Программа реструктуризации ипотеки в втб 24

Главное по теме: "Программа реструктуризации ипотеки в втб 24" от профессионалов для людей. Предлагаем ознакомиться с полной информацией по тематике. Если возникнут вопросы, то дочитайте статью до конца. Если все же вопросы остаются и после прочтения статьи, то задавайте их нашему дежурному юристу.

Реструктуризация ипотеки в банке ВТБ 24

Ипотека обычно оформляется на длительный срок – до 30 лет. За это время могут произойти различные события, приводящие к финансовым затруднениям, временной неплатежеспособности заемщика. В связи с этим возникает необходимость отсрочить платеж либо изменить условия ипотечного договора. Реструктуризацию кредита (изменение условий договора) предлагают многие финансовые учреждения, среди которых банк ВТБ 24. В ВТБ 24 программа реструктуризации проводится несколько лет и остается востребованной.

[2]

Реструктуризация в ВТБ 24

Реструктуризация ипотеки позволяет изменить условия договора так, чтобы заемщик смог погасить кредит и не потерять жилье, невзирая на возникшие финансовые затруднения.

Реструктуризация ипотеки в банке ВТБ 24 позволяет облегчить финансовую нагрузку, связанную с погашением долга. Прибегнуть к услуге заемщик может при ухудшении материального благополучия, обусловленного различными обстоятельствами.

Заявку на проведение реструктуризации может подать:

  1. заемщик, уволенный по сокращению (должен встать на учет в службе занятости);
  2. лицо, чью зарплату снизил работодатель;
  3. женщина, ушедшая в декретный отпуск и отпуск по уходу за ребенком;
  4. мужчина, призванный к воинской службе;
  5. заемщик, длительное время пребывающий на лечении;
  6. клиент, получивший инвалидность;
  7. заемщик, столкнувшийся с прочими обстоятельствами, которые стали причиной неплатежеспособности.

Заявку могут подавать лица старше 21 года и младше 70 лет. На момент подачи заявки о реструктуризации просрочка по платежам должна составлять 3 месяца.

Процедура реструктуризации проводится тремя способами:

  1. задолженность частично списывается;
  2. возмещается долг (полностью либо частично) за счет материального имущества заемщика;
  3. изменяется ипотечный договор (новые условия учитывают финансовое состояние клиента).

Банк предлагает заемщику различные условия реструктуризации:

  1. уменьшение суммы ежемесячных платежей вдвое (максимальный срок – 12 месяцев);
  2. возможность не производить выплаты фиксированный срок;
  3. возможность погашать только начисленные проценты на протяжении установленного срока;
  4. изменение процентной ставки по кредиту;
  5. смену графика платежей;
  6. продление срока кредита (максимум на 10 лет);
  7. аннулирование штрафов и пени, начисленной за просрочку;
  8. конвертацию валютной ипотеки в рублевую (рассчитывается по курсу);
  9. составление нового договора с включением штрафов и пени;
  10. рефинансирование – выдача еще одного кредита для расчета по предыдущему долгу.

Клиент банка ВТБ 24 может подобрать приемлемый вариант. У заемщика должна быть хорошая кредитная история (без просрочек и долгов), иначе банк услугу не предоставит.

Особенности оформления

  1. Подавать заявку на услугу могут добросовестные заемщики, которые ранее не допускали просрочек по платежам.
  2. Заявку можно подать сотрудникам отделения банка, либо на официальном сайте.
  3. После реструктуризации процентная ставка будет составлять 13, 95 % годовых.

Клиент должен представить стандартные документы, и справки, подтверждающие ухудшение финансового состояния. Это:

  1. паспорт;
  2. трудовая книжка (заверенная копия и оригинал);
  3. заявление на проведение реструктуризации;
  4. справка от работодателя с информацией о доходах;
  5. подтверждение дополнительного источника доходов;
  6. справка из ВТЭК об инвалидности или другие документы из лечебного учреждения, подтверждающие, что заемщик лечился на протяжении длительного времени;
  7. справка, выданная службой занятости;
  8. документы из военкомата;
  9. свидетельство о рождении ребенка;
  10. прочие документы, свидетельствующие об ухудшение финансового состояния;
  11. заявление на проведение реструктуризации.

Причины для реструктуризации должны быть вескими, иначе заемщик получит обоснованный отказ. Также нужно собрать пакет документов (оригиналы и копии) и правильно заполнить заявление на реструктуризацию кредита.

Заявление (в печатном виде или написанное от руки) подается в двух экземплярах. Срок рассмотрения заявки – от 2 до 5 рабочих дней. В заявлении нужно правильно указать основные пункты:

  1. название банка и реквизиты (прописаны в кредитном договоре);
  2. описание договора с информацией о дате заключения и номере сделки, основных условиях предоставления денежного займа, размере ежемесячных платежей, сумме остатка по кредиту;
  3. подробное описание ситуации, приведшей к временной неплатежеспособности и необходимости реструктуризации;
  4. дата первой просрочки по платежам;
  5. что хотелось бы изменить в договоре.

Образец заявления на реструктуризацию.

Один экземпляр заявления остается в банке, другой – возвращается заявителю. На нем должна стоять отметка о принятии, печать банка, дата. Если возникают спорные ситуации, заявление служит доказательством того, что заемщик обращался в банк с просьбой о проведении реструктуризации.

Особенности реструктуризации ипотеки

Реструктуризация ипотеки в ВТБ 24 проводится Агентством по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК). Заявление и пакет документов предоставляются одновременно в АИЖК и банк. Заявка рассматривается 10 дней.

[1]

Условия для предоставления услуги:

  1. уменьшение уровня доходов за предшествующие 3 месяца минимум на 30 %;
  2. совокупный доход на каждого члена семьи менее двух прожиточных минимумов;
  3. квартира или дом, приобретенный по ипотеке, является единственной жилой собственностью заемщика;
  4. ипотечный договор оформлен ранее года назад.

Выгодным вариантом для заемщика является реструктуризация в ВТБ 24 с помощью государства, предоставляющая льготы:

  • снижение размеров долга на 600 тысяч;
  • уменьшение процентной ставки до 12 %;
  • отсрочка по платежам на 1,5 года.

Если банк одобряет заявку, но реструктуризация проводится без государственной помощи, клиенту выдается установленная сумма по ставке от 14 %. Минимальная сумма к получению – 30 тысяч рублей, максимальная может отличаться. Если заявка была оформлена на официальном сайте, то сумма выданных банком денежных средств не будет превышать 50 тысяч рублей. При подаче заявки в офисе максимальная сумма выданных денежных средств может составлять 1 млн. рублей.

Размер ставки по кредиту определяется:

  1. временем, на протяжении которого заявитель являлся клиентом банка ВТБ;
  2. типом банковской карты (зарплатная, кредитная);
  3. наличием/отсутствием просрочек по платежам.

Если заемщик – постоянный лояльный клиент финансового учреждения, имеет зарплатную карту банка, по новому кредиту будет установлена минимальная ставка.

По новому займу банк не взимает комиссию, не требует наличия залогового имущества. Если у клиента появится возможность, он может погасить задолженность досрочно, штрафы за это не взимаются.

Срок реструктуризации определяется временными обязательствами по первому кредиту, устанавливается индивидуально. Заемщик должен погашать долг равными частями, своевременно, по графику, приложенному к новому договору.

Что делать, если банк отказал?

Не всегда комиссия одобряет заявки. В случае отказа важно узнать и по возможности устранить причины отказа, после чего повторно подать заявку на пересмотр условий ипотеки в отдел по кредитованию физических лиц.

Если комиссия заподозрит фальсификацию, банк не одобрит заявку и может ужесточить требования по выплате долга.

Если по заявке банк отказал дважды, рекомендуется:

  1. прибегнуть к услуге рефинансирования (перекредитования) – получить заем в другом банке с более выгодными условиями для расчета по текущему займу;
  2. попытаться взять новый заем, не прибегая к услуге рефинансирования (при небольшом долге вероятность получения новой кредитной карты достаточно высока).

Также заемщик в случае повторного отказа может обратиться в суд с экземплярами заявлений. Но для правильного составления иска потребуется помощь юриста. В суде заявитель должен доказать, что ситуация, по которой он допустил просрочки по погашению кредита, стала непредвиденной.

Читайте так же:  Новое в законодательстве о размере госпошлины по статье 333 40 нк рф

Также через суд можно добиться снижения суммы штрафов за просрочку (иногда штрафы превышают остаток долга в несколько раз). Как показала практика, заемщики после обращения в суд добиваются реструктуризации кредита по выгодным условиям.

Программа реструктуризации позволяет сохранить хорошую кредитную историю, невзирая на возникшее тяжелое материальное положение, помогает избежать начисления пени и штрафных санкций за просрочку платежей. Это действенный способ выйти из затруднительной финансовой ситуации с минимальными потерями. Обычно банки идут навстречу заявителю, чтобы вернуть деньги и не потерять клиента.

Реструктуризация ипотечного кредита в ВТБ24 в 2018 году

Программа ипотечного кредитования населения в ВТБ24 подразумевает достаточно долгий период погашения задолженности. В связи с таким обстоятельством за несколько лет у физического лица ситуация с платёжеспособностью может измениться не в лучшую сторону. Пересмотрение договорных обязательств путём реструктуризации действующего кредита является наилучшим вариантом решения подобного вопроса.

ВТБ24 проводит перекредитацию займа с учётом выплаченных средств. Своевременное изменение срока и условий погашения позволяет сохранить репутацию заёмщика в чистоте, а также минимизирует риск потери имущественного залога. Реструктуризация ипотеки может быть также проведена в форме внутреннего рефинансирования займа. В результате такой процедуры клиент заключает с банком совершенно новый кредитный договор и полученными денежными средствами гасит образовавшуюся задолженность. Однако в этом случае у заёмщика могут возникнуть дополнительные расходы.

Реструктуризация имущественного займа в 2018 году по программе господдержки

По причине высокой закредитованности населения и нестабильности курса иностранной валюты на уровне государства было принято решение о выделении материальной помощи людям, оказавшимся в сложной финансовой ситуации. Программа господдержки ипотечных кредитов начала свою работу в 2015 году. К этому проекту подключились практически все ведущие финансовые учреждения страны, банк ВТБ24 также не стал исключением.

Пересмотрение кредитных обязательств по программе государственной поддержки в 2018 году возможно только при видимом ухудшении условий жизни заёмщика. Невозможность своевременного погашения ежемесячных взносов может быть спровоцирована различными жизненными ситуациями. Для того чтобы подтвердить сложное финансовое положение, физическому лицу нужно предоставить в банк документальное объяснение. Например, если человека уволили с работы или в компании стали выплачивать заработную плату с большими задержками, то в виде наглядного подтверждения в банк может быть предоставлена трудовая книжка либо выписка с зарплатного счёта.

Претендовать на государственную поддержку ипотечного кредитования могут следующие категории граждан:

  • семьи, чей совокупный доход не превышает двух минимальных размеров оплаты труда в расчёте на каждого члена. В каждом регионе МРОТ имеет своё значение;
  • собственность, оформленная в виде залога, не должна превышать следующие значения: однокомнатная квартира – 45 кв. м, двухкомнатная – 65 кв. м, трехкомнатная – 85 кв. м. Это ограничение не относится к многодетным семьям.

При проведении государственной реструктуризации ипотеки заёмщик может получить следующие льготы:

  1. Снизить размер остаточного долга на 20-30%.
  2. Уменьшить процент по кредиту до 12%.
  3. Получить списание части штрафных санкций.

Заёмщики ВТБ24, которые испытывают необходимость в пересмотре договорных обязательств, обращаются в свой банк с письменным заявлением. В свою очередь, кредитор передаёт пакет документов на согласование в АИЖК (Агентство жилищного и ипотечного кредитования). При получении положительного ответа от этой организации происходит переоформление прав требования, однако контроль за своевременной уплатой ежемесячных платежей остаётся за банком.

Реструктуризация ипотечного долга в ВТБ24 физическому лицу

Каждая поступающая от физического лица заявка рассматривается в индивидуальном порядке. По регламенту банк должен вынести своё решение в течение 5 дней, однако при пересмотрении имущественных займов могут потребоваться дополнительные документы, по этой причине решение вопроса может затянуться на более длительный срок. При подаче полного пакета документов у заёмщика есть все основания рассчитывать на успех, так как процедура реструктуризации выгодна и самому кредитору.

Для удобства расчёта финансовой выгоды, ожидаемой после пересмотрения договорных обязательств, на сайте ВТБ24 предусмотрен кредитный калькулятор. Воспользовавшись им, физические лица могут заранее просчитать целесообразность той или иной операции.

ВТБ24 ведёт активную работу по увеличению кредитного портфеля. С этой целью руководством банка разрабатываются различные программы, рассчитанные на привлечение сторонних заёмщиков. Предлагая физическим лицам более лояльные условия кредитования, финансовое учреждение путём рефинансирования переоформляет сторонние займы на себя. В результате, ипотечные клиенты могут рассчитывать на следующие послабления:

  • конвертация валютного кредита в рублёвую зону;
  • снижение ставки по ипотеке до 9,45% годовых;
  • увеличение размера займа до 30 млн. рублей;
  • отсутствие комиссии при переоформлении;
  • растягивание срока погашения до 30 лет;
  • возможность досрочного погашения займа.

Обратиться в банк с заявкой на реструктуризацию может любое физическое лицо. Однако желательно сделать это до того момента, когда у клиента появится просроченная задолженность.

Основные условия реструктуризации ипотеки в ВТБ24

Пересмотр договорных обязательств по ипотечному кредитованию в ВТБ24 в 2018 году в первую очередь будет разрешён следующим категориям граждан:

  • семьям с ограниченным уровнем дохода;
  • пенсионерам;
  • ветеранам боевых действий;
  • инвалидам и гражданам, ухаживающим за людьми с ограниченными возможностями;
  • людям, проживающим в аварийных помещениях;
  • государственным служащим;
  • физическим лицам, получающим социальное обеспечение.

Реструктуризация ипотечной задолженности проводится только гражданам РФ. Подать заявление на переоформление кредитного договора можно в режиме онлайн через официальный сайт банка.

Правила оформления заявления на реструктуризацию займа

Услуга реструктуризации ипотечного займа может быть доступной только тем клиентам, кто подаст письменное заявление и предоставит необходимые доказательства снижения платёжеспособности. Заявка может быть подана как в печатном, так и в рукописном виде. Заполняется документ в двух экземплярах. ВТБ24 разработал свою форму заявления, однако заёмщики могут подавать документ и в произвольной форме.

В заявлении на реструктуризацию ипотеки указываются следующие сведения:

  • наименование банка, в который направляется документ;
  • реквизиты ипотечного договора (дата, номер, размер займа);
  • размер ежемесячных отчислений, сумма остаточного долга и процентная ставка;
  • описание событий, которые повлекли за собой снижение платёжеспособности клиента;
  • желаемый вариант реструктуризации задолженности.

Заполненный и подписанный документ необходимо отправить в тот филиал банка, где оформлялся кредит. Как показывает практика, для надёжности следует отправить заявление и в головной офис. При такой настойчивости шансы на принятие положительного решения повышаются.

Документальное оформление перекредитации ипотеки в ВТБ24

Причины, по которым у заёмщика может снизиться платёжеспособность, бывают достаточно разными. Поэтому пакет документов, подтверждающий сложное финансовое положение должника, не имеет точного перечня. Примерный список бумаг, который нужно предоставить в банк, выглядит следующим образом:

  • заполненное заявление по форме кредитной организации;
  • удостоверение личности всех членов семьи (паспорта, свидетельства о рождении);
  • свидетельство о браке или разводе;
  • справки о смене фамилии или отчества;
  • пенсионное свидетельство;
  • справка об установлении инвалидности;
  • удостоверение ветерана боевых действий;
  • справка о том, что семья является многодетной.

Чтобы подтвердить сложную финансовую ситуацию, в кредитное учреждение предоставляются следующие бумаги:

  • трудовая книжка (при увольнении с места работы);
  • копия приказа о переводе сотрудника на более низкооплачиваемую должность;
  • справка о доходах 2-НДФЛ;
  • документ, подтверждающий временную нетрудоспособность либо получение инвалидности;
  • справка о постановке на биржу труда и размере пособия по безработице;
  • для ИП свидетельство о постановке на учёт, декларации, книги доходов и расходов;
  • справка о размере пенсии за последние шесть месяцев.
Читайте так же:  Документ удостоверяющий личность на территории рф список

По программе реструктуризации также требуется предоставление документов, связанных с залоговым имуществом.

Что еще надо знать о реструктуризации займа в ВТБ24

При рассмотрении заявления банк может по некоторым причинам отказать клиенту в реструктуризации, однако отчаиваться при этом не стоит. Во-первых, нужно узнать у кредитора причину отрицательного решения. Возможно её просто можно устранить и подать заявление снова. Во-вторых, при появлении просрочек по платежам банк будет вынужден передать решение вопроса в суд. Но как показывает практика, довольно часто при таком развитии событий судебные органы становятся на сторону должника и принуждают банк провести реструктуризацию путём снижения ежемесячного платежа либо предоставления отсрочки.

Также реструктуризировать долг можно при помощи стороннего рефинансирования. Однако при этом нужно убедиться, что в договоре отсутствуют условия, запрещающие досрочное погашение долга. При перекредитации на определённом сроке погашения ипотечного займа возможна замена имущественного залога. Также при небольшом остаточном долге можно изменить цель заимствования.

Проведение реструктуризации ипотеки с финансовой точки зрения выгодно всем участникам договора. Помогая заёмщику пережить сложную денежную ситуацию, банк удерживает процент просроченных займов на определённом низком уровне, избегает лишних затрат на судебные разбирательства и сохраняет выгодного клиента, который долгие годы будет приносить учреждению стабильный доход.

Никто еще не оставлял комментариев. Вы можете стать первым!

Реструктуризация кредита в ВТБ24

ВТБ24 уже на протяжении многих лет предлагает своим клиентам возможность при необходимости провести пересмотр кредитного договора. Если по каким-то причинам вы испытываете финансовые сложности с его выплатой, можно попробовать реструктуризировать кредит в банке.

ВТБ24 уже на протяжении многих лет предлагает своим клиентам возможность при необходимости провести пересмотр кредитного договора. Если по каким-то причинам вы испытываете финансовые сложности с его выплатой, можно попробовать реструктуризировать кредит в банке. Заявление, правда, банк готов принимать только от тех заёмщиков, которые ранее никогда не задерживали платежи по кредиту. В случае подачи ходатайства на реструктуризацию неблагонадёжным заёмщиком, он практически наверняка получит письменный отказ в проведении процедуры.

Реструктуризация ипотечного кредита в ВТБ24

Для реструктуризации ипотеки в ВТБ24 вам необходимо обратиться в банк со следующим пакетом документов:

  • паспорт гражданина РФ (обращаться нужно в отделение по месту регистрации, лучше туда, где оформляли кредит ранее);
  • справка с места работы, свидетельствующая о том, что в последний год ваш трудовой стаж не прерывался;
  • документы, которые могут подтвердить наличие источника дохода.

Также вам нужно будет подать заявление на реструктуризацию ипотеки, где вы должны достаточно честно и подробно рассказать о причинах, которые не позволили вам своевременно погашать задолженность. Решение о реструктуризации комиссия банка примет в течение 2-5 рабочих дней.

Реструктуризация ипотеки с помощью государства

Выплаты по жилищному кредиту иногда составляют значительную величину от дохода семьи, именно поэтому реструктуризация ипотеки с помощью государства может существенно облегчить материальное положение заемщиков. Однако по новым правилам участвовать в программе могут далеко не все плательщики.

Помощь АИЖК в реструктуризации ипотеки

Впервые данная программа была запущена в 2015 году и была предназначена для помощи ипотечным заемщикам, которые не справляются со своими обязательствами по независящим от них причинам – например, вследствие повышения платежей или существенного падения доходов. Ответственным за реализацию проекта было назначено АИЖК.

Срок продления программы

Программа должна была закончить действие в конце 2016 года, но продлевалась дважды:

  • до 1 марта 2017 года;
  • и до 31 мая 2017 года.

Уже с 7 марта прием заявок был «заморожен», так как выделенные на реализацию программы средства закончились. Однако проблемы заемщиков никуда не делись – и в июле 2017 года Правительство вновь запустило проект, опубликовав Постановление №961-П.

Конечные сроки реструктуризации ипотеки с помощью государства не называются – поддержка проекта прекратится, как только исчерпается лимит средств. На реализацию программы направлено 2 млрд рублей, что, по мысли АИЖК, поможет облегчить долговое бремя почти 1800 заемщикам.

Условия на 2017 год

Основные новации, которые привнесло Постановление в программу, стоит коротко перечислить:

  • увеличился размер максимального погашения долга с 20% до 30% от остатка (верхний предел – 1,5 млн рублей) для некоторых категорий заемщиков ;
  • плательщик сам может выбрать формат помощи: единовременное уменьшение долга на фиксированную сумму, которое влечет за собой снижение ежемесячного платежа, либо уменьшение платежа в 2 раза не более чем на 1,5 года (необходимо просчитать, что окажется выгоднее);
  • валютная может быть «обращена» в рублевую по тарифу в 11,5% годовых, при этом пересчет валютного долга в рубли осуществляется по льготному курсу;
  • банки больше не запрашивают у заемщиков выписки из ЕГРН, эти документы получает и анализирует АИЖК.

Новая программа реструктуризации ипотеки, проводимая с помощью государства посредством АИЖК, направлена, главным образом, на заемщиков, взявших кредит в валюте

Одно из ключевых требований, допускающих к участию в программе – повышение ежемесячных платежей минимум на 30%.

С 1 сентября в АИЖК работает специальная комиссия, которая уполномочена:

  • повышать в 2 раза максимальную выплату по программе (т.е. до 60% от остатка долга);
  • одобрять заявки на участие в программе, даже если заемщик соответствует не всем требованиям (не более двух пунктов).

Решение комиссия в каждом случае принимать индивидуально, поэтому каких-либо гарантий, что заявка рублевого плательщика получит одобрение, нет.

Варианты реструктуризации

Получить в 2017 году реструктуризацию ипотеки с помощью государства можно по нескольким программам:

  1. Разово уменьшить общий долг на определенную сумму . Банк пересчитывает сумму, и заемщик получает меньший ежемесячный платеж. Единовременная субсидия не предназначена для погашения процентов, штрафов или страховых взносов.
  2. Получить «скидку» в 50% на 1,5 года по платежам , т.е. половину взносов вместо заемщика будет платить государство.
  3. Пересчитать валютную ипотеку в рубли по льготному курсу , при этом максимальная ставка не может превышать 11,5% годовых.

Окончательное решение останется за банком – кроме того, именно он решает, предоставлять ли реструктуризацию заемщику вообще или отказать в ней

Заемщик может выбрать только один из предложенных вариантов реструктуризации ипотеки с помощью государства.

Как правило, банки охотно соглашаются на перекредитование сразу по ряду причин:

  • они получают гарантированную выплату от государства;
  • снижается кредитная нагрузка на клиента, следовательно, повышается шанс, что тот выплатит долг без проблем.

Единственный минус для банка – уменьшение потенциального дохода, так как проценты по кредиту уменьшаются вместе с суммой основного долга.

Кто может получить

Постановление №373 четко определяет, какие категории граждан могут претендовать на реструктуризацию ипотеки с помощью государства, это:

Читайте так же:  Зачем нужен кадастровый план и как его получить

  • семьи с 1 и более детьми, не достигших 18 лет;
  • семьи, взявшие на попечение несовершеннолетнего ребенка;
  • инвалиды;
  • семьи, где проживает ребенок-инвалид;
  • участники боевых действий – ветераны Великой Отечественной войны, воины-интернационалисты, профессиональные военные и т.д.;
  • семьи с детьми, не достигших 24 лет и обучающихся на очной форме в вузе.
Видео (кликните для воспроизведения).

Категории граждан, кто в 2017 году может получить помощь от государства в реструктуризации ипотеки, для всех банков, выдающих такой кредит, одинаковые

Кроме того, потенциальные заемщики должны подходить под все следующие условия:

  • с момента получения прошел минимум 1 год;
  • среднемесячный доход семьи (берется период за последние 3 месяца) не превышает 2 прожиточных минимумов на каждого жильца;
  • размер платежа повысился минимум на 30% (актуально для валютных ипотечников);
  • квартира или дом должны быть куплены в России, а сами заемщики являться гражданами нашей страны.

Участниками программы могут стать далеко не все плательщики рублевой ипотеки – если только они не заключили договор с плавающей ставкой.

Однако обращаться за субсидией стоит – упомянутая выше комиссия рассматривает все заявления. Если плательщику ипотеки в рублях удастся доказать, что его ситуация является критичной и помощь ему крайне необходима, то помощь может быть выделена.

Требования к жилью

Немалое значение имеет и то, какую именно квартиру приобрел заемщик. Если параметры жилья не подходят под условия программы, то заполучить поддержку от государства становится на порядок сложнее. Итак, базовые требования таковы:

  • площадь жилища – максимум 45 квадратных метров для 1-комнатной квартиры, 65 – для 2-комнатной и 85 – для «трешки»;
  • цена «квадрата» не больше средней цены за «квадрат» типового жилья на 60%.
  • помещение должно быть единственным в собственности заемщика, при этом допускается обладание долей в одном другом жилье, но не более чем 50% (например, доля была приобретена в ходе приватизации родительской квартиры).

Данные расчетов стоимости за 1 кв.м. жилья берутся из расчетов Госстата. Для каждого региона они будут свои.

С целью сократить уровень мошенничеств при запросах на реструктуризацию ипотеки с помощью государства в 2017 году анализируются все сделки с недвижимостью заявителя, начиная с 30 апреля 2015 года. Это значит, что переписать или подарить «лишнее» жилье специально для участия в программе не получится – АИЖК не одобрит реструктуризацию.

Еще один важный момент: если в семье имеется 3 и более детей в возрасте до 18 лет, то требования к площади жилья, стоимости квадрата и доле в имуществе не применяются, т.е. многодетные семьи оказывают в явном преимуществе перед остальным заемщиками.

Документы для заявки

Для того, чтобы провести реструктуризацию ипотеки с помощью государства, АИЖК запрашивает у потенциальных участников достаточно объемный пакет документов.

Всё многообразие нужной документации можно свести к нескольким группам, подтверждающих:

  • личность заемщиков и их семейный статус – паспорта, свидетельства о рождении и о браке и т.д., в том числе справка о составе семьи;
  • общий доход семьи заемщика за последние 3 месяца – справки, договоры, выписки по счету и т.д.
  • социальный статус заемщика, дающий право на получение субсидии – например, бумаги о рождении детей, военный билет, справка об инвалидности из медучреждения и т.д.;
  • факт получения ипотеки – договор с банком, график платежей и т.д.;
  • право владения квартирой – договор купли-продажи, акт, закладная и т.д.

Полный список документов для реструктуризации ипотеки с помощью государства в 2017 году, которые может запросит АИЖК в каждом конкретном случае смотрите здесь:

Из списков обязательных документов в 2017 году исключена выписка из Росреестра по причине ее высокой стоимости. Банки и АИЖК не имеют право затребовать ее: банкам она вообще ни к чему (т.к. они являются залогодержателями квартиры и точно знают, кто ее владелец), а АИЖК получает выписку самостоятельно.

Порядок действий при обращении

Начать, безусловно стоит с изучения условий. После этого приступайте к подаче заявления в свой банк, где на данный момент действует жилищный кредит.

Подать заявку в банк

Поддерживают в 2017 году реструктуризацию ипотеки с помощью государства 150 банков, в их числе крупнейшие федеральные:

Для того, чтобы удостовериться, входит ли ваш банк в число участников программы, лучше уточнить у вашего кредитного специалиста
  • Сбербанк;
  • Альфа-Банк;
  • ВТБ со всеми дочерними банками;
  • Газпромбанк;
  • Открытие;
  • Россельхозбанк;
  • ЮниКредитбанк;
  • Росбанк;
  • Райффайзенбанк;
  • Московский кредитный банк;
  • БИН Банк и множество других.

Если да, то можно переходить непосредственно к процедуре подачи заявления на реструктуризацию.

Общий порядок действий будет таков:

  • следует обратиться в ваш банк и запросить у них список необходимых документов;
  • собрать нужные бумаги и отнести их кредитному специалисту (иногда реструктуризацией занимается не кредитный отдел, а отдел по работе с просроченной задолженностью – уточните этот момент);
  • выбрать тип помощи и сообщить ее сотруднику банка.

Если одобрение со стороны банка получено, то специалист учреждения самостоятельно направляет бумаги и заявление в АИЖК на реструктуризацию ипотеки с помощью государства.

Дождаться решения

Проверка формально длится 30 дней, но на практике процесс может затянуться, если банк или АИЖК затребуют дополнительную документацию (после каждой сдачи документов 30-дневный отчет идет заново).

В случае одобрения со стороны АИЖК необходимо вновь обратиться в банк. Специалист подготовит необходимые документы для реструктуризации, их набор зависит от конкретного банка:

  • Сбербанк готовит соглашение об изменении условий договора с закладной и составляет допсоглашение;
  • ВТБ24 выдает кредит на новых условиях, погашая при этом старый (подробнее о реструктуризации ипотеки ВТБ24).

Получить новый график платежей

По завершении «бумажных мытарств» вам останется только подписать все бумаги – и платить сообразно новому графику платежей.

Какая-либо плата за проведение реструктуризации отсутствует – операция полностью бесплатно. Однако если вам выдают новый кредит, как в ВТБ24, то придется оплатить дополнительные расходы, например, страховку и повторную оценку.

Еще один важный момент: реструктуризация не освобождает клиента от исполнения обязательств, не связанных с ипотекой. Например, если он оплачивает страховку отдельно каждый год, то по договору он будет обязан продолжить платить по ней даже после досрочного погашения кредита.

Заключение

Таким образом, реструктуризация ипотеки с помощью государства – отличный способ сократить свои расходы на обслуживание кредита тем заемщикам, которые оказались в неблагоприятной финансовой ситуации. Претендовать на получение субсидии от государства могут только отдельные категории граждан – инвалиды, ветераны войн, семьи с детьми. Мера поддержки направлена на валютных ипотечников, чьи расходы повысились более чем на 30%. Отдельным случаями, в том числе при наличии рублевой ипотеки, занимается специальная комиссия. Она может одобрить реструктуризацию даже в том случае, если заемщик соответствует не всем базовым условиям.

ВТБ 24 Реструктуризация кредита

Реструктуризация выплат по кредиту ВТБ 24

Благодаря рассматриваемой программе, есть возможность использовать специальную схему погашения займа. Чтобы применить реструктуризацию, потребуется получение разрешения у банка. Для этого, необходимо подать соответствующую заявку в офис.
Варианты реструктуризации:

  • улучшение условий займа по контракту;
  • отсрочка выплат — «Кредитные каникулы»;
  • выплата долга за счет реализации имущества;
  • списание части долга.
Читайте так же:  Как получить пенсию после смерти пенсионера

Получить доступ к реструктуризации кредита могут частные лица, независимо от их категории. В момент определения новых условий выплат, банк обязательно учитывает материальную ситуацию должника. Из предложенных вариантов, можно подобрать для себя наиболее приемлемый способ погашения долга. Особенности программы для частных лиц были прокомментированы зам. Председателя Правления ВТБ.

Кредитные программы доступные для реструктуризации

В настоящий момент, реструктуризация кредита ВТБ 24 дает пересмотр кредитных условий по различным программам:

  • карты;
  • автокредиты.

Необходимо учитывать, что нельзя воспользоваться реструктуризацией жилищного займа.
Варианты изменения условий:

  • продление периода действия договора (около 12 месяцев);
  • уменьшение ежемесячного взноса в несколько раз;
  • пересчет по актуальному курсу валютных займов в рубли;
  • выплата только одних процентов в течении определенного срока.

Реструктуризация кредита ВТБ 24 — условия для физических лиц в 2019 году

Основные требования к заемщику

Подать заявку на получение доступа к программе можно в любом банковском отделении или оставить её на сайте.
Набор документов по программе:

  • справка от работодателя с указанием размера доходов и стажа;
  • российский паспорт;
  • бумаги о наличии дополнительной прибыли.

Помимо этого, еще могут понадобиться бумаги об ухудшении материальной ситуации:

  • справка, свидетельствующая о наличии беременности;
  • свидетельство о наступлении смерти;
  • справка о регистрации на трудовой бирже.

к содержанию ↑

Как подать заявку на реструктуризацию кредита (онлайн)

Заявление на реструктуризацию в отделении — скачать бланк

Составление заявления по образцу

В момент составления заявления, обязательно указать в нем детальные сведения не только о себе и используемом займе, но еще и причину, которая вынудила обратиться в банк за реструктуризацией.
Информация для заявки:

  • название и реквизиты банка (указаны в контракте);
  • даты просроченных выплат;
  • сведения о договоре: номер, дата оформления, условия предоставления кредита;
  • причина, по которой возникли затруднения при погашении долга;
  • наиболее приемлемые условия займа.

Процентная ставка, условия погашения

Если банк после рассмотрения заявления дал утвердительный ответ, можно получить денежный займ по процентной ставке от 7,9% годовых. Подробнее по кредитным предложениям — на странице банка. Размер ставки по кредиту имеет ограничения:

  • 10,9 — 19,9% при сумме от 500 000 руб. до 5 млн.руб.;
  • 11,7% — 19,9% при сумме от 100 000 до 499 999 руб.
    Условия, влияющие на величину ставки:
    • наличие просроченного долга по займу;
    • период применения банковских услуг;
    • участие в зарплатном проекте данной организации.

    Воспользоваться в ВТБ 24 реструктуризацией кредита наиболее выгодно смогут те заемщики, которые имеют хорошую кредитную историю или получают зарплату на пластиковую карточку в течении длительного времени.

    Реструктуризация ипотеки в ВТБ

    Понятие рефинансирования или реструктуризации долга в законодательстве не закреплено, однако, широко используется в многих кредитных учреждениях.

    Одним из самых надежных банков в стране, имеющих государственную поддержку, является банк ВТБ. Реструктуризация ипотеки в ВТБ представляет собой пересмотр некоторых условий договора кредитования, целью которого является создание более выгодных и оптимальных условий погашения дога для заемщика.

    Условия реструктуризации ипотеки в ВТБ каждый год изменяются вместе с пересмотром процентных ставок на предоставление жилищных ссуд.

    С 2015 год банк ВТБ участвует в государственной программе реструктуризации ипотечных жилищных кредитов, благодаря которой граждане, лишившиеся работы или получающие сниженный доход, могут продолжать выплачивать свои ипотечные кредиты.

    Реструктуризация ипотечного кредита в ВТБ физическому лицу

    Реструктуризация долга в банке ВТБ может быть проведена только в отношении тех лиц, которые смогут доказать ухудшение своего финансового состояния, и которые имеют безупречную кредитную историю. Банк сотрудничает только с надежными и платежеспособными клиентами.

    С помощью рефинансирования ипотечного кредита в ВТБ заемщик может получить преимущества следующего характера:

    • В течение года его ежемесячный платеж по ипотеке может быть снижен в 2 раза;
    • Возможность перевода долгового обязательства из иностранной валюты в отечественную со снижением процентной ставки;
    • Возможно увеличение срока выплаты до 10 лет.

    Программа рефинансирования в банке ВТБ позволяет объединить до 9 кредитов в один на более выгодных условиях.

    Возможность объединения кредитов, которые нужно уплачивать в различные банки, дат возможность заемщикам экономить не только финансовые средства, но и собственное время.

    Есть у банка ВТБ одно строгое правило в отношении определенных банков, кредиты которых не могут быть реструктуризованы. Все это банки группы ВТБ: Почта Банк, БМ-Банк и ВТБ 24.

    Чтобы получить одобрение по рефинансированию своей ипотеки в банке ВТБ, необходимо, чтобы с момента заключения ипотечного договора прошло не менее полугода.

    На каких условиях происходит реструктуризация?

    Условия реструктуризации ипотечного долга в банке ВТБ подбираются индивидуально к конкретному заемщику с учетом его пожеланий, финансовых возможностей и льгот.

    Так, к примеру, в ВТБ можно получить рефинансирование ипотеки как по общим правилам с предоставлением полного пакета документов, так и по упрощенным – по предъявлению паспорта и второго документа. В обоих случаях условия кредитования будут существенно различаться.

    Итак, ВТБ предлагает своим потенциальным клиентам следующие условия сотрудничества:

    • Выдача займов осуществляется исключительно в российской валюте;
    • Ставка кредитования носит фиксированный характер и может быть изменена под влиянием внешних обстоятельств или изменения ценовой политики банка;
    • Получить средства можно в размере до 30 миллионов рублей.

    Дополнительные комиссии за оформление реструктуризации в банке не взимаются, как и за досрочное погашение ипотеки. В случае получения займа по двум документам срок кредитования не может превышать 20 лет, а сумма ипотеки не должна быть больше половины стоимости недвижимости.

    Если же речь идет об общих правилах получения кредита, срок увеличивается до 30 лет, а размер ссуды – до 80% от оценочной стоимости.

    [3]

    Для получения реструктуризации ипотечного кредита возможно привлечение до 4 созаемщиков, доход которых будет учитываться совокупно.

    Процентные ставки банком пересматриваются и корректируются ежегодно. Чтобы оценить их актуальные значения, следует посетить официальный сайт банка ВТБ — https://www.vtb.ru/.

    Как стать обладателем выгодной ипотеки в ВТБ?

    Если у Вас уже есть действующий ипотечный договор в другом банке, Вы все равно можете изменить кредитора, просто перезаключив договор с другим кредитным учреждением.

    Банк ВТБ выдвигает определенные требования к своим потенциальным клиентам, без соблюдения и следования которым сотрудничество с банком будет невозможно.

    Идеальный заемщик ВТБ должен соответствовать следующим характеристикам:
    • Гражданин РФ;
    • Возраст от 21 до 70 лет;
    • Наличие постоянной оплачиваемой работы;
    • Стаж работы на последнем месте должен быть не менее 1 года.

    ВТБ не выдвигает требования о наличии постоянной регистрации в том регионе, где заемщиком была направлена заявка на рефинансирование.

    Верхняя возрастная граница клиентов установлена из того расчета, что кредит должен быть возвращен в полном объеме до ее достижения заемщиком.

    Читайте так же:  Договор пользования комнатами с изменениями долей

    Согласно новому постановлению реструктуризация ипотеки может быть проведена в 2019 году в отношении ограниченного числа граждан, а именно:

    • Инвалидов и детей-инвалидов в семье;
    • Заемщиков, имеющих в семье от 2 детей и более;
    • Ветеранов ВОВ;
    • Лиц, проживающих в аварийном жилье;
    • Работников сфер образования, науки, здравоохранения и пожарных служб со стажем более 5 лет;
    • Государственных служащих;
    • Получателей субсидий.

    Как сделать реструктуризацию ипотеки в ВТБ?

    Если Вы отвечаете всем выше обозначенным требованиям, у Вас нет просрочек по действующему ипотечному кредиту и Ваш доход предоставляет возможность совершения своевременных выплат по ипотеке, то можно смело подавать заявку в ВТБ.

    Вся процедура реструктуризации долга занимает недолгое время и состоит из нескольких основных этапов:

    • Составление и подача заявки онлайн или через посещение отделения банка;
    • Сбор и представление пакета важной документации;
    • Принятие решения по заявке;
    • Заключение договора с ВТБ в случае положительного решения в пользу заемщика.

    Одним из самых сложных этапов является сбор необходимой документации. В каждой конкретной ипотечной программе набор этих сведений может немного различаться. Поэтому лучше заранее узнать все нюансы этого вопроса у менеджера банка ВТБ.

    Необходимые документы для реструктуризации ипотеки в ВТБ

    Чем больше сведений Вы предоставите банку, подтверждающих Ваше ухудшившееся финансовое положение, тем выше будут шансы на одобрение заявки.

    К обязательному перечню документов, необходимых для реструктуризации ипотеки, относятся:
    • Паспорт заемщика;
    • Справка о доходах по специальной форме;
    • Копия трудовой книжки;
    • Действующий ипотечный договор с указанием остаточной суммы обязательств;
    • Кадастровый паспорт на недвижимость;
    • Оценочный отчет об его стоимости.

    Если реструктуризация необходима ввиду возникших в жизни заемщика трудностей, потребуется представить банку на обозрение справки о состоянии здоровья или инвалидности, документы из центра занятости в случае потери работы заемщиков.

    Когда наступила смерть заемщика, его родственники должны как можно быстрее представить соответствующие справки в отделение банка.

    Как заполнить заявление на реструктуризацию ипотеки?

    Заявление или анкета – это основной документ, по которому будет вынесено решение по кредитной заявке. Заявление должно содержать исчерпывающие сведения о заемщике, его семье, его работе, кредитной истории.

    Заполнить его клиент может в рукописной форме или посредством электронных возможностей официального сайта банка. Там для этого есть специальная форма, справиться с заполнением которой будет несложно всем категориям заемщиков.

    Если заемщик примет решение о необходимости заполнения письменного заявления, ему нужно будет распечатать бланк в двух экземплярах. Один экземпляр должен будет остаться у него на руках для подтверждения факта его передачи банку.

    В заявлении требуется отразить информацию о себе, в частности:

    • ФИО и паспортные данные;
    • Дату рождения и место прописки;
    • Форму занятости и информацию о доходах, которая впоследствии должна быть подтверждена отдельными документами.

    Когда заявка будет рассмотрена, сотрудник ВТБ банка свяжется по указанному в анкете номеру телефона с Вами. Кроме того, банк позволяет своим потенциальным клиентам заполнять заявки на ипотеку в свободной форме. Но в документе обязательно должны быть отражены все существенные сведения.

    Реструктуризация ипотеки с помощью государства

    В случае стандартного заполнения анкета на реструктуризацию долга банк может отказать в ее одобрении в том случае, если размер дохода является слишком низким или у клиента имеются просрочки по выплате ипотеки. В таких ситуациях заемщики могут воспользоваться специальной государственной поддержкой.

    Воспользоваться этой программой можно при наличии следующих обстоятельств:

    • Ежемесячный платеж по кредиту меньше размера двух прожиточных минимумов;
    • Совокупный доход в семье был снижен на 30%;
    • В составе семьи есть государственные служащие, сотрудники Академии наук, дети-инвалиды или несовершеннолетние;
    • В семье больше нет жилой недвижимости;
    • Жилая площадь купленной в ипотеку недвижимости не должна быть более 100 метров квадратных.

    На каждого члена семьи при этом должно приходиться не более 30 кв. метров жилья.

    По программе государственной поддержки заемщик получает от государства единоразовую и фиксированную выплату в размере 600 тысяч рублей или 20% от стоимости жилья.

    Что делать, если ВТБ отказал в реструктуризации?

    Получение отказа в реструктуризации ипотеки – это не приговор. Как правило, сотрудники банка дают клиентам четкие разъяснения относительно причин отказа. Многие из этих оснований могут быть исправлены заемщиком в короткие сроки.

    ВТБ не ограничивает прием заявок от одного гражданина. Вы можете вновь обратиться за помощью в банк, исправив все недочеты.

    Если же получить одобрение от ВТБ все же не получилось, рекомендуется пойти по одному из двух путей:

    • Подать заявку на рефинансирование ипотеки в другое кредитное учреждение с более лояльными требованиями к заемщикам или документам;
    • Оформить новый кредит.

    Перечень лиц, которых охватывает программа государственной поддержки, довольно обширный. Многие граждане под него подпадают, хотя бы да по признаку наличия двоих несовершеннолетних детей.

    Поэтому заемщику нужно заранее проверить, подходит ли он под льготную программу кредитования, после чего можно смело обращаться в банк, который Вам с большой долей вероятности не откажет.

    Реструктуризация ипотеки дает заемщикам второй шанс на собственное финансовое оздоровление. Изменение условий договора кредитования на более лояльные и выгодные позволяет гражданам стойко преодолеть сложные в финансовом плане периоды их жизни.

    Условия реструктуризации ипотеки в банке ВТБ рассчитаны на массового потребителя, имеющего работу и способного без просрочек погашать ипотечные обязательства.

    Видео (кликните для воспроизведения).

    Процентные ставки на ипотеки при этом часто меняются. Именно поэтому рекомендуется заранее рассчитать свои индивидуальные условия кредитования при помощи ипотечного калькулятора на сайте банка.

    Источники


    1. Вышинский, А. Я. А. Я. Вышинский. Судебные речи / А.Я. Вышинский. — М.: Государственное издательство юридической литературы, 2017. — 564 c.

    2. Комаров, Сергей Александрович Теория государства и права. Гриф МО РФ / Комаров Сергей Александрович. — М.: Норма, 2016. — 148 c.

    3. Комаров, С. А. Общая теория государства и права / С.А. Комаров. — М.: Юридический институт, 2001. — 352 c.
    4. Королев, А. Н. Комментарий к Федеральному закону от 26 декабря 2008 года №294-ФЗ «О защите прав юридических лиц и индивидуальных предпринимателей при осуществлении государственного контроля (надзора) и муниципального контроля» / А.Н. Королев, О.В. Плешакова. — М.: Деловой двор, 2009. — 160 c.
    Программа реструктуризации ипотеки в втб 24
    Оценка 5 проголосовавших: 1

    ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Please enter your name here