Как предоставляется ипотека под залог имеющейся недвижимости

Главное по теме: "Как предоставляется ипотека под залог имеющейся недвижимости" от профессионалов для людей. Предлагаем ознакомиться с полной информацией по тематике. Если возникнут вопросы, то дочитайте статью до конца. Если все же вопросы остаются и после прочтения статьи, то задавайте их нашему дежурному юристу.

Как выгодней взять ипотеку под залог имеющейся недвижимости?

Покупка квартиры или дома – это очень солидное капиталовложение. Далеко не каждый работающий человек может позволить себе такое приобретение. Ровно так же, как и внести первый взнос по кредиту, который составляет не менее 10% от общей стоимость жилья.

В этом случае, на выручку приходит один из относительно молодых финансовых продуктов — «ломбардная ипотека». По ее условиям, заемщик может предоставить банку залог в обмен на получения необходимого количества средств.

Что такое ипотека под залог имеющейся недвижимости?

Ипотека под залог имеющейся недвижимости или «ломбардная ипотека» — это особая программа ипотечного кредитования, по условиям которой, банк предоставляет возможность получить деньги на приобретение новой жилплощади по сниженной процентной ставке и/или без первоначального взноса. Залог, в данном случае, выступает как одна из форм гарантированного исполнения обязательств.

К основным видам подобной программы можно отнести:

  1. Целевое кредитование. Займ выдается на строго определенные цели, прописанные в договоре кредитования. Например; на покупку жилья. При этом заемщик обязан подтвердить использование этих средств по назначению.
  2. Нецелевое кредитование. Денежная сумма выдается на любые цели, без подтверждения и дополнительных проволочек. Однако, процентная ставка при этом виде кредитования значительно выше. Несмотря на это, чаще всего клиенты банковского учреждения выбирают именно нецелевой кредит. Минусом такого решения становятся – завышенные требования к залоговому имуществу.

Ипотека без первоначального взноса очень актуальна на сегодняшний день, особенно для молодых семей. Предлагаем вашему вниманию статью об ипотеке без первоначального взноса от банка Тинькофф, здесь.

Сумма и сроки ипотеки под залог имеющейся недвижимости

Эти два показателя рассчитываются индивидуально исходя из уровня платежеспособности клиента и стоимости залогового имущества.

Однако, по условиям стандартного договора (который считается максимально выгодным для банка, в рамках обеспечения собственных интересов), клиенту:

  • Выдается до 70% от стоимости залога. В редких случаях – 80%. Такую процентную ставку обозначил «Сбербанк России» и некоторые другие организации. Такую привилегию обычно имеют лишь держатели зарплатных карт с высоким уровнем ежемесячного дохода и залоговым имуществом, почти на 100% перекрывающим стоимость нового.
  • Назначается фиксированная процентная ставка.
  • Вся программа кредитования имеет условия «рассрочки».
  • Достаточно часто приходится оплачивать первый взнос, который может составлять от 10-30% от стоимости приобретаемого объекта. Это не применяется только к тем гражданам, кто:
    • Имеет хорошую кредитную историю в том банке, где берется кредит;
    • Готов взять кредит с поручительством;
    • Имеет стабильный и высокий уровень дохода;
    • Может оставить солидный залог или дополнить его еще чем-либо (например; заложить дорогую машину, дачный дом, прочее имущество с высокой рыночной ценой).

Плюсы и минусы ломбардной ипотеки

Ломбардная ипотека, в отличие от классического ипотечного кредитования, имеет огромное количество плюсов:

[2]

  1. Можно оформить нецелевой кредит. И соответственно потрать средства еще и на ремонт, покупку мебели, техники и прочие нужды;
  2. Есть возможность не оплачивать первоначальный взнос (если это предусмотрено программой). Стоит напомнить, что при получении целевого кредита на покупку жилья – нужно внести не менее 10% от общей стоимости объекта недвижимости;
  3. Отказ в получении займа – редкость;
  4. Общая сумма кредита выше, срок возврата – увеличен.

Минусы:

  1. Удержание залога на весь период кредитования;
  2. Оформление страховки на залоговое имущество, жизнь и здоровье заемщика (по закону, страхование залога считается обязательным, прочие договоры страхования – могут не заключаться);
  3. Длительность процедуры и дополнительные траты.
  4. Если сумма кредита намного превышает стоимость залога – банковские сотрудники одобряют кредит только с первоначальным взносом.
  5. Высокие требования к залоговому имуществу;
  6. Низкая сумма возврата – чаще 40-60%;
  7. Для того чтобы получить большую сумму придется собирать кучу дополнительных справок и искать поручителей;
  8. Сложнее получить нецелевой кредит.

Требования к заемщику и закладываемой недвижимости

Финансовые учреждения, стремясь максимально сократить риски по сделке с недвижимостью (по выдаче средств), предъявляют особые требования к заемщику и залоговому имуществу.

Относительно залога:

  1. Не должно быть обременения;
  2. Квадратные метры с низкой рыночной ценой даже не подлежат рассмотрению (долевая собственность, квартиры «хрущевки», малогабаритные помещения, деревянные дома и прочие жилые постройки из дерева);
  3. Наличие всех основных коммуникаций;
  4. Если в квартире проводилась перепланировка – она обязательно должна быть узаконена;
  5. Ограничения по срокам строительства действуют лишь на дома 1950 года. И их предшественников.
  6. Дом должен иметь не менее 5 этажей. Некоторые банки допускают даже 3, только в том случае, если общее состояние постройки удовлетворяет всем требованиям безопасности и может быть выгодно эксплуатировано.

[box type=»download»] Общая сумма кредитных средств при этом достигает 70-80% от стоимости залогового имущества.[/box]

Для того чтобы реализовать залог необходимо придерживаться следующего порядка действий:

  • Оставить заявку в отделении банка;
  • Пригласить специалиста-оценщика;
  • Предоставить полный пакет документов на залоговое имущество;
  • Оформить обязательный договор страхования;
  • Подписать в банке специально составленный договор кредитования;
  • Получить средства целевого или нецелевого значения.

Требования к заемщику:

  1. Возрастные ограничения колеблются в пределах от 21-65 лет;
  2. Наличие российского гражданства;
  3. Постоянное место регистрации (желательно в том городе, где берется кредит);
  4. Общий рабочий стаж на одном месте не менее 1 года;
  5. Стабильный средний доход (или выше среднего).

Программы кредитования

Взять кредит под залог имеющейся недвижимости люди решаются в нескольких случаях:

  • При переезде в другой город – ежемесячная арендная плата выходит та же, что и при взятии кредита. Поэтому многим выгоднее оплачивать собственное жилье.
  • Для расширения бизнеса – в новостройках или почти достроенных домах, организация покупает квадратные метры на 1 этаже. Иногда это делается на стадии котлована, чтобы максимально сократить расходы, а будущий офис потом сдавать в аренду.
  • Для того чтобы съехать от родителей и жить самостоятельной жизнью или при расширении.
  • В случае с проживанием в долевой квартире, где собственниками являются почти все близкие родственники.
Читайте так же:  Что входит в содержание и текущий ремонт жилья

Учитывая все вышеперечисленное, можно подобрать подходящую кредитную программу, которая разработана специально для «особенных случаев». Конечно, индивидуальные потребности клиентов учитывают далеко не все банки, но постоянное усовершенствование текущих проектов делает ипотечное кредитование максимально комфортным и для банка, и для заемщика.

Для того чтобы оценить кредитные программы в различных финансовых учреждениях – ниже будут представлены сводные таблицы, данные в которых актуальны на 2017 год.

Программа «Россельхозбанка»:

Программа «Сбербанка России»:

Условия в «Газпромбанке»:

Программа банка «ВТБ24»:

Программа банка «Дельтакредит»:

Изучив данные табличных значений – можно подобрать несколько наиболее приемлемых вариантов. Однако, для того чтобы владеть максимально полной информацией по данному вопросу – стоит обратиться в контактный центр или службу поддержки конкретного банковского учреждения.

Консультант подробно вам объяснит: из чего складывается процентная ставка, как ее уменьшить или продлить сроки кредитования, какие имеются дополнительные условия для заключения договора, перечислит список необходимых бумаг для получения кредита и озвучит требования к залогу.

[box type=»download»] Кроме этого, не лишним будет упомянуть о своей кредитной истории – ведь при наличии хороших отзывов из других банков, есть вероятность получить большую сумму денежных средств.[/box]

Где выгоднее взять ипотеку под залог имеющейся недвижимости?

Самыми популярными и одновременно с тем выгодными, в плане кредитования, финансовыми учреждениями, являются – «Сбербанк России» и «ВТБ24». Их программы кредитования подразумевают следующее.

Условия получения средств в Сбербанке:

  • Процентная ставка по кредиту – 15,5% годовых;
  • Займ выдается сроком на 30 лет;
  • Максимальная сумма (при целевом кредите) – 10 миллионов рублей;
  • Банк выдает не менее 80% от стоимости залогового имущества;
  • В качестве залога принимается – гараж, частный дом и участок земли, земельный участок.
  • Страхование жизни, здоровья и залогового имущества – необязательно. При этом банк поднимает процентную ставку на 1 пункт.
  • Требования к заемщику – минимальны.

Условия получения средств в ВТБ24:

  • Процентная ставка по кредиту – от 15,5 до 17,6% годовых;
  • Кредит можно оформить на любые цели.
  • Сумма займа в любом случае не превышает 60% от стоимости залогового имущества;
  • Если клиент отказывается от страховки – процентная ставка увеличивается на 3 пункта.
  • Залогом может выступать любое имущество, кроме земли.
  • Требования к заемщику – минимальны.

Ломбардная ипотека становится все популярнее среди представителей работающего населения страны. Однако, кредитные обязательства – это всегда риск потери денежных средств и залогового имущества. И для того чтобы выйти из положения максимально выгодно, стоит трезво оценивать свои финансовые возможности.

Как предоставляется ипотека под залог имеющейся недвижимости

Ежедневно с 10:00 до 19:00 (мск.) +7 (495) 324-11-34

  • Главная
  • Статьи
  • Ипотека под залог имеющейся недвижимости

Ипотека под залог имеющейся недвижимости

Заявка на кредит

Нажимая кнопку отправить вы даете согласие на обработку персональных данных в рамках этого соглашения, или другая информация.

Место нахождения: г. Москва, Нижний Сусальный переулок, д. 5, стр. 16 [email protected]

Ипотека под залог имеющейся недвижимости

Ипотеку под залог уже имеющейся недвижимости люди берут нечасто, однако такой вид кредитования предлагают многие банки. В данном случае заёмные средства могут использоваться на различные цели: улучшение жилищных условий, строительство дома, проведение ремонтных работ, приобретение ценного имущества и др. Наиболее выгодными предложениями по ипотеке под залог можно воспользоваться, обратившись за помощью в ГК «Содействие». Высококвалифицированные специалисты, хорошо ориентирующиеся во множестве ипотечным программ, смогут подобрать варианты, максимально соответствующие требованиям клиентов.

Особенности кредитования под имеющееся имущество

Ипотечный кредит под залог имеющейся недвижимости, так же как и ипотека с целью покупки жилья, оставляет за заёмщиками право пользоваться объектами, предоставленными в качестве обеспечения. К такому виду кредитования прибегают лица, нуждающиеся в значительных суммах. Например, Сбербанк выдаёт такие займы в размере до 10 млн рублей.

В сравнении с потребительскими кредитами ипотека под залог недвижимости предоставляется на несравненно более выгодных условиях. Заёмщики могут рассчитывать на срок кредитования до 20 лет и низкие процентные ставки (всего на 2–3 % выше, чем в ипотеке на покупку жилья). Однако размер кредита обычно не превышает 50–60 % от оценки недвижимости. Средства выдаются единовременно и могут использоваться кредитодержателем по собственному усмотрению. Отсутствует первоначальный взнос.

Какую имеющуюся недвижимость можно заложить?

Обеспечением способны выступать квартиры, дома, гаражи и земельные участки. Однако финансово-кредитные организации могут выдвигать ряд требований к их месторасположению и технико-эксплуатационному состоянию. Например, объекты должны находиться в черте города или в определённом радиусе от ипотечного подразделения банка. Не принимается в качестве залога недвижимость, подлежащая сносу, в ветхом состоянии, с наложенным обременением и другая, которая не может быть реализована. Некоторые банки выдают займы под долю в квартире, под залог имеющегося недвижимого имущества, принадлежащего другим членам семьи.

Специалисты нашей компании помогут выбрать наиболее выгодные программы по ипотечному кредитованию, сделают сравнительный анализ предложенных вариантов, расскажут о преимуществах каждого из продуктов, окажут помощь в оформлении документов.

Вы можете оформить быструю заявку на кредит по телефону: +7 (495) 324-11-34

Кредит — это просто!

Всего 2 документа: паспорт и второй документ, подтвержающий личность

Выдача денег в день подписания кредитного договора наличными или на счет в банке

Низкая процентная ставка, большая сумма кредита, минимальный пакет документов

Решение по кредиту вы сможете получить уже через 15 минут!

+7 (495) 324-11-34 Ежедневно с 10:00 до 19:00 (мск.) г. Москва, Нижний Сусальный переулок, д. 5, стр. 16

Все права защищены.
© 2008 — 2019 Группа Компаний «Содействие».

ЗАЯВЛЕНИЕ О ПРИСОЕДИНЕНИИ К ПРАВИЛАМ

Оставляя свои персональные и контактные данные ООО ГК «Содействие» ИНН 7724679358, ОГРН 5087746312055 (далее – «Компания») посредством заполнения информационных полей on-line заявки, Вы: признаете и подтверждаете, что внимательно прочитали нижеизложенные условия обработки Компанией Ваших данных, указываемых Вами в полях on-line заявки; выражаете согласие с такими условиями без ограничений и оговорок. Под персональными данными подразумевается любая информация, относящаяся к субъекту персональных данных, в том числе фамилия, имя и отчество, дата рождения, адрес, контактные реквизиты (телефон, адрес электронной почты), семейное, имущественное положение и иные данные, относимые Федеральным законом от 27 июля 2006 года № 152-ФЗ «О персональных данных» (далее – «Закон») к категории персональных данных. Направление информации через сайт Компании означает Ваше согласие на обработку предоставляемых персональных данных в объеме, в котором они были представлены Компании, в порядке и на условиях, определенных Законом любым способом, предусмотренным Компанией и(или) установленных Законом.

Читайте так же:  Как не платить коммуналку, если никто не проживает в квартире

Целью обработки персональных данных является оказание Компанией услуг, а также информирование об оказываемых Компанией услугах и реализуемых Компанией финансовых продуктов партнеров Компании. Компания оставляет за собой право передавать данные заявки совим партнерам. В случае отзыва согласия на обработку своих персональных данных Компания прекратит их обработку и уничтожит данные в срок, не превышающий трех рабочих дней с даты поступления такого отзыва. Письменный отзыв согласия на обработку Ваших персональных данных Вы можете предоставить в офис Компании.

Я подтверждаю, что все указанные мною данные принадлежат лично мне, а также даю согласие ООО ГК «Содействие» ИНН 7724679358, ОГРН 5087746312055 на обработку всех персональных данных, содержащихся в настоящей on-line заявке, с помощью автоматизированных информационных и документальных систем, в целях продвижения товаров, работ и услуг на рынке, а также их передачи третьим лицам для вышеуказанных целей без ограничения срока действия согласия.

Я выражаю свое согласие ООО ГК «Содействие» на информирование меня о предлагаемых ООО ГК «Содействие» продуктах/услугах, проводимых мероприятиях посредством e-mail рассылок, СМС-рассылок, телефонных звонков.

Я выражаю свое согласие ООО ГК «Содействие» обращаться в одно или несколько бюро кредитных историй для получения данных, содержащих информацию, входящую в состав моей кредитной истории в любом или в каждом из бюро кредитных историй, в которых сформирована и хранится моя кредитная история.

Как предоставляется ипотека под залог имеющейся недвижимости

Смотрите видео по теме статьи

Когда полезна «обратная ипотека» – залог имеющейся недвижимости?

Стандартным условием ипотечной программы является внесение первоначального взноса. Ипотека с первоначальным взносом 10 процентов является удобной для заёмщика, . →

Как взять ипотеку под залог имеющейся недвижимости

Улучшение условий проживания на сегодняшний день – мечта многих россиян. При этом далеко не каждое семейство имеет на руках существенную сумму для приобретения собственного дома или квартиры. В подобной ситуации можно обратиться к какой-либо программе кредитования, например, к той, согласно которой предоставляется ипотека под залог имеющейся недвижимости в Сбербанке.

Плюсы ипотеки под залог в Сбербанке

Сбербанк считается одной из наиболее лояльных финансовых организаций в Российской Федерации, которая заинтересована, прежде всего, в постоянном повышении качества обслуживания клиентов. Поэтому многие люди именно сюда приходят для того, чтобы взять ипотеку под залог. Такой формат кредитования обладает несколькими весомыми достоинствами:

  • выгодные условия, к примеру, низкая ставка по процентам;
  • большой срок, отведенный на погашение долга;
  • отсутствие дополнительных комиссионных сборов;
  • участие заемщиков в различных социальных программах для получения поддержки государства;
  • наличие альтернатив с более высокими ставками по проценту, но небольшим комплектом нужной документации.

Условия залоговой ипотеки

Банковская организация, определяя собственные условия, требует от заемщика добровольного страхования жизни и здоровья. В течение всего срока заимствования имущество находится под обременением, избавиться от которого можно, только полностью погасив имеющуюся задолженность.

Кредитный калькулятор, доступный на официальном портале Сбербанка, поможет пользователю произвести расчеты по всем дальнейшим выплатам. При использовании ипотечных денег первоначальный взнос придется обеспечить за счет собственных денежных средств.

Если даже минимальных накоплений у заемщика не имеется, нецелевой потребительский залоговый заем возможно направить на приобретение жилплощади.

Ставка по процентам

Сбербанк предлагает клиентам воспользоваться одолженными деньгами под 12%. Это постоянная ставка, действующая в течение всего срока кредитования. Данный тариф доступен не всем – он действует для заемщиков, являющихся клиентами Сбербанка и получающих заработную плату, пенсию или другие выплаты на счет, открытый в этом же банке.

Все остальные категории ссудополучателей, желающих купить квартиру под залог имеющегося жилья в Сбербанке, могут рассчитывать на ставку, увеличенную на половину процента, а если клиент не жалеет заключать с банком соглашение страхования жизни, ставка вырастает еще на процент.

Наибольшая стоимость займа зависит от его размера и периода предоставления. Вся эта информация выясняется у работника Сбербанка, оформляющего соответствующий договор.

Период и размер кредитования

Видео (кликните для воспроизведения).

Ссуда предоставляется только в рублях. Ее минимальный размер – полмиллиона рублей. Наибольшая сумма – десять миллионов.

Максимальные размеры займов в каждой отдельной ситуации будут рассчитываться индивидуально после того, как проведут оценку недвижимого имущества, так как кредит ограничен 60% цены жилплощади. Займы под залог имеющейся недвижимости в Сбербанке оформляются на срок до двадцати лет, и по сравнению с другими организациями, где этот период равен всего пяти годам, это довольно выгодно и удобно для заемщиков.

Виды залоговой ипотеки

Ипотечный кредит в Сбербанке в счет имеющегося жилья делится на две разновидности: целевую и нецелевую.

Целевым является предоставление кредита под определенные нужды. Банковская организация в этом случае непременно потребует от заемщика подтвердить целевой расход денежных средств. Если он берет нецелевой заем, никакого подтверждения не требуется.

Если судить исходя из выгоды, стоит брать целевой ипотечный кредит, потому что нецелевой предоставляется на самый короткий период и под высокую процентную ставку. И та и другая разновидность требует предоставления недвижимого объекта как залога.

Ипотека под залог недвижимого имущества, оформляемая в Сбербанке, предполагает, что со дня заключения соглашения с учреждением клиент обязан ежемесячно вносить установленную сумму от размера кредита.

Читайте так же:  Акт обследования жилого помещения

Требования к недвижимому имуществу

Предоставляя ипотечный кредит под залог имеющегося недвижимого объекта, Сбербанк не примет любую жилплощадь. К залоговой недвижимости предъявляется ряд особых требований:

  • жилплощадь, которая передается банковской организации как залог, должна быть ликвидной. Если задолженность так и не будет погашена, банк сможет продать дом или квартиру для компенсации суммы кредита;
  • залоговая ипотека оформляется Сбербанком только на человека, который имеет право на распоряжение данной недвижимостью;
  • уже заложенный объект не будет принят в качестве залога;
  • права клиента на дом или квартиру не должны оспариваться кем бы то ни было;
  • все остальные минимальные требования к жилплощади лучше уточнять у сотрудников Сбербанка.

Сбербанк, выдавая клиенту залоговую ипотеку, в качестве залога забирает недвижимый объект, находящийся в городской черте или очень близко к городу, в котором находится отделение банка.

Залогом может стать квартира, частный дом с участком земли, гараж, просто участок без строений.

Кредит под залог приобретаемой квартиры выдается при соблюдении тех же требований и условий.

Порядок оформления ипотеки

Кредит под залог в Сбербанке оформляется после проведения независимой оценки залогового объекта. От стоимости, в которую он будет оценен, зависит сумма, которую банк предоставит заемщику под проценты.

Как взять залоговую ипотеку? После оценки в банк подается заявление на оформление займа. Заполнить его можно прямо в отделении, где сотрудник предоставит клиенту новый бланк для указания в нем личной информации, сведений о составе семьи, месте работы и проживания. Бланк также имеется на официальном сайте Сбербанка – его можно скачать. Клиенты организации могут подать заявку и через приложение Сбербанк Онлайн.

Заявка будет рассматриваться после предоставления следующей документации:

  • заявление;
  • паспорт ссудополучателя с отметкой о регистрации по адресу проживания;
  • справки о доходах. Это может быть справка, взятая в банке, справка с места работы. Если заявитель – зарплатный клиент Сбербанка, эта бумага не нужна;
  • документы с места работы клиента, например, оригинал или ксерокопия трудовой книжки. Подходит также справка, выданная работодателем с указанием должности и рабочего стажа.

Документы после одобрения заявки

Если клиент соответствует всем требованиям банка, с ним свяжутся и попросят прийти для подписания соглашения по кредиту. С собой необходимо иметь документацию, подтверждающую право владения недвижимостью. Эти бумаги предоставляются в течение трех месяцев с момента одобрения заявки. Сюда входит:

  • соглашение о купле-продаже, мене, дарении;
  • отчет о стоимости имущества, установленной при помощи его оценки;
  • выписка из реестра;
  • технический паспорт недвижимости;
  • справка о наличии или отсутствии зарегистрированных жильцов (если они есть – необходимо согласие каждого из них);
  • брачный договор (если имеется).

Документы после заключения соглашения

Когда заем уже будет получен, не требуется предоставлять Сбербанку какую-то дополнительную документацию. Исключение – случаи, в которых недвижимый объект передается банку для получения кредита под залог другой ипотечной квартиры.

Если финансовое положение заемщика станет очень сложным, он имеет право на подачу документов для реструктуризации задолженности:

  • ксерокопия трудовой книжки с печатью, подтверждающей увольнение;
  • справка с места работы о снижении заработка.

Почему банк отказывает в предоставлении ипотеки под залог

В некоторых случаях учреждение может отказаться принимать объект в качестве залога. К примеру, причиной может стать аварийное состояние здания, необходимость в проведении капитального ремонта или скорый снос.

Другие причины:

  • заем не будет выдан на спорный объект, если во время его приватизации или регистрации собственности были допущены неточности;
  • Сбербанк откажет в выдаче ссуды, если в жилье зарегистрировано несовершеннолетнее лицо или если оно имеет право на часть жилплощади. Здесь возможны различные сложности при оформлении;
  • кредиты не предоставляются ИП, членам хозяйств, руководителям и хозяевам небольших организаций со штатом менее тридцати человек.

Если ссудополучатель замужем/женат, до получения займа следует добиться поручительства супруга.

Итак, были рассмотрены главные моменты, которые нужно учитывать при взятии ипотеки под залог имеющегося жилья. Сбербанк – надежная организация с хорошей репутацией, поэтому после выплаты кредита, взятого под залог дома или квартиры, клиенты могут рассчитывать на его возврат без какой-либо дополнительной оплаты или комиссионных сборов, как иногда случается в других банках.

Как предоставляется ипотека под залог имеющейся недвижимости

Смотрите видео по теме статьи

ИПОТЕКА БЕЗ ПЕРВОНАЧАЛЬНОГО ВЗНОСА: реальный продукт или рекламные уловки банков?

Стандартным условием ипотечной программы является внесение первоначального взноса. Ипотека с первоначальным взносом 10 процентов является удобной для заёмщика, . →

Хотите приобрести недвижимость, но денег нет даже на десятую ее часть? Не беда, ведь теперь можно купить квартиру, землю под строительство или дом в ипотеку без. →

Ипотека под залог имеющейся недвижимости: виды программ и условия предоставления, положения ФЗ 102

Получения ипотеки под залог имеющейся недвижимости для некоторых людей является выходом из сложившейся ситуации, когда срочно необходимы денежные средства.

Подобный способ кредитования многим кажется достаточно выгодным, хотя и имеет определенное количество «подводных камней».

Обычно залоговая ипотека используется, когда не хватает собственных средств для улучшения своего жилья.

Типы займов

Сегодня в банковской сфере наиболее распространены 2 основных типа залоговых ипотечных займов:
  • целевые программы кредитования, на приобретение конкретного объекта, вещи и т.д.;
  • нецелевые залоговые кредиты, которые выдают без указания конкретной цели, куда они будут применяться.

Обычно первый вариант выдается для приобретения жилого объекта и использовать в иных целях его будет уже нельзя. Если говорить про нецелевые ипотечные средства, то в таких случаях будет предоставляться полная свобода распоряжения ими.

Особенности программ

Когда речь идет о выборе программы ипотечного кредитования, с учетом залогового обеспечения имеющейся недвижимостью, то у каждого банка существуют свои определенные условия, по которым они предоставляют ссуды.

Большая часть финансовых структур использует два основных вида денежных займов:

  • ипотека, выдаваемая для улучшения жилищных условий;
  • стандартные варианты жилищного кредитования.
Читайте так же:  Заявление на ежемесячное пособие ребенку-инвалиду

Если говорить о кредитовании по первому способу, то речь идет о приобретении на полученные от банка деньги новой жилой недвижимости. При этом имеющаяся квартира или дом, оформляются в договоре в качестве залогового объекта, который необходимо продать, чтобы погасить основную часть полученной ипотеки. Сроки, отводящиеся на реализацию старого жилья, устанавливаются банком.

Оформляя подобную ипотеку без первоначального взноса, стоит учитывать, что срок, на который она выдается, будет существенно меньше, нежели в стандартных вариантах кредитования.

К тому же, сумма выдаваемого ипотечного займа не может быть больше 80% от рыночной цены залоговой недвижимости.

А если же используется вариант типового кредитования, необходимости продавать квартиру или дом, находящиеся в собственности не требуется. Залоговое имущество будет таковым до погашения всего кредита, который нужно в течение всего срока уплачивать ежемесячными платежами. Но более точные условия необходимо уточнять в конкретных банках.

Требования к залоговому объекту

Оформление залоговой ипотеки возможно лишь в тех случаях, когда в этом качестве будет выступать частный дом.

Также это может быть квартира в многоквартирном доме.

При этом, если оформляется первый вариант, то залог будет распространятся не только на жилую недвижимость, но и на весь прилегающий земельный участок.

Все основные правила по залоговому имуществу, а точнее его оформлению, четко регламентируются в 102 ФЗ.

Что говорит Федеральный закон

В Федеральном Законе 102, принятом еще в далеком 1998 году, и с учетом всех внесенных в него поправок и изменений, содержится 14 глав.

В них входит все, начиная от определения понятий до условий действия подобных договоров.

Любой человек, желающий оформить залоговую ипотеку, должен знать несколько основных правил, о которых говорится в этом законе:

  1. Использовать в качестве залогового имущества для получения любых ипотечных займов можно исключительно то недвижимое имущество, которое на момент подписания договора является официально оформленной собственностью заемщика в ЕГРП.
  2. Нельзя использовать в качестве залога нецельные объекты, например часть квартиры в виде комнаты или один этаж частного дома. В тех случаях, когда планируется заложить их для получения ипотечного займа, предварительно необходимо их оформить, чтобы выделить как самостоятельные объекты недвижимости.
  3. Запрещено использование для обеспечения залога объектов, которые нельзя приватизировать. Также, невозможно согласно закона использовать в этом качестве ту недвижимость, которую необходимо в дальнейшем приватизировать в обязательном порядке.

Согласно закону, регламентирующему оформление подобных ипотечных кредитов, право использования такого имущества остается у заявителя, в случае соблюдения всех пунктов договора. С остальными особенностями этого процесса можно ознакомиться в ФЗ 102, с внесенными в него поправками в 2016 году.

Возможно, Вас заинтересует статья об ипотеке на вторичное жилье.

Статью об особенностях ипотеки на строительство частного дома читайте здесь.

Выбор банка

В том случае, когда вам необходимо получить ипотечный займ, имея недвижимость, соответствующую требованиям кредитных организаций и по ФЗ, ее можно использовать в этих целях, то остается только выбрать подходящий банк для оказания им подобной услуги.

Так, хорошие условия может предоставить своим клиентам самый крупный банк в России – Сбербанк.

Также, есть и множество других финансовых структур, которые могут предложить неплохие условия.

Главное, на что необходимо обращать внимание во время выбора банка – это процентные ставки, которые вы в итоге будете переплачивать по этому кредиту. Именно исходя из этих цифр, так как они будут прописываться в договоре, будут рассчитываться итоговые ежемесячные платежи.

При этом, желательно сразу уточнять все сроки, на которые банки готовы выдать займ.

Нужно ознакомиться и со всеми дополнительными условиями, по которым финансовая организация предоставляет ипотеку.

До подачи заявления, оформляя залоговый кредит, необходимо будет иметь определенный пакет документов. Какие именно документы будут необходимо предоставлять, можно уточнить как у консультанта в самом отделении банка, так и на официальном сайте финансовой организации.

Еще необходимо уточнить наличие возможности изменения залоговой недвижимости, а также внесения преждевременной уплаты по кредиту (то есть досрочное погашение).

Возможно, Вам пригодится статья о государственной регистрации ипотеки.

Статью об оформлении ипотеки на земельный участок читайте здесь.

Прочитав эту статью, Вы получите информацию об ипотеке без первоначального взноса.

Оформление в Сбербанке

Являясь наиболее крупным банком в нашей стране, Сбербанк пользуется самой большой популярностью среди заемщиков.

Причина не только в его известности, но и в самых выгодных кредитных предложениях.

Условия, которые он предлагает, позволяют клиентам быть уверенными в том, что в случае необходимости им пойдут на встречу, так как Сбербанк является государственной Корпорацией.

Но стоит сразу заметить, что оформить ипотеку здесь не получится, если у вас плохая кредитная история. Когда все нормально, то можно сразу начинать собирать документы, количество которых будет зависеть от условий и выбранного кредитного продукта.

Обязательными в любых случаях будут являться:

  • паспорт;
  • справки о доходах;
  • документы, подтверждающие право собственности на оформляемую в залог недвижимость.

При этом, стоит отметить, что в Сбербанке после получения положительного ответа – можно оформить залоговую ипотеку до 40 миллионов рублей, всего под 14% кредитную ставку. Именно это и привлекает многих людей в данное финансовое учреждение.

Смотрите видео, в котором специалист разъясняет особенности залоговых займов, в полной мере относящиеся и к ипотеке под залог имеющейся недвижимости:

Ипотека под залог имеющейся недвижимости

Ипотека под залог имеющейся недвижимости

Ипотека для многих стала единственным способом приобретения собственного жилья. Она подразумевает нахождение объекта недвижимости в залоге у банка, предоставившего кредит, до момента исполнения обязательств. Не все хотят отдавать в залог вновь приобретаемую квартиру. Казалось бы, ипотека под залог приобретаемой недвижимости иначе и не может быть оформлена. Но выход есть, ряд банков выступает на кредитном рынке с таким предложением.

Ипотека под залог имеющейся недвижимости не слишком распространенный кредитный продукт, у большинства крупных банков его просто нет. Почему? Потому что им достаточно и обычной ипотеки: эти программы востребованы, поскольку банки-лидеры предлагают низкие процентные ставки, внушительные суммы и длительный срок выплат. А также социальные льготные программы кредитования и иные преимущества. Но те банки, которые не входят в десятку лидеров, вполне могут согласиться с тем, что Вы передадите им в залог имеющуюся недвижимость, а они под сниженный процент предоставят Вам ипотеку, а точнее, ипотечный кредит. В числе таких банков – Райффайзенбанк, Банк Москвы, Внешторгбанк и т.д. Узнаем больше о том, как происходит ипотека под залог недвижимости.

Читайте так же:  Согласие на опеку над ребенком

Особенности ипотеки под залог жилья

Условия во всех кредитных организациях различаются, но есть у них и общие требования, касающиеся заемщика, объекта залога, предоставляемых документов и прочего.

По сути, банкипод залог имеющейся недвижимости представляют скорее не ипотеку, а кредит, обеспеченный закладываемым имуществом. Ставка по процентам может отличаться от ипотечной в том же банке, причем не в выгодную для клиента сторону.

Кредит может быть целевым и нецелевым, с первоначальным и без первоначального взноса. Нецелевой кредит предполагает его свободное использование, за целевой придется отчитаться перед банком по этой ипотеке.

В ряде случаев такое решение удобно:

  • Когда человек не хочет, чтобы приобретаемая недвижимость находилась под обременением. Допустим, он планирует продать ее в будущем, но точный срок неизвестен.
  • Когда требуется крупный заем на развитие бизнеса.
  • Когда нет возможности самостоятельно набрать необходимую сумму для первоначального взноса для участия в ипотеке в отношении покупаемой недвижимости, но есть квартира, которую можно заложить.
  • Если нужны средства на строительство загородного дома, дачи и т.д.
  • Когда есть желание приобрести недвижимость за границей.

[3]

Такой ипотечный кредит под залог квартиры еще называют ломбардной ипотекой. В нем применяется залоговый дисконт. Это процент, который применяет банк для получения итоговой суммы, которая может быть предоставлена в качестве займа. Его размер различается у разных банков, как правило, он не ниже 20 %. Для определения суммы выдачи учитывается рыночная стоимость передаваемой в залог недвижимости, которая умножается на залоговый дисконт. То, что получается в итоге, и станет размером займа.

Преимущества ипотеки под залог имеющегося жилья

Ипотека под залог квартиры имеет свои достоинства:

  1. Широкий круг объектов недвижимости, которое можно заложить. Она распространяется на вторичное жилье и даже на объекты коммерческой недвижимости.
  2. Нет проблемы выбора застройщика из перечня, предложенного банком.
  3. Можно обойтись без первоначального взноса.
  4. Можно выбрать нецелевой кредит и не отчитываться за его использование перед банком. Но размер ставок, как правило, в такой ситуации повышается.
  5. Заложить можно не только собственную квартиру, но и объект, принадлежащий близким родственникам, если они выступят поручителями.

Недостатки ипотеки под залог имущества

Ипотечный кредит под залог имеющейся недвижимости имеет и определенные минусы:

  1. К закладываемому объекту предъявляется ряд жестких требований, о которых мы поговорим ниже.
  2. Потребуется оплата страховки: жизни и здоровья заемщика, самого объекта и права собственности на него.
  3. Возникнут дополнительные расходы, к примеру, потребуется обратиться в оценочную компанию для составления отчета о рыночной стоимости. Список допустимых оценщиков также обычно предоставляется банком.
  4. На заложенное имущество будет наложено обременение, им нельзя будет распоряжаться по момента исполнения обязательств.
  5. Договор залога регистрируется в Росреестре, что тоже требует затрат.
  6. В определенных случаях, когда имущество в общей собственности, надо будет оформить нотариальное согласие супруга.
  7. Можно лишиться объекта залога, если Вы окажетесь не в состоянии погасить задолженность по кредиту.

Кстати, если с выплатой кредитных платежей возникли сложности, вряд ли банк позволит Вам реализовать имущество, чтобы расплатиться. Если Вы захотите продать квартиру до погашения долга, кредитная организация попросит предоставить равноценную замену предмету залога.

Требования к объекту залога

Они жесткие: заложить получится не каждый объект недвижимости. Естественно, собственность должна быть без обременений. Существует ряд требований к местоположению объекта. Не рассматривается в качестве залога старый жилой фонд, аварийное, ветхое жилье. Банк не примет объект залога, если имущество является спорным или имеются в наличии притязания на него третьих лиц. И даже их риск, поэтому банки не любят связываться с имуществом, недавно полученным по наследству либо в результате дарения. Состав требований в разных банках может варьироваться, но есть общие, которые выдвигают почти все:

Видео (кликните для воспроизведения).

Итак, теперь Вам известен ответ на вопрос, можно ли взять ипотеку под залог недвижимости. Можно, но не во всех банках, и процентная ставка по такому кредиту в большинстве случаев будет отличаться от обычной ипотеки. Эта процедура имеет и преимущества, и недостатки. Если Вы решили ею воспользоваться, подробно изучайте предложения в разных банках и пользуйтесь наиболее выгодным из них.

Источники


  1. Микешина, Людмила Диалог когнитивных практик. Из истории эпистемологии и философии науки / Людмила Микешина. — М.: Российская политическая энциклопедия, 2010. — 576 c.

  2. Головистикова, А.; Дмитриев, Ю. Проблемы теории государства и права. Учебник; М.: Эксмо, 2012. — 832 c.

  3. История и методология естественных наук. Выпуск 26. Физика. — М.: Издательство МГУ, 2011. — 200 c.
  4. Исторические, философские, политические и юридические науки, культурология и искусствоведение. Вопросы теории и практики, №6(12), 2011. В 3 частях. Часть 1. — М.: Грамота, 2011. — 232 c.
Как предоставляется ипотека под залог имеющейся недвижимости
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here