Можно ли погасить ипотеку материнским капиталом

Главное по теме: "Можно ли погасить ипотеку материнским капиталом" от профессионалов для людей. Предлагаем ознакомиться с полной информацией по тематике. Если возникнут вопросы, то дочитайте статью до конца. Если все же вопросы остаются и после прочтения статьи, то задавайте их нашему дежурному юристу.

Ежемесячные платежи по ипотеке из материнского капитала

В 2017 году Минстрой России впервые выступил с предложением использовать материнский капитал для погашения ежемесячных платежей по ипотеке. В ведомстве уже ведется разработка соответствующего законопроекта, идею которого также поддержал глава Министерства труда и соцзащиты Максим Топилин: «Если эта мера будет востребована, почему бы не предоставить семьям такую возможность».

  • В настоящее время действующие Правила использования сертификата на маткапитал, утвержденные Правительством, предусматривают только единовременное погашение ипотечного кредита (основного долга и процентов за его использование) или разовую уплату заемщиком первого взноса.
  • Новый механизм использования материнского капитала для ежемесячного погашения платежей по ипотеке, по задумке Минстроя, будет предоставляться для поддержки семей, которые являются заемщиками по ипотечным кредитам, когда мать или отец находятся в отпуске по уходу за ребенком до 3 лет.

Таким образом, сейчас речь идет о дополнительной поддержки семей в ситуации, когда один из родителей уходит в декретный отпуск 3 лет и не может вносить свой вклад в погашение ежемесячных платежей по ипотечному кредиту. Фактически новая мера должна компенсировать семьям необходимые для обслуживания ипотеки выпадающие доходы, возникающие из-за нахождения одного из родителей в декрете, когда семья вынуждена жить на предусмотренные законом невысокие детские пособия, зарплату второго родителя или алименты (для неполных семей).

«Это вроде бы мелочь, но с другой стороны — пока человек не работает, у него не болит голова, как каждый месяц платить ипотеку», — пояснил предложение заместитель министра РФ по строительству и ЖКХ Никита Стасишин 29 мая 2017 года.

Как сейчас можно использовать маткапитал на погашение ипотечного кредита?

Сейчас сертификат на материнский капитал, размер которого в 2017 году составляет 453026 рублей, можно использовать на ипотеку только по двум направлениям (в обоих случаях — не дожидаясь 3 лет с момента получения права на маткапитал):

Предлагаемый сейчас Минстроем третий вариант использования материнского капитала на уплату ежемесячных платежей по ипотеке фактически позволит получить семье «кредитные каникулы» на срок до нескольких лет. При этом общая задолженность по кредиту будет снижаться за счет того, что ежемесячные платежи за семью будет гасить Пенсионный фонд (ПФР) из средств федерального бюджета, предусмотренных на реализацию программы маткапитала.

Период выплаты в месяцах при этом может быть определен путем деления направляемой по заявлению о распоряжении суммы материнского капитала (всего 453 тыс. 026 рублей в 2017 году) на размер ежемесячного платежа по ипотеке, рассчитанный банком в кредитном договоре.

Кто сможет гасить ипотеку материнским капиталом ежемесячно?

Минстрой предлагает разрешить использовать материнский сертификат на ежемесячные выплаты по ипотеке только тем семьям, в которых один из родителей находится в отпуске по уходу за ребенком до 3 лет. Из этого следуют два важных обстоятельства:

  • ежемесячно гасить ипотеку материнским капиталом смогут только работающие родители (поскольку отпуск по уходу за ребенком до 3 лет предоставляется работодателем в соответствии со ст. 256 Трудового кодекса РФ трудоустроенным гражданам — матери, отцу, бабушке или деду, а также другим родственникам или опекунам, ухаживающим за ребенком);
  • обнулить ежемесячные ипотечные платежи для семьи можно будет на длительный период до 3 лет — с момента завершения отпуска по беременности и родам до достижения ребенком возраста три года.

Также пока не ясно, на какого ребенка по очередности его рождения (или усыновления) будет распространяться такая возможность:

  • 21 января 2017 года на XVI Съезде партии «Единая Россия» замминистра строительства и ЖКХ Никита Стасишин, впервые объявляя о новой инициативе, отмечал: «Вот у нас молодая семья взяла ипотеку, но в семье рождается второй-третий ребенок. Что мы можем?»
  • 29 мая 2017 года, выступая на совещании по строительству в Правительстве Брянской области, Никита Стасишин рассказывал о новой инициативе уже другим образом: «Когда рождается третий ребенок и один из членов семьи уходит в отпуск по уходу за ребенком, на этот срок [Мы, Минстрой, предлагаем] направлять материнский капитал на погашение ежемесячного платежа по ипотеке».

Таким образом, если изначально новая инициатива позиционировалась Минстроем как мера, которая может быть предоставлена родителям, находящимся в отпуске по уходу за любым ребенком (т.е. на второго или последующих), то в текущем варианте она определяется как новая мера поддержки многодетных семей при рождении третьего ребенка (по аналогии с введенной в регионах с 1 января 2013 года согласно «майскому указу» Владимира Путина от 7 мая 2012 г. № 606 ежемесячной денежной выплаты на третьего и последующих детей до достижения ими возраста 3 лет, выплачиваемую в размере детского регионального прожиточного минимума — сейчас в некоторых регионах выплата этого пособия прекратилась согласно утвержденным Правительством правилам из-за повышения в них коэффициента рождаемости до среднего по стране уровня).

Когда можно будет использовать маткапитал на ежемесячные ипотечные платежи?

Поэтому общественности пока озвучиваются только общие идеи нового закона без акцента на его отдельные детали (например, пока не понятно, будет ли новая мера предоставляться только при рождении третьего ребенка, или таким правом все-таки можно будет воспользоваться уже непосредственно в момент оформления в Пенсионном фонде сертификата на материнский капитал за второго ребенка).

При этом нужно учитывать, что по данным ПФР улучшение жилищных условий с использованием ипотечных кредитов или займов на покупку или строительство жилья сейчас является одним из основных вариантов реализации права российских семей на материнский капитал (в том числе благодаря предусмотренной законом возможности использовать его сразу, не дожидаясь достижения ребенком 3 лет). Поэтому новое предложение Минстроя в случае его одобрения Правительством и принятия Госдумой в виде федерального закона станет хорошим подспорьем для семей с детьми.

Мы следим за развитием событий. Обо всех изменениях и свежих новостях по этой теме Вы можете своевременно узнавать в социальных сетях Вконтакте и Одноклассники!

Как погасить ипотечный кредит материнским капиталом

  • 1. Ипотека+ материнский капитал: каковы условия?
  • 2. Следуйте установленному порядку
    • 2.1 Второй этап: подача заявление в Пенсионный фонд
  • 3. Почему вам могут отказать
  • 4. Что делать в случае отказа

Закон о материнском капитале действует уже целую пятилетку. Но многие семьи до сих пор туманно представляют себе эту форму господдержки. Что за странный «капитал», который нельзя обналичить? Обязательно ли ждать, пока ребенку исполнится три года, прежде чем распорядиться деньгами? Можно ли с помощью материнского капитала гасить ипотечный кредит, и если можно, то каким образом?

Читайте так же:  Форма 3 свидетельство регистрации по месту пребывания

Прежде чем рассказывать об особенностях «материнской ипотеки», давайте вспомним несколько важных юридических деталей.

Обналичить деньги, входящие в состав материнского капитала, в настоящее время нельзя (хотя Госдума начала рассмотрение законопроекта, предусматривающего в определенных случаях возможность выплаты части материнского капитала наличными

Важно знать и помнить, что материнский капитал можно использовать на удовлетворение любых нужд семьи, но не ранее, чем ребенку, рождение которого дало семье право на выплату, исполнится три года. Однако «трехлетний мораторий» отменяется, если средства будут направлены на улучшение жилищных условий и выплаты по ипотеке.

Ипотека+ материнский капитал: каковы условия?

Гасить ипотеку с помощью материнского капитала официально разрешено с 1 января 2009 года. С точки зрения многих семейных пар, этот вариант вложения средств можно назвать оптимальным. Особенно, если семья имеет право на участие в программе «Социальная ипотека» — в этом случае материнский капитал покрывает 30-40% долга.

Но даже если речь идет о коммерческой ипотеке, материнский капитал существенно облегчает жизнь заемщика. Условий и ограничений, которые необходимо соблюдать, не так уж много, и все они вполне разумные.

  1. Первое и самое главное условие: недвижимость, приобретаемая с использованием материнского капитала, должна улучшать жилищные условия семьи и находиться в России.
  2. Второе условие: материнский капитал может быть использован для любых целей ипотеки — внесения первоначального взноса, погашения основного долга, уплаты процентов. Здесь же возникает и ограничение – гасить пени, штрафы и комиссии по просроченной ипотечной задолженности материнским капиталом нельзя.
  3. Третье условие: жилье, приобретенное по ипотеке с помощью материнского капитала, должно быть оформлено в долевую собственность родителей и детей (а также других совместно проживающих родственников).
  4. Четвертое условие: материнским капиталом для погашения ипотеки можно воспользоваться, не дожидаясь трехлетнего возраста ребенка. При этом основным заемщиком по ипотеке могут выступать как мать ребенка, так и его отец. Ограничение касается семейного статуса пары – брак должен быть официально зарегистрирован.

Если все эти условия могут быть соблюдены в вашем конкретном случае, можно начинать сбор документов для перечисления материнского капитала.

Следуйте установленному порядку

По счастью, заемщикам, решившим оплатить ипотеку материнским капиталом, не нужно изобретать сложных схем. Достаточно просто выполнить ряд действий в определенном порядке. Главное – быть внимательным при сборе справок, заполнении форм и ни в коем случае не пытаться «мухлевать» с документами, чтобы ускорить процесс.

Первый этап: визит в банк

Вы должны поставить в известность своего кредитора о намерении гасить ипотеку с помощью материнского капитала. Отказать вам не имеют права, но нельзя исключать некоторых проволочек. В итоге у вас на руках должна оказаться справка об остатке вашего основного долга и процентах по кредиту, а также правоустанавливающие документы на квартиру (дом или комнату), приобретенную вами и находящуюся в залоге.

Второй этап: подача заявление в Пенсионный фонд

Заявление подают по установленной форме, в территориальное (то есть по месту официальной регистрации заемщика) отделение ПФ. Бланк заявления вы получите бесплатно, когда принесете документы. Но перед тем, как отправляться с визитом к «пенсионерам», тщательно проверьте весь собранный пакет документов, чтобы вас не отправили на второй круг.

Перечень документов для подачи заявления в Пенсионный фонд:

  • Документы, удостоверяющие личность, место жительства, гражданство лица, получившего сертификат на материнский капитал;
  • Сертификат на материнский капитал;
  • Кредитный (ипотечный) договор;
  • Справка из банка, в которой указана сумма остатка долга по кредиту;
  • Свидетельство о государственной регистрации права собственности на жилое помещение, приобретенное с использованием заемных средств.
  • Нотариально заверенное письменное обязательство лица, в чью собственность приобретено жилье, оформить его в общую собственность родителей, детей (в том числе первого, второго, третьего и последующих детей) и иных совместно проживающих с ними членов семьи.
  • Выписка из домовой книги или финансово-лицевой счет.
  • Если одной из сторон кредитного договора является супруг, также нужны:
  • Копия основного документа, удостоверяющего личность супруга и его регистрацию по месту жительства, либо по месту пребывания.
  • Копия свидетельства о браке.

Необходимо также учитывать, что установленный перечень документов имеет свойство меняться, поэтому имеет смысл сделать звонок в территориальное отделение ПФ и уточнить, все ли нужные справки у вас на руках. Уточните также, какие документы нужны в подлинниках, а какие – в копиях. Но чтобы подстраховаться со всех сторон, имейте при себе и копии, и подлинники. Копии особенно важных документов лучше заранее нотариально заверить.

Третий этап: получите расписку

Формально никакие документы в госучреждениях теряться не должны. Но на практике всякое бывает. Поэтому не забудьте, что регистратор, принявший у вас заявление, должен выдать вам расписку-уведомление с указанием даты принятия заявления, регистрационного номера заявления и ФИО должностного лица.

Четвертый этап: ждите ответа

Срок рассмотрения заявления по закону не превышает одного месяца с момента подачи, но де-факто редко бывает меньше. После того, как решение принято, заявителю (то есть вам) направляется уведомление о том, что же чиновники решили в вашем случае.

Пятый этап: пересчитывайте ежемесячные платежи

В случае положительно решения по вашему заявлению, Пенсионный фонд обязан в течение не более 2-х месяцев перевести средства на кредитный счет. Вам же, как только вы получите приятные известия, необходимо подать новое заявление в банк – о частичном или полном досрочном погашении ипотечного кредита материнским капиталом. В случае частичного досрочного погашения, вы получите новый график платежей.

В зависимости от условий исходного кредитного договора, вам либо сократят срок погашения кредита, либо уменьшат размер ежемесячного платежа. Но не забывайте: до момента поступления средств материнского капитала на счет банка-кредитора, вам необходимо осуществлять ежемесячные платежи в соответствии с прежним графиком

Почему вам могут отказать

Банки обычно не чинят препятствий заемщикам, желающим выплатить ипотеку с помощью материнского капитала: у кредитной организации здесь куда больше выгод, чем рисков. Но, увы, Пенсионный фонд имеет право затормозить процесс (отправляя собирать документы по второму и третьему разу…) или даже вовсе отказать. Чтобы избежать такого неприятного развития событий, лучше заранее изучить возможные причины отказа.

Вот какими могут быть причины отказа в распоряжении средствами материнского капитала для погашения ипотеки:

  1. Предоставлен неполный пакет документов и/или документы оформлены с ошибками.
  2. Указанная в заявлении сумма превышает размер материнского капитала или его оставшейся части.
  3. Распорядитель сертификата лишен родительских прав в отношении следующих детей:

[2]

— ребенка, в связи с появлением которого возникло право на материнский капитал;
— ребенка, очередность рождения которого была учтена при возникновении права на материнский капитал.

  • В отношении своего ребенка (детей) лицо, получившее сертификат, совершило умышленное преступление против личности.
  • Отмена усыновления ребенка, в связи с усыновлением которого возникло право на материнский капитал.
  • Отобрание органами опеки ребенка, в связи с появлением которого возникло право на материнский капитал. Отказ распространяется на период отобрания.
  • Читайте так же:  Как следует правильно оформить завещание

    Что делать в случае отказа

    Прежде всего, внимательно изучите сам отказ – он должен быть предоставлен вам в письменном виде. Наиболее частыми причинами становятся первые две из вышеприведенного списка (ошибки в документах и слишком большая запрошенная сумма). Но и устранить их относительно легко – нужно будет заново собрать документы или запросить меньшую сумму. Что касается других причин, если вы считаете их немотивированными и можете это доказать, закон дает право обжалования путем обращения в вышестоящую инстанцию Пенсионного фонда или в суд.

    Но как показывает практика, большинство обращений за средствами материнского капитала с целью погашения ипотеки имеют благополучный финал. Бюрократические мытарства, связанные с этим процессом, не очень приятны, но результат – досрочное обретение собственного жилья — того стоит.

    Документы в ПФ и банк для погашения ипотеки материнским капиталом и как использовать его как первоначальный взнос по ипотеке + лучшие предложения банков

    Документы для погашения ипотеки материнским капиталом в 2019 году. Приветствуем Вас, счастливые обладатели семейного счастья, ну а как иначе, ведь в вашей семье уже минимум 2-е детей, имеется своя квартира, либо есть огромное желание таковую приобрести в ипотеку и в руках сертификат на материнский капитал. Вполне резонно использовать сертификат на частичное решение жилищного вопроса и в данной статье мы разберем порядок действий, документы необходимые для погашения ипотеки материнским капиталом.

    Кому положен

    Само право и процесс регламентирован Постановлением Правительства РФ №862 от 12.12.2007г. На 2019 год сумма поддержки составляет 453026 рублей.

    Данный сертификат положен родителю при рождении (усыновлении) второго ребенка. Использование денег возможно на строительство или покупку жилья в ипотеку. Не забываем о правах детей на приобретаемое жилое помещение, ведь мы тратим их деньги.

    Погасить ипотеку материнским капиталом можно следующим образом:

    • оплатить первоначальный взнос;
    • уменьшить основную часть долга. Наиболее выгодное решение, при этом идет существенная экономия семейного бюджета на банковских процентах;
    • полное погашение ипотечного кредита, если суммы хватает.

    И так, беря ипотеку под материнский капитал, соблюдаем следующие условия:

    • приобретаем жилье только на территории нашей необъятной Родины, т.е. РФ;
    • оплачиваем первоначальный взнос;
    • тратим деньги на погашение ипотеки части основного долга, если она уже была;
    • оплачиваем проценты по ипотеке, так же если ипотека уже взята.

    Для распоряжения сертификатом нет предельного срока, пользуйтесь им в любое удобное для вас время, но получить его можно только до конца 2022 года.

    Куда и зачем ходить

    Путем кропотливого и взвешенного решения на семейном совете была выбрана желаемая для приобретения жилая площадь и вы готовы сделать первый платеж, но каков же порядок погашения ипотеки материнским капиталом и куда идти сначала?

    Разберем две ситуации:

    • У вас уже есть ипотечный кредит. В данном случае направляйтесь в банк за справкой об остатке по кредиту, а потом в ПФ.
    • Вы только собираетесь подать заявку на ипотеку. Первым делом определяетесь с банком (лучший %, наименьший перечень документов и т.д.), заключаете договор, дальше проделываем все по первой ситуации.

    Список документов

    Погашение ипотеки материнским капиталом документы список в банк и пенсионный фонд.

    Следует обратиться к менеджеру с просьбой подготовить специальную справку об остатке основного долга для ПФ.

    • паспорт гражданина РФ;
    • договор ипотеки.

    Спустя некоторое время, вам подготовят справку с данными о текущем остатке задолженности по ипотеке.

    • паспорт гражданина РФ;
    • заявление о переводе материнского капитала в счет погашения ипотечного кредита, бланк предоставят в пенсионном фонде;
    • сертификат на получение МК;
    • документы из банка, подтверждающий наличие ипотечного кредита (справка, ипотечный договор, график платежей и т.д.);
    • банковские реквизиты для дальнейшего перечисления средств материнского капитала;
    • свидетельство о праве собственности и договор купли-продажи жилого помещения;
    • нотариально заверенное обязательство заемщика об оформлении приобретенного жилого помещения в долевую собственность после погашения займа.

    Сдав документы вы получите на руки расписку о принятии документов, с обязательным указанием даты их приема. В течение 1 мес., проверив документы, представители ПФ РФ выдадут Вам письменное решение с согласием, а может и отказом (о причинах отказа и что делать в таком случае расскажем чуть позже).

    Получив согласие с положительным ответом, идете в банк. Далее уведомляем представителей банка и выбираем способ траты Вашего материнского капитала. В Сбербанке достаточно просто посмотреть свой новый график платежей в Сбербанк-онлайн. Ходить и делать больше ничего не надо. Выплата из пенсионного фонда автоматически сделает пересчет графика.

    После одобрения Пенсионным фондом, платеж в банк будет осуществлен в течение месяца.

    Используем как первоначальный взнос и лучшие предложения от банков

    В настоящий момент достаточно много банков принимают материнский капитал в оплату первоначального взноса. Наиболее выгодные условия сейчас в Сбербанке и в банке Уралсиб.

    Так в Сбербанке сейчас можно взять ипотеку по ставке от 12% годовых, в Уралсибе от 10,8%. При этом дополнительного первого взноса наличными не требуется, как в ВТБ 24, Банке Москвы, Райффайзенбанке. Мат.кап. засчитывается как первый взнос, но существует особый нюанс.

    [1]

    Выдача кредитных средств происходит в полном объеме и первые 2 месяца (пока не зашли деньги из ПФ) вы платите ипотеку от всей стоимости объекта недвижимости. Далее заходит материнский капитал и происходит пересчет графика платежей. Т.е. после выдачи ипотеки вы должны быстро посетить ПФ со всеми вышеуказанными документами и написать заявление на использование материнского капитала.

    Пример. Ипотека (материнский капитал как ПВ) на квартиру стоимостью 2 млн. на 10 лет в Сбербанке под 12% годовых. Первые 2 месяца у вас будет платеж 28694,19 от все стоимости квартиры (2 млн.), после перевода 453026 рублей из ПФ, платеж сократиться до 22137,29. Используйте наш ипотечный калькулятор, чтобы рассчитать платеж именно в вашем случае.

    Причины отказа

    После долгого сбора документов, написания заявлений и прочей беготни вы с трепетом ожидаете положительного результата, а в ответ получаете решение с отказом. Возникает вопрос: В чем же может быть дело?

    Причины кроются в следующем:

    • допущены ошибки при оформлении заявления;
    • предоставлен не полный пакет документов;
    • заявителем совершено преступление против ребенка;
    • лишение родительских прав на ребенка, на которого был получен материнский капитал;
    • ограничение органами опеки и попечительства прав опекуна.

    Ознакомившись с причинами отказа, делаем для себя выводы. При сборе пакета документов и оформлении заявлений будьте внимательны, лучше несколько раз перепроверить и спросить, чем терять время и нервы при повторной подаче.

    Читайте так же:  Оценка арендной платы нежилого помещения

    Хотите больше знать об ипотеке, тогда обязательно подпишитесь на наш сайт. Ждем вопросов в комментариях. Для получения бесплатной юридической помощи, заполните форму в правом нижнем углу.

    Оцените статью и поделитесь её в социальных сетях, если пост был вам полезен.

    Также вам будет интересно прочитать: ипотека при рождение первого, второго и третьего ребенка.

    Как погасить ипотеку материнским капиталом в 2019 году

    Ноябрь 6, 2018

    Материнский капитал 0 446 Время чтения: 4 мин.

    Ответ на вопрос, как погасить ипотеку материнским капиталом, содержится в 256-ФЗ от 29 декабря 2006 года “О дополнительных…” (далее – Закон), а также в иных нормативных актах.

    Произвести гашение несложно – достаточно следовать нижеуказанной пошаговой инструкции, разработанной специалистами нашей редакции.

    Общий порядок распоряжения средствами

    В ч. 3 ст. 7 Закона указано, на какие именно цели может быть направлен семейный капитал:

    • образование детей;
    • накопительная пенсия матери;
    • получение выплаты для семей, у которых родился 1-й ребенок после 1.01.2018 года;
    • покупка предметов, предназначенных для адаптации детей-инвалидов;
    • улучшение жилищных условий.

    Погашение ипотеки как раз относится к последней цели.

    Видео (кликните для воспроизведения).

    По общему правилу, направить деньги по маткапиталу на эту цель можно только после достижения 2-м ребенком возраста 3 лет (ч. 6 ст. 7 Закона).

    Но из этого правила есть исключения. В частности, сразу после получения государственного сертификата можно распорядиться деньгами по следующим направлениям:

    1. уплата первого взноса по ипотеке;
    2. погашение основной задолженности и процентов (тоже по ипотечному займу).

    Общий порядок действий лица, желающего произвести гашение ипотеки средствами семейного капитала

    Вот пошаговая инструкция:

    • сначала гражданин определяет – есть ли у него правомочие на дополнительные меры помощи (ст. 3 Закона) – как правило, такое право появляется у женщин, родивших 2-го ребенка после 1 января 2007 года;
    • сразу же после появления такого права женщина (или иное лицо, указанное в ст. 3 Закона) обращается в территориальный орган Пенсионного фонда или в МФЦ с заявлением о выдаче сертификата (сделать это можно и через доверенное лицо);
    • в течение месяца ПФР рассматривает заявление и выносит вердикт – выдавать или не выдавать сертификат (ч. 3 ст. 5 Закона).

    Готово! Теперь можно обращаться в банк за ипотекой сразу же (то есть не дожидаясь, пока 2-му ребенку исполнится 3 года ). Но прежде желательно уточнить – позволяет ли сам кредитор осуществлять гашение жилищного кредита за счет средств маткапитала (так как принимать оплату таким образом – право, а не обязанность банков – прим. ред.).

    Возможно, что придется оформлять именно определенный продукт, который предусматривает такую возможность (к примеру, в Сбербанке он называется “Ипотека + материнский капитал”).

    Что делать дальше

    Произвести гашение ипотеки рассматриваемым образом возможно только после полного одобрения банком предоставления кредита.

    Как только банк одобрит выдачу, можно запускать дальнейшую процедуру.

    В частности, придется сделать следующее:

    1. подать в ПФР заявление о распоряжении средствами в соответствии с порядком, указанным в Приказе Минтруда № 606н от 2 августа 2017 года “Об утверждении…” (далее – Приказ);
    2. предоставить все необходимые документы (об этом ниже);
    3. дождаться, пока Пенсионный фонд сделает все необходимые межведомственные запросы и примет решение относительно предоставления или непредоставления возможности распоряжения средствами (ч. 1 ст. 8 Закона);
    4. при удовлетворении заявления – подождать 10 дней, пока денежные средства в нужном размере будут переведены Пенсионным фондом в кредитную организацию (аб. 2 п. 17 Правил направления…, утвержденных Постановлением Правительства № 862 от 12 декабря 2007 года, далее – Правила);
    5. получить в банке обновленный график платежей, предварительно выбрав (если такая возможность предоставляется) – уменьшить срок ипотеки или же снизить размер ежемесячного платежа.

    Можно ли подать заявление на распоряжение в форме электронного документа

    Да, в соответствии с п. 8 Приказа, заявление может быть направлено одним из следующих способов:

    • личная явка лица, указанного в ст. 3 Закона, в территориальный орган ПФР;
    • явка в ПФР представителя, действующего от имени и в интересах лица, имеющего право на материнский капитал;
    • МФЦ;
    • Единый портал Госуслуги;
    • личный кабинет на сайте ПФР.

    Через Госуслуги процедура осуществляется так:

    • выбор “Распоряжение материнским капиталом” в блоке “Семья и дети”;

    • клик “Рассмотрение заявления…на улучшение жилищных условий”;
    • нажатие “Получить услугу”;

    • внимательное заполнение всех представленных полей электронного заявления и отправка его на рассмотрение.

    Оригиналы документов, сведения из которых были указаны, нужно будет лично подать в ПФР (МФЦ) в дату и время, которые будут указаны в приглашении (уведомление придет в личный кабинет на Госуслугах).

    Какие документы нужно подать вместе с заявлением

    При личной подаче заявления документы подаются сразу же. Если же заявление в электронной форме, они предоставляются в дату и время, указанные в приглашении.

    В любом случае, их перечень одинаков и утверждается:

    1. п. 6 Правил (бумаги, указанные в этом пункте, предоставляются во всех случаях);
    2. п. 12 – 13 Правил (в зависимости от конкретной цели по распоряжению).

    В п. 6 Правил указан общий пакет документов:

    1. паспорт лица, указанного в ст. 3 Закона;
    2. паспорт представителя и доверенность (если обращается не лично владелец сертификата);
    3. паспорт супруга (супруги) владельца сертификата и свидетельство о заключении брака (подаются только в случае, если ипотека оформляется не на держателя сертификата, а на его (ее) супруга (-у)).

    Если планируется погасить первый взнос по ипотеке, то потребуются бумаги, указанные в п. 12 Правил:

    • копия кредитного договора;
    • копия договора об ипотеке (если кредитный контракт предусматривает его заключение);
    • удостоверенное в нотариальном порядке письменное обязательство лица, указанного в ст. 3 Закона, об оформлении предмета залога по ипотеке в общедолевую собственность всех членов семьи (в том числе, и несовершеннолетних детей) (далее – письменное обязательство) в течение полугода после снятия обременения в Росреестре (то есть после полного гашения ипотеки).

    Если же нужно погасить основную задолженность или проценты, следует приложить к заявлению пакет документов, предусмотренный в п. 13 Правил:

    1. копия кредитного договора;
    2. копия договора об ипотеке;
    3. выписка из ЕГРН;
    4. справка из банка об остатке задолженности по ипотеке;
    5. письменное обязательство (если предмет залога еще не прошел госрегистрацию в Росреестре на владельца сертификата и членов его семьи);
    6. справка, подтверждающая, что владелец сертификата (или иное лицо, с которым заключен ипотечный контракт), действительно получил заемные средства.

    Итак, действующее законодательство позволяет осуществлять погашение ипотечного займа до исполнения 2-му ребенку 3 лет. Все, что нужно для этого сделать – подать заявление в ПФР в бумажном или электронном виде и приложить комплект требуемых документов.

    Погашение ипотеки маткапиталом: подводные камни

    Ипотечное кредитование не ограничивает заемщиков в вопросах использования средств маткапитала при погашении взятых займов. В свою очередь, программа поддержки предусматривает ряд ограничений, основными из которых являются:

    1. Соблюдение условий использования на жилье, пенсию матери и образование ребенка.
    2. А также возможность их получения лишь при достижении ребенком 3 лет.
    3. Последнее условие — при уже оформленном договоре ипотечного кредитования произвести частично-досрочное погашение ипотечного кредита или при небольшом остатке полностью погасить кредит возможно. Кроме того, погашение допускается в следующих случаях:
    • Внести средства маткапитала в качестве первого взноса.
    • Использовать в качестве дополнительного платежа.
    • Потратить на закрытие целевого кредита на строительство.
    Читайте так же:  Как происходит обжалование определения суда по гражданскому делу

    Тонкости использования маткапитала в рамках ипотеки

    Рассматривая вопрос о том, как произвести погашение ипотечного кредита материнским капиталом, следует отметить ряд тонкостей и нюансов, с которыми придется столкнуться.

    Одна из ключевых причин, по которым случаются отказы со стороны ПФР при перечислении средств на возмещение ипотеки, заключается в том, что доля детей в приобретенной в ипотеку квартире не выделена. Данный момент установлен законодательно. Деньги маткапитала должны быть использованы на ребенка.

    Выгодно ли выделять долю детей в ипотечной квартире? Это еще один момент, которым задаются заемщики. По сути, он предполагает момент выгодности погашать ипотеку маткапиталом.
    С точки зрения тонкостей законодательства, ипотечную квартиру с выделенной долей ребенка в случае неплатежеспособности клиента продать будет не так просто, долю ребенка по закону обязаны будут компенсировать.

    С другой стороны, в ситуации неплатежеспособности заемщик рискует иным имеющимся у него имуществом, например, автомобилем, дачным домом, земельным участков. Под угрозу попадает имущество созаемщиков и поручителей, если они присутствовали.

    Стоит ли вообще тратить маткапитал на ипотечный кредит?

    Этот момент зависит от суммы договора. Если речь идет о максимальной сумме, например, 8 млн.руб. для Москвы, то большой роли в погашении кредита эти деньги не сыграют, а значит, есть смысл оставить их на обучение ребенка или направить на пенсию матери.

    Если сумма займа до 2 млн. руб., то вложение средств маткапитала в основной долг позволит сэкономить на процентах или сократить срок кредитования. Еще одним вариантом использования средств маткапитала является приобретение квартиры для ребенка, при этом маткапитал будет первым взносом по кредиту. Это вариант актуален для семей, уже имеющих жилье. При этом вновь приобретенная квартира может сдаваться в аренду, а значит, сама за себя платить ипотеку.

    Ответы на часто задаваемые вопросы

    Использовать капитал при погашении ипотеки можно на любом этапе выплат по договору. Срока давности момент подачи заявления на получение маткапитала не имеет.

    Даже если ребенок родился за пределами РФ, но является гражданином России, выплаты материнского капитала ему полагаются.

    При погашении ипотечного займа маткапиталом они идут вне «кошелька» родителей и перечисляются сразу в счет договора.

    Если мать или семья являются дольщиками в рамках строящегося жилья, использовать маткапитал будет непросто, так как не все застройщики работают с этими средствами.

    Использовать капитал на строительство или ремонт имеющегося жилья не запрещено, но для этого необходимо найти поставщика строительных материалов, который согласится выставить счет на эту сумму и поставить материалы.

    Материнский капитал в случае развода родителей всегда остается за тем, кто его оформлял. Как правило, это мать ребенка. Если он был использован при покупке жилья, в котором выделены доли детей, то и квартира остается за тем родителем, на чьем иждивении остаются дети. Такая ситуация сложна тем, что ипотека оформляется на отца семейства, так как на момент декрета матери он является единственным работающим в семье. Таким образом, при разводе квартира может остаться за матерью детей, а ипотечный договор — за отцом. В этом случае предлагается либо переписать договор на мать, как только она выйдет на работу, либо матери предлагается отказаться от взыскания алиментов при условии, что муж продолжает оплачивать ипотеку.

    Кроме того, отец может вернуть средства маткапитала матери детей, но через счета Пенсионного фонда, а с квартиры снять обременение в виде доли детей. После этого квартира может быть продана, ипотека закрыта, а оставшиеся от продажи средства родители могут поделить между собой. Единственной проблемой для родителей встанет вопрос о том, где прописать детей.

    Подводные камни ипотеки с использованием материнского капитала

    Обзор рыночных предложений ипотечных программ с использованием маткапитала предусматривает повышенную процентную ставку по такому кредиту. Именно по этой причине заявлять на начальном этапе заключения сделки о намерении использования данных средств не стоит. Причина в том, что использование капитала обязывает родителей выделить доли детей. В дальнейшем, если такой заемщик вдруг не справится с погашением кредита, продать квартиру с выделенными долями детей будет трудно, так как банк должен будет предоставить детям иное, равноценное их долям жилье. Поэтому еще до момента заключения сделки банк предусматривает такой риск в виде повышения процентной ставки. Но не стоит думать, что этот момент невыгоден только банку.

    Для самого заемщика сей момент может также стать проблемой. Так, при ипотеке квартира является залогом и находится фактически в собственности банка. Одним из условий использования маткапитала при оплате ипотеки является необходимость в течение полугода выделить долю детей. А в рамках квартиры с имеющимся залоговым обременением это априори невозможно без согласия банка, которого он может и не дать. При невыполнении этого условия ПФР на законных основаниях может отказать в перечислении средств. Таким образом, использовать маткапитал, если следовать закону, легально можно лишь на последнем этапе ее погашения, когда сумма долга будет равноценна сумме маткапитала.

    Порядок погашения ипотеки материнским капиталом

    Погашение ипотеки в кратчайшие сроки позволяет сэкономить существенную сумму денежных средств. В связи с этим, использование материнского капитала является отличной финансовой поддержкой для семьи молодых заемщиков, взявших ипотечный кредит.

    Можно ли погасить ипотеку материнским капиталом?

    Ресурсы материнского капитала с учетом многочисленных нововведений, внесенных в программу Правительством и участниками Государственной Думы по состоянию на 2018 год, можно использовать, не дожидаясь достижения малышом 3 лет, по трем направлениям, к числу которых относятся:

    • оплата первоначального ипотечного взноса. Считается самым крупным единоразовым вкладом и, соответственно, накопить на который семье тяжелее всего. Однако такую возможность предоставляют не все банки;
    • погашение кредита досрочно. Наиболее выгодный и часто используемый семьями заемщиков способ. Оплата основной части ипотеки существенно уменьшает проценты, которые надо выплатить банку в течение последующих лет;
    • использование средств материнского капитала для возмещения ежемесячных процентов, начисляемых банком. Наименее выгодный вариант для заемщика, но подходит тем, кто не имеет возможности собрать нужную сумму для досрочного погашения займа. Позволяет своевременно уплачивать доли по ипотечному долгу с применением средств материнского капитала при возникновении форс-мажорных обстоятельств.

    Деньги, полученные по сертификату материнского капитала, можно использовать только на единоразовое погашение займа (оплата банковскому учреждению основой части задолженности или процент за ее предоставление) или разовую оплату первоначального платежа. Выбирать способ погашения ипотеки следует, исходя из текущего и прогнозируемого на несколько лет вперед финансового положения семьи.

    Читайте так же:  Какой штраф, если не вписан в страховку сколько стоит добавить человека в полис осаго

    Однако на заседании, прошедшем 3 июня 2017 года, глава Минстроя Российской Федерации подтвердил информацию касательно того, что в разработке находится новый законопроект, цель которого — позволять обладателям сертификата на материнский капитал погашать его средствами ежемесячных платежей по ипотеке.

    Условия ликвидации ипотеки материнским капиталом зависят от вида погашения. При полном погашении заемщик лично должен предоставить в отделение банка перечень документов и счет, с которого будет списана сумма для уплаты кредита. Сделать это можно в любой рабочий день. После этого происходит стандартная процедура рассмотрения заявки. При частичной оплате в процедуре появляется всего одно изменение — внести деньги можно только в установленный банком день выплаты процентов.

    Законодательная база РФ предусматривает возможность погашения средствами материнского капитала и действующую ипотеку, которая была получена до того, как у потенциального заемщика возникло право на получение сертификата. Многие семьи ошибочно предполагают, что ипотечный займ не может быть оформлен на мужа женщины, которая обладает сертификатом на материнский капитал. Однако существенное преимущество такого использования заключается в том, что в этом случае нет необходимости ждать достижения ребенком трехлетнего возраста.

    Как погасить ипотеку материнским капиталом?

    Первым этапом погашения ипотеки с использованием денег маткапитала является получение в банковском отделении справки, в которой будет обозначена оставшаяся сумма задолженности по кредиту.

    Порядок погашения ипотеки средствами материнского капитала следующий:

    • Обращение в банк, выдавший кредит. Собирается требуемый пакет документов, пишется заявление и заемщик лично передает все бумаги уполномоченному сотруднику банка. Это важно — постороннее лицо может начать процедуру оплаты займа только при наличии специализированного нотариально заверенного акта, который оформляется, если заемщик не может прибыть лично вследствие болезни или иных форс-мажорных обстоятельств. Банк рассматривает переданные документы и, если они соответствуют требованиям, выдает справку, содержащую основные данные об ипотеке: размер неоплаченной задолженности и сумму ежемесячных выплат. При необходимости можно получить бумаги, устанавливающие право собственности на жилье: соглашение купли-продажи, например;
    • Обращение в Пенсионный фонд. Получив справку, выданную банковским учреждением, следует обратиться в отделение Пенсионного фонда по месту жительства семьи заемщика. После принятия заявления с пакетом документов (ПФР предоставит расписку об этом), в течение 30 дней вам по почте будет отправлено решение. Если оно положительное, с присланным документом следует обратиться в банк, заявить им о намерении частичного погашения займа, перевести деньги и обговорить новые условия ежемесячных выплат.

    Применение денежных ресурсов материнского капитала не только позволяет значительно уменьшить затраты собственных денежных средств, но и позволяет увеличить сумму кредита, на которую кредитозаемщик может рассчитывать исходя из своих доходов.

    Список документов для банка

    Для ликвидации ипотеки банк потребует предоставить следующий пакет документов:

    • паспорт или иное удостоверение личности заемщика;
    • справка о полученном ранее материнском капитале;
    • оформленная заявка о досрочном погашении займа, образец которой можно получить в банке.

    На основании переданного списка документов заемщику будет выдана справка, содержащая основную информацию об ипотеке и которая потребуется в дальнейших инстанциях.

    Документы для ПФР

    Чтобы частично оплатить ипотеку, нужно подать заявление в Пенсионное управление для получения материнского капитала, добавив к нему следующий пакет документов:

    • паспорт гражданина РФ или иное удостоверение личности лица, на которое был оформлен материнский капитал;
    • справка о предоставлении мат. капитала (при утере возможно получение дубликата в главном отделении ПФР);
    • документы о необходимости в выплате материнского капитала (справки о займе, полученном в банке, будет достаточно);
    • правоподтверждающая документация на недвижимость (договор купли-продажи);
    • заявление (образец заявления в Пенсионный фонд можно получить в любом их филиале) о желании использовать материнский капитал для уплаты задолженности.

    Иногда требуются дополнительные бумаги — доверенность, если заемщик не в состоянии выполнить надлежащие действия самостоятельно, заключение о передаче права на получение денег другому лицу, если заемщик лишился родительских прав или умер, документы об усыновлении.

    Отказ в погашении ипотечного займа

    Существуют следующие основания для отказа в погашении кредита:

    • предоставление неполного пакета документов;
    • искажение личных данных;
    • ошибки при составлении заявления;
    • родитель лишился прав на ребенка, который дал возможность получить материальную помощь от государства.

    В соответствии с вышеперечисленным списком, оснований для отказа в использовании материнского капитала в качестве средств для погашения кредита довольно мало. В большинстве случаев получить одобрение уполномоченного органа ПФР не составит проблем.

    Срок действия сертификата на использование маткапитала

    В 5 статье Семейного кодекса РФ четко обозначено, что гражданин, получивший право на материнский капитал, может обратиться за соответствующим сертификатом в любое время, соответственно, на срок действия сертификата ограничений не установлено. Семья заемщика может получить принадлежащую им сумму в любой момент, а в случае смерти или лишения прав родителей/законных опекунов, ребенок сможет сам воспользоваться этими средствами при достижении им 23 лет.

    Видео (кликните для воспроизведения).

    На законодательном уровне предусмотрена ежемесячная индексация суммы маткапитала и остатков денежных средств, которые не были использованы по каждой отдельной документации. Однако это не означает, что сертификат нужно менять ежегодно, индексация будет реализовываться автоматически. Государственный служащий ПФР будет сверять расходование суммы по идентификационному коду документа. Следовательно, главное при использовании свидетельства на государственный капитал — его наличие и индивидуальный код.

    Источники


    1. Общая теория государства и права. Академический курс в 3 томах. Том 1. — Москва: Высшая школа, 2001. — 528 c.

    2. Михайловская, Н.Г. Искусство судебного оратора / Н.Г. Михайловская, В.В. Одинцов. — М.: Юридическая литература, 2016. — 176 c.

    3. Тарский, А. Введение в логику и методологию дедуктивных наук / А. Тарский. — М.: [не указано], 2014. — 694 c.
    4. Десницкий, С. Е. Слово о прямом и ближайшем способе к научению юриспруденции. Юридическое рассуждение о вещах священных, святых и принятых в благочестие, с показанием прав, какими оные у разных народов защищаются… и др. / С.Е. Десницкий. — Москва: Гостехиздат, 2016. — 193 c.
    5. Рыжаков А. П. Защитник в уголовном процессе; Экзамен — М., 2013. — 480 c.
    Можно ли погасить ипотеку материнским капиталом
    Оценка 5 проголосовавших: 1

    ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Please enter your name here