоже дадут в вузе). Вот и весь “пакет”. Вас примут во всех структурных подразделениях ПАО “Сбербанк России”.

Нюанс: для заемщиков в возрасте от 14 до 18 лет нужно несколько дополнительных бумаг: паспорта законных представителей (их личное присутствие не требуется), свидетельство о рождении, разрешение на заключение кредитного договора от законных представителей заемщика и, при наличии, от органов опеки и попечительства.

Минобрнауки и Сбербанк запустили проект по образовательным кредитам для студентов

МОСКВА, 1 августа 2019. /ТАСС/. Министерство науки и высшего образования РФ и ПАО “Сбербанк” с 1 августа запустили проект по государственной поддержке образовательного кредитования, в рамках которого студентам при получении кредита будет предоставлен льготный период на весь срок обучения и дополнительно три месяца. Процентная ставка не превысит 9% годовых, сообщила в четверг пресс-служба министерства.

“В России начинается реализация совместного проекта Министерства науки и высшего образования Российской Федерации и ПАО “Сбербанк” о государственной поддержке образовательного кредитования граждан. Согласно подписанному соглашению, с 1 августа 2019 года при оформлении образовательного кредита студентам вузов, имеющих лицензию на осуществление образовательной деятельности, будет предоставлен льготный период на весь срок обучения и дополнительно три месяца”, – говорится в сообщении.

В течение льготного периода, как пояснили в министерстве, заемщик может не выплачивать банку основной долг по образовательному кредиту и часть процентов за первый и второй годы. Начиная с третьего года погашать текущие проценты придется в полном объеме. При этом процентная ставка по кредиту для студента не превысит 9% годовых. Оформить кредит смогут россияне в возрасте от 14 лет во всех структурных подразделениях ПАО “Сбербанк России”.

Согласно постановлению правительства от 26 февраля 2018 года “Об утверждении правил предоставления государственной поддержки образовательного кредитования” установлено льготные условия по оплате части процентов за первый год из расчета не менее 60% суммы платежа по процентной ставке и не менее 40% суммы платежа по процентной ставке в течение второго года пользования образовательным кредитом.

Как получить Кредит на образование (обучение) — Банки и проценты

К концу одиннадцатого класса перед каждым родителем встает вопрос о дальнейшем обучении ребенка. В связи с уменьшением бюджетных мест в вузах России поступить на бюджет стало достаточно сложно, а стоимость обучения на коммерческой основе ежегодно увеличивается, и платить может далеко не каждый. В такой ситуации есть выход – взять кредит на образование.

Что такое Кредит на образование

Кредит на образование – это кредит, взятый с целью оплаты своего обучения, как в среднеспециальном, так и в высшем учебном заведении. Требования по форме обучения банки не предъявляют. Оно может быть очным, заочным либо вечерним. Оплатить обучение можно как в Российских вузах, так и в зарубежных.

Кредиты на обучение для студентов делятся на два вида:

  • С государственным субсидированием, вуз или колледж должен заключить соглашение с Минобрнауки и банком;
  • Без государственной поддержки в рамках целевых программ.

Кредит на обучение можно получить как на весь срок обучения, так и на определенный период времени. Приведем пример.

Список банков, которые выдают образовательный кредит для студентов можно получить в своем вузе. Ниже мы приведем таблицу с условиями разных банков, а пока поговорим о процентах.

Проценты по кредитам на обучение

Кредит на образование – целевой кредит, поэтому процентные ставки существенно ниже, чем в потребительском кредитовании. Потребительские кредиты предлагают от 12% годовых. А процентные ставки по кредиту на обучение находятся в диапазоне от 7,25% до 14,9%.

По кредитам с государственными субсидиями ставки находятся в прямой зависимости от ставки рефинансирования. Дополнительно государство субсидирует 3/4 ставки рефинансирования (расчет приведен ниже).

Как получить кредит на обучение студентам

Для получения кредита на обучение в первую очередь необходимо поступить в учебное заведение, а затем выбрать банк, сравнив различные предложения и параметры кредитования. Далее нужно собрать пакет документов.

Для сбора пакета документов нужно обратиться в учебное заведение для заключения договора о платных образовательных услугах. Оригинал договора предоставляется в банк со следующими документами:

  • Паспорт, ИНН, СНИЛС;
  • Свидетельство о рождении (если младше 18 лет);
  • Паспорта родителей и их письменное разрешение, а также разрешение от органов опеки (в случае возраста заемщика менее 18 лет);
  • Для иногороднего студента справка о временной регистрации;
  • Заверенная копия трудовой книжки либо выписка для нее (для работающего студента);
  • Реквизиты вуза и платежные документы для перечисления денежных средств.
Читайте так же:  Как оформить свидетельство о рождении ребенка в загсе и онлайн

Список документов может варьироваться в зависимости от банка, в котором планируется подавать заявку на кредит. Дополнительно необходимо заполнить анкету по форме банка, указав:

  • Паспортные данные;
  • Персональные данные (ФИО, ИНН, СНИЛС);
  • Контактную информацию;
  • Сведения по запрашиваемому кредиту (сумму, срок, цель).

Условия Кредита на образование в Сбербанке

Одним из банков, работающих по программе кредитования студентов, является Сбербанк. Банк предлагает получить образовательный кредит с государственной поддержкой на оплату высшего и среднеспециального образования.

Учебное заведение должно иметь заключенное соглашение с банком и Минобрнауки, а также осуществлять свою работу по лицензии на образовательную деятельность. Оплатить можно сумму как целиком за все года учебы, так и за часть обучения. Сбербанк не предъявляет требования по собственному взносу части средств.

Банк предъявляет следующие требования к студентам — заемщикам:

  • Быть зачисленным в вуз/колледж/академию;
  • Возраст от 14 лет;
  • В возрасте от 14 до 18 лет требуется письменное разрешение родителей или лиц их заменяющих, а также органов опеки.

Кредит на обучение возможно получить только в рублях, обеспечение по кредиту не требуется. Нужно обратить внимание, что сотрудники банка не вправе требовать застраховать жизнь студента-заемщика, так это не предусмотрено условиями продукта.

Образовательный кредит с государственной поддержкой (через Сбербанк)

Сбербанк предлагает кредит с государственной поддержкой на следующих условиях:

  • Срок кредита равен сроку обучения, увеличенному на десять лет. Если срок обучения составляет 4 года, то общий срок кредита равен 14 годам.
  • Предоставляется льготный период погашения кредита на весь срок обучения плюс 3 месяца после окончания учебы. Во время всего обучения выплаты по кредиту, в части основного взноса, не осуществляются, т.е. платежа за кредит не будет.

Льготный период погашения процентов за два года

  1. 60 % от всей суммы процентов в первый год обучения не оплачиваются (например, сумма процентов за первый год составила 50 000 рублей (50 000-(50 000*60%)=20 000 рублей нужно оплатить процентов за первый год учебы. Платеж в месяц по процентам равен 1 667 рублей).
  2. Льготный период по процентам во второй год обучения составит 40%. Схема аналогичная (50 000-(50 000*40%)=30 000 рублей нужно оплатить процентов во второй год обучения. Платеж по процентам в месяц равен 2 500 рублей).
  3. За следующие года учебы оплата должна быть произведена в полном объеме.

Бонусом при таких схемах кредитования выступает субсидирование части процентной ставки государством, в случае с кредитом на образование субсидируется ¾ ставки рефинансирования. При ставке рефинансирования равной 7,25% будет рефинансировано 5,44% годовых, что значительно уменьшит переплату по кредиту.

По условиям Сбербанка, процентная ставка определяется следующим образом:

Итого реальная ставка составит не более 8%. Обратите внимание, что кредит будет перечислен на счет учебного заведения, а не на лицевой счет заемщика.

  • В настоящий момент прием заявок на выдачу образовательных кредитов с гос.поддержкой временно приостановлен.

Кредит на обучение за рубежом

Большинство российских банков не работает с кредитами на образование из-за необеспеченности, низкой процентной ставки и длинным сроком возврата денег. Но, в связи с ростом популярности зарубежного образования, некоторые банки разрабатывают программы кредитования на обучение за рубежом, предлагая финансирование не только в рублях, но и долларах и в евро. Причем оплатить можно не только первое высшее образование, но и последующее второе.

  • Кредиты на обучение за границей можно получить в Русском Стандарте, Ситибанке, Интезе.

Одним из банков, предлагающих кредитные программы на оплату второго высшего образования за рубежом является Альфа-Банк. Кредит выдается без поручительства и без залога сроком до 5 лет. Ставки от 11,99% в зависимости от того получаете ли вы заработную плату на карту банка либо нет. Максимальная сумма до 1 500 000 руб. Кредит на оплату обучения могут получить студенты от 21 года.

Банки, которые предоставляют кредиты на образование

Почта банк предлагает кредит «Знание-сила». Оформить можно как в режиме онлайн, подав заявку на сайт, так и в офисе банка. Условия образовательного кредита достаточно интересные. Кредит можно оформить на одного из родителей, несовершеннолетний ребенок пойдет созаемщиком. Максимальная сумма кредита – 2 000 000 руб. В период обучения необходимо будет оплачивать только проценты.

Нужно обратить внимание, что заявку желательно подавать на всю стоимость обучения, за все 4-5 лет. Расчет банка с вузом будет произведен в виде траншей, за каждый год отдельно. Можно также оплатить любой год своими средствами, не утратив утвержденный лимит. Приведем пример.

  • Банк не обязывает выбирать всю сумму утвержденного лимита.
  • Проценты оплачиваются заемщиком только с выданной суммы.

Краткие условия, предлагаемые разными банками:

Банковские условия
Наименование банка Сумма Ставка Срок Прочее
РоссельхозБанк По договору с вузом 12% До 10 лет, отсрочка по выплате основного долга. Отсутствуют ограничения по выбору вуза
Альфа-Банк До 1500 000 руб. От 11,99% До 5 лет Целевой кредит.
ВТБ До 1800 000 руб. 12% (2% субсидируется Министерством Финансов РА при отличной учебе) Срок обучения плюс 6 лет, но не более 10 лет. Студенческий кредит в рамках гос.программы
Почта-Банк До 2000 000 руб. От 14,9% До 12,5 лет Не менее одного созаемщика, если обучаемый не будет заемщиком
Сбербанк Соответствует стоимости учебы 7,25% (равна ставки рефинансирования) До 14 лет С государственным субсидированием

Обратите внимание на экономию при кредитовании на обучение, выбирайте банки с возможностью выдачи займа частями (траншами) на учебный год или на семестр.

Стоит ли брать кредит на обучение в России?

Решение о том, брать или не брать кредит на образование, каждый решает сам. Вопрос в другом, стоит ли выбранная профессия долга в несколько сотен тысяч рублей.

Если студент относится серьезно к выбранной профессии и планирует в дальнейшем работать по специальности, и выбранная специальность является востребованной на рынке труда, то решение брать кредит будет целесообразно.

Преимущества и недостатки

У каждого кредита есть свои плюсы и минусы. А у образовательного кредита больше преимуществ, чем недостатков.

Плюсы и минусы кредита на образование
Преимущества Недостатки
Ставки ниже, чем по потребительским кредитам Кредитование осуществляется в основном в рублях
Субсидирование процентной ставки государством В случае отчисления из учебного заведения ставка возрастает на несколько пунктов
Льготный период и отсрочка платежа по основному долгу и по процентам Пакет документов значительно больше чем при потребительском кредитовании
Возможность получать сумму частями — траншами Ограниченный перечень заведений, с которыми у банков заключены соглашения на кредитование
Более длительные сроки возврата
Проценты в период обучения могут оплачивать родители, после окончания обучения оплату может проводит сам студент.
Читайте так же:  Доверенность на заключение договора займа

Советы и помощь

При оформлении любого кредита нужно уметь одно – считать. Умение считать позволит выбрать наилучшие условия и минимальную переплату. Можно подать заявку на кредитование в разные банки, взять предварительный график платежей и провести сравнение по нескольким параметрам:

  • Сумма ежемесячного платежа;
  • Сумма переплаты по кредиту.

Также родителям будущего студента, обычно отдающим предпочтение потребительским кредитам, стоит обратить внимание на образовательные. При оформлении потребительского кредита есть несколько рисков:

  1. Оплатив полную стоимость обучения за все года учебы не исключается вариант отчисления студента либо призыва в армию. Образования нет, а кредит остался.
  2. Банк может одобрить меньший лимит, а собственных средств на оплату обучения не достаточно.
  3. Максимальный срок до 5 лет.

Кредит на образование снимается все эти три риска, делая его оформление более привлекательным.

Заключение

Несмотря на небольшой выбор среди банков, предоставляющих кредиты на образование, выбор можно сделать всегда. А студент должен подойти осознанно к оформлению кредита, обладать желанием учиться, быть уверенным в выбранной профессии, чтобы взять на себя ответственность по погашению кредита после окончания вуза.

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter, и мы её обязательно исправим! Огромное Вам спасибо за помощь, это очень важно для нас и других читателей!

Можно ли (и как) получить кредит студенту без работы в реальности?

П отребность в дополнительных денежных средствах может испытывать каждый человек, независимо от своего возраста. Гражданину, который старше 21 года, с официальным местом работы, оформить кредит не составит особого труда. Чего не скажешь о заемщиках, только достигших совершеннолетия. Дают ли кредит студентам, на каких условиях и под какой проценты? На эти вопросы и дадим ответы в статье.

Можно ли взять кредит студенту с 18 лет?

Банковские учреждения осуществляют кредитование за счет собственного капитала. Поэтому они готовы сотрудничать с теми клиентами, в платежеспособности которых, они не сомневаются. Получить кредит студентам с 18 лет будет довольно сложно. Данная категория заемщиков – не самая желанная.

  1. Во-первых, у них еще не сформирована кредитная история. Как клиент будет выполнять долговые обязательства, остается только догадываться.
  2. Во-вторых, немногие студенты имеют официальное место работы и высокий заработок.
  3. В-третьих, заемщики в молодом возрасте могут халатно относится к погашению долга.

Учитывая данные факторы, можно сделать следующий вывод. Кредит студенту банк согласует только в том случае, если у него есть постоянный источник дохода. Например, стипендия, официальный или дополнительный заработок. Некоторые банки согласовывают заявки без справок. Но это еще не означает, что заемщик может нигде не работать. Свою платежеспособность можно подтвердить альтернативным способом. Например, предоставить выписку по карточному счету, на который регулярно поступают денежные средства.

Неработающим студентам получить необходимую сумму будет практические невозможно. Их стипендии недостаточно для выплаты долга. Единственная возможность – предоставить платежеспособного поручителя, который соответствует всем требованиям банка.

Условия кредита для студентов от российских банков

Итак, на вопрос «Можно взять кредит студенту?» ответ уже известен. Какие же банки и на каких условиях готовы работать с данной категорией заемщиков.

Программа Московского кредитного банка

По выгодным тарифам студентам дает кредит Московский кредитный банк. Основные характеристики программы:

  1. Кредитный лимит зависит от уровня дохода клиента, но не может превышать 3 млн рублей.
  2. Договор заключается на срок до 15 лет.
  3. Процентная ставка находится в пределах 10,9-24,5% годовых. При отказе от личного страхования ставка повышается на 3%.
  4. Для оформления необходимо предоставить гражданский паспорт и второй документ на выбор.

МКБ кредитует с 18 лет. Потенциальный клиент должен иметь трудоустройство в Москве или области. Документально подтверждать свой доход нет необходимости.

Для того чтобы студенту дали кредит, он должен сообщить точные сведения о работодателе и предоставить рабочий телефон. Не исключено, что в ходе рассмотрения заявки потребуют номер телефона одного из родителей. Так поступают многие банки, при выдаче кредита молодым людям.

Предложение Тинькофф Банка

Где взять кредит студенту ещё? Можно обратить в Тинькофф Банк. Данное учреждение принимает заявки от заемщиков в возрасте от 18 лет. Но при условии, что его среднемесячный доход составляет не меньше 15 000 рублей. Из документов нужен только паспорт. Информация о работодателе в анкету вносится со слов клиента.

Кредит онлайн студентам Тинькофф Банк готов предоставить на сумму до 500 тысяч рублей. Срок его выплаты – три года. Процентная ставка от 12,0 до 24.9% годовых. Оплачивать страховку нет необходимости.

В этом учреждении кредит оформляется по дистанционной схеме:

  1. Заемщик заполняет на сайте заявку.
  2. В течение нескольких часов получает ответ.
  3. Сотрудник банка назначает встречу и привозит клиенту документы на подпись.
  4. Перечисление кредитных средств на карту.

Такая схема работы очень удобна и экономит личное время заемщика.

Предложение Почта Банка

«Первый почтовый» также можно оформить с 18 лет. Но кредит студенту без работы не выдадут. Одновременно с учебой в ВУЗе он должен быть официально трудоустроен или же за него поручаться его родители.

Характеристики программы Почта Банка:

  • процентная ставка 14,9-23,9% годовых;
  • максимальный лимит – 1 млн рублей;
  • срок кредитования – 60 месяцев;
  • отказ от страхования не влияет на стоимость кредита.

[3]

Для получения кредита необходимо предоставить только гражданский паспорт. Информация о работодателе и размере доходов вносится в анкету со слов клиента. Решение по заявке принимается в течение одного дня. После подписания документов заемщику на карту зачисляются кредитные средства.

Как взять кредит студенту в банке мы рассмотрели. Шанс получить необходимую сумму все же есть. Но только при условии, что клиент дополнительно работает. Если стипендия – его единственный источник дохода, то нужен платежеспособный поручитель.

Потребительский кредит

Денежные средства, которые предоставляются кредитным учреждением физическому лицу на изначально оговоренный срок под определенные проценты, называется потребительским кредитом. За счет полученных денег клиент решает текущие финансовые проблемы, покупает бытовую технику, мебель, оплачивает ремонт, отпуск.

Потребительский кредит бывает следующих видов:

  • целевые и нецелевые;
  • залоговые и беззалоговые;
  • с подтверждением доходов и без справки;
  • в зависимости от времени принятия решения – экспресс-займы и стандартные кредиты.
Читайте так же:  Срок и порядок подачи кассационной жалобы по административному делу
Видео (кликните для воспроизведения).

Данный продукт имеет свои преимущества и недостатки. Большой плюс – это возможность получить необходимые деньги в кратчайшие сроки, предоставив минимальный пакет документов. Что касается недостатков, то он один. Студентам нужно будет немало заплатить процентов. Учитывая высокий риск сделки, ставку им установят максимальную.

Кредит на обучение с господдержкой

Кредит на образование для студентов получить намного проще, чем потребительский заем. Он выдается на конкретную цель и под обязательное финансовое поручительство родителей клиента. На время обучения заемщик полностью освобождается от оплаты основного долга и частично – от выплаты процентов.

Образовательный кредит с господдержкой, безусловно, выгодное предложение. Но проблема заключается в том, что эта программа временно заморожена. Уже более года эти кредиты не оформляются. Но чиновники пообещали, что в 2018 году действие этого проекта возобновят.

Выдается образовательный кредит студентам с 18 лет без работы. Его финансовыми гарантами выступают родители. Именно они и будут погашать проценты на период учебы. Воспользоваться этим предложением можно даже с 14 лет.

Данная программа носит целевой характер. Денежные средства наличными клиенту не выдают, а перечисляют на реквизиты учебного заведения. Оплатить учебу можно только в тех ВУЗах, которые аккредитованы по данной программе.

Выдача кредита осуществляется по месту проживания заемщика или в регионе нахождения ВУЗа.

Образовательный кредит – это оптимальный выбор для студента, которому нужны средства на оплату учебы. Во-первых, его не ограничивают в сумме. Во-вторых, погашать долг в полном объеме нужно после окончания обучения, когда будет найдена работа. В-третьих, установлена выгодная процентная ставка. Стоимость потребительских кредитов выше в несколько раз. При чем по ним никто не предложит льготный период погашения.

Преимущества кредита с государственной поддержкой очевидны. Остается только надеяться, что действие данной программы в скором времени будет восстановлено.

Предложение Сбербанка для молодежи

Сбербанк является неоспоримым лидером банковского сектора страны многие десятилетия. В данном учреждении можно было ранее оформить образовательный кредит с господдержкой. И сейчас Сбербанк продолжает активно кредитовать молодежь. Но уже выдает только потребительский кредит под поручительство физического лица (родители клиента).

Основные требования к потенциальному клиенту:

  • Гражданство РФ;
  • Возраст от 18 лет;
  • Трудовой стаж не менее 6 месяцев, а если зарплатная карта открыта в Сбербанка, то достаточно трех месяцев стажа;
  • Отсутствие негативной кредитной истории.

Из документов заемщик и его поручители предоставляют паспорт и справку о доходах. Кредит для студентов без работы Сбербанк не выдает, даже при наличии поручителей.

В данном учреждении без залога можно взять до 5 млн рублей. Размер согласованного лимита зависит от уровня дохода клиента и его гарантов. Договор заключается на срок до пяти лет. Процентная ставка зависит от суммы выданного кредита: 14,5% годовых при кредитном лимите до 500 тысяч рублей, 12,5% — свыше полмиллиона.

Сбербанк устанавливает низкие ставки и выдает большую сумму без залога. Но только работающим студентам.

Можно ли студенту взять кредит в МФО?

Если молодому человеку нужно получить небольшую сумму на свои текущие расходы, то лучше сразу обратиться в микрофинансовую компанию. Данные учреждения готовы кредитовать студентов, даже не имеющих официального места работы.

Из документов запрашивают только паспорт. Микрофинансовые организации работают по двум схемам. Первая – выдача займов осуществляется в стационарных офисах. Вторая – онлайн кредитование. Именно этот вариант более интересен молодым людям. Процедура выдачи займа через интернет включает следующие этапы:

  1. Регистрация на сайте МФО.
  2. Выбор способа зачисления кредитных средств: на карту, электронный кошелек, расчетный счет, наличными через системы денежных переводов.
  3. Получение ответа по заявке.
  4. Подписание договора с помощью специального пароля.
  5. Зачисление средств на предоставленные реквизиты.

На оформление онлайн займа потребуется не больше одного часа. Чтобы его получить, не нужно даже покидать свою квартиру. Но за такую лояльность придется дорого заплатить.

Проценты начисляются по ставке 0,5-2% в день. Если перевести в годовые, то она будет составлять до 730%. Но никто на год кредит не выдает.

Микрофинансовые организации специализируются на краткосрочном кредитовании и выдают «займы до зарплаты», а в нашем случае – «до стипендии». И кредитные лимиты измеряются не в миллионах, а тысячах. Средний размер займа не превышает 20-30 тысяч рублей. Погасить долг необходимо в течение одного месяца.

Но студентам для текущих расходов такой суммы денег вполне достаточно. Согласно действующему законодательству МФО обязаны передавать данные о своих клиентах в БКИ. Пользуясь услугами данных учреждений, студент может сформировать положительную кредитную историю. В будущем у него не возникнет проблем с получением банковского кредита, ведь главным его «козырем» станет безупречная платежная дисциплина.

Среди микрофинансовых организаций можно отметить: Манимен, Домашние деньги, Езаем, Займер, СМСфинанс. Они предлагают выгодные и прозрачные условия кредитования, имеют положительную репутацию. А компания Езаем новым клиентам даже готова предоставить беспроцентный кредит.

Заключение

На основании выше изложенной информации можно сделать следующие выводы:

  1. Неработающему студенту получить кредит в банке не удастся. С ним готовы сотрудничать только при наличии платежеспособного поручителя.
  2. Образовательный кредит с господдержкой не выдается уже более года. Но чиновники пообещали в ближайшее время возобновить действие программы. Условия по ней – лучшие на рынке.
  3. Реальный шанс получить необходимые деньги студенту – обратиться в микрофинансовую организацию. Данные учреждения предъявляют минимум требований к клиенту, а из документов запрашивают только паспорт. Но стоимость их услуг довольно высокая. Поэтому нужно приложить максимум усилий, чтобы вернуть долг досрочно.

[1]

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter, и мы её обязательно исправим! Огромное Вам спасибо за помощь, это очень важно для нас и других читателей!

Кредиты на учебу студентам

Студенты тоже иногда нуждаются в кредите на обучение, на потребительские нужды. Ведь не все, будучи в студенческом возрасте, находят себе источник заработка, а деньги нужны. Но в банк обращаются редко, поскольку не знают, можно ли взять кредит студенту. В последнее время актуальность кредитования студентов становится популярнее.

Как можно получить кредит на образование студентам?

Будущий студент должен предоставить кредитору следующие документы:

  • Паспорт и какой-либо документ на выбор (права, загранпаспорт);
  • Справку о ежемесячном доходе (если кредит на второе высшее или курсы);
  • Договор на обучение с ВУЗом. То есть вам придется сначала поступить туда, и лишь потом обращаться за кредитом.
Читайте так же:  Истечение сроков давности по административным правонарушениям как избежать ответственности

Плюсы и минусы кредита на образование

  • Образовательный кредит получить легче, чем потребительский, поскольку он целевой.
  • Может выдаваться на срок до 11 лет (если с государственным субсидированием, то более 11 лет).
  • Ставка не высокая: 10-20% (в некоторых случаях может снижаться до 5%).
  • Отсутствие необходимости погашения на время учёбы.
  • Если студента заберут в армию, большинство банков хоть и приостановят перечисление, но продолжат начисление процентов.
  • Некоторые банки завышают процентные ставки для студентов, которых отчисляют из ВУЗов. Так что будьте внимательны при выборе кредитора.

Льготный кредит на образование от Сбербанка России

  1. Заполни анкету-заявление.
  2. Если ты студент, возьми в своем деканате справку об успеваемости, т.е. об отсутствии академической задолженности по результатам последней сессии.
  3. Если ты хочешь взять кредит по месту нахождения вуза, то необходимо предоставить справку о временной регистрации.
  4. В университете возьми договор на получение платных образовательных услуг, заключенный с вузом. Обрати внимание, что приведенные в нем сведения о получателе платежа, его реквизитах и сумме платежа должны соответствовать условиям заключенного кредитного договора!
  5. Если у тебя есть трудовая книжка, то необходимо будет сделать ее копию или взять выписку. Копия или выписка должны быть заверены работодателем.
  6. С этим пакетом документов обратись в ближайшее отделение Сбербанка к любому консультанту по кредитам.

Внимание! Кредит предоставляется в форме безналичного перевода средств из банка на лицевой счет университета. Кредит может быть потрачен только на образовательные цели!

Если взять в Сбербанке субсидированный кредит на образование в сумме 500 тыс. рублей на максимальный срок, то в первом семестре студенту будет необходимо совершить платеж в размере 85 рублей, во втором – 170 рублей, в третьем – 380рублей, в четвертом – 500 рублей, в пятом – 1055 рублей, в шестом – 1255 рублей, в седьмом – 1480 рублей, в восьмом – 1670 рублей, в девятом – 1900 рублей, в десятом – 2095 рублей. После окончания ВУЗа и трех месяцев ежемесячный платеж составит 5475 рублей. Таким образов сумма переплаты в рублях за весь срок кредита составит 211 355 рублей.

Какие банки предоставляют кредит на учебу студентам

  1. Банк «Союз». 10-% годовая ставка, срок образовательного кредита до 16 лет.
  2. Сбербанк России. 12-% годовая ставка, срок образовательного кредита до 11лет.
  3. Российский сельскохозяйственный банк. 14-% годовая ставка, образовательного кредита до 10 лет.
  4. Банк Банк Сосьете Женераль Восток. Годовая ставка от 14%, образовательного кредита до 6 лет.
  5. Банк «Образование». 15-% годовая ставка, образовательного кредита до 5 лет.
  6. Банк «Уралсиб». 17,5-19% годовая ставка, образовательного кредита до 5 лет.
  7. Нацпромбанк. . Годовая ставка от 18%, образовательного кредита до 3 лет.
  8. Балтийский банк. Годовая ставка от 19%, образовательного кредита до 7 лет.

Кроме того, заемщик подписывает договор, согласно которому он будет обязан регулярно (1 или 2 раза в год) предоставлять в банк справку об успешном обучении. А по окончании учебы кредитор ждет не только сам диплом, но и справку, которая подтвердит официальное обустройство по специальности. А кроме того, чаще всего студенту потребуется созаемщик, например, работающий родитель.

Требования, выдвигаемые к заемщику, аналогичны почти во всех учреждениях. Возраст клиента должен быть от 16 лет, требуется также и российское гражданство. Если клиент обращается за кредитом на обучение в московском ВУЗе, то получить его без московской прописки будет нереально.

Согласно российскому законодательству, человек достигший совершеннолетия имеет право на оформление кредита. Однако большинство банков обычно выдает кредиты только молодым людям от двадцати одного года. Хочу поделиться своим опытом и с чем я столкнулся при получении студенческого займа.

Это происходит из-за того, что молодые люди, которые совсем недавно достигли совершеннолетия входят в группу риска. Иными словами, с точки зрения многих банков, люди этого возраста не имеют полной ответственности в качестве потребителя, а также постоянного источника доходов. Именно к этой категории людей меня и отнесли.

По достижению двадцатипятилетнего возраста в большинстве случаев молодые люди уже заканчивают свое обучение, а, следовательно, в ближайшеевремя должны получить официальное трудоустройство.

Также почти любой банк негативно относится к выдаче кредита студентам, полагая, что те не имеют достаточно ответственного подхода к погашению долгов и займов. К тому же они скорее всего не имеют каких-либо ценностей, которые можно было бы изъять в случае непогашенного долга. Разумеется, есть студенты, которые имеют все необходимое благодаря поддержке родителей, однако такие чаще всего редко нуждаются в кредитах.

Как же в итоге оформить кредит студентам?

Для того, чтобы по достижению совершеннолетия студент смог оформить кредит, ему необходимо предоставить банку специальную справку о наличии стипендии. Для заемщика этот пункт будет огромным плюсом. А если помимо этого студент имеет дополнительный источник заработка, то банк может даже пойти на некоторые уступки. Также студентам в этом случае рекомендуется обратиться за поддержкой к родителям, которые будут выступать в качестве гаранта того, что студент будет своевременно выплачивать необходимую сумму. Меня это очень выручило.

В большинстве случаев студентам предоставляется специальная кредитная карта. Обычно банк дает студенту небольшой срок погашения кредита или же берет высокий процент, так как это может быть гарантом компенсации в случае возникновения убытков.

В целом кредиты студентам выдаются все же довольно редко. Причинами являются отсутствие постоянного места работы, а также из-за неопытности могут принимать не самые лучшие решения по расходам собственных средств. И даже несмотря на то, что многие банки при рекламировании собственных компаний могут говорить о том, что студенты могут с легкостью оформлять кредиты, на деле оказывается вес гораздо сложнее. Максимальное, что могут получить студенты – это кредитная карта с маленьким лимитом и большими процентами.

Также учитывается и сумма кредита. Если студенту необходимо получить небольшие займы, размеры которых не превышают тридцати тысяч, то есть вероятность, что банк может одобрить кредит. Однако в случаях, когда требуется гораздо большая сумма, то даже если студент имеет постоянный источник доходов и стипендию, процесс получения кредита может быть существенно осложниться.

Специальные предложения для студентов, которыми я воспользовался.

Банком «Русский стандарт» предложены для студентов кредитные карты, имеющие лимиты в сто пятьдесят тысяч рублей. Процентная годовая ставка будет около 29%. Оформление карт происходит после того, как заемщик предоставит банку зачетную книжку или же студенческий билет.

Читайте так же:  Государственная пошлина в суд

Сбербанк. Кредит может быть выдан молодым людям от восемнадцати до тридцати лет. Чтобы получить такую карту, студенту нужно предоставить справки о получении зарплаты или же наличия стипендии. Что касается справки о месте работы, то необходимый стаж не менее трех месяцев. Минимальная сумма — три тысячи рублей, а максимальная двести сорок тысяч при 24% годовых. Также имеется льготный период.

Эти два банка меня и кредитовали. Мне сегодня исполнилось 19 лет.

После получения школьного аттестата большая часть школьников России желает идти учиться в институты и университеты, получив высшее профессиональное образование. Многие будущие студенты сталкиваются с проблемами оплаты за обучение, ведь не попав на бюджетную форму обучения, приходится прибегать к помощи родителям, которые, обычно, тоже не в состоянии помочь своему чаду. Из-за этого возникают определённые проблемы, которые ставят в тупик студента и семью. Ребёнок хочет получить высшее образование, но из-за отсутствия средств теряет свой шанс на это.

В этом случае лучше всего рассмотреть возможность оформления кредита на образование, ведь другого способа не осталось. Обычно, такой вид кредита удовлетворяет как будущего заёмщика, так и кредитную организацию, которая выдает этот кредит. В России данная разновидность кредитования получила широкое распространение совсем недавно. По статистике, всего пятнадцать процентов обучающихся прибегают к оформлению кредита на образование. Определённые кредитные компании охотно выдают займ заёмщикам тех учебных заведений, с кем были подписаны соглашения о кредитовании абитуриентов. Некоторые же банки сотрудничают с иностранными вузами.

Одним из главных банковских заведений, которые выдают кредиты на образование, принято считать Сбербанк. Сбербанк выдает кредит, который не может быть оформлен больше, чем на одиннадцать лет.

Для оформления кредита на образование в Сбербанке, необходимо предоставить банку поручителя или имущество, которое будет считаться залогом. Процентная ставка по образовательному займу обычно достигает двенадцати процентов (в годовом выражении). Сумма кредита, на которую может рассчитывать потенциальный заёмщик, варьируется от сорока пяти тысяч рублей и до девяноста процентов от суммы, необходимой для получения образования.

Существуют банки, которые предоставляют кредиты тем заёмщикам, получивших платно среднетехническое, среднеспециальное или высшее образование. В данном случае процентные ставки варьируются от пятнадцати до тридцати процентов годовых.

Точные условия выдачи кредита зависят от кредитной программы выбранного банка. Также, в получение займа не малую роль играет гражданство и прописка в городе выбранного банка. Необходимо предоставить аттестат об обязательном общем образовании, паспорт, свидетельство о рождении.

Кредит на образование в 2017 году: вложение в будущее?

Как известно, «знания — это сила»! И самый ответственный момент для молодого человека наступает в период окончания школы и выбора учебного заведения для дальнейшего обучения. Но далеко не всем удаётся поступить в желаемый престижный ВУЗ на бесплатное отделение, а платное обучение не каждому по карману. В данной ситуации как альтернатива и может помочь образовательный кредит.

[2]

Образовательный кредит — кредит, предоставляемый банком для получения образования в колледже, техникуме, высшем учебном заведении (университете, институте, академии) и т. п.

До января 2017 года у абитуриентов была возможность оформить образовательный кредит с господдержкой, что являлось существенным преимуществом перед всеми другими видами кредитов. Это самая низкая процентная ставка (1/4 ставки рефинансирования плюс 5 пунктов). В том числе кредит можно было получить и на личные нужны, которые сопровождают обучение: проживание, питание. Данный вид кредита использовался только в Сбербанке, но в настоящий момент программа приостановлена.

Сегодня кредит на образование можно оформить, но программа уже не включает господдержку, что автоматически увеличивает процентную ставку (до стандартной, как и по другим видам кредитов).

Тем не менее, у образовательного кредита есть свои преимущества:

1. Возраст клиента должен быть от 18 лет (по остальным видам кредита требование по возрасту — не моложе 21 года).

2. Непрерывный стаж на текущем месте работы не меньше 3 месяцев (по остальным видам кредитам — от 6 месяцев).

3. Наличие постоянной регистрации на территории РФ.

4. В период обучения заёмщик выплачивает банку только проценты по кредиту, задолженность по основному долгу клиент выплачивает после окончания обучения, также даётся время на поиск места работы(как правило, несколько месяцев).

5. Кредит предоставляется на срок до 12 — 15 лет.

6. Обязательное наличие созаемщика, при этом созаемщиком может быть гражданин РФ в возрасте от 14 лет до 18 лет или от 18 лет, обучающийся по программе высшего профессионального образования.

7. Подтверждением платёжеспособности и заёмщика, и созаемщика будет служить справка 2 — НДФЛ за последние 3 месяца работы.

8. Досрочное погашение в любое время без штрафов и комиссий.

9. Возможность получения дополнительной суммы, помимо суммы на обучение, на дополнительные бытовые расходы: проживание, питание.

Видео (кликните для воспроизведения).

В данный момент сбербанк не выдает кредит на обучение. Медведев приостановил выдачу своим указом. В настоящее время (июль 2018) сбербанк не выдаёт кредиты на обучение. т.к. Д.А .Медведев внес изменение в правила кредитования на учебу. Изменения в силу не вступили. а старые правила уже отменены. Поэтому . привет родителям. ( так сказали в сбербанке)

Источники


  1. Хутыз, М.Х. Римское частное право; М.: Былина, 2011. — 170 c.

  2. Гельфер, Я. М. История и методология термодинамики и статистической физики / Я.М. Гельфер. — Москва: СПб. [и др.] : Питер, 2013. — 536 c.

  3. Пиголкин, Ю.И. Атлас по судебной медицине / Ю.И. Пиголкин. — М.: Медицинское Информационное Агентство (МИА), 2015. — 726 c.
  4. Теоретические и практические аспекты охраны промышленной собственности в Российской Федерации. — М.: ИНИЦ Роспатента, 2014. — 552 c.
Как получить кредит на образование для студентов
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here