Программа по рефинансированию ипотеки

Главное по теме: "Программа по рефинансированию ипотеки" от профессионалов для людей. Предлагаем ознакомиться с полной информацией по тематике. Если возникнут вопросы, то дочитайте статью до конца. Если все же вопросы остаются и после прочтения статьи, то задавайте их нашему дежурному юристу.

Программа рефинансирования ипотечных кредитов

Ставки для ипотечных кредитов сейчас не снижаются. Наоборот, в некоторых организациях они продолжают повышаться.

Рефинансирование ипотечного кредита – сравнительно новый продукт на рынке, который появился совсем недавно. И в некоторых случаях он может ощутимо помочь.

Суть программы можно объяснить следующим образом. Оформление нового кредита со стороны заёмщика нужно, чтобы уменьшить сумму долга и процентную ставку по старому. Предыдущий займ погашается досрочно, после чего выплачивается новый.

Почему именно это выгодно

  • Ежемесячные платежи становятся меньше;
  • Переплаты по кредиту уменьшаются;
  • Срок кредитования увеличивается;
  • Увеличивается и сумма.

Можно привести пример в доказательство. 2057 долларов – сумма ежемесячного платежа для тех, кто взял кредит в 200 тысяч долларов сроком на 30 лет, со ставкой в 12 процентов годовых. Кредит можно рефинансировать, чтобы взять процентную ставку в 9 процентов годовых. Почти четыре с половиной сотни долларов – такой будет экономия по каждому месяцу. Платёж уменьшится до 1609 долларов. На протяжении 9 лет удастся сэкономить до 160 тысяч долларов.

Что касается увеличения срока, то в принципе оно не так уж и важно, но может стать единственным выходом для многих молодых семей. Увеличение сроков будет очень актуальным, когда родится маленький ребёнок.

С увеличением суммы займа всё понятно. Ведь за несколько лет стоимость того или иного объекта меняется, чаще всего, в большую сторону.

На новый кредит можно не только погасить старую задолженность, но и приобрести машину, сделать ремонт в купленной квартире. Покупка машины по потребительскому кредиту с обычной программой – дело куда более дорогое.

Когда стоит задуматься о рефинансировании

В некоторых случаях можно обратиться в тот же банк для оформления нового предложения, если он снизил ставки, хотя, например, клиенты продолжают платить 15 процентов годовых. Но в каждом случае определяющим фактором становится общая сумма кредита.

Чаще всего отказывают при работе с небольшими суммами, до 100 тысяч долларов.

Отказы случаются из-за того, что в такой ситуации компания теряет свою выгоду.

При регулярности выплат по старой программе новая организация не будет отказывать, как и в ситуации, когда не возникало никаких просрочек.

Важно ответить на три вопроса, если главная цель – именно увеличение общей суммы:

  1. Какой срок предполагало оформление старого кредита?
  2. Насколько за это время выросла рыночная стоимость квартиры?
  3. Насколько вырос доход клиента?

Скорее всего, банк согласится на рефинансирование, при условии менее чем 15-летнего срока первого кредита, увеличения дохода пропорционально цене объекта недвижимости.

Когда же важно снизить только ежемесячные платежи, выгодно такое предложение оформлять тем, кто брал ипотеку до 2004 года, на короткий срок. В то время процентные ставки были гораздо более высокими.

Снижение ставки на 2 процента и более, сохранение старого срока – ситуация, когда услуга рефинансирования точно будет выгодна всем.

Хорошо, если при этом в банке не дают штрафов при досрочном погашении долгов.

Выгодное снижение ставок станет незаметным на фоне переплат при увеличении времени действия программы. Но выгода на экономии процентов становится менее важной, когда нужно именно уменьшить платежи каждый месяц.

Когда выгода теряется

Такие предложения выгодны далеко не в каждой ситуации. Например, если кредит выплачивался на протяжении более пяти лет.

Проценты, по большей части, закладываются в платежи, которые поступают именно на протяжении первой пятилетки. Оплату за пользование деньгами клиент произвёл на 20 лет, а использовал только 5. И банки не вернут деньги за оставшиеся 15 лет.

При займе меньше, чем в пять сотен тысяч рублей, процедура так же перестаёт иметь смысл.

Как проходит оформление

Механизм зависит от того, как оформлялся старый кредит, как он выплачивался.

Выдача целевых кредитов от банков организуется обычно, чтобы были погашены существующие займы.

[1]

Не обойтись без согласия банка, который давал кредит первоначально. Последующая ипотека предполагает участие этой организации в любом случае. Тогда первичная ипотека закроется, а кредит будет погашен досрочно.

Что касается имущества в залоге, то его получает новый кредитор полностью. Благодаря чему условия по новому кредиту и смягчаются. С новым банком надо заключить последующий договор ипотеки, кредитный договор.

Рефинансирование по закладным работает несколько иначе. Сам документ один банк выкупает у другого.

Новому залогодержателю можно будет направлять платежи только после того, как выкуп совершился. И только после того, как новый банк будет владеть закладной, можно рассчитывать на выгодное изменение условий.

Важно завершить оформление переуступки права, чтобы сделка вступила в законную силу.

Права требований для кредиторов могут быть уступлены и без закладных. Они просто переходят от одной организации к другой.

Какие требования нужно удовлетворить для рефинансирования

Обычно от клиентов требуют соблюдение нескольких условий:

  • На нынешнем рабочем месте требуется набрать минимум 6 месяцев рабочего стажа;
  • На протяжении последних пяти лет общий стаж должен составлять не менее одного года;
  • Максимальный возраст на дату погашения займа: до 55 лет для женщин, до 60 лет для мужчин;
  • Договор заключается с лицами, достигшими 21-летнего возраста;
  • Регистрация в РФ;
  • Наличие гражданства РФ.

Набор документов для процедуры оформления

  • Если используется материнский капитал, потребуется представить справки о составе семьи, документы с информацией по остатке на счёте клиента, свидетельство о рождении ребёнка;
  • Документы, касающиеся предыдущего ипотечного займа;
  • При наличии дополнительного залога можно взять бумаги и по нему;
  • Не обойтись без бумаг относительно недвижимости, передающейся в залог;
  • Заёмщик обязательно должен подтвердить наличие постоянного источника доходов, в том числе и по своим поручителям;
  • Нужен и паспорт, где стоит регистрационная отметка;
  • Поручители и созаёмщики, основной заёмщик так же заполняют анкету.
Читайте так же:  Как правильно купить или продать авто в рассрочку

Как выбрать и оформить программу по рефинансированию

Надо помнить о том, что при обращении за услугой рефинансирования необходимо заново собирать весь пакет документов и совершать те же действия, что при оформлении обычной ипотеки.

Условия, на которых ссуда переводится от одной организации в другую – самый важный фактор, на который стоит обратить внимание.

Кроме того, не помешает оценить общее качество обслуживания в новом банке, новые условия и размер процентной ставки по кредиту:

  • Начальный банк может взять комиссию, либо выписать штраф за досрочное погашение программы. Эти действия сейчас незаконны, но многие организации действуют именно так;
  • Банк может отказаться от такого предложения, если заёмщик точно не пропишет, что использует средства для приобретения жилья.

Что на счёт дополнительных расходов

Оценка объекта недвижимости и оформление документов – главные направления, из-за которых вообще возникают дополнительные расходы.

Среди расходов можно выделить несколько основных позиций:

  • Когда с объекта недвижимости снимается первичное обременение первого кредитора, начинается процедура государственной регистрации по новому договору относительно залога;
  • Когда заново оценивается объект, выступающий в качестве залога;
  • Конвертация. Актуально, когда валюта новой программы отличается от того, что было раньше;
  • Комиссия из-за перевода денежных средств с одного счёта на другой;
  • Комиссия за открытие счетов, выдачу денежных средств.

Какие ещё особенности характерны для процесса

При оформлении рефинансирования проверка может проводиться ещё более тщательно, чем при простой ипотеке. Ведь банк, занимающийся этим, несёт определённые риски. Он переводит средства для погашения существующего займа, но в залог ничего не получает. Ведь на этот момент любой объект недвижимости будет находиться в залоге у другого банка.

Вся процедура редко занимает больше двух месяцев.

Рефинансирование практически не встречается, если речь идёт о рынке новостроек. Объект могут аккредитовать ещё на стадии строительства, к этому готовы большинство крупных финансовых организаций.

Специальные предложения и акции делают многие предложения интереснее, ведь нет лучшего способа для привлечения новых клиентов.

Снижение процентных ставок – условие, которое чаще всего становится основой специальных предложений.

Льготные условия предоставляются и молодым семьям, для них более актуальной становится отсрочка, возможность привлечь до 6 созаёмщиков по одной заявке на рефинансирование.

Каждое заявление рассматривается в индивидуальном порядке. На рассмотрение должно уходить не больше десяти дней со дня получения финансовой организацией всего пакета документов.

Помогают ли брокеры при совершении сделки

К кредитному брокеру обычно обращаются в том случае, если нет возможности решать все вопросы самостоятельно. Либо нет полной уверенности в своих силах.

Такие специалисты, помимо всего прочего, всегда готовы провести консультации по выбору подходящей программы рефинансирования, заведения.

Банки часто предоставляют сниженные процентные ставки тем, кто воспользовался услугами этих специалистов.

Брокеры предлагают свои услуги только на платной основе. Брокеры проводят первоначальную оценку клиентов в качестве заёмщиков, помогают собирать все необходимые документы в случае необходимости.

При участии брокеров можно сэкономить на выплате комиссий.

Программа рефинансирования ипотечных кредитов

Ипотека – кредит долгосрочный. Сегодня банки предлагают одни условия, а через год они меняются и параметры кредитных программ на рынке оказываются совсем другими. И так неоднократно – за несколько лет средняя ставка по ипотеке может измениться в 1,5-2 раза. Были времена, когда ипотека предлагалась под 7-8% годовых, а совсем недавно взять ее можно было лишь под 14-16%, сейчас снова ставки снижаются. У ипотечника всегда есть возможность изменить условия: взять новый кредит на более привлекательных условиях для рефинансирования.

Как рефинансировать ипотеку

Если вы уже один раз взяли ипотеку, то и повторно получить ее удастся без проблем. Программа рефинансирования ипотечных кредитов подразумевает выделение средств на погашение имеющего долга с последующим переоформлением сделки на новых условиях. На руки клиенту денег банк не выдает, средствами кредита погашается задолженность по текущему ипотечному договору.

Кредит на рефинансирование может выдать как уже действующий банк-кредитор, так и другой банк. Новые обязательства должны покрывать остаток задолженности по кредиту с процентами. Срок погашения может увеличиться, остаться неизменным или сократиться, размер ежемесячных платежей также может либо измениться, либо остаться на текущем уровне.

Базовый набор требований для ипотечника, желающего рефинансировать кредит:

  • отсутствие открытых просрочек по действующему договору;
  • хорошая кредитная история в прошлом;
  • продолжительный срок пользования кредитом – сразу после заключения договора нельзя идти и менять условия;
  • достаточная платежеспособность без резких изменений и проблем.

Для оформления такого кредита нужно выбрать лояльный банк, принести туда свой кредитный договор, справку об остатке задолженности, документы на ипотечное жилье, бумаги о платежеспособности и заполнить анкету-заявление. После этого останется лишь ждать решения. При одобрении заявки на рефинансирование деньги будут перечислены в погашение существующей ипотеки, а недвижимость нужно будет перезаложить по новому договору.

Рефинансирование в Сбербанке России

Для заемщиков, которые хотят платить меньше, в Сбербанке есть предложение по рефинансированию под залог недвижимости со ставкой от 10,9-11,65% годовых.

Программа рефинансирования здесь работает на следующих условиях:

  • минимальная сумма кредита от 1 млн. рублей;
  • максимальная сумма – не более 1 млн. рублей для личного потребления, до 1,5 млн. рублей на возврат потребительских кредитов и до 7 млн. рублей на рефинансирование ипотеки, в целом совокупная сумма всех этих направлений не должна превышать 80% от залоговой стоимости ипотечного жилья;
  • срок кредита – до 30 лет;
  • ставка – от 10,9-11,65% годовых.
Читайте так же:  Гпк подведомственность и подсудность гражданских дел – что это такое

Причем рефинансировать можно не только ипотеку (один ипотечный договор), но и потребительские кредиты, оформленные на любые цели (до 5 разных договоров, в том числе автокредиты и кредитные карты), а дополнительно на руки еще получить наличные. Оформлены все эти кредиты могут быть как в Сбербанке, так и в других кредитных организациях.

Программа рефинансирования ипотечных кредитов под залог земельного участвка в Сбербанке доступна заемщикам в возрасте от 21 до 75 лет. Общий стаж трудовой занятости должен превышать год, а на текущем месте необходимо проработать не менее 6 месяцев.

Документально нужно подтвердить свою трудовую занятости и уровень доходов. Предоставить в банк понадобится кредитные договора, графики погашения и справки об обязательствах по всем рефинансируемым кредитам.

Рассмотрение заявки и принятие решения занимает 2-6 рабочих дней. Обеспечением по новому кредиту может выступать жилой дом, квартира, комната, таун-хаус, но не земельный участок или объект незавершенного строительства. Обязательна регистрация обременения этой недвижимости и имущественное страхование, а также добровольное страхование жизни и здоровья заемщика.

При оформлении смешанного кредита, который покроет и обязательства по ипотеке, и долги по потребительским кредитам, нужно учитывать, что получить при этом налоговый имущественный вычет не удастся. Он предоставляется только по исключительно ипотечному договору на приобретение жилья, без включению туда суммы других кредитов.

Рефинансирование в банке ВТБ24

Другие банки тоже предлагают перейти к ним под крыло тем заемщикам, кто брал ипотечные кредиты в ВТБ24 ранее. Банк предоставляет шанс рефинансировать чужую ипотеку у себя под 11,25% годовых.

Особых требований к заемщикам ВТБ24 не называет, оговаривая только необходимость постоянной регистрации в любом из регионов присутствия банка. Обязательно наличие российского гражданства и совершеннолетие, а также платежеспособность, все остальное – вторично.

Помимо варианта с полным пакетом документов (справка о доходах, копия трудовой книжки), можно обойтись двумя документами – паспортом и ИНН или СНИЛС, либо водительскими правами. По первому варианту размер кредита окажется до 80% от стоимости недвижимости, а по второму – до 50% от цены ипотечного жилья. В Сбербанке такого доступного варианта кредитования без справок не предусмотрено, поэтому предложение довольно привлекательное.

Условия рефинансирования в ВТБ24:

  • сумма до 30 млн. рублей, но не более 80% от залоговой стоимости ипотечного объекта;
  • срок – до 20 лет (при оформлении по двум документам) или до 30 лет (при полном пакете документов);
  • ставка – от 11,25% годовых.

Сначала нужно получить консультацию в банке, затем явиться в отделение с документами по текущему кредиту. Ответ по заявке вы получите за 4-5 дней.

Рефинансирование АИЖК

Агентство ипотечного жилищного кредитования также предлагает рефинансирование ипотеки в разных банках. По программе перекредитования можно погасить текущую задолженность по ипотеке на покупку жилья и апартаментов.

Условия рефинансирования ипотеки по стандартам АИЖК:

  • сумма от 300 тыс. до 10 млн. рублей в регионах и до 20 млн. рублей в Москве и Санкт-Петербурге;
  • максимальный размер кредита ограничен стоимостью ипотечной недвижимости —
  • срок погашения – от 3 до 30 лет;
  • процентная ставка – от 10,25 % годовых.

Обеспечением служит залог недвижимости и имущественное страхование, а личная страховка жизни выступает дополнительным пожеланием к сделке.

Лучшие предложения по рефинансированию ипотеки

К перекредитованию ипотечного кредита приходится прибегнуть при невозможности выполнения финансовых обязательств. Но как выбрать наиболее выгодное среди лучших предложений по рефинансированию ипотеки других банков в 2019 году. Мы поможем в этом сравнив условия в крупнейших и наиболее популярных банках.

Рефинансирование ипотеки что это такое

Ставки рефинансирования ипотеки в банках в 2019 году на сегодня несколько выросли. Связано это с повышением ключевой ставки в декабре прошлого года до 7,75%, от которой непосредственно зависят проценты по ипотечным и потребительским кредитам. Но для тех, кто все ще не успел перекредитовать свое жилье с момента оформления 2-3 года назад, банковские предложения по прежнему остаются актуальными.

Предложением рефинансирования можно добиться следующего:

  • Снизить размер ежемесячного платежа по ипотеке в банке за счет увеличения срока кредитования или снижения процентной ставки;
  • Объединить ипотечный кредит с другими более мелкими (потребительский, автокредит, на образование и т.д.) для упрощения оплаты;
  • Получение дополнительных денежных средств наличными от банка за счет увеличения суммы после рефинансирования;
  • Изменить валюту долга (особо актуально при нестабильном курсе).
Видео (кликните для воспроизведения).

Надо понимать, что кроме улучшения условий выплаты ипотеки, рефинансирование подразумевает и дополнительные траты. Потребуется оценить залоговую недвижимость у независимого эксперта, необходимо будет заключить новый договор страхования и понадобиться немало временя для сбора всей документации. Если вас все устраивает, то рекомендуем ознакомиться с лучшими предложениями или посмотреть видео по теме.

АИЖК – рефинансирование ипотеки

Со 2 марта текущего года всеми известное наименование АО «АИЖК» было переименовано на АО «ДОМ.РФ».

Главная страница официального сайта

«Дом РФ» представляет собой организацию, которая занимается рефинансированием ипотечного кредитования. Главной задачей, которой является — создание благоприятных условий для приобретения собственного жилья для всех граждан Российской Федерации.

Условия предоставления услуги рефинансирования

  • заёмщику предоставляется право перекредитования в следующих случаях:
  • оформление ипотечного кредитования произошло не менее 6 месяцев назад;
  • у заёмщика нет задолженностей по кредиту;
  • имеющиеся просрочки выплат не превышают тридцати календарных дней.

Для рефинансирования ипотечного кредитования, заёмщику необходимо обратиться в АО «Дом РФ». Данное Агентство частично либо в полном объёме оплатит ипотеку, взятую клиентом у другого банковского учреждения.

Читайте так же:  Бти — что это задачи и функции бюро технической инвентаризации

Заёмщик имеет право переоформления ипотеки с выгодными условиями.

Банками предлагаются несколько программ:

Данные услуги могут предоставляться клиентам в разных валютах.

Для того чтобы получить право рефинансирования в АИЖК, заёмщик обязан выплатить не менее 20% первоначального взноса, а сумма кредита не должна быть выше 80% от стоимости жилья, оформленного через ипотечное кредитование.

Оформить перекредитование в АИЖК имеют возможность социально защищённые слои населения – это многодетная семья, семья, которая воспитывает ребёнка — инвалида и граждане проживающие в квартире, подлежащей сносу.

Максимальный размер кредита устанавливается согласно региону, в котором оформляется данная услуга. Минимальная сумма кредита составляет 300.000руб.

Для погашения ипотечного кредитования могут использоваться денежные средства с материнского капитала. Функционирующая программа в АИЖК, под названием «Жильё для российской семьи» осуществляет рефинансирование займа, оформленного в каком-либо другом кредитном учреждении.

Заёмщиком кредита в АИЖК может быть дееспособный гражданин в возрасте от 21до 65лет. При этом у него должны быть официальный доход и залоговое имущество.

Присутствие поручителя станет преимуществом в решении одобрения кредита.

Процентная ставка

В ходе перекредитования ипотеки, «Дом РФ» назначает меньший процент за кредит, что является весьма выгодным предложением для заёмщика.

Именно по причине изменения процентной ставки, должником принимается решение перекредитовать ипотеку в другой банк.

Согласно данным с официального сайта Агентства (рис.2), «Дом РФ» предоставляет своим клиентам самые выгодные процентные ставки. Так, ипотечное кредитование жилья первичного рынка составит 9,25%, а вторичного 9,50%.

Процентные ставки

Размер процентной ставки индивидуален и напрямую зависит от погашенной доли кредита.Если погашена половина суммы, то процентная ставка составит 9%, от 51% до 70% — 9,25%, если от 71до 80% стоимости жилья, то ставка составит 9,50%.

Важно знать, что процентная ставка может увеличиться на 0,7%. В случае оформления заёмщиком страховки на свою жизнь и здоровье.

Главным отличием Агентства «Дом РФ» от других банковских организаций является переменная процентная ставка. Она изменяется один раз в три месяца, в зависимости от показателя потребительских цен в государстве.

Процентные ставки увеличиваются либо уменьшается, поэтому для заёмщика перекредитование может быть выгодно либо убыточно. Изменение размера ставки напрямую зависит от финансовой ситуации в стране.

Порядок оформления кредита в АИЖК

Для рефинансирования ипотечного кредитования необходим следующий пакет документов:

  • договор, который был заключён с банковским учреждением при получении ипотеки;
  • график погашения кредита;
  • справка об оставшейся сумме кредита, выданная банком;
  • договор о страховке;
  • паспорт;
  • свидетельство о регистрации брака;
  • свидетельство о рождении ребёнка;
  • справка с места работы;
  • налоговая декларация;
  • закладная на жильё, приобретённая на ипотечные денежные средства;
  • заявление на получение кредита.

Процедура рефинансирования ипотечного кредитования осуществляется в том случае, если у клиента нет просрочки платежей, выплаты происходили согласно установленному графику погашения займа.

Если заёмщиком были допущены нарушения в процессе погашения кредита, то в перекредитовании будет отказано.

Стоит отметить, что те заёмщики, у которых ипотечный кредит оформлен на приобретение жилья в строящемся доме, то в рефинансировании будет отказано, до тех пор, пока строительство не будет завершено.

Оформление рефинансирования ипотеки

Перед тем, как преступить к оформлению рефинансирования, заёмщику необходимо выбрать подходящую программу.

  1. «Стандартная». Представляет собой программу, предоставляющая возможность приобретения первичного и вторичного жилья. При оформлении ипотеки, учитывается доход привлекаемых созаёмщиков (до 3-х человек).
  2. «Новостройка». Данную программу обычно используют заёмщики, которые приобретают жилплощадь на первичного рынка. 7,9% — минимальная процентная ставка.
  3. «Военная ипотека». Этой программой могут пользоваться только военнослужащие, которые участвуют в ипотечной накопительной системе. Программа предусматривает получение кредита до 2‑х млн.руб.
  4. «Материнский капитал». Семьи, которые обладают материнским капиталом, имеют возможность приобретения квартиры. «Дом РФ» предоставляет возможность таким клиентам повысить размер займа на сумму имеющегося материнского капитала. Что позволяет купить наиболее благоустроенную квартиру.
  5. «Переменная ставка». Жильё приобретается на первичном либо вторичном рынке. Процентная ставка напрямую зависит от размера процента рефинансирования Центрально банка. При оформлении документов на кредит, ставка в договоре не фиксируется. Раз в 3 месяца она изменяется.
  6. «Залоговое жильё». Применяя данную программу заёмщик имеет право приобрести только то жилищную площадь, которая принадлежит АИЖК. Ставка снижается на 3⁄4 от размера процентной ставки Центробанка России.

Важно, что перед тем, как приступить к выбору подходящей программы, клиенту необходимо уточнить у своего банка, в котором была оформлена ипотека, сотрудничает ли он с «ДОМ.РФ». Заёмщик может воспользоваться услугой «Где получить кредит» (рис.3), которая расположена на официальном сайте. Будет необходимо ввести наименование своего города и программой автоматически будет выведен список потенциальных кредиторов, которые работают с клиентами на условиях «Дом.РФ».

Процесс оформления рефинансирования осуществляется в несколько этапов:

  • собирается полный пакет необходимых документов;
  • если заёмщику было одобрено рефинансирование, то ему необходимо обратиться в банковское учреждение, в котором была получена ипотека и запросить выписку об оставшейся сумме долга;
  • «Дом РФ» предоставляется копия кредитного договора;
  • досрочно погашается ипотека, взятая в другом банке;
  • приобретённая квартира переводится под залог в АИЖК.

Срок проведения рефинансирования составляет около трёх рабочих дней.

Важно отметить, что такого рода услуга, как рефинансирование ипотечного займа набирает всё большую популярность среди населения. Но не стоит торопиться с перекредитованием, для начала рекомендуется просчитать все минусы и плюсы данной процедуры.

Так, если процентная ставка будет ниже настоящей на 1%, то рефинансирование станет выгодным решением. Для более точных и быстрых подсчётов, можно воспользоваться калькулятором на официальном сайте, который в онлайн режиме проведёт все подсчёты.

Читайте так же:  Мрот с 1 января в россии – размер, порядок расчета и нововведения

Ипотечный калькулятор

Перед заёмщиком имеются некоторые обязательства:

  • Осуществлять оплату кредита согласно графику погашения, без просрочек;
  • В случае заключенного договора об имущественном страховании, необходимо периодически вносить взносы;
  • Об изменении места жительства, смене номера телефона рекомендуется сообщать кредитору, чтобы оставаться на связи.

В целом, воспользоваться услугой перекредитования в «Дом РФ» будет верным решением.

Немногие банковские учреждения могут предложить такие низкие процентные ставки, а значит, заёмщику выгодно рефинансировать свою ипотеку.

Кроме того, использование материнского капитала является привлекательной возможностью для многих семей.

Внимание! На данном сайте вся информация представлена только с целью ознакомления. Сбором и обработкой персональных данных сайт не занимается. Федеральный закон от 27 июля 2006 г. N 152-ФЗ «О персональных данных» не нарушается.

Дом.рф в Инстаграм

Дом.рф Вконтакте

Дом.рф в Фейсбук

Дом.рф в Твиттер

Контактная информация

Официальный сайт: дом.рф
Горячая линия: 8 (800) 505-11-11

Программа рефинансирования ипотечных кредитов

Рефинансирование ипотечного кредита – это услуга, которая стала предлагаться в банках совсем недавно. Причиной этому послужили проблемы с выплатами, а также экономические сложности у государства.

Не все клиенты банков имеют об этом представление, поэтому, сегодня мы расскажем о наиболее выгодных вариантах рефинансирования для населения. В частности, речь пойдет о перекредитовании, оказании помощи заемщикам в форме реструктуризации займов, а также, о государственной поддержке граждан в 2017 году.

Какая помощь оказывается заемщикам при не выплате ипотечного кредита в рамках программы по рефинансированию

Люди, оформившие ипотеку на приобретение дома или квартиры, в последние годы стали попадать в сложные ситуации по причине потери работы или в связи с недостаточным заработком. Чтобы как-то урегулировать такую ситуацию, должники обращаются в банк за реструктуризацией займа.

[2]

При выборе такого варианта, условия ипотечного займа могут измениться следующим образом:

  1. Срок кредитования будет продлен, но при увеличении периода, автоматически может увеличиться и кредитная ставка. Преимуществом такого способа является уменьшение ежемесячных платежей и снятие с человека большой финансовой нагрузки, а недостатком – банку придется заплатить намного больше, чем планировалось.
  2. Снижение процентной ставки. В этом случае также произойдет уменьшение ежемесячных взносов, но срок возврата займа останется прежним. Кроме того, общая сумма выплату будет меньше. Вместе с тем, банки крайне редко идут на такого рода послабления, потому что, это негативно отражается на получении ими прибыли.
  3. Изменение валюты кредит. К примеру, если займ был оформлен в других денежных единицах (евро, доллар), а не в рублях, есть смысл поменять валюту. Такой вариант подходит в случае, когда есть предпосылки для снижения рублевого курса.

В качестве примера можно назвать сразу несколько банков, которые поддерживают такие программы и предлагают своим клиентам возможность вернуть долг. В частности речь идет о Сбербанке и о ВТБ24.

Порядок проведения реструктуризации ипотеки

Под реструктуризацией стоит понимать предоставление заемщику возможности получить новые условия для погашения кредита, позволяющие ему освободиться от кредитного бремени без каких-либо сложностей и проблем.

Согласно положениям закона, получение реструктуризации жилищного займа доступно не для всех. Участвовать в программе могут только лица, входящие в определенные социальные группы:

  • участники и ветераны боевых сражений;
  • семьи, в которых на воспитании находится ребенок с ограниченными возможностями;
  • родители-одиночки или семьи с несовершеннолетними детьми.

Кроме того, реструктуризация возможна в том случае, когда гражданин не допускал никаких просрочек по займу и получил ипотечный займ минимум за год до обращения за помощью. Важным пунктом требований является предоставление документа, где подтверждено, что его зарплата снизилась на 30%, или долг вырос (например, для валютных кредитов). Сегодня такая программа действует в Сбербанке и на 2017 год она продлена.

В чем заключается суть программа субсидирования ипотечного займа

Субсидирование ипотеки выполняется в рамках программы «Жилище». Участие в госпроекте дает возможность потенциальным заемщикам получить компенсацию со стороны государства для получения льготной ипотеки в банке.
К примеру, банк установил для заемщиков ставку по ипотеке в размере 14,5%, из которых 3,5% будет возмещать государство. В итоге, процентный показатель по займу составит всего лишь 11%.
Ранее, данный проект действовал в Сбербанке и ряде других, крупных заведений, однако, со временем ставки были понижены, и программа потеряла свою актуальность. Получить помощь в рамках программы могут только определенные группы лиц.

Как действует программа рефинансирования ипотеки в ВТБ24

Рефинансирование – это возможность получить новый займ, под меньшие проценты и погасить старый. Как правило, банки не хотят терять клиентов и предлагают им другие более выгодные условия, нежели те, по которым ссуда была получена изначально.
В качестве примера приведем ВТБ24, где займ предоставляется только в рублях, а процентная ставка остается фиксированной – 9,75%. Максимальный срок кредитования – 30 лет, а сумма кредита – не больше 30 млн. рублей. По займу отсутствуют комиссии, возможно досрочное погашение и быстрое рассмотрение заявки. Приобрести можно жилье на вторичном рынке, а в отдельных случаях и без первоначального взноса. Банк работает с военной ипотекой.

Участие в госпрограмме по помощи ипотечным заемщикам

Для людей, которые попали в сложную финансовую ситуацию, можно будет обратить свое внимание на программу по рефинансированию от АИЖК. Как правило, эта организация осуществляет кредитование на рынке новостроек.
Государственный оператор предоставляет отсрочку платежа на 1,5 года, позволяет изменить валюту кредита и может уменьшить величину основного долга на 600 тыс. рублей. Все заявки рассматриваются в индивидуальном порядке, а подробную информацию можно получить на официальном сайте АИЖК.

Самое важное о государственной программе рефинансирования социальной и льготной ипотеки

Воспользоваться при покупке жилья льготным ипотечным кредитом стало возможным совсем недавно. Разработан этот законопроект специально для тех категорий граждан, которые особо нуждаются в государственной поддержке – молодых семей, имеющих маленьких детей, многодетных семей, малоимущих и т.д. Благодаря такой финансовой помощи обзавестись собственной жилплощадью стало для них вполне реально.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

[3]

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-46-18 . Это быстро и бесплатно !

Читайте так же:  Основные аспекты получения наследства без завещания

Что означает «рефинансировать льготный или социальный ипотечный кредит»?

В силу различных непредвиденных обстоятельств иногда бывает так, что семьи, оформившие льготный ипотечный заем, не справляются с его погашением. В помощь им государство на законодательном уровне частично берет на себя оплату расходов.

Рефинансирование социальной и льготной ипотеки означает получение нового кредита для погашения первого. Благодаря государственной поддержке гражданину при обращении в финансовое учреждение (свой банк или другой) предлагается изменить существенные условия ипотечного договора на более привлекательные.

Какую помощь предлагает государство?

В 2015 году Правительство РФ приняло Постановление (№373) об оказании помощи в выплате ипотечного жилищного кредита в рамках новой программы с господдержкой. Главные цели данной программы:
  • Оказание помощи гражданам, которые оформили ипотечный кредит и оказались в сложной материальной ситуации.
  • Погашение расходов (и убытков) банкам при реструктуризации ипотечных договоров.

Предусмотрено два варианта участия в госпрограмме:

  1. Конкретно рефинансирование, т.е., погашение займа благодаря заключению нового договора.
  2. Реструктуризация ипотечного договора в том же банке, где он был оформлен. Условия кредитования изменяются в более выгодную сторону для заемщика.

Все возможные программы рефинансирования ипотеки с государственной поддержкой можно выделить следующим образом:

  • Снижение процентной ставки (разницу оплатит государство).
  • Изменение размера ежемесячных платежей (в сторону уменьшения).
  • Изменение срока выплаты текущего займа.
  • Возможность отсрочки платежей (до 18 месяцев).
  • Замена валютного займа на кредит в рублях.

Возможности господдержки в перекредитовании

Банки ведь абсолютно ничего не теряют, просто они получают в этом случае свою прибыль из двух источников. Министерством финансов утвержден список банков, которые предоставляют субсидии при соблюдении следующих условий:

  • Текущий ипотечный заем был оформлен до 1 января 2018 года.
  • Приобретаться жилье должно на первичном рынке (в новых или строящихся домах).
  • Размер заемных средств не должен превышать 80% от стоимости жилья.

Выплаченная часть ипотеки при рефинансировании в расчет не берется.

При рождении детей

При рождении второго и третьего ребенка в течение периода действия программы (с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года) при проведении рефинансирования процентная ставка снизится до 6%.

Подробнее о рефинансировании ипотеки при рождении детей мы писали в этой статье.

Для многодетных и молодых семей

Для молодых (возраст не превышает 35 лет) и многодетных семей возможно:
  • Оформить кредитные каникулы (до 3 лет), что означает ежемесячную оплату процентов, а основной долг не погашается в этот период.
  • Если была оформлена льготная ипотека (на второго ребенка) и до конца 2022 года в семье родится третий ребенок, то при рефинансировании субсидирование будет продлено до 5 лет.

Более полную информацию о рефинансировании ипотеки молодым и многодетным семьям вы найдете в нашем материале.

Для военнослужащих

  • Заем был оформлен до получения средств господдержки.
  • Заемщик самостоятельно погашает кредит т.к. уволился с военной службы.

Особенности процедуры в ВТБ 24

Провести процедуру возможно, даже если ипотека оформлялась в этом же банке. Справка о доходах обязательна.

Подробнее о рефинансирование военной ипотеки в ВТБ 24 мы рассказывали здесь.

Специфика в Сбербанке

В Сбербанке возможно провести рефинансирование военной ипотеки только при соблюдении важного условия: кредит должен быть выдан в другом банке до 2018 года. При этом справка о доходах (2НДФЛ) не входит в список обязательных документов при оформлении.

Все о программе рефинансирования военной ипотеки в Сбербанке узнайте тут.

В итоге можно сделать вывод, что переоформление ипотечного договора выгодно в том случае, когда уменьшается размер процентной ставки или ежемесячного платежа. Стоит этим заниматься, если ставка понизится на 2% как минимум. Заем возможно рефинансировать, если в договоре нет пункта о запрете этой процедуры.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 938-46-18 (Москва)
Это быстро и бесплатно !

Видео (кликните для воспроизведения).

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Источники


  1. Червонюк, В. И. Теория государства и права / В.И. Червонюк. — М.: ИНФРА-М, 2007. — 704 c.

  2. Правоведение. Учебное пособие. — М.: ГЭОТАР-Медиа, 2013. — 400 c.

  3. Толкушкин, А.В. Налогообложение физических лиц при операциях с недвижимостью / А.В. Толкушкин. — М.: ЮРИСТЪ, 2000. — 344 c.
  4. Панов, А.Б. Административная ответственность юридических лиц. Монография / А.Б. Панов. — М.: Норма, 2016. — 651 c.
Программа по рефинансированию ипотеки
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here