Лучшие предложения для рефинансирования ипотеки

Главное по теме: "Лучшие предложения для рефинансирования ипотеки" от профессионалов для людей. Предлагаем ознакомиться с полной информацией по тематике. Если возникнут вопросы, то дочитайте статью до конца. Если все же вопросы остаются и после прочтения статьи, то задавайте их нашему дежурному юристу.

Лучшие предложения по рефинансированию кредитов в Москве

Рефинансирование – это получение нового кредита с целью погасить заем в другом банке, но при этом на более выгодных условиях. Этим объясняется рост его популярности среди населения. При перекредитовании к заёмщику те же требования, что и при оформлении стандартного кредита: трудоспособный гражданин, со стажем работы, уровнем доходов и положительной кредитной историей. Подберите подходящий вариант среди лучших предложений по рефинансированию кредитов других банков 2019 года в городе Москва.

Дата обновления информации: 27.09.2019

Посетители из Москвы в среднем заполняют 5-6 заявок на кредиты, получают одобрение в 2-3 банках и выбирают самый выгодный из одобренных.

Представленная информация является обобщенной и носит исключительно информационный характер. Окончательные условия кредитования принимаются непосредственно кредитными организациями. Наш сайт не занимается ни сбором, ни хранением пользовательской информации — переходя по ссылкам вы переходите на сайт банка или сайт партнера банка, где и заполняете онлайн форму для осуществления последующей обработки информации в строгом соответствии с законом РФ «О защите персональных данных».

Так же вы можете взять кредит наличными по низкой ставке и погасить свои более дорогие кредиты в других банках.

Лучшие предложения по рефинансированию кредитов в Москве — сравнительная таблица

Плюсы и минусы рефинансирования в Москве

Плюсы:

  • Замена нескольких займов в разных банках на один.
  • Снижение процентной ставки и суммы ежемесячного платежа.
  • Увеличение срока кредитования.
  • Возможно досрочное погашение кредита без комиссии.
  • Если новый заем будет больше предыдущего кредита, то оставшиеся после уплаты деньги можно потратить на другие нужды.

Минусы:

  • Необходимость переоформить имеющиеся залог на рефинансирующий банк.
  • Возможен штраф за досрочное погашение кредита от банка с первоначальным займом.
  • Выгода только при длительном кредитовании на крупные суммы.

Что необходимо для рефинансирования кредита?

Рефинансирование — это тоже кредит, поэтому и требования к заемщику соответствующие:

  • Гражданство России;
  • Возраст от 21 года до 75 лет (от 23 до 65 в некоторых банках);
  • Стаж на последнем месте работы не менее 3-6 месяцев;
  • Положительная кредитная история;
  • Прописка и проживание в регионе присутствия банка.

Что касается требований к документам, необходим стандартный пакет: заявление, паспорт, справка с выпиской о доходах, копия трудовой книжки. Конкретный комплект нужно уточнять в самом банке.

Отметим, что при участии заемщика в зарплатном проекте банк города Москва может предложить более выгодные условия перекредитования с меньшим количеством требуемых документов.

Почему банк может отказать в рефинансировании

Нередко граждане, обратившиеся в банк за снижением ставки, получают отказ. Основной причиной может быть:

  • Плохая кредитная история. Со стороны финансовой организации вначале проверяется чистота истории заемщика, но у каждого банка могут быть свои критерии. К примеру, в оформлении кредита на кредит могут отказать из-за одного просроченного платежа за полгода или даже месяц.
  • Низкая кредитоспособность. Если за время первого кредита у вас снизился уровень дохода, при оформлении могут возникнуть проблемы. Ежемесячная плата за кредит должна быть не выше 60% от общего дохода.
  • Отсутствие страховки. Для снижения ставки до минимума, указанного банком, важным условиям может являться наличие страхования жизни и здоровья клиента.
  • Разница между ставками менее 1%.
  • Несоответствие текущего договора условиям рефинансирования.

Важные рекомендации

Банки Москвы с программой рефинансирования предлагают объединить различные кредиты: потребительский, автокредит, ипотеку, кредитные карты и др. Более выгодные условия могут получить зарплатные клиенты банка и другие категории, например, пенсионеры или граждане, заключившие договор под залог либо с поручителем.

Рекомендуем документы на перекредитование сделать быстро, так как сам процесс оформления может занять больше времени, чем при стандартном кредите. Но при грамотном подходе и тщательном расчете вы значительно выиграете на изменении условий первоначального займа.

Лучшие предложения по рефинансированию ипотеки

Рефинансирование ипотечного кредита другого банка – это получение ипотеки по более выгодным условиям, чем текущие. Чаще всего ниже процентная ставка и/или размер ежемесячного платежа. Перекредитование (народное название рефинансирования) помогает снизить финансовую нагрузку, объединить несколько кредитов в один или избежать проблем с кредитной историей, если по текущим долгам расплачиваться вовремя уже не удается. Ниже приведены лучшие предложения 2019 года.

Дата обновления информации: 27.09.2019

Представленная информация является обобщенной и носит исключительно информационный характер. Окончательные условия кредитования принимаются непосредственно кредитными организациями. Наш сайт не занимается ни сбором, ни хранением пользовательской информации — переходя по ссылкам вы переходите на сайт банка или сайт партнера банка, где и заполняете онлайн форму для осуществления последующей обработки информации в строгом соответствии с законом РФ «О защите персональных данных».

Так же вы можете взять кредит наличными по низкой ставке и погасить свои более дорогие кредиты в других банках.

Лучшие предложения по рефинансированию ипотеки — сравнительная таблица

Преимущества рефинансирования

С чем связан рост популярности рефинансирования ипотеки других банков? Причины в нескольких важных возможностях:

  • Рефинансирования ипотеки других банков с помощью лучших предложений 2019 года позволяет подобрать ипотечный кредит с более выгодными параметрами и уменьшить ежемесячный платеж.
  • Перекредитование позволяет объединить ипотеку с другими имеющимися кредитами – потребительскими, автокредитами, кредитными картами, и оплачивать их в одном банке единым платежом.
  • Разрешение первого кредитора не требуется, поэтому ставить его в известность не обязательно.
  • Оформляя кредит на кредит, полезно учесть свои текущие финансовые возможности, чтобы размер месячной оплаты был для вас реален. Тогда кредитная история не ухудшится, и вы сможете одалживать средства в будущем без особых проблем.

Обеспечение кредитных обязательств

Для перекредитования ипотеки любой банк потребует залог (обеспечение) имущества. Обеспечение – это ваше гарантийное обязательство, снижающее риски невыплаты для кредитора. Залогом могут служить:

  1. Жилой дом или коттедж;
  2. Квартира или другое жилое пространство многоквартирного дома;
  3. Доля в частном доме или квартире;
  4. Комната в коммунальном жилье или общежитии;
  5. Участок земли с жилым сооружением.

Если соблюдать все условия договора и добросовестно выплачивать долг, то залоговое имущество останется вашим.

Требования к соискателям

Не каждый может рассчитывать на рефинансирование ипотеки, у кредитора есть несколько условий к заемщику:

  • Возраст от 18 лет (иногда от 21 года);
  • Стаж работы на текущем месте работы от полугода, общий трудовой стаж за последние 5 лет – от года. Возможны различия, зависящие от банка;
  • К дате последней выплаты допустимый возраст – до 65..75 лет, то есть соискатель должен обладать официальной трудоспособностью.
Читайте так же:  Можно ли уменьшить сумму выплаты по алиментам на законных основаниях

Требования к ипотечному кредиту

Текущее состояние ипотечного кредита также важно для банка. Основные условия для успешной реструктуризации:

  1. До окончания выплат осталось достаточно времени (конкретные сроки зависят от кредитора).
  2. Общий срок предоставления ипотеки выше минимального предела.
  3. Рефинансирование за весь период не выполнялось ни разу.
  4. За последние месяцы платежи вносились вовремя.
  5. Долгов по ипотеке нет.

Банк может оценивать и другие параметры, например, текущую стоимость жилья, наличие незаконной перепланировки, использование материнского капитала или детали страхового полиса. Комплект документов также может быть разным. Имейте ввиду, что при рефинансировании любого кредита (ипотечного, потребительского, автомобильного, карточного) налоговый вычет не предоставляется (статья 220 Налогового Кодекса РФ), то есть возврат налогов сделать будет нельзя.

Важные рекомендации

График платежей по ипотеке устроен таким образом, что заемщик в первые годы в основном погашает проценты. Основная сумма долга добавляется позднее. При перекредитовании ипотеки придется начинать заново, с оплаты процентов. Отсюда рекомендация – делать реструктуризацию, если прошло не больше половины всего срока. В противном случае этот финансовый инструмент не даст серьезной выгоды. Перед оформлением нового кредита важно рассчитать не только разницу между старой и новой процентными ставками, но и все комиссии и штрафы со стороны банков и страховых компаний. Кроме того, нужно быть готовым заново оценивать свою недвижимость и снова готовить документы. Если преимущества перекрывают недостатки – подбирайте подходящее предложение и уверенно оформляйте заявку.

Рефинансирование ипотеки, лучшие предложения банков

Рефинансирование ипотеки – это перекредитование в другом банке на более выгодных условиях. Клиент получает новый заем на сумму, позволяющую погасить старую задолженность, получить дополнительные средства на личные нужды, увеличить срок кредитования и снизить сумму ежемесячных платежей. Услуга актуальна для тех, кто ранее взял ссуду под высокий процент и хочет изменить ипотечные условия. Какие банки предлагают самые низкие проценты? Голосуйте за лучшие предложения – помогите нам составить народный рейтинг!

«ВТБ24» предлагает схожие условия кредитования, но большую максимальную сумму:

  • минимальный заем – 460 тыс. руб.;
  • максимальный заем – не более 30 млн. руб.;
  • срок предоставления кредита – до 30 лет;
  • ставка – от 9,5 % в год.

Для зарплатных клиентов действуют сниженные процентные ставки, а для тех, кто не готов предоставить полный пакет документов, доступна упрощенная процедура перекредитования по 2 документам: паспорту и СНИЛС (свидетельству пенсионного страхования). Ряду лиц предлагают дисконтные ставки: со скидкой 0,3 % – для работников, получающих зарплату на карту «ВТБ24»; со скидкой 0,5 % – для работников бюджетного сектора (врачей, учителей, государственных служащих). Размер вторичного кредита – до 80 % от оценочной стоимости объекта залога. К заявлению на рефинансирование следует приложить копию общегражданского паспорта, а также справки для подтверждения платежеспособности (по форме банка или 2-НДФЛ).

[3]

Максимальная ставка рефинансирования – 10,7 % (она действует для заемщиков, готовых представить в банк только 2 документа). По ставке 10,5 % кредитуют лиц, не являющихся зарплатными клиентами, но способных подтвердить свой доход. Решение о возможности перекредитования банк принимает в течение 4 – 5 дней с момента подачи заявления и посещения консультации в отделении «ВТБ24». После вынесения положительного решения следует подготовить справку об остатке ссудных задолженностей в других банках и отсутствии просроченных платежей, а также сведения о качестве погашения первичной ипотеки в течение всего срока выплаты.

Россельхозбанк

Взять кредит для погашения ипотеки предлагает «Россельхозбанк». Учреждение предлагает довольно выгодные условия перекредитования:

  • ставка – от 9,05 % годовых в рублях;
  • минимальная сумма – 100 тыс. руб.;
  • максимальная сумма – 20 млн. руб.;
  • срок – не более 30 лет.

Минимальная ставка доступна надежным и зарплатным клиентам «Россельхозбанка» при получении займа на сумму свыше 3 млн. руб. Важное условие – обязательное страхование залогового имущества. На добровольных началах возможно страхование жизни и здоровья заемщика и созаемщиков, но при отказе от его оформления базовая ставка, доступная клиенту, возрастает на 1 %. На 2 % вырастает ставка в течение срока оформления выписки из ЕГРН, подтверждающей отсутствие обременений объекта недвижимости.

Кредитную заявку банк рассмотрит в срок до 5 рабочих суток. Подать ее могут граждане РФ в возрасте 21 – 65 лет, трудившиеся более 6 месяцев на последнем рабочем месте и свыше 12 месяцев в течение последних 5 лет. Лица, задействованные в сельском хозяйстве, предоставляют выписку из похозяйственной книги о ведении соответственной деятельности на протяжении минимум 1 год к моменту подачи заявки. Также обязательна регистрация по месту жительства или пребывания на территории России. В остальном пакет документов стандартен: он включает в себя паспорт, справку о доходах, документы по объекту недвижимости, выписку из банка о наличии задолженностей по текущему ипотечному кредиту, остаточной сумме долга и т.д.

Сбербанк предлагает объединить все кредиты, включая ипотеку, и погашать их по ставке от 9,5 % в год. Но для рефинансирования нужно пройти сложную процедуру: банк примет заявление, рассмотрит кандидатуру клиента, а после вынесения положительного решения потенциальному заемщику следует собрать документы по объекту недвижимости и текущим ссудным задолженностям. Затем предстоит подписать ипотечный договор, дождаться его регистрации (спустя минимум месяц), получить кредит, погасить ранее выданные кредиты и представить Сбербанку справки о целевом расходовании средств.

Условия рефинансирования таковы:

  • минимальная сумма займа – от 1 млн. руб.;
  • максимальная сумма – 80 % от стоимости недвижимости согласно отчетку об оценке (до 7 млн. руб.);
  • срок кредитования – до 30 лет.

Рефинансирование ипотеки можно совместить с перекредитованием автозайма, задолженности по кредитке сторонней организации и потребительских кредитов, ранее выданных Сбербанком. В качестве залога выступит квартира, комната, жилое помещение, коттедж, а также доля в квартире или частном доме. Обременение в пользу изначального займодателя будет снято после полного погашения первичной ипотеки, а затем недвижимость поступит в залог Сбербанка. Чтобы воспользоваться предложением, гражданин РФ в возрасте 21 – 75 лет должен отработать на текущем месте свыше полугода, а также иметь общий рабочий стаж минимум 12 месяцев.

Райффайзенбанк

«Райффайзенбанк» предлагает перекредитование рублевых и валютных ипотек, что является его важным преимуществом. Условия рефинансирования таковы:

  • ипотечная ставка – от 9,5 %;
  • срок кредитования – в пределах 1 – 30 лет;
  • максимальная сумма займа – 26 млн. руб.

Для оформления не требуется согласие первичного займодателя, а при переоформлении ипотеки можно увеличить срок и автоматически уменьшить ежемесячные платежи. Принятие решения по заявке занимает до 3 рабочих дней, как и одобрение объекта недвижимости. Еще день потребуется для подготовки к сделке и день – на ее заключение. Низкие ставки действительны при условии комплексного страхования. При отказе застраховать жизнь и здоровье ставка возрастает на 0,5 % для клиентов, не достигших возраста 45 лет и 1 дня, а для тех, кто старше, – на 3,2 %. Банк также предлагает рефинансирование ипотеки под залог любой недвижимости в собственности клиента по ставке 17,25 %.

Читайте так же:  Возврат железнодорожных билетов способы и сроки сдачи, компенсация

Возраст потенциального заемщика – от 21 до 65 лет (на момент полного погашения), а при отказе от комплексного страхования – до 60 лет. Обязательно наличие фактического места жительства или работы в регионе присутствия «Райффайзенбанка». Для лиц с общим трудовым стажем более 1 года стаж на последнем рабочем месте должен превышать 6 месяцев; для лиц со стажем от 2 лет – 3 месяца; а для лиц с первым и единственным местом работы – 12 месяцев. На рефинансирование также могут рассчитывать ИП при сроке ведения деятельности от 3 лет и лица, ведущие частную практику более 1 года.

Если вы планируете рефинансировать ипотеку и внимательно изучаете доступные предложения, делитесь своим мнением, смело оставляйте отзывы и участвуйте в голосовании за банки с лучшими условиями перекредитования!

Газпромбанк

«Газпромбанк» предлагает рефинансировать ипотечный кредит по сниженной ставке. Воспользоваться предложением можно для полного погашения задолженности перед первичным кредитором, а также для получения средств сверх суммы ипотечного займа для расходования на личные нужды, включая погашение потребительских и автокредитов.

  • минимальная сумма займа – от 500 тыс. руб. (минимум 15 % стоимости объекта);
  • максимальная сумма займа – 45 млн. руб. (не более 85 % стоимости вторичной недвижимости, не более 80 % оценочной цены первичной недвижимости);
  • максимальный срок кредитования – 30 лет;
  • ставка – от 9,2 % в год.

«Газпромбанк» – один из немногих, предлагающих рефинансирование на столь крупные суммы (больше только у банка «Тинькофф» – до 100 млн. руб.). Минимальные процентные ставки доступны клиентам, застрахованным от риска смерти или потери работы. Банк принимает страховые полисы любых организаций, отвечающих внутренним требованиям кредитной организации. Страхование залоговой недвижимости – обязательное условие рефинансирования ипотеки.

«Газпромбанк» рассматривает заявки в срок до 10 рабочих дней при условии предоставления полного пакета документов, включающего справку о доходах, бумаги по объекту недвижимости, оригинал отчета о проведенной оценке, справку из БТИ, копию первичного кредитного договора и справку от первичного кредитора о качестве произведенных выплат и отсутствии просроченных платежей.

Если вы планируете рефинансировать ипотеку и внимательно изучаете доступные предложения, делитесь своим мнением, смело оставляйте отзывы и участвуйте в голосовании за банки с лучшими условиями перекредитования!

Рефинансирование ипотеки

Рефинансирование ипотеки – получение кредита по низкой процентной ставке с более выгодными условиями. Рефинансирование позволяет избежать неприятной кредитной истории, связанной с невыплатой займа. Различные финансовые компании оказывают помощь в перекредитовании ипотеки с большей процентной ставкой, предоставленной другими банками.

Ставки по рефинансированию ипотеки

Чтобы узнать информацию об актуальных программах, доступных в банках Российской Федерации в 2019 году, обратите внимание на раздел «Рефинансирование ипотеки». В представленной сводной таблице вы сможете ознакомиться с предложениями различных банков и подобрать оптимальные условия и процентные ставки, отвечающие вашей ситуации.

[2]

Банк Процентная ставка Условия рефинансирования
Сбербанк от 10,1% от 0,3 млн., до 30 лет
Газпромбанк от 10,2% от 0,5 млн., до 30 лет
ВТБ от 9,6% до 30 млн., до 30 лет
Банк «ФК Открытие» от 9,9% от 0,5 до 30 млн., от 5 до 30 лет
Альфа-Банк от 9,69% от 0,6 до 50 млн., от 3 до 30 лет
Райффайзенбанк от 9,79% до 26 млн., от 1 до 30 лет
Банк «Санкт-Петербург» от 10,25% от 0,5 до 10 млн., от 1 до 25 лет
УРАЛСИБ от 9,7% от 0,3 до 50 млн. от 3 до 30 лет
Ак Барс от 10,1% от 0,5 млн., от 1 до 25 лет
ВБРР от 9,7% от 0,5 млн., от 3 до 30 лет
Абсолют Банк от 9,74% от 0,3 млн., до 30 лет
Тинькофф Банк от 9,9%
Россельхозбанк от 9,05 от 0,1 до 20 млн., до 30 лет

Калькулятор

Результаты расчета:

Возможности, которые открывает рефинансирование

  • возможность объединения всех кредитов (ипотечных и прочих) из разных банков в один;
  • применяя вышеуказанный подход, вы избавляете себя от выплат в различные организации, решая все финансовые вопросы в одном месте;
  • за счет подбора более выгодных условий вы снижаете общий размер платежа;
  • вы можете также получить дополнительные средства для других личных нужд под небольшие проценты;
  • все операции можно выполнять без запроса согласия от первичного кредитора.

Вы сохраняете чистую кредитную историю, избавляясь от задолженностей. Это обеспечивает вас правом в случае необходимости брать займы в дальнейшем без проблем. Чтобы воспользоваться всеми преимуществами рефинансирования, важно разобраться в том, какие займы можно подвергнуть этой процедуре и какие требования к ним выдвигаются.

Какие кредиты можно рефинансировать

Главным достоинством услуги является то, что с ее помощью можно решить многие финансовые вопросы. Рефинансировать можно как ипотечный заем, так и следующие кредиты, предоставленные иными организациями:

  • потребительские;
  • автокредиты;
  • задолженности по кредитным и дебетовым картам.

В случае ипотеки требуется наличие обеспечения по займу. В качестве залога могут выступать следующие объекты:

  • квартира или жилое помещение в здании;
  • жилой дом;
  • комната в общежитии или коммунальной квартире;
  • часть квартиры или жилого дома;
  • земельный участок с размещенным на нем жилым помещением.

Требования к заемщикам и кредитам

Чтобы получить право на перекредитование ипотеки, вы должны отвечать следующим требованиям:

  • быть старше 18-21 года к моменту предоставления кредита;
  • быть не старше 65-75 лет к моменту возврата займа, поскольку срок выплаты должен приходиться на период трудоспособности заемщика;
  • иметь рабочий стаж не меньше 6 месяцев (на актуальном месте работы) и не меньше года общего стажа рабочей деятельности за последние 5 лет (условия могут отличаться в разных организациях).

Рефинансируемая ипотека также должна соответствовать определенным критериям:

  • отсутствуют просроченные задолженности;
  • последние несколько месяцев выплаты были своевременными;
  • соответствие срока действия кредита условиям банка;
  • соответствие приемлемому для банка периоду окончания срока действия;
  • кредит не подвергался реструктуризации за весь период его действия.

Условия и состав пакета необходимых документов может разниться в зависимости от условий, выдвигаемых выбранной вами финансовой организацией.

Важно отметить, что если вы решите рефинансировать не только ипотечный, но и потребительский кредит, вы не сможете осуществить возврат налогов на условиях имущественного налогового вычета согласно ст. 220 Налогового Кодекса РФ.

О чем важно помнить?

Если рассмотреть график платежей, станет заметно, что в первые годы ежемесячный платеж в основном состоит из процентов. Однако позднее это соотношение выравнивается. Рефинансируя имеющийся заем, вы начинаете все сначала. Поэтому лучше перекредитовать ипотеку в первой половине периода ее действия. Эта услуга не принесет финансовой выгоды, если вы выплатили большую часть задолженности.

Читайте так же:  Стояк канализации в многоквартирном доме как осуществляется замена

Рефинансирование, несомненно, несет в себе ряд преимуществ. Важно помнить, что при повторном оформлении займа вам нужно будет собирать новый пакет документов, проводить повторную оценку имущества и, возможно, оплачивать комиссии со стороны финансовых или страховых компаний. Но при тщательном рассмотрении всех плюсов и минусов вы можете извлечь реальную пользу из такого финансового приема.

Лучшие предложения по рефинансированию ипотеки в Москве

Видео (кликните для воспроизведения).

Рефинансирование ипотечного кредита другого банка – это получение ипотеки по более выгодным условиям, чем текущие. Чаще всего ниже процентная ставка и/или размер ежемесячного платежа. Перекредитование (народное название рефинансирования) помогает снизить финансовую нагрузку, объединить несколько кредитов в один или избежать проблем с кредитной историей, если по текущим долгам расплачиваться вовремя уже не удается. Ниже приведены лучшие предложения 2019 года, действующие в городе Москва.

Дата обновления информации: 27.09.2019

Посетители из Москвы в среднем заполняют 5-6 заявок на кредиты, получают одобрение в 2-3 банках и выбирают самый выгодный из одобренных.

Представленная информация является обобщенной и носит исключительно информационный характер. Окончательные условия кредитования принимаются непосредственно кредитными организациями. Наш сайт не занимается ни сбором, ни хранением пользовательской информации — переходя по ссылкам вы переходите на сайт банка или сайт партнера банка, где и заполняете онлайн форму для осуществления последующей обработки информации в строгом соответствии с законом РФ «О защите персональных данных».

Так же вы можете взять кредит наличными по низкой ставке и погасить свои более дорогие кредиты в других банках.

Лучшие предложения по рефинансированию ипотеки в Москве — сравнительная таблица

Преимущества рефинансирования в Москве

С чем связан рост популярности рефинансирования ипотеки других банков? Причины в нескольких важных возможностях:

  • Рефинансирования ипотеки других банков с помощью лучших предложений 2019 года позволяет подобрать ипотечный кредит с более выгодными параметрами и уменьшить ежемесячный платеж.
  • Перекредитование позволяет объединить ипотеку с другими имеющимися кредитами – потребительскими, автокредитами, кредитными картами, и оплачивать их в одном банке единым платежом.
  • Разрешение первого кредитора не требуется, поэтому ставить его в известность не обязательно.
  • Оформляя кредит на кредит, полезно учесть свои текущие финансовые возможности, чтобы размер месячной оплаты был для вас реален. Тогда кредитная история не ухудшится, и вы сможете одалживать средства в будущем без особых проблем.

Обеспечение кредитных обязательств

Для перекредитования ипотеки любой банк Москвы потребует залог (обеспечение) имущества. Обеспечение – это ваше гарантийное обязательство, снижающее риски невыплаты для кредитора. Залогом могут служить:

  1. Жилой дом или коттедж;
  2. Квартира или другое жилое пространство многоквартирного дома;
  3. Доля в частном доме или квартире;
  4. Комната в коммунальном жилье или общежитии;
  5. Участок земли с жилым сооружением.

Если соблюдать все условия договора и добросовестно выплачивать долг, то залоговое имущество останется вашим.

Требования к соискателям

Не каждый может рассчитывать на рефинансирование ипотеки, у кредитора есть несколько условий к заемщику:

  • Возраст от 18 лет (иногда от 21 года);
  • Стаж работы на текущем месте работы в городе Москва от полугода, общий трудовой стаж за последние 5 лет – от года. Возможны различия, зависящие от банка;
  • К дате последней выплаты допустимый возраст – до 65..75 лет, то есть соискатель должен обладать официальной трудоспособностью.

Требования к ипотечному кредиту

Текущее состояние ипотечного кредита также важно для банка. Основные условия для успешной реструктуризации:

  1. До окончания выплат осталось достаточно времени (конкретные сроки зависят от кредитора).
  2. Общий срок предоставления ипотеки выше минимального предела.
  3. Рефинансирование за весь период не выполнялось ни разу.
  4. За последние месяцы платежи вносились вовремя.
  5. Долгов по ипотеке нет.

Банк может оценивать и другие параметры, например, текущую стоимость жилья, наличие незаконной перепланировки, использование материнского капитала или детали страхового полиса. Комплект документов также может быть разным. Имейте ввиду, что при рефинансировании любого кредита (ипотечного, потребительского, автомобильного, карточного) налоговый вычет не предоставляется (статья 220 Налогового Кодекса РФ), то есть возврат налогов сделать будет нельзя.

Важные рекомендации

График платежей по ипотеке устроен таким образом, что заемщик в первые годы в основном погашает проценты. Основная сумма долга добавляется позднее. При перекредитовании ипотеки придется начинать заново, с оплаты процентов. Отсюда рекомендация – делать реструктуризацию, если прошло не больше половины всего срока. В противном случае этот финансовый инструмент не даст серьезной выгоды. Перед оформлением нового кредита важно рассчитать не только разницу между старой и новой процентными ставками, но и все комиссии и штрафы со стороны банков и страховых компаний. Кроме того, нужно быть готовым заново оценивать свою недвижимость и снова готовить документы. Если преимущества перекрывают недостатки – подбирайте подходящее предложение в Москве и уверенно оформляйте заявку.

Какие банки в 2019 году предлагают самые выгодные условия по перекредитованию ипотеки

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА РЕФИНАНСИРОВАНИЕ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕРефинансирование ипотеки других банков при правильном подходе приносит выгоду и заёмщику, и банку, который оформляет перекредитование. Лучшие предложения 2019 года в сравнении со ставками по новым ипотечным кредитам наглядно показывают разницу условий и доказывают, что, однажды оформив ипотеку, всегда нужно следить за предложениями по рефинансированию.

В каком банке лучше рефинансировать ипотеку

Выбор кредитного учреждения, в котором оптимально оформить рефинансирование, должен опираться на несколько факторов.

Во-первых, нужно рассматривать те банки, с которыми уже есть клиентские отношения (раньше брали там кредит и успешно выплатили, есть зарплатная, дебетовая или кредитная карта и пр.). В большинстве банков есть программа лояльности для таких клиентов – самые низкие ставки и прочие бонусы.

Во-вторых, стоит присмотреться к тем банкам, которые предлагают конкретное значение. Фиксированная ставка рефинансирования сегодня (на начало мая 2019 года) действует только в ВТБ и «Райффайзенбанке» – 8,8% и 9,5% соответственно. В случае с этими банками заёмщик сразу понимает выгодно ли переходить на их условия, или же лучше выплачивать прежний жилищный кредит.

В-третьих, при необходимости нужно учитывать выдаёт ли банк дополнительные средства сверх суммы рефинансируемого долга. Такие предложения действуют, например, в Сбербанке и «Тинькофф Банке».

В-четвертых, стоит обращать внимание на возможность объединения ипотеки с другими займами. «Тинькофф» и Сбербанк в числе прочих предоставляют возможность такой консолидации.

Лучшие предложения рефинансирования ипотеки в 2019 году.

Читайте так же:  Право собственности на землю – виды в рф
Название банка Рефинансирование ипотеки Ипотека на покупку вторички
Минимальная ставка, % Сумма, руб. Минимальная ставка, % Сумма, руб.
Сбербанк 9,5 От 1 000 000 9,9 От 300 000
ВТБ 8,8 До 30 000 000 9,1 До 60 000 000
«Газпромбанк» 8,8 От 500 000 9,2 От 500 000
«Райффайзенбанк» 9,5 До 26 000 000 9,5 До 26 000 000
«Альфа-Банк» 8,9 До 50 000 000 9,29 До 50 000 000
«Росбанк» 10 От 300 000 8,25 От 300 000
«Тинькофф» 8,25 До 99 000 000 6 До 99 000 000
«Россельхозбанк» 9,05 До 20 000 000 8,85 До 60 000 000

В таблице приведены предложения по рефинансированию ипотеки в сравнении с предложениями ипотечного кредитования на вторичном рынке для новых клиентов. В большинстве крупных банков рефинансирование производится по более низкой ставке, в отличие от той, под которую банк выдаёт новые жилищные займы (исключение – «Райффайзенбанк», «Росбанк», «Тинькофф» и «Россельхозбанк»).

Объясняется это тем, что вопреки долгосрочности и крупному размеру займа ипотека очень выгодна для кредитора высокой переплатой. Поэтому банк старается переманить ипотечных заёмщиков от конкурентов. Кроме того, обязательным условием рефинансирования выступает тот факт, что клиент уже некоторое время (обычно около года) успешно выплачивает заём и не имеет по нему просроченной задолженности. Таким образом, рефинансирующий банк получает себе уже проверенного ипотекой, платёжеспособного и ответственного заёмщика.

В целом при выборе банка нужно понимать, что минимальная ставка, указанная на официальном сайте – это ещё не те условия, которые будут предложены заёмщику. Конкретное предложение может оказаться не таким заманчивым и не оправдает затрат по переводу займа в другой банк.

Кроме того, как ни печально, банк в любой момент может отказать в рефинансировании, даже на том этапе, когда заёмщик оплатил повторный отчёт об оценке квартиры и собрал все бумаги. Чтобы попытаться избежать этого, можно обратиться к клиентскому рейтингу банков и почитать отзывы тех людей, которые уже пытались оформить там перекредитование, однако, и это не послужит стопроцентной гарантией.

Лучшие предложения для рефинансирования ипотеки

Учитывая высокую стоимость обслуживания займов, проблема, как снизить ставку по ипотеке в Сбербанке, является очень актуальной для множества российских семе. →

Экономический кризис стал причиной роста проблемных ипотечных займов. Увеличилось число заемщиков, которые не могут в срок гасить взятые финансовые обязательс. →

Выбираем лучшее предложение по рефинансированию ипотеки

Купить квартиру без кредитных средств практически невозможно, да и выгодные условия вывода материнского капитала через такой продукт кредитования привлекают все больше потребителей. Появляются программы рефинансирования ипотеки других банков, Лучшие предложения сводятся к более низкой процентной ставке и лояльным условиям досрочного погашения. При этом сам процесс заключается в перекупке долго одной кредитной организации у другой с согласия клиента. Квартира остается под залогом до момента ее полного выкупа только у нового кредитодателя.

Что такое рефинансирование или реструктуризация?

Рефинансирование любого кредита – это открыть новый заем для погашения старого. Проводят такую операцию для снижения процентной ставки и уменьшению своих переплат. Например, у вас открыт кредит под 14% годовых, можно собрать определенный пакет документов и обратиться в другую кредитную организацию, где ставка всего 10%.

Помимо процентов, есть еще несколько вариантов, которые относят к лучшим условиям:

  • увеличение срока кредитования, чтобы уменьшить ежемесячный платеж;
  • уменьшение общего срока выплат, чтобы сократить переплату;
  • отмена страховок и других дополнительных комиссий;
  • сменить валюту, например, перейти с долларового займа на рубли;
  • приятнее и проще обслуживание в другом банке.

Важно! Ипотечное перекредитование может проходить в рамках одной кредитной организации или выкупаться другой. Все зависит от желания потребителя.

Кому откажут в переоформлении жилищного займа

Банк, который выкупает квартиру и долг вместе с ней, должен быть уверен в вашей финансовой стабильности. Он внимательно ознакомится с документами, подтверждающими платежеспособность и кредитной историей. Помимо этого, есть требование, что сам срок выплат по нынешнему договору составляет не менее 1 года, то есть 12 платежей вы уже внесли.

Вам откажут в ипотечном перекредитовании, если:

  • есть хоть одна просрочка платежей по нынешнему договору;
  • плохая кредитная история;
  • недостаточно высокая заработная плата или была смена рабочего места в последние 6 месяцев;
  • изменилось семейное положение, например, развод сыграет отрицательную роль.

Совет: легче проводить рефинансирование в пределах одного банка: не потребуется собирать большого количества документов и справок.

Когда перекредитование невыгодно

Даже самое лучшее предложение по рефинансированию ипотеки потребует дополнительных затрат на комиссии для перехода в другой банк. Важно учитывать не только % ставку, но и наличие обязательной страховки и общий срок кредитования.

Важно! Рассматривать вариант перехода в другую кредитную организацию стоит только при разнице минимум в 2% в ставке.

Невыгодным переход будет:

  1. Если уже прошло больше половины срока кредитования, то переход будет невыгодным даже с самыми привлекательными условиями. По любому кредитному продукту вначале выплачиваются проценты, потом основной долг. За половину срока комиссионные сборы вы выплатили и теперь платите за саму квартиру, перейдя, снова начнете платить проценты.
  2. Переход в другую кредитную организацию сопровождается сбором документов, а также проведением повторной платной оценки собственности и оформлением нового договора страхования имущества. Обязательно просчитайте все параметры при выборе нового кредитора. Если самостоятельных знаний не хватает, обратитесь к профессионалам.

Чтобы перейти в новый банк, надо запросить документы от действующего кредитора: справку об оставшейся задолженности и доказательство своевременности выплат платежей.

Какие банки предлагают рефинансирование

Чтобы выбрать лучшие предложения других банков по рефинансированию ипотеки, надо понять, кто вообще оказывает эту услугу, и как она реализуется. Так, сам процесс перекредитования может идти тремя путями:

  • открытие нового кредитного договора, который погасит основной долг по ипотеке, а проценты придется возвращать отдельно;
  • заем на всю сумму долга, чтобы полностью рассчитаться с прежним банком;
  • на большую сумму, чем необходимо для закрытия.

Обычно банки и потребители выбирают второй вариант с перекупкой долго. Только в этом случае можно сэкономить на годовой ставке и процентах.

Самые популярные банки, которые предлагают выгодные условия по рефинансированию ипотеки: Сбербанк, ВТБ24, Газпромбанк, Райффайзенбанк, Тинькофф. Разберем более подробно каждый из них.

Сбербанк входит в ТОП 5 самых надежных коммерческих банков России. У большинства работающих граждан зарплатные карты открыты именно в нем, что упрощает процесс получения кредита. Программы рефинансирования ипотеки в Сбере довольно выгодные и имеют следующие особенности:

  • перевод кредита из одной валюты в другую осуществляется по действующему курсу ЦБ РФ на день обращения;
  • если оформлять страховку, то снижается ставка по ипотеке;
  • первая часть кредита выдается по закладному соглашения, вторая – после регистрации квартиры в залог;
  • в графике выплат учтена возможность понижения дохода при выходе на пенсию;
  • получить кредит может не только заемщик, но и созаемщик;
  • можно использовать материнский капитал и другие государственные субсидии.
Читайте так же:  Жалоба на неправомерное бездействие сотрудника полиции

На данный момент Сбербанк предлагает ставку по ипотеке от 9,5% в год, сумму от 500 тыс. р. и срок кредитования до 30 лет. На официальном сайте есть свой калькулятор выплат в зависимости от суммы и предоставления пакета документов.

Группа компаний ВТБ включает несколько коммерческих частных банков, в том числе ВТБ24, позиционирующий себя как выгодный и надежный кредитор. Среди условий для рефинансирования выделяют:

  • заемщик должен быть старше 21 года и моложе 70 лет на момент завершения кредитных обязательств;
  • рабочий стаж не менее года на последнем месте работы;
  • нет ни одной просрочки по действующему ипотечному договору;
  • фиксированный годовой процент на весь период займа;
  • отсутствуют комиссии за оформление;
  • можно досрочно погасить ипотеку без каких-либо штрафов или комиссий.

Заявку можно подать в любом отделении банка или онлайн. Ставка от 9,7% годовых, срок ипотеки до 30 лет, а получить можно до 30 млн. р.

Газпромбанк

Не самый популярный вариант в России, но предлагающий выгодные условия рефинансирования ипотечного кредита. Сам процесс и переход предусматривает:

  • ниже процент при наличии зарплатной карты в банке;
  • можно выбрать аннуитетный или дифференцированный вид платежей;
  • остаток долга по действующему договору не должен превышать 85% от стоимости квартиры;
  • вы уже больше 1,5 лет платите без просрочек;
  • до наступления пенсионного возраста более 20 лет со дня подачи документов;
  • хорошая кредитная история.

Основные показатели: ставка от 9,5 % годовых, срок займа до 30 лет. Рассмотрение заявки в течение 1 рабочего дня и наличие военных или других льгот.

Райффайзенбанк

Райффайзенбанк является активным участником жилищного рефинансирования. Он нередко выступает спонсором в возведении различных новостроек, где предлагает более выгодные условия по ипотеке. Всего предлагается несколько вариантов переоформления:

  • открытие нового договора для погашения старого с переводом одной валюты в другую по курсу ЦБРФ на данный момент, при этом условия кредитования сохраняются;
  • смена условий кредитования на более выгодные.

Основные параметры: срок до 30 лет, на сумму от 500 тыс. р. до 26 млн р., ставка от 9,99% годовых. Оформление договора за 1 рабочую неделю. Допускается досрочное погашение без дополнительных комиссий.

Тинькофф банк

Один из самых популярных онлайн-банков в России. Тинькофф предлагает:

  • экономию на процентах от 0,25% вдень, при этом договор можно оформить на сумму до 99 млн р. и длительностью до 25 лет;
  • сам процесс переоформления проходит онлайн с последующей курьерской доставкой документов;
  • о решении по займу известно сразу после заполнения анкеты.

Процентная ставка начинается от 8,75% в год. Дополнительно нужна копия трудовой книжки с заверенной подписью работодателя и справка 2-НДФЛ с места работы за последние полгода.

Государственные программы помощи

Программа реструктуризации ипотеки с помощью государства существует с 2015 года, принята она Постановлением Правительства РФ №373 от 20.04.15. Суть перекредитования в помощи определенным категориям населения, который из-за сокращения на работе или по другим весомым причинам не могут своевременно вносить платежи за единственное жилье.

Важно! Государство не будет полностью оплачивать кредит, но может выделить субсидию до 600 тыс. р. на частичное погашение. Должна быть доказана весомость причины обращения за помощью.

На получение субсидии могут рассчитывать люди, входящие в категорию федеральных льготников: учителя, военные, медицинские работники и многодетные семьи. Занимается программой реструктуризации ипотеки с помощью государства АРИЖК (агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов).

Условия для получения государственной помощи

Условия к участникам программы следующие:

  • принимать участие в программе могут родители или опекуны несовершеннолетних детей, ветераны боевых действий, инвалиды и родители детей-инвалидов;
  • доход после выплаты взноса по договору не превышает двух прожиточных минимумов на каждого члена семьи;
  • с 2017 г. разрешили подавать документы на участие в программе семьям с совершеннолетними детьми, проходящими очное обучение в ВУЗе или колледже;
  • приобретаемое жилье должно быть единственным в семье, а по договору уже выплачено не менее 12 платежей;
  • если недвижимость покупается не для многодетной семьи, то площадь одной комнаты не может превышать 45 м², а всей квартиры – 65 м²;
  • общая стоимость не превышает среднерыночную более, чем на 60%.

Более подробно с условиями программы можно ознакомиться на официальном сайте АИЖК, где рефинансирование ипотеки расписано по шагам. А также можно задать вопросы в онлайн-режиме.

Практические советы

Чтобы процедура «удешевления» жилищного займа была выгодной и простой, обращайте внимание на следующие нюансы:

  • проще собрать и получить одобрение в банке, где у вас открыта зарплатная карточка;
  • смотрите не только на процентную ставку, но и на наличие страховки, дополнительных комиссий, необходимость проводить повторную оценку квартиры;
  • если вы выплатили уже более половины долга, нет смысла заключать новый договор, так как придется повторно платить проценты;
  • обратите внимание на государственные и местные программы субсидирования.
Видео (кликните для воспроизведения).

Перед подачей документов еще раз все просчитайте или обратитесь к специалисту. Он за небольшое вознаграждение оценит рентабельность перехода в другой банк.

Источники


  1. Басовский, Л.Е. История и методология экономической науки. Учебное пособие. Гриф МО РФ / Л.Е. Басовский. — М.: ИНФРА-М, 2017. — 773 c.

  2. Взаимодействие органов имущественного блока Санкт-Петербурга с юридическими и физическими лицами по вопросам оборота государственного недвижимого имущества и управления государственной собственностью. — М.: Леонтьевский центр, 2004. — 624 c.

  3. Безуглов, Анатолий Встать! Суд идет: моногр. / Анатолий Безуглов. — М.: Детская литература. Москва, 2014. — 224 c.
  4. Щеглова Л. В. Защита своих прав в судах общей юрисдикции; Омега-Л — М., 2014. — 232 c.
  5. ред. Кононенко, І.П. Законодавство про адміністративну відповідальність; Київ: Видавництво політичної літератури України, 2012. — 340 c.
Лучшие предложения для рефинансирования ипотеки
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here