Какие документы нужны для оформления ипотеки под материнский капитал

Главное по теме: "Какие документы нужны для оформления ипотеки под материнский капитал" от профессионалов для людей. Предлагаем ознакомиться с полной информацией по тематике. Если возникнут вопросы, то дочитайте статью до конца. Если все же вопросы остаются и после прочтения статьи, то задавайте их нашему дежурному юристу.

Как погасить ипотеку материнским капиталом?

Прежде всего необходимо разобраться с таким понятием, как материнский капитал.

Материнский капитал — это денежная сумма, которая выделяется из федерального бюджета и перечисляется в Пенсионный фонд России. Государство оказывает такую поддержку молодым семьям только в случае, если у них родился второй ребенок. Однако чтобы получить материнский капитал, необходимо собрать список определенных документов.

В статье будет подробно рассказано, кому положен материнский капитал, какие необходимо собрать документы для погашения ипотеки материнским капиталом, кому могут отказать.

Как использовать материнский капитал на погашение ипотеки?

Для начала необходимо получить сертификат на материнский капитал. Условием его получения считается рождение или усыновление второго ребенка.

Материнский капитал могут получить не только матери, но и отцы, которые усыновили второго ребенка. Материнский капитал полагается также ребенку, потерявшему родителей и достигшему совершеннолетия.

Помимо этого есть еще 2 условия:

  • обучение на очном отделении;
  • возраст — не старше 23 лет.

Чтобы погасить ипотечную задолженность, материнский капитал можно использовать следующим образом:

  • использовать материнский капитал как первый взнос за ипотеку;
  • оплатить часть ипотеки маткапиталом, чтобы уменьшить процент годовых или количество лет;
  • полностью погасить ипотеку, если хватает полученной суммы.

Сумма материнского капитала на 2019 год составляет 453026 рублей.

Погашение ипотечного кредита материнским капиталом (2 ситуации)

Рассмотрим 2 ситуации:
  • Если Вы уже взяли ипотечный кредит. В таком случае необходимо в банке взять документ об остатке ипотечного долга, а затем обратиться в Пенсионный фонд.
  • Если Вы собираетесь брать ипотечный кредит в банке. В таком случае необходимо выбрать подходящий банк, предоставляющий ипотеку с удобной для Вас процентной ставкой, наименьшим количеством документов и пр. Затем заключается договор, а далее все так же, как в 1-ой ситуации.

Какие документы необходимо собрать?

Как погасить ипотеку материнским капиталом? Какие документы нужны?

Ответ прост. Чтобы маткапиталом погасить ипотеку, необходимо собрать документы в банк, где Вы собираетесь брать или взяли ипотеку, и документы в ПФ РФ.

Необходимо обратиться в банк, чтобы взять справку об остатке задолженности по ипотеке. Для этого потребуются следующие документы:

  • паспорт гражданина РФ;
  • ипотечный договор.

Некоторое время спустя банк оповестит о том, что справка об остатке долга по ипотеке готова.

Пенсионный фонд

Перечень документов, необходимых в Пенсионный фонд:
  • паспорт гражданина РФ;
  • заявление на погашение ипотечного кредита маткапталом (выдается и заполняется в ПФ РФ);
  • сертификат на получение маткапитала;
  • договор с банка о наличии ипотеки (договор ипотеки, график платежей и пр.);
  • справка с банка об остатке долга;
  • свидетельство о праве собственности и договор купли-продажи жилого помещения;
  • реквизиты банка (чтобы ПФ РФ смог осуществить перевод маткапитала на оплату ипотеки).

После того, как все документы собраны и поданы, Пенсионный фонд в течение месяца проверяет их подлинность. По истечении данного срока ПФ РФ выдает письменное решение с согласием или отказом.

Если получен положительный ответ, то Пенсионный фонд в течение месяца должен перевести маткапитал в банк на погашение ипотеки. Произойдет перерасчет, о котором можно узнать, обратившись в банк. Почему Пенсионный фонд может отказать, рассмотрим ниже.

Причины отказа

Отказать в погашении долга материнским капиталом могут по следующим причинам:
  • допущены ошибки при оформлении заявления;
  • были поданы не все документы;
  • заявитель совершил преступление против ребенка;
  • заявителя лишили родительских прав на ребенка, на которого получен маткапитал;
  • органы опеки и попечительства дали отказ.

После того, как получена причина отказа, необходимо сделать выводы. Если это связано с невнимательностью, то в следующий раз при заполнении следует подходить к делу серьезнее и лучше переспрашивать то, что Вам неясно.

Если это связано с преступлением против ребенка, лишением родительских прав и Вы не понимаете причину, то необходимо разобраться с этим вопросов, обратившись в специальные органы.

Материнский капитал — это помощь государства семьям, у которых больше одного ребенка. Но чтобы получить маткапитал, необходимо собрать все необходимые документы.

Маткапиталом можно погасить ипотеку, но для этого также нужно собрать пакет документов для использования материнского капитала на погашение ипотеки.

Выплачивать ипотеку таким образом достаточно удобно, потому что внесенная сумма материнского капитала позволит снизить процент годовых по ипотеке или количество лет.

Как взять ипотеку с использованием материнского капитала: какие банки выдают и что для этого нужно

Приветствую вас, дорогие читатели!

С появлением детей у большинства семей возникает острая потребность в приобретении либо расширении собственного жилья. Если у семьи совсем нет денег на квартиру, тогда для них самый оптимальный вариант покупки недвижимости – это ипотека с материнским капиталом. О том, как вложить материнский капитал в ипотеку, поговорим в этой статье.

Самое основное о материнском капитале

Для увеличения рождаемости наше государство с 01 января 2007 г. оказывает финансовую поддержку семьям с детьми. Данная поддержка осуществляется в соответствии с программой о материнском (семейном) капитале или МСК.

Размер выплаты и кто имеет право получить?

В 2007 г. материнский капитал был утвержден в сумме 250 тыс. руб. Затем ежегодно сумма увеличивалась в соответствии с уровнем инфляции. Однако, начиная с 2015 г., размер МСК не менялся и замер на отметке – 453 026 руб.

Утвержденная в 2007 г. программа материнского капитала была рассчитана на 10 лет до 2016 года включительно. Однако срок действия программы уже дважды продлевали. Теперь она действует до 31 декабря 2021 г.

Читайте так же:  Как привлечь к ответственности за изнасилование по статье ук рф

Условия для получения сертификата на МСК:

  • оба родителя или кто-то один должны быть гражданами России;
  • ребенок, рождение которого дает семье право на МСК, должен быть гражданином России и появиться на свет позже 01 января 2007 г.;
  • в семье уже есть хотя бы один ребенок;
  • семья впервые использует право на МСК.

Сертификат получают преимущественно женщины. Однако в законе определены случаи, когда материнский капитал может быть выдан мужчине или даже детям.

На что можно потратить?

Закон строго ограничивает направления расходования средств маткапитала.

Попытки обналичить сертификат либо использовать его в целях, которые не указаны в законе, влекут за собой требование Пенсионного фонда РФ вернуть потраченные суммы и даже уголовную ответственность.

  1. Решить жилищный вопрос.
  2. Оплатить образование своим детям, в том числе дошкольное.
  3. Направить средства на формирование пенсии.
  4. Приобрести необходимые для детей-инвалидов товары и услуги.
  5. Ежемесячно, начиная с 01.01.2018 г., получать выплату, связанную с появлением в семье второго ребенка.

Чаще всего деньги направляются на приобретение жилья в ипотеку. Для этого можно:

  • внести первоначальный взнос по ипотечному кредиту;
  • погасить основной долг и проценты по уже оформленному ипотечному кредиту.

При этом сертификатом позволено воспользоваться сразу, как только вы его получите.

Важно! Закон требует обязательного оформления в общую долевую собственность жилья, на приобретение которого были потрачены средства МСК. Доли должны быть выделены на каждого члена семьи

Родители определяют величину доли для каждого ребенка и составляют обязательство, которое необходимо заверить у нотариуса. После покупки квартиры или полного погашения ипотеки данное обязательство необходимо выполнить.

Как именно будут выделены доли (соглашением об определении долей или договором дарения), родители определяют при составлении обязательства. Подписав все необходимые документы о наделении детей правом собственности на доли, они передаются в Росреестр для регистрации.

Рассмотрим, как внести средства МСК в счет погашения действующего ипотечного кредита и как оплатить первый взнос.

Гасим уже взятую ипотеку

Если квартира была куплена в ипотеку до того, как был получен сертификат, то закон все равно разрешает направить маткапитал на погашение кредитного обязательства. Соберите документы в соответствии со следующим перечнем.

Затем предоставьте их копии вместе с оригиналами в отделение Пенсионного фонда. Перевод денег в банк будет осуществлен в срок, не превышающий одного месяца и 10 рабочих дней, начиная с момента, когда было подано заявление, если, конечно, у ПФР не возникнет оснований для отказа.

Оплачиваем маткапиталом первоначальный взнос

Непременным условием для получения ипотеки является первоначальный взнос, размер которого должен составлять не менее 15 % от цены, планируемой к приобретению квартиры. Если у семьи нет достаточной суммы, то для уплаты первого взноса некоторые кредитные организации принимают МСК.

В данном случае банк либо увеличивает сумму кредита на размер маткапитала, либо выдает еще один заем равный соответствующей сумме. Эти деньги перечисляются продавцу квартиры как первый взнос.

Затем после регистрации ипотеки и права собственности на жилье заемщик обращается в ПФР с заявлением о перечислении в банк средств МСК. После перечисления денег банк пересчитает ежемесячный платеж и составит обновленный график платежей.

[3]

Какие банки выдают ипотеку с участием материнского капитала?

Не каждая кредитная организация охотно принимает средства МСК для уплаты первоначального взноса по ряду причин:

  • наличие сертификата не гарантирует платежеспособность заемщика;
  • в залоге у банка оказывается жилье, в том числе с несовершеннолетними собственниками. Если заемщик окажется неспособным погашать кредит, то с реализацией такой квартиры возникнут сложности.

Тем не менее количество кредитных организаций, принимающих средства МСК, ежегодно увеличивается. Для таких заемщиков разрабатываются специальные кредитные продукты. Условия кредитования различные, но наиболее выгодные предлагают крупные банки с государственным участием, в частности Сбербанк или ВТБ.

Условия предоставления ипотечных кредитов при покупке квартиры с использованием материнского капитала.

Банк Сбербанк ВТБ Открытие Газпромбанк Россельхозбанк
Ипотечная программа Ипотека плюс материнский капитал Новостройка/вторичное жилье Квартира + Материнский капитал / Новостройка + Материнский капитал Первичный и вторичный рынок Молодая семья и материнский капитал
Ставка от 8,9 % от 9,1 % от 8,7% от 9 % от 9,3 %
Срок до 30 лет
Минимальная сумма кредита 300 тыс. руб. 600 тыс. руб. 500 тыс. руб. 500 тыс. руб. 100 тыс. руб.
Первоначальный взнос от 15 % с учетом средств МСК от 10 % с учетом средств МСК от 10 % с учетом средств МСК от 10 % (взнос может быть уменьшен на сумму МСК, но не менее чем до 5 %) от 15 % с учетом средств МСК

Порядок действий при оформлении ипотеки

Выбрав подходящий банк, можно приступать к первому шагу для получения кредита на покупку жилья, а именно одобрению ипотеки.

Шаг 1. Получить одобрение в банке.

Основное условие для одобрения ипотеки – это наличие и подтверждение стабильного дохода. Если женщина, на имя которой выдан сертификат, находится в декретном отпуске и не имеет официального заработка, то основным заемщиком по ипотеке может выступить супруг, а женщина автоматически станет созаемщиком по кредиту.

Стоит также учесть, что банк выдает кредит в сумме, не превышающей 85 % от стоимости жилья. Это значит, что, используя только средства МСК для оплаты первоначального взноса в размере 453 тыс. руб., приобретаемая квартира не должна быть дороже 3 млн. руб., потому что кредит может быть выдан на сумму не более 2 млн. 567 тыс. руб.

Первым делом необходимо рассчитать примерный ежемесячный платеж и оценить свои возможности по оплате кредита. Для этого очень удобно использовать ипотечные калькуляторы, которые есть на сайтах всех ведущих банков страны.

Читайте так же:  Доверенность на проведение коммуникаций (газ, электричество, вода)

Если ежемесячный платеж вас не испугал, то можно смело направлять в банк заявку на ипотеку. Сделать это можно непосредственно в офисе кредитной организации либо направить заявку онлайн.

Перечень документов в разных банках может отличаться. Подробный список можно посмотреть на сайте конкретного банка. Ниже представлен стандартный пакет документов для подачи заявки на ипотеку Сбербанка.

Также потребуется предоставить:

  • сертификат на МСК;
  • все свидетельства о рождении на детей до 18 лет;
  • свидетельство о заключении брака.

В течение недели банк примет решение об оформлении ипотеки. На практике решение выдается уже на второй день. В одобренной заявке содержится максимальная сумма кредита, максимальный срок и ставка процента по кредиту. Представитель кредитной организации обязательно позвонит и пригласит на собеседование, чтобы уточнить все условия заявки и, возможно, попросит предоставить дополнительные документы.

[2]

Заявка действительна в течение определенного времени, которое банк определяет самостоятельно. Как правило, срок действия заявки составляет не более 90 дней. За этот срок необходимо подобрать квартиру и собрать документы.

Шаг 2. Подобрать недвижимость и получить согласование.

Подобранная квартира должна понравиться не только покупателю, но и быть одобрена банком, который выделяет средства на ее покупку. Для этого необходимо направить следующие документы по квартире:

  • заключение эксперта о стоимости квартиры;
  • свидетельство о регистрации прав собственности;
  • выписка из Росреестра о сделках с квартирой;
  • если квартиру продает супружеская пара, то потребуется заверенное у нотариуса согласие второго супруга на продажу квартиры.

Банк проверит представленные документы и выдаст заключение в течение 3 – 5 дней. Получив одобрение, можно идти в банк для заключения сделки.

Шаг 3. Заключить сделку и пройти регистрацию в Росреестре.

На данном этапе порядок действий будет следующий:

  • Подписание договора ипотечного кредитования. Предварительно можно ознакомиться с шаблоном договора и заранее уточнить у ипотечного менеджера все непонятные моменты. При подписании кредитного договора необходимо тщательно проверить всю ключевую информацию и особое внимание уделить графику погашения, в котором прописана сумма ежемесячного платежа.
  • Заключение договора купли-продажи квартиры. Целесообразно сразу прописать в договоре размеры долей детей и родителей.
  • Регистрация сделки в Росреестре. Для регистрации сделки в Росреестр передаются необходимые документы. При этом регистрируется не только смена собственника, но также и залог в пользу банка, то есть ипотека. Результат регистрации будет отражен в выписке из ЕГРН.

Шаг 4. Обратиться в ПФР.

Для того чтобы средства МСК были перечислены в банк, необходимо обратиться в ПФР для распоряжения средствами маткапитала. Список документов для предоставления:

  • заявление владельца сертификата о распоряжении средствами МСК;
  • сертификат МСК;
  • паспорт и СНИЛС владельца сертификата МСК;
  • свидетельство о браке;
  • договор ипотечного кредитования.

В установленный срок ПФР принимает решение и перечисляет деньги в банк.

Шаг 5. Получить в банке обновленный график платежей.

Так как перечисление средств МСК займет около 1 – 2 месяцев, то за этот период придется оплачивать всю стоимость кредита. Как только деньги поступят, банк пересчитает ежемесячный платеж и подготовит обновленный график платежей.

Сроки оформления сделки

Видео (кликните для воспроизведения).

Итак, посчитаем примерный срок покупки квартиры в ипотеку с использованием средств МСК.

  1. Получение одобрения заявки на кредит – 2 дня.
  2. Поиск недвижимости и сбор документов – от 1 до 2 месяцев.
  3. Одобрение подобранной недвижимости банком – не дольше 5 дней.
  4. Оформление сделки – 2 дня.
  5. Регистрация сделки в Росреестре – от 3 до 9 дней.
  6. Заявление в ПФР и перечисление средств МСК в банк – не дольше месяца и 10 рабочих дней.

Итого потребуется около 3 – 4 месяцев, из которых больше всего времени придется потратить на поиск квартиры и сбор документов.

Заключение

Взять ипотеку под маткапитал – это отличная возможность для семей приобрести собственное уютное жилье. В своей квартире вам будет комфортно растить и воспитывать детей. При этом купить квартиру можно всего за 3 месяца со дня получения сертификата даже без денег на первоначальный взнос. Собственная квартира – это реальность, даже если у вас совсем нет накоплений!

Большинство людей опасаются брать ипотеку из-за высоких процентных ставок и переживают, что однажды не смогут расплатиться по кредиту. Для этого рекомендуется регулярно отслеживать процентные ставки по ипотеке в разных банках, чтобы вовремя воспользоваться возможностью рефинансирования уже оформленного кредита.

Это поможет сократить ежемесячный платеж и в целом уменьшить переплату по кредиту. Тем более что в последнее время наметилась устойчивая тенденция снижения ставок по ипотечным кредитам. Уже работает программа льготного ипотечного кредитования, но это уже совсем другая история…

[1]

Пишите в комментариях как быстро вам удалось купить квартиру в ипотеку с маткапиталом, в каком банке и под какой процент взяли кредит?

Какие документы нужны для оформления ипотеки под материнский капитал

Смотрите видео по теме статьи

Как оформить ипотеку с использованием Материнского капитала?

Стандартным условием ипотечной программы является внесение первоначального взноса. Ипотека с первоначальным взносом 10 процентов является удобной для заёмщика, . →

Хотите приобрести недвижимость, но денег нет даже на десятую ее часть? Не беда, ведь теперь можно купить квартиру, землю под строительство или дом в ипотеку без. →

Перечень документов, необходимых для погашения ипотеки материнским капиталом

Какие необходимы документы для погашения материнским капиталом ипотеки? Как именно можно направить денежные средства материнского капитала на получение займа на жилье? Семьи, имеющие более двух детей и оформившие свидетельство материнского капитала, чаще всего направляют его на улучшение своих жилищных условий.

Читайте так же:  Оформление разрешения на продажу квартиры от органов опеки

В силу этого, у банков есть выгодные предложения для таких граждан, учитывающих возможность погашения долга средствами, которые были получены после рождения второго ребенка. Льготы и компенсации от государства является одним из востребованных методов поддержки населения.

Права граждан

Законодательство России разрешает лицам, у которых на свет появился второй ребенок, направить полученную от государства материальную помощь на расширение своего жилища. Целью может быть не только покупка квартиры, но и строительство дома. Также очень выгодным предложением является возможность использования денег при погашении ипотеки на жилье.

Использовать материальную поддержку от государства можно:

  • как первоначальный взнос;
  • как погашение процентов по ипотеке.

Первый вариант очень выгоден для граждан, так как не все имеют денежные средства на внесение их по начальному взносу по ипотеке. Первоначальный взнос, в свою очередь, является одним из главных критериев при оформлении ипотечного займа. Поэтому возможностью использования капитала на первых этапах пользуются многие граждане страны, имеющие соответствующий сертификат.

Чем больше размер первого взноса на квартиру, тем меньше составляет сумма по кредиту. Соответственно, переплата по кредиту и его процентам будет намного меньше.

Второй вариант, когда денежные средства используются для погашения процентов по кредиту, является очень выгодным для банковского учреждения. Но когда лицо не планирует досрочно погашать кредит, то оплата процентов заранее поможет снизить ежемесячный платеж.

Перед тем как собирать перечень документов для оформления ипотечного кредита с использованием материнского капитала, необходимо узнать условия и программы, которые предлагают различные банки, и выбрать самый выгодный. Некоторые финансовые организации не предлагают использовать эти средства, например, как уплату процентов или др. Поэтому выбор банка должен быть осуществлён тщательно, так как производить выплаты придется несколько лет.

Документы для погашеня ипотеки средствами материнского капитала

Какие документы понадобятся для погашения материнским капиталом ипотеки? При реализации своего права использовать материальную помощь от государства как поддержку при оформлении ипотечного кредита необходимо подготовить ряд необходимых документов.

Их предоставление потребуется как в банк, так и в Пенсионный фонд. Список бумаг будет немного отличаться, в зависимости от учреждения, в которое они подаются. Основными являются:

  • свидетельство об обязательном пенсионном страховании;
  • документ, удостоверяющий личность;
  • справка с объекта недвижимости о регистрации;
  • документ на получение материальной помощи от государства в виде выдаче материнского капитала.

Необходимая для гашения ипотеки, документация, которая подается в банковское учреждение:

  • паспорт обратившегося лица;
  • сертификат на помощь многодетной семье;
  • письменное требование на погашение ипотеки раньше срока.

Важно! Данный пакет документов нужно передать сотруднику банка, в котором гражданин оформил кредит. После осмотра бумаг работником организации будет выдана справка. В неё внесены все сведения о договоре ипотечного кредитования, который финансовая организация заключила с конкретным лицом, сумма процентов и основных платежей по ипотеке.

Помимо этого, сотрудник обязан выдать правоустанавливающие бумаги на приобретенную в ипотеку квартиру, которые будут нужны для обращения в ПФР. В пенсионную службу по месту регистрации гражданин должен представить:

  • паспорт, подтверждающий его гражданство на территории РФ;
  • бумагу, подтверждающую право определенного лица на получение средств материнского капитала;
  • договор купли-продажи объекта недвижимости, который был приобретен на ипотеку;
  • бумагу из банка, подтверждающую наличие обязательств обратившегося гражданина;
  • реквизиты счета банка, на который при одобрительном решении Пенсионного фонда, будут переведены деньги;
  • заверенное у нотариуса, обязательство заемщика оформить приобретенное жилье в общую долевую собственность, после полноценного возврата денег;
  • письменное требование владельца материнского капитала погасить ипотеку материнским капиталом.

К списку документов, которые могут подтвердить наличие обязательств перед банком, можно отнести:

  • договор ипотеки;
  • справка из финансового учреждения, в которой содержится информация, какую сумму необходимо оплатить по займу;
  • бумаги на приобретенную недвижимость.

Когда за человека, которому положен материнский капитал, ведет всю деятельность для правильного использования материнского капитала в счет погашения долга иное лицо, то нужна доверенность. Она должна быть выписана на имя гражданина, содержать его обязанности и права, а также обязательно быть подписана владельцем сертификата.

Письменное требование и решение банка

Какие документы нужны для погашения ипотеки материнским капиталом в 2019 году? Среди вышеперечисленных бумаг, одной из главных можно считать заявление заемщика в ПФР. Так как при неправильном его написании в рассмотрении будет отказано. Письменное требование на использование материнского капитала должно содержать:
  • ФИО обратившегося лица;
  • основные сведения о сертификате (его номер, кто выдал);
  • информацию паспорта гражданина, его дату рождения;
  • дату появления на свет ребенка, который стал основанием для получения помощи от государства;
  • точный адрес регистрации;
  • информацию о том, использовались ли ранее средства из капитала;
  • величину средств, которую необходимо погасить;
  • список приложенных к заявлению документов;
  • дату написания бумаги, а также подпись лица.

На принятие ПФР своего решения законом определен ровно месяц. То есть, по истечении 30 дней обратившееся лицо должно быть уведомлено о принятом решении. Возможные варианты:

  • отказ в выплате средств на погашение ипотечного кредита;
  • произвести погашение ипотеки материнским капиталом.

При любом принятом решении пенсионная служба должна сообщить об этом гражданину путем направления письма с уведомлением. В случае отрицательного ответа его можно обжаловать, обратившись в вышестоящий ПФР, или обратиться с исковым заявлением в судебный орган по месту жительства.

Причины отказа в перекрытии платежей по ипотеке:

  • в заявлении гражданин допустил ошибку (неправильно указан номер свидетельства или серия паспорта);
  • обратившийся гражданин был лишен родительских прав на малыша;
  • не хватает нужных для оформления документов;
  • заявитель совершил против ребенка действия преступного характера;
  • сотрудники органов опеки запретили на время использовать материнский капитал.
Читайте так же:  Исковое заявление о возмещение убытков и упущенной выгоды

Это все основания, из-за которых могут отказать оплачивать долг по ипотечному кредиту. Обналичить средства материнского капитала нельзя, так как обналичивание такой помощи, полученной от государства, незаконно.

Информацию по необходимому списку всех документов для погашения ипотеки материнским капиталом, можно получить у сотрудников банка, где был оформлен кредит, и Пенсионного фонда, расположенного по месту жительства.

Ипотека с материнским капиталом: порядок оформления, документы

Для поддержки молодых семей, правительство РФ разработало специальные стимулирующие программы, нацеленные на улучшение условий проживания, повышения уровня рождаемости. Материнский капитал — одна из таких программ. На 2018 год она была пролонгирована, однако в нее были внесены некоторые изменения. Подробнее, сколько и кому полагается сертификат на материнский капитал в 2018 году, а также как с его помощью взять кредит, — далее, в статье.

Как можно использовать средства с сертификата?

Основной вопрос для молодых семей – отсутствие средств на первый взнос при покупке своего жилья. Разрешение на погашение ипотеки посредством материнского капитала предоставляет возможность для большего количества семей обзавестись своим жильем.

Материнский капитал – успешная программа, которая позволяет получить приличный дополнительный капитал для улучшения уровня своей жизни и выдается по факту рождения ребенка, но не каждого. Государственная программа распространяется на второго ребенка, рожденного в период с 01.01.2007 по 31.13.2021 г. Денежные средства с сертификата дозволяется взять только по целевому применению, закрепленному на законодательном уровне. Его размер в 2018 году составляет 453 026 рублей.

В 2018 году материнский капитал можно использовать на:

  • покрытие кредита на недвижимость, покупку земли под строительство жилой недвижимости, на ее строительство или частичное погашение таких займов;
  • лечение детей-инвалидов;
  • на дошкольное образование до достижения ребенком 3-летнего возраста. А также в любом учредительном заведении с официальной регистрацией и лицензией на предоставление таких услуг;
  • мать имеет право взять средства с материнского капитала для своей накопительной пенсии. Такие запросы оформляют в Пенсионном Фонде.

В соответствии с нововведениями, при рождении второго ребенка допускается использование материнского капитала для увеличения ежемесячных выплат. При условии, что прожиточный минимум в соответствующей семье, составляет не больше 1,5 прожиточного минимума на каждого члена семейства.

Порядок оформления ипотеки с материнским капиталом

Чтобы взять ипотеку с использованием маткапитала, заемщику необходимо предоставить в банк с основным пакетом бумаг, оригинал сертификата и выписку из Пенсионного фонда о наличии средств на остатке. В каждом банковском учреждении свои условия кредитных программ с применением материнского капитала.

С чего начать оформление ипотеки с использованием материнского капитала?

  • подготовка необходимого перечня документов. Их требуется предоставить и в банк, и в Пенсионный фонд. Список документов рекомендуется взять заранее в своем отделении ПФ и банке, в котором будете оформлять кредит. Отсутствие одного из документов, неправильное оформление (например, в реквизитах) влечет за собой возвращение заемщику документов на доработку, отсрочивает время предоставления ответа по кредиту;
  • если ипотека оформляется под строительство дома, обязательно наличие соответствующего разрешения на строительство;
  • при положительном решении банка, далее выбираете недвижимость.


Материнский капитал как первоначальный взнос по ипотеке, может быть прописан банком в процентном соотношении к денежному взносу. Поэтому перед подачей документов в конкретный банк необходимо ознакомиться с их требованиями и условиями. В случае положительного ответа о выдаче кредита, в главное отделение Пенсионного фонда пишется заявление о целевом перечислении денежных средств банку.

Документы для банка

Как уже было отмечено, чтобы взять ипотеку банку предоставляется соответствующее заявление. Подать заявку на ипотеку с материнским капиталом необходимо в выбранный заемщиком банк, который поддерживает эту программу. Заявление рассматривается при условии соответствия заемщиком, требованиям, предъявляемых банком – возраста, наличия постоянного дохода, покрывающего ежемесячные платежи.

В перечень документов для банка входят:

  • заявление;
  • разрешение на применение сертификата;
  • стандартная подборка документов, но в отдельных банках она может отличаться:
    бумаги, удостоверяющие личность заемщика, созаемщиков, поручителей, всех участников договора;
  • квитанция или расписка о внесении первоначальной суммы, если средства маткапитала не полностью покрывают общую сумму;
  • при оплате первого взноса с использованием денег маткапитала, необходима справка, подтверждающая остаток на лицевом счете. В данном случае, законодатель РФ предоставляет возможность применять средства государственной программы только при достижении вторым ребенком трех лет;
  • бумаги на кредитное жилье;
  • если заем оформляется на покупку земли для возведения дома, требуется разрешение государственных органов на строительство;
  • документ, подтверждающий наличие залога для банка под выделяемый кредит.

Если интересы обладателя сертификата представляет уполномоченное лицо, к основному пакету документации дополнительно должна быть предоставлена доверенность, заверенная нотариусом, оригинал его удостоверения личности, а также СНИЛС. Срок рассмотрения заявки на ипотеку с применением материнского капитала – 30 дней, при условии предоставления заемщиком полного пакета бумаг, верно оформленных.

Список документов для ПФР

Следующий пакет документов для ПФР заемщик должен предоставить в случае покрытия ипотеки материнским капиталом:

  • документ, подтверждающий личность матери, или ее официального представителя;
  • свидетельство о рождении всех детей;
  • свидетельство о заключении брака;
  • СНИЛС матери, представителя, если сертификат оформлен на него, детей;
  • подтверждение подданства детей;
  • соглашение о купле-продаже имущества;
  • контракт по кредиту;
  • выписка о сумме остатка долга по ипотеке;
  • нотариально заверенное обязательство о выделении в приобретаемом жилье доли детям;
  • для оплаты ипотеки, выданной на возведение дома – подтверждение его сдачи в эксплуатацию;
  • реквизиты банка для перевода денежных средств.

Образец заявления в Пенсионный фонд для перечисления средств материнского капитала в банк можете скачать по ссылке.

Какие банки выдают ипотеку с маткапиталом?

ВТБ банк предоставляет возможность взять стандартную ипотеку с материнского капитала с частичным погашением первого взноса или с покрытием части задолженности. Условия: первая оплата может составлять не более 15% из средств материнского капитала и не менее 5% личных денег. Процентная ставка от 9,5%, рассчитывается индивидуально. Срок кредита до 30 лет. Наличие обязательной регистрации заемщика в месте оформления кредита необязательно.

Читайте так же:  Можно ли отозвать дарственную на дом

В Дельта кредит банке первый взнос составляет от 5 % от стоимости жилья при условии использования материнского капитала. При частичном покрытии, его можно внести с дальнейшим распределением на всю сумму оставшегося долга и уменьшения ежемесячного платежа. Возврат заемщика от 20 лет до 65 на момент полного закрытия кредита, семьи с двумя детьми и более. Кредит можно взять под жилье первичного и вторичного рынка, в том числе комнату, долю в квартире.

Сбербанк России предоставляет ипотеку с маткапиталом при первом взносе в размере 20%. Процент по кредиту от 8,9% для молодых семей. При отсутствии у заемщика зарплатной карты в банке – надбавка по кредиту 0,5%, отказ обязательного страхования – 1%. Срок выплаты кредита – от 1 до 30 лет. Минимальный возраст – 21 год, на момент погашения кредита – 75 лет. В этом банке более строгие требования к заемщикам. Обязательно наличие стажа работы – на последнем, действующем месте работы от 6 месяцев, и не менее 1 года за последние 5 лет. Использовать средства материнского капитала в 2018 году на отдельные цели можно, не дожидаясь исполнения 3 лет ребенку. Срок ограничения оформления сертификата не прописан. Главное, чтобы ребенок был рожден в указанные сроки. Ответ, после подачи заявления, предоставляется в течение 30 дней.

Особенности оформления ипотеки с материнским капиталом

Содержание статьи

  • Особенности оформления ипотеки с материнским капиталом
  • Как взять ипотечный кредит женщине в декрете
  • Может ли банк продать ипотечную квартиру с материнским капиталом

Как использовать материнский капитал при ипотеке?

Сертификат на материнский капитал может быть использован при оформлении ипотеки в одном из нижеуказанных вариантов.

  1. Погашения основного долга и процентов по ипотечному договору. При выборе данного варианта следует учесть следующие особенности: материнскимкапиталомнельзя расплатиться по штрафам, пеням, начисленным за просрочку выплат по ипотеке; не имеет значения, когда вы берете ипотеку – оформлена ли она ещё до получения сертификата на материнский капитал или уже после оформления данного документа.
  2. Оплата первоначального взноса по ипотечному кредиту. Не все кредитные организации согласны работать по данной схеме, в некоторых случаях заемщикам для первоначального взноса может быть предложен вариант с оформлением краткосрочного кредита.
  3. Увеличение суммы ипотеки на стоимость материнского капитала. Такой вариант подходит тем семьям, где доход не позволяет получить нужный размер кредитных средств.
  4. Когда можно оформить ипотеку с материнским капиталом?

    Для получения кредита на жилье с использованием сертификата на материнский капитал не нужно дожидаться наступления трехлетнего возраста ребенка, на которого был получен данный документ. Вы можете обратиться в банк сразу после получения сертификата.

    Обратите внимание! При приобретении квартиры (дома) по ипотеке с материнским капиталом указанное жилье должно быть оформлено в долевую собственность всех членов семьи, в том числе и детей. Также возможен вариант оформления нотариального согласия на последующее выделение долей в собственности в жилом помещении.

    Какие документы нужны для ипотеки с материнским капиталом?

    В каждой конкретной ситуации пакет документов для оформления ипотеки с материнским капиталом может различаться. Все будет зависеть от вашей семейной ситуации, выбранного банка, материального положения и приобретаемого жилья. Но в целом можно выделить следующий перечень необходимых документов:

    • документ, удостоверяющий личность (например, паспорт), в некоторых случаях могут затребовать и ещё один документ, который будет подтверждать вашу личность, например, водительское удостоверение;
    • документы, подтверждающие вашу регистрацию по месту жительства (если есть отметка в паспорте, то достаточно паспорта);
    • документы, свидетельствующие о вашей финансовой состоятельности и трудовой занятости (трудовая книжка, справки с места работы о вашем доходе и т.п.);
    • документы на жилье, которое оформляется в ипотеку с материнским капиталом (они могут быть представлены уже после того, как ваша кредитная заявка будет одобрена);
    • сертификат на материнский капитал;
    • справка из ПФР об остатке суммы материнского капитала.
    • Видео (кликните для воспроизведения).

      Последний документ обычно действует не больше 30 дней с момента выдачи и может быть представлен в банк после одобрения кредита.

      Источники


      1. Марченко, М.Н. Теория государства и права в вопросах и ответах. Учебное пособие. Гриф МО РФ / М.Н. Марченко. — М.: Проспект, 2017. — 535 c.

      2. Теория государства и права в вопросах и ответах:Учебно-методическое пособие. -5-е изд. исп. — Москва: ИЛ, 2015. — 725 c.

      3. Акции. Судебная практика, официальные разъяснения, образцы документов. — М.: Издание Тихомирова М. Ю., 2016. — 930 c.
      4. Щепина, Анастасия Петровна Римское право. Шпаргалка / Щепина Анастасия Петровна. — М.: РГ-Пресс, Оригинал-макет, 2016. — 757 c.
      5. Майлис, Н. П. Моя профессия — судебный эксперт / Н.П. Майлис. — М.: Щит-М, 2014. — 168 c.
      Какие документы нужны для оформления ипотеки под материнский капитал
      Оценка 5 проголосовавших: 1

      ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

      Please enter your comment!
      Please enter your name here