Проверка банками справки о доходах 2-ндфл сколько и за какой период делается справка

Главное по теме: "Проверка банками справки о доходах 2-ндфл сколько и за какой период делается справка" от профессионалов для людей. Предлагаем ознакомиться с полной информацией по тематике. Если возникнут вопросы, то дочитайте статью до конца. Если все же вопросы остаются и после прочтения статьи, то задавайте их нашему дежурному юристу.

Как банк проверяет справку 2-НДФЛ?

Справка о доходах в формате 2-НДФЛ является одним из важнейших документов для банка при предоставлении кредита. Именно в 2-НДФЛ отображена информация о среднемесячном доходе клиента, что и определяет уровень платежеспособности.

НДФЛ расшифровывается, как «Налог на Доход Физических Лиц» – подоходный налог, который мы с вами платим государству с каждой официальной зарплаты. В нашей стране это целых 13%. Справку 2-ндфл делают в бухгалтерии организации, где вы официально трудоустроены.

Но ни для кого не секрет, что сотрудники некоторых фирм, особенно небольших, получают долю заработной платы «в конверте», а официальный доход по документам получается очень низким. Часть граждан и вовсе трудится неофициально, и получить справку о доходах в данном случае проблематично. Компании выплачивают «серые» зарплаты сотрудникам, чтобы сэкономить на отчислениях в налоговую службу, и происходит такое повсеместно, несмотря на то, что государство активно борется с этим.

Разумеется, для людей, получающих большую часть денег «в конверте», весьма актуален вопрос о том, как банк проверяет справку 2-НДФЛ. Ведь многие вынуждены идти на крайние меры и покупать поддельный документ, либо просить в бухгалтерии завысить зарплату, лишь бы получить ссуду от банка на определённый товар или неотложные нужды. сразу отметим, что многие банки готовы рассматривать и справку в свободной форме, т.е. не бланк 2-ндфл, а сведения о доходах за определенный период (обычно 6 месяцев) на бланке организации. Поэтому уточните заранее, какую справку вам лучше делать.

Проверка справки 2-НДФЛ кредитным инспектором

Приём документов и их проверку при подаче заёмщиком заявки на кредит осуществляет инспектор по кредитованию. Он тщательно сверяет ФИО заёмщика, дату рождения, наименование фирмы без сокращений, проверяет правильность заполнения документа о доходах и внимательно смотрит на подписи ответственных лиц — руководителя компании и главбуха, а также печати.

Кредитный инспектор считает также средний доход в месяц на основе предоставленных данных и с вычетом налога. Данные заносятся в базу сведений о заёмщике. Опытный банковский работник редко одобрит ненастоящую справку, и у столь рискованных клиентов мало шансов получить кредит.

Проверка 2-НДФЛ банковской службой безопасности

От службы безопасности банка напрямую зависит тщательность проверок доходной справки. Могут сделать запрос в налоговую службу, но проверить таким образом все справки просто невозможно.

Крупные солидные банки в ряде случаев запрашивают отчётность организации, где работает заёмщик, из пенсионного фонда или копии бумаг о начислении зарплаты. При наличии разницы между настоящим доходом клиента и тем, который прописан в справке, всё станет очевидным. В данной ситуации служба безопасности банка имеет право позвонить руководителю фирмы и родным заёмщика, чтобы удостоверится в подлинности предоставленных данных при подаче заявки на ссуду.

Банковский сотрудник в сомнительных случаях также узнаёт среднюю зарплату в той сфере, в которой осуществляет свою деятельность фирму. И при значительном отрыве в сторону завышения обман станет раскрыт.

Банки охотнее дают кредиты тем, кто является держателями зарплатных карт, ведь поступление средств проверить очень просто. И даже если в 2-НДФЛ указана завышенная заработная плата, большинство банков не обращает на это внимание, если на поступающих на карточку средств более, чем достаточно для стабильного внесения ежемесячных платежей по кредиту.

Сотрудники банковской службы иногда лично встречаются с директором компании, чтобы он на словах подтвердил реальный «серый» заработок сотрудника. Возможны и звонки друзьям заёмщика, и даже непосредственный выезд на место работы. Ну а в целом шансы на то, что обман с поддельной справкой раскроется, составляет 50 на 50. Проверки обычно начинаются, если клиент задерживает оплату по кредиту или пропустил уже несколько платежей. При стабильном погашении займа проверки происходят крайне редко.

Поддельная справка 2-НДФЛ

Подделка справки 2-НДФЛ попадает под статью 159.1 УК РФ «Мошенничество в сфере кредитования» . Серьёзный обман, когда заёмщик предоставил липовую справку, не планируя погашать кредит, чреват штрафом в 120 тысяч рублей или годом исправительных работ. Иногда суд выносит вердикт: 2 года условно, либо 4 месяца в колонии общего режима.

Простая подделка документа без дальнейшего злоумышленничества (статья 327.3) грозит наказанием в виде штрафа до 80 тысяч рублей или принудительными работами общей продолжительностью 480 часов.

Но это по закону. В большинстве случаев полиция просто беседует с недобросовестным заёмщиком и отпускает. Тут кому как повезёт.

Ну и конечно же вы на долго испортите свою кредитную историю . Банк обязательно поделится этой информацией с Бюро кредитных историй.

Как правильно заполняют справку 2-НДФЛ?

При подаче документов на кредит сотрудник банка заостряет внимание на любой мелочи, в том числе и в справке 2-НДФЛ. Документ должен соответствовать следующим параметрам:

  • Наверху справа обязательно прописано: «Приложение №1 к приказу ФСН России».
  • Заголовок документа содержит его порядковый номер, дату оформления и номер ФСН (налоговой инспекции).
  • Если часть полей не заполняется, то их не печатают, а нумерация не меняется.
  • В разделе 1 указывается информации об организации-работодателе (полное название, ИНН, КПП, код ОКАТО, служебный телефон).
  • Раздел 2 содержит информацию о работнике (ФИО, должность, статус, дата рождения, адрес, паспортные данные).
  • Заполнена графа «ИНН».
  • Раздел 3 — данные о доходах (величина дохода по месяцам, процент налоговых вычетов).

Расчёт уровня платёжеспособности производится работником банка по тем доходам, которые выплачиваются регулярно и не являются возмещением сотруднику фирмы за ранее внесённые в компанию денежные средства.

Самые распространённые ошибки при заполнении справки 2-НДФЛ

При заполнении документа работодатель зачастую неверно указывает статус сотрудника (резидент или не резидент), либо вовсе пропускает данную графу, а от этого напрямую зависит сумма налога.

Подозрительно смотрят в банке на справку 2-НДФЛ с порядковым номером 1 — это указывает на то, что в бухгалтерии не ведётся учёт выданных справок, а значит, фирма, где трудится потенциальный заёмщик, не очень надёжная.

Нередкой ошибкой в заполнении 2-НДФЛ является также несовпадение кода вычета с кодом дохода, или пункт 5.5 остаётся незаполненным, что весьма настораживает кредитного инспектора.

Вообще, подделка или покупка справок 2-НДФЛ для получения кредита — дело рискованное. Выбирать кредитные продукты, требующие подтверждения дохода, лучше тем, кто имеет официальную зарплату и, конечно, тщательно проверять выданный бухгалтерией документ во избежание недоразумений.

Вывод: Мы настоятельно не рекомендуем использовать ненастоящие справки 2-нфдл. Банк прекрасно примет документ в свободной форме с подписью ответственного лица и печатью организации, а в ряде случаев (особенно, когда требуется небольшая сумма либо используется залог) доход документально подтверждать вообще не придется. Обратите внимание на предложения банков и МФО на нашем сайте. Мы поможем получить вам заветный кредит.

Читайте так же:  Договор на оказание услуг (консалтинговых)

Как банк проверяет справку

У банков достаточно много возможностей для проверки 2-НДФЛ на подлинность. Рассмотрим эти возможности подробно.

В многих кредитно-финансовых организациях перед оформлением займа нужно предъявить подтверждение финансового состояния заемщика. Для этого потенциальным клиентом подготавливается справка 2-НДФЛ. Данная стандартная форма отчетности компании, которая является налоговым агентом. В ней отражена реальная цифра доходов сотрудника, объем вычетов и удержанных налогов. Благодаря указанным данным банковская организация имеет возможность обозначить и уточнить уровень возможности человека для дальнейшей оплаты кредита.

Как выполняется проверка справки 2-НДФЛ

Способ проверки заемщика возможен только, после предоставления официальных бумаг. Подобный подход еще на начальных этапах позволяет не выдать займ неблагонадежным людям, а также выявить, сможет ли клиент полноценно выполнять прописанные обязательства по заключенному договору. Поэтому большая часть современных банковских учреждений в требованиях указывают наличие справки 2-НДФЛ.

Документ обычно получается на месте работы, она должны быть подписана уполномоченным лицом работодателя. Стоит учитывать, что при смене нескольких мест работы, человеку необходимо подтверждение доходов только с рабочего места, на котором он работает именно сейчас, другие варианты не действительны. Работодатель может вписать только те доходы и налоги, которые были получены у него.

Для предоставления займа банк должен быть уверен в подлинности документа. Это обусловлено тем, что участились случаи мошенничества. Кроме того, некоторые работодатели могут выдавать «серую» зарплату своим сотрудникам. В этом случае оптимальным вариантом является заполнить справку, которая создана по форме банковской организации.

За какой период нужна справка 2-НДФЛ

Данный аспект регламентируется статьей 230 Налогового Кодекса России, пункт 3. Согласно документу, заявление сотрудника способствует выдаче справки. Период не указывается. Также стоит помнить, что работодатель не имеет права отказать работникам в выдаче справки. Обращение может быть составлено как в письменной, так и в устной форме, все зависит от порядка, который установлен в компании.

Человек должен обязательно указывать в своем обращении, за какой период ему нужна справка. Сроки выдачи регулируется Трудовым кодексом, работодатель обязан выдать справку в течение трех дней, в случае увольнения в последний день работы.

Согласно ст.216 НК РФ, справка выдается за определенный период, который составляет календарный год. В начале года выдается справка за предыдущий год и за текущий. Также существует возможность получить документ, подтверждающий доход, за 6 месяцев работы на одном месте.

Нужна ли печать на справке 2-НДФЛ?

Нет, печать на справке 2-НДФЛ не обязательна! Утвержденная форма 2-НДФЛ и порядок её заполнения этого не требуют.

Можно проверить 2-НДФЛ на подлинность

Проверка на внешнее соответствие справки 2-НДФЛ

Первым этапом является проверка по внешнему виду. Опытный специалист банка может самостоятельно определить подделку, также могут быть использованы специальные программы. Справка 2-НДФЛ должна иметь стандартный вид, оформление должно быть выполнено в соответствии с образцом. При выявлении малейших несоответствий банк может подозревать клиента в мошенничестве. Специалисты обращают внимание на налоговый вычет, правильность заполнения граф с кодами вычетов, суммы стандартный и социальных выплат, совпадение ИНН налогового агента и номер, который указывается в печати. Также существуют другие аспекты, которые выдают подделку.

Также ошибка может быть вызвана следующими моментами:

  • некомпетентность бухгалтера;
  • ошибка ПО.

В случае выявленных недочетов банк может попросить клиента объяснить причину несоответствия.

Звонок по месту работы для уточнения дохода заемщика

Проверка 2-НДФЛ по базам ИФНС

Проверка 2-НДФЛ через Пенсионный Фонд

Такую проверку выполняют только кредитно-финансовые организации, которые имеют непосредственное отношение к государству. Это Сбербанк, ВТБ и Россельхоз. Проверка проходит через Индивидуальный Номер Налогоплательщика. Если информация не будет обнаружена, то банковская организация имеет полное право отказать потенциальному клиенту. Также существует вероятность, что сотрудники банка передадут информацию в правоохранительные органы.

Помимо вышеперечисленных способов постоянную работу осуществляет служба экономической безопасности. Основными задачами этого подразделения являются:

  1. Специальные меры по обеспечению защиты материальных средств.
  2. Обработка данных о действующих и потенциальных клиентах.
  3. Обеспечение предохранения коммерческих и конфиденциальных сведений от вмешательства третьих лиц.

Благодаря вышеперечисленным действиям банковская организация может выполнить проверку документов любой сложности.

Купить справку 2-НДФЛ с подтверждением: стоит ли это делать?

Сегодня предложений по подделке различных справок можно найти множество. В силу различных ситуаций люди обращаются в такие компании. Также некоторые клиенты договариваются с бухгалтерами, которые помогают указать желаемую сумму дохода.

При этом нужно помнить, что при выявлении ошибок банк может передать информацию правоохранительным органам.

Какая ответственность за подделку справки

Самой минимальной степенью ответственности является отказ банковской организации. Помимо этого, финансово-кредитное учреждение может занести такого клиента в черный список и в будущем человек не сможете воспользоваться банковскими продуктами данного кредитного учреждения, а возможно и других банков.

Сложнее разрешается ситуация, когда заемщик уже получил средства, но был выявлен факт подделки документа. При этом учитывается, насколько исправно человек выполняет свои кредитные обязательства. В случае, когда человек не выплачивает кредит, то его могут привлечь к уголовной ответственности. Это может быть наказание в виде штрафа, принудительных работ или лишения свободы. Все это регламентируется статьей 165 Уголовного Кодекса РФ. Помимо этого, может быть расторгнут кредитный договор.

Также законодательство предусматривает наказание для юридических лиц, которые осуществляют подделку документов.

Проверка справки о доходах по форме банка

В определенных случаях клиент может воспользоваться справкой о доходах по форме банка. Такой вариант является оптимальным, если человек получает зарплату «в конверте». При этом данный документ должен быть подтвержден руководителям. В этом заключается сложность, так как не многие работодатели готовы показать, что они платят своим сотрудникам «серую» заработную плату.

Как банк проверяет доход заемщика

Проверку выполняет служба экономической безопасности. В первую очередь внимательно изучается кредитная история, рейтинг и другая информация, которая поможет составить финансовый «портрет» будущего заемщика. Может быть учтена недвижимость, биография, семейное положение. Для предоставления кредита могут порекомендовать привлечь поручителей, имеющих «белый» официальный доход.

Проверка справок банком – это процедура, которая позволяет кредитно-финансовым организациям уберечь себя от различных видов риска. Мы не рекомендуем пытаться подделывать справки, так как такое действие может быть наказуемо. Если Вы не можете получить кредит в крупных учреждениях, в которых 2-НДФЛ является обязательным условием, то обратите свое внимание на другие организации. На нашем сайте Вы можете заполнить заявку и обратиться за помощью к кредитному специалисту, который поможет подобрать кредит, в соответствии с Вашими требованиями и материальными возможностями.

Читайте так же:  Формула расчета расчета одн по электроэнергии

Срок действия справки 2 ндфл: для налоговой, банков, кредитов, ипотеки, соцзащиты

Официально трудоустроенному гражданину знакома ситуация, когда для определенных целей нужно предоставить справку 2НДФЛ. Ее потребуют при выдачи кредита, при обращении в налоговые органы за вычетом, при оформлении шенгенской визы и т.д. Можно ли использовать заранее приготовленную справку в перечисленных ситуациях? В течение какого периода этот документ действителен?

Общие правила выдачи справки 2 НДФЛ

Закон не предусматривает нормы, регулирующей вопрос, какой срок действия справки 2 НДФЛ. По сути, получая такую справку в бухгалтерии работодателя, мы можем ее использовать спустя месяцы и годы. К примеру, если в будущем работнику придется доказывать какие-либо обстоятельства или факты, связанные с финансовым состоянием и заработком, суду можно будет представить этот документ. Ситуации могут возникнуть при спорах, связанных с алиментными обязательствами, разделом имущества, взысканием долгов и т.д.

В то же время, кредитные организации и налоговые органы могут устанавливать свои правила расчета периода действительности справки о доходах, которым мы вынуждены подчиняться.

Чтобы получить сведения о своих доходах по форме 2 НДФЛ, необходимо обратиться или к работодателю или напрямую в налоговую.

У работодателя

Когда гражданин придет в бухгалтерию с заявлением, то в нем указывать цели, для которых нужна справка необязательно.

В заявлении обозначается временной период, за который требуется информация о доходе, а также количество экземпляров. Работодатель обязан выдать справку в течение трех дней с момента обращения (ст. 62 ТК РФ). Любой отказ в ее выдаче будет незаконным, в том числе:

  • по мотивам отсутствия оплаты за выдачу документа (сведения о доходах предоставляются сотруднику организации бесплатно всегда и везде);
  • по неоднократности (возможно, слишком частого, с точки зрения работодателя) обращения одного и того же работника за одним и тем же документом;
  • в связи с запросом нескольких экземпляров (бухгалтерия обязана выдать то количество справок, о котором просит заявитель).

На практике работники своим правом получить документ 2НДФЛ не злоупотребляют. Бухгалтеры же часто его выдают по устному запросу в день обращения, ведь составление справки занимает считанные минуты.

При получении на руки документа о заработке нелишним будет проверить соответствие приведенных цифр фактическим, отсутствие исправлений и дописок (они недопустимы) и наличие подписей, печати.

Через налоговую

Справку о доходах можно заказать через сайт ФНС, в личном кабинете гражданина налогоплательщика (раздел «Налог на доходы физлиц страховые взносы», вкладка «Сведения о справках по форме 2-НДФЛ»). И это не просто данные, а официальный электронный документ. То есть файл в формате PDF или XML, заверенный электронной подписью налоговой службы. Такую справку можно предъявлять по месту требования на флэшке, отправить по электронной почте и пр. Но если распечатать на бумагу, то такая 2НДФЛ утрачивает свою силу.

В чем отличия и преимущества

И в первом и во втором случае документ выдается по утвержденной форме. Она предусмотрена приказом налоговой службы. Несоблюдение этой формы (речь идет о справке из бухгалтерии) может быть причиной отказ в приеме справки в месте, где её затребовали.

В налоговой документ обобщает все данные о доходах от всех работодателей и источников. А вот у работодателя можно получить данные, которые фиксируются только этим работодателем. Чтобы получить целую картину нужно брать справки у всех работодателей (если работа была не у одного). В этом плюс сведений о налоговой службы.

В бухгалтерии сведения можно взять за любой прошедший период без промедлений. ФНС же выдает сведения с запоздание. То есть за прошедший год данные появляются в личном кабинете не ранее середины следующего года. В этом минус обращения в налоговое учреждение.

2НДФЛ для налоговой

Для начала нужно понять, когда справка о доходах должна быть представлена в налоговую:

[3]

  • налоговыми агентами (т.е. работодателями) для сверки исчисления подоходного налога в отношении каждого работника. Справка предоставляется до 30 апреля следующего за отчетным годом;
  • в некоторых случаях такие справки направляются самим физическим лицом, это можно сделать заказным письмом или по сети Интернет, с использованием электронной подписи;
  • для корректировки ранее поданной декларации;
  • если заявлено о возмещении налогового вычета (за лечение, обучение, покупку квартиры и т.д.).

Во всех этих случаях точно определенного срока действия справки 2НДФЛ для налоговой инспекции нет.

Важно не допустить пропуска срока подачи сведений о доходах. Так, с заявлением о вычете можно обратиться только за последние три года. К примеру, обращаясь в налоговую инспекцию за возмещением части стоимости квартиры в 2019 году, гражданин не вправе заявлять о возврате подоходного налога за 2015 год. В то же время, нельзя говорить и о недействительности справки о доходах за 2015 год, поскольку ее предоставление в другие органы и для других целей может быть признано обоснованным. Также этот документ можно предъявить и спустя три года при получении вычета по ипотечным процентам.

Если сотрудник фирмы взял справку заранее, но подал ее через несколько месяцев, это также не влечет недействительности документа о доходах. К примеру, справка была изготовлена заранее, в январе 2019 года. Допустимо ее предоставление в налоговую инспекцию 29 апреля 2019 года (для исчисления налога на доход) или позже в течение года, на следующий год (если речь идет о вычете).

Вообще нужно понимать, что наличие в ФНС данных о доходах не освобождает гражданина от предоставления сведения, ссылаясь, что нужные сведения итак в распоряжении нал.службы.

Сведения о доходах для банка

Практически каждый банк включает в список требуемых документов для получения кредита справку о доходах. Это может быть банковский бланк, который необходимо предоставить в бухгалтерию для заполнения или форма 2 НДФЛ. В некоторых случаях сведения о доходах предоставлять не нужно:

  • если кредитная сумма не превышает 100000-200000 рублей (внимание будет уделяться кредитной истории, наличию других неисполненных обязательств и т.д., при этом процентная ставка часто завышена);
  • если обратившийся за кредитом является клиентом банка, участвующим в зарплатном проекте (например, для Сбербанка представлять информацию о доходах не надо тем, кто получает заработную плату на пластиковые карты Сбербанка).

Эти исключения не касаются ипотеки – для ее получения банк всегда просит предоставить данные о доходе за последние полгода.

Читайте так же:  Договор купли-продажи древесины

Каков срок действия справки 2 НДФЛ для банка? Кредитные менеджеры всегда настаивают на предоставлении сведений о доходе за последние три, четыре, шесть или 12 месяцев – логично, что платежеспособность заявителя будет определяться на момент обращения в банк. Поэтому, если вы взяли документ в бухгалтерии в январе, передумали брать кредит и вернулись к этому вопросу в июне – скорее всего, вам придется обращаться за сведениями о полученном доходе повторно, уже за новый период. В подавляющем большинстве крупные банки устанавливают 30 дней, в течение которых действительны данные о платежеспособности. По указанным причинам 2НДФЛ с сайта ФНС не всегда устроит банк.

Уточнить, в течение какого времени справка считается годной, можно непосредственно у кредитного менеджера (для некоторых банков ее актуальность ограничена 10-ю днями).

Справка о доходах для других организаций

Видео (кликните для воспроизведения).

Официальное подтверждение доходов также может понадобиться:

Отметим, что перечисленные сроки действия справки 2НДФЛ прямо не предусмотрены законодательством России, но на практике требуется соблюдать именно такой период.

За какой период нужно брать справку 2 НДФЛ для ипотеки?

Форма 2-НДФЛ — это справка, подтверждающая доход. Потребоваться она может для предоставления в различные учреждения, например, для оформления ипотечного или потребительского кредита. С помощью этого документа можно подтвердить место официального трудоустройства. Срок годности справки зависит от места предоставления и назначения.

Понадобиться документ может в следующих случаях:

  • при трудоустройстве на новое место работы;
  • подаче заявления на визу;
  • усыновлении детей;
  • для расчета алиментов;
  • оформления пенсии и льгот;
  • оформления вычетов и др.

Практически в любой финансовой организации России можно оформить кредит на ипотеку. В связи с этим, банкам необходимы гарантии на счет платежеспособности клиента. Для подтверждения надежности, как минимум, необходимо предоставить справку о доходах. Иногда заемщики не знают, за какой период нужна налоговая форма.

Суть справки

Основное назначение справки 2-НДФЛ — подтверждение платежеспособности. Чтобы набрать достаточную сумму для выплат по кредиту, банк рассмотрит не только доход с официального места работы, но и дополнительные источники денежных средств. Их тоже нужно подтвердить документально.

Специалист кредитного отдела рассмотрит все предоставленные справки и определит, достаточно ли предъявленных документов для одобрения займа. Аббревиатура НДФЛ расшифровывается как «налог на доходы физ. лиц».

Форма содержит следующие ведомости:

  • источник дохода;
  • сумма;
  • размер сборов, налогов, принудительных платежей (алименты и пр.), назначенных судом;
  • общая сумма доходов.

Как получить справку

Для этого необходимо составить письменное заявление в свободной форме и отдать его работодателю, который должен выдать форму в течении 3 рабочих дней. Если за это время вы не получили документ, отправьте заявление повторно заказным письмом с уведомлением о получении.

Если работодатель не выдает справку, можно составить жалобу в трудовую инспекцию. Форму имеют право получить не только работники, числящиеся на предприятии, но и бывшие сотрудники, уволившиеся не более трех лет назад.

Работодатель не имеет права не выдать справку, какой бы не была причина:

  • отсутствие оплаты за выдачу справки (документ предоставляется бесплатно);
  • слишком частое обращение одного и того же лица за этой формой;
  • работник требует несколько копий 2-НДФЛ.

Обычно взять справку не составляет труда и выдается она в день обращения.

Форма заполняется только синей ручкой. При нарушении порядка банкир не примет ваш документ и придется снова обращаться к работодателю, что влечет за собой потерю личного времени. По закону выдавать справку можно неограниченное количество раз.

Какой период 2-НДФЛ требуют банки

Определенный срок, за который нужно оформить документ, Налоговым Кодексом не предусмотрен. Поэтому решить этот вопрос заемщик должен самостоятельно. Обычно точный период указывает кредитный специалист. Чаще всего это срок в полгода.

В некоторых учреждениях принимаются только справки, выданные не позднее 1 месяца назад, в других — за период 2-3 месяца и более. Одна и та же организация для ипотеки и потребительского кредита может устанавливать различное время действия формы 2-НДФЛ.

Отказ собственника влечет за собой нарушение законодательных норм. Для оформления ипотеки форма может потребоваться за период до 1 года.к содержанию ↑

[2]

Срок действия документа

В некоторых учреждениях лояльно относятся к срокам и принимают документы с более ранней датой. При любых обстоятельствах, уточнять срок следует у выбранного кредитора, так как период действия бланка в разных организациях может разниться.

Срок действия 2-НДФЛ в Сбербанке

Банк предпочитает сотрудничество с клиентами, официально трудоустроенными, способными подтвердить свой заработок.

Документ должен подпадать под следующие требования:

[1]

  • срок действия — 30 дней (при крупных займах период снижается до двух недель);
  • справка на банковском бланке действительна 2 недели.

Так, при сборе пакета документов для ипотеки запрашивать справку стоит в последнюю очередь. В отдельных случаях банк может запросить 2-НДФЛ, выданную не более 3-5 дней назад.

Почему не стоит подделывать документы

В интернете часто встречаются объявления о продаже готовых справок о доходах. Покупка такого документа противозаконна. Служба безопасности банка легко распознает поддельную форму. Достаточно сделать запрос работодателю, звонок в бухгалтерию, сверить написанное в справке с реальными цифрами.

В лучшем случае вас ждет отказ в выдаче кредита. Вы рискуете попасть в черный список финансовых организаций, испортить кредитную историю. После такого дальнейшие обращения в банк бессмысленны.

Как банк проверяет документ

Кредитная организация тщательно проверяет все предоставляемые документы. Банки выдают ссуды только клиентам, которые смогут погасить кредит.

Проверка включает в себя:

  • звонок работодателю;
  • запрос в Пенсионный Фонд;
  • поиск данных в других источниках;
  • оценка внешнего вида документа.

Если служба безопасности найдет какие-либо погрешности, заявка на выдачу кредита будет отклонена.к содержанию ↑

Можно ли взять ипотеку без 2-НДФЛ

Если вы собираетесь взять ипотеку или крупную сумму в кредит, большая вероятность, что банк потребует справку о доходах. Некоторые компании принимают документ, написанный в свободной форме, но заверенный подписями, печатями руководителя и бухгалтерии.

Если банк допускает мелкие оплошности в виде справок с небольшими погрешностями, коротких просрочек, организация обязательно обезопасит себя более жесткими условиями по отношению к клиенту, например, первоначальным взносом от 30%.

Если заемщик готов предоставить такую сумму сразу, его относят к платежеспособным. Этот способ практикуют банки ВТБ, Газпромбанк, МДМ Банк, Уралсиб, Зенит, Райффайзен Банк. При оформлении ипотеки без предоставления справки о доходах также взыщутся более высокие проценты.

Проследите, чтобы работодатель предоставил справку с достоверными данными. При неточной информации в форме последует не только отказ в выплате, но и негативная запись в кредитной истории. После такого взять какой-либо кредит будет весьма проблематично.

Читайте так же:  Долг по квартплате и жкх – как узнать онлайн по фамилии

Справка 2 НДФЛ для получения кредита

Список документов, которые требует банк для получения кредита внушителен, и далеко не последнее место в нем занимает справка 2 НДФЛ для кредита, поскольку часто является одним из основных документов. Данная справка показывает размер вашего дохода, тем самым демонстрируя платежеспособность, что важно для банка, выдающего потребительский кредит.

По справке будет видно, сколько денег вы получаете. Это важно, поскольку по правилам, банки не могут выдать вам кредит, если ежемесячный платеж составляет более 45% общего заработка.

3 последние буквы аббревиатуры обозначают – доход физических лиц. Его размер в России составляет 13% дохода каждого работника. Исчисляется он из каждой заработной платы. Если нужна справка 2 НДФЛ для кредита, то получить ее можно в бухгалтерии организации, сотрудником которой вы официально являетесь.

Что собой представляет справка 2 НДФЛ для кредита?

На основе этого документа банк получает информацию о платежеспособности клиента, а именно:

  • Действительно ли заявитель работает в организации, указанной в анкете.
  • Соблюдены ли требования к стажу на текущем месте.
  • Размер официального дохода.

2 НДФЛ — справка, где указаны финансовые данные по сотруднику (его ежемесячная зарплата и налоги) и сведения о работодателе.

В документе указываются:

  • Адрес организации, в которой трудится заемщик.
  • Полное юридическое название организации и его реквизиты.
  • ФИО работника, дата рождение и место проживания.
  • В таблице приводятся суммы, которые ежемесячно получает работник и размер налогов.
  • Внизу таблицы выводится общий размер дохода за обозначенный срок и сумма уплаченных налогов.

За какой период нужна справка 2 НДФЛ для кредита

Период 2 НФЛ для кредита банки запрашивают разный. Например, Сбербанк требует предоставление информации о зарплате за 6 месяцев.

Как сделать справку 2 НДФЛ для кредита?

Всем тем, кто официально трудоустроен и получает все деньги официально получение справки не сулит никаких сложностей. Однако часто работодатели выплачивают часть заработка «в конверте», а официальный доход крайне мал, другие и вовсе трудоустроены неофициально. Что делать в таких случаях?

Во-первых, необходимо узнать, какую именно справку требует банк. Возможно, достаточно будет свидетельства в свободной форме. Либо же кредитной организации необходим подтверждающий финансовые способности документ, оформленный по правилам организации-нанимателя. Необходимо выяснить этот вопрос перед подачей документов, чтобы не переделывать их потом.

Выданная справка 2 НДФЛ должна соответствовать следующим требованиям:

  • Иметь на себе в специальном разделе подпись сотрудника, сделанную четко и синей ручкой с расшифровкой.
  • Содержать дату в формате д/м/г.
  • Печать организации в указанном месте (обозначено как М.П. (место для печати).

Для получения справки необходимо обратиться в бухгалтерию по месту работы, где ее обязаны выдавать по письменному запросу, а также готовить дважды в год для налоговой службы. Вместе со справкой банки обычно запрашивают дополнительный пакет документов. Минимальный набор включает паспорт и заявление на предоставление займа. Однако в список могут быть включены:

  • копия трудовой книжки с печатью организации;
  • выписка из личного дела для сотрудников органов государственного управления, органов внутренних дел и т.д.;
  • военный билет;
  • документы об образовании;
  • справки о составе семьи и т.д.

Если вы подаете заявление в несколько банк на протяжении какого-то времени, нужно знать, сколько действительна справка 2 НДФЛ для кредита. Однако это зависит от банка. Один может потребовать документ недельной давности, тогда как другого удовлетворит справка, взятая вами полтора месяца назад.

Сколько действует справка 2 НДФЛ для кредита?

Документ желательно предоставить в банк сразу же после его получения. Срок действия справки 2 НДФЛ каждое финансовое учреждение устанавливает по-разному. Обычно ее принимают не позднее 30 дней с момента выдачи.

Как банк проверяет справку?

Часто те люди, у которых нет возможности взять такую справку по месту работы или у которых там указан недостаточно высокий доход идут на покупку справок, считая это единственно возможным вариантом получения кредита.

Однако насколько это безопасно? Банк проверяет такие справки 2 способами:

  • с помощью службы безопасности;
  • с помощью кредитного инспектора.

Кредитный инспектор принимает у вас документы в банке и проверяет их правильное заполнение, в частности:

  • имя организации целиком и в сокращении;
  • ваши имя, фамилию, отчество и дату рождения;
  • наличие всех требуемых подписей и печатей;
  • оформление справки.

Также он рассчитывает ваш ежемесячный доход с вычетом налога. Если в каком-либо пункте справка вызывает у инспектора сомнения, заявление на кредит не будет принято. Если же все в порядке, то данные со справки переносят в базу сведений.

Что касается службы безопасности, она проверяет справки выборочно. Однако вы никогда не знаете, сделает ли банк запрос именно по вашей справке.

Кроме этого, служба безопасности может сделать запрос в пенсионный фонд, в компанию-нанимателя или попросить предоставить копии документов с места работы о начислении зарплаты. Также при возникновении сомнений сотрудники банка изучают среднюю заработную плату в указанно отрасли, поэтому она не может быть завышена.

В крайнем случае сотрудники банка назначают встречу с руководителем компании, в которой работает потенциальный заемщик, чтобы подтвердить реальный заработок сотрудника.

Однако описанные проверки не происходят часто. Обычно банк идет на такие меры в отношении неплательщиков с большими просрочками. Если же со справкой на первый взгляд все в порядке, а выплаты вы осуществляете в срок, вряд ли у банка возникнут вопросы.

Можно ли купить 2 НДФЛ для получения кредита?

Получение кредита нередко требует предоставление справки о доходе. Тем, у кого нет возможности получить документ, некоторые организации предлагают его купить. Сколько стоит справка 2 НДФЛ? Сумма колеблется от 1500 до 3000 рублей. Компании предлагают заказать справку 2 НДФЛ для кредита со всеми печатями и реальными данными. Помимо этого, они обещают, что в случае, если служба безопасности начнет звонить по указанному в справке номеру телефона работодателя, то на том конце возьмут трубку и подтвердят достоверность информации.

Однако нет никаких гарантий, что финансовое учреждение не раскроет обман. Тем, кто хочет купить 2 НДФЛ для кредита, следует знать о последствиях:

  • Если банк уличит вас в обмане, то последует 100% отказ в кредите, а вас занесут в «черный список». Вы не сможете обслуживаться в этом финансовом учреждении никогда.
  • Данные о подделке 2 НДФЛ для кредита будут занесены в Бюро кредитных историй. После этого получить даже небольшую сумму в любом российском банке будет проблематично.
  • Обнаружив фальшивку, банк имеет право привлечь вас к ответственности за подделку документов и мошенничество.

Не стоит рисковать своей репутацией, так как можно использовать другие способы подтверждения платежеспособности. Например, предоставить другие бумаги, свидетельствующие о размере дохода, или предложить банку поручителя или залог.

Можно ли получить кредит без справки 2 НДФЛ?

Так как с каждым годом все больше появляется неофициальных работников, многие финансовые учреждения поменяли свои требования к перечню документов заемщиков. Справка зачастую не отображает в полной мере финансового состояния клиента, поэтому большая часть банков при оформлении кредита наличными не требует этот документ. Без оформления справки 2 НДФЛ для кредита условия остаются в большинстве случаев теми же.

Читайте так же:  Как использовать материнский капитал на улучшение жилищных условий

Какие банки выдают потребительский кредит без справки 2НДФЛ:

Особенностью получения кредита без справки являются немного повышенные процентные ставки. Однако постоянные заемщики или зарплатные клиенты могут рассчитывать на стандартные условия. Вместо 2 НДФЛ можно предоставить справку по форме банка (суть ее та же), выписку с банковских счетов, водительские права, заграничный паспорт, СНИЛС.

Проверка банками справки 2-НДФЛ для кредита

Легко ли получить кредит со справкой 2-НДФЛ?

Коммерческие банки при расчете граничной суммы кредита отталкиваются преимущественно от сведений, указанных в справке с места работы потенциального заемщика. Кредит со справкой 2-НДФЛ, по которой была подтверждена достоверность содержащихся сведений, оформляется быстро и без излишней проволочки. Сумма дохода за вычетом удержанных налогов, полученная заемщиком за налоговый период, является основанием для определения кредитного лимита.

См. также материалы:

Если в справке будет заметно, что доход заемщика резко возрос, то от подателя справки кредитный инспектор, скорее всего, потребует разъяснения. Банку важно выяснить, с чем связан такой резкий рост заработной платы и сохранится ли такой уровень дохода в обозримом будущем.

Без справки о доходах можно получить лишь потребительский кредит на небольшую сумму. К тому же в большинстве случаев банк проверяет, не находится ли заемщик в стоп-листе какого-либо из кредитных финучреждений.

Как проверяется справка 2-НДФЛ?

Кредитный инспектор при получении справки о доходах от заемщика обязательно проверяет ее на корректность заполнения данных. Также делается визуальный осмотр с целью нахождения явных признаков подделки. Важно, чтобы справка была оформлена на действующем в данный момент бланке.

Так, справка 2-НДФЛ за 2018 год в 2018 году (с 10.02.2018) должна быть составлена по форме, утвержденной приказом ФНС от 30.10.2015 № ММВ-7-11/[email protected] с изменениями, внесенными приказом ФНС от 17.01.2018 № ММВ-7-11/[email protected]

В 2019 году сведения о доходах за 2018 год составляются уже на новом бланке (приказ ФНС от 02.10.2018 № ММВ-7-11/[email protected]).

Банковский служащий проверит правильность отражения информации в справке. В частности, будет обращено внимание:

  • на правильность указания соответствующих кодов вычетов и суммы фиксированных удержаний;
  • несовпадение налогового номера работодателя в документе и на оттиске печати;
  • ошибки в расчетах;
  • помарки и исправления.

В случае обнаружения этих и других подобных недочетов банковский сотрудник откажется принимать неправильно оформленный документ и потребует заменить его на новый.

Обычно визуальной проверки справки вполне достаточно при оформлении краткосрочного кредита на небольшую сумму. В случае оформления ипотеки или автокредита проверкой справки также займется служба безопасности банка. Эти банковские сотрудники обладают большими знаниями и опытом работы, чем рядовой кредитный инспектор. На сегодняшний день у банков пока нет доступа к базам данных налоговой службы и Пенсионного фонда, поэтому для проверки достоверности подаваемых заемщиком сведений банкирам приходится применять различные ухищрения.

Так, у некоторых банковских сотрудников могут иметься личные связи в данных госструктурах, и они окольным путем получают необходимые сведения об официальных отчислениях, произведенных из зарплаты заемщика. Однако не все банки могут похвастать такими возможностями.

Так что более детальная проверка справки о доходах сводится к следующему:

  • Осуществляется звонок работодателю с целью уточнения информации о том, работает ли у него заемщик.
  • Направляется запрос работодателю с просьбой подтвердить документально содержащиеся в справке данные. Правда, в большинстве случаев работодатели отказываются раскрывать персональную информацию о заемщике и предоставлять свою отчетность для сравнения сведений.
  • Сверяются указанные в справке данные о работодателе с теми, которые есть в открытом госреестре.
  • Анализируется средняя зарплата в регионе на аналогичных должностях в той же сфере деятельности, в которой трудится заемщик. Если указанная в справке зарплата будет сильно отличаться в большую сторону от среднестатистической в отрасли, то заемщик с большой долей вероятности получит отказ в оформлении кредита.
  • Производится обмен внутренней информацией между другими кредитными финучреждениями с целью выяснения, не занесен ли заемщик в стоп-лист какого-либо банка.

Большинство банков при выдаче кредитов требует от потенциального заемщика предоставления справки о доходах по форме 2-НДФЛ. Такая справка обязательно нужна при оформлении долгосрочных кредитов на большую сумму, например ипотеки или займа на покупку автомобиля.

В связи с тем, что официальный доход потенциального заемщика может быть невелик, в т. ч. и при получении зарплаты «в конверте», некоторые граждане идут на подлог и представляют липовые справки. В случае если банк обнаружит подделку, сам гражданин и его пособники могут быть привлечены к уголовной ответственности. Чаще всего они просто попадают в стоп-лист банка.

Видео (кликните для воспроизведения).

Для проверки справки банк использует все доступные ему способы. Обычно это визуальная проверка справки на корректность отображенных данных и правильность заполнения официального документа. Также служба безопасности банка анализирует полученную из открытых источников информацию и сравнивает ее с теми сведениями, которые содержатся в справке.

Источники


  1. Правоведение. — Москва: Мир, 2008. — 319 c.

  2. Репин, В.С. Настольная книга нотариуса (теория и практика); М.: Юрилическая литература, 2013. — 288 c.

  3. Марченко, М.Н. Проблемы теории государства и права. Учебник / М.Н. Марченко. — М.: Норма, 2017. — 415 c.
  4. Карсетская, Е. В. Проверка трудовой инспекции. Практические рекомендации для работадателя / Е.В. Карсетская. — М.: АйСи Групп, 2016. — 168 c.
Проверка банками справки о доходах 2-ндфл сколько и за какой период делается справка
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here