Рефинансирование ипотеки других банков в россельхозбанке

Главное по теме: "Рефинансирование ипотеки других банков в россельхозбанке" от профессионалов для людей. Предлагаем ознакомиться с полной информацией по тематике. Если возникнут вопросы, то дочитайте статью до конца. Если все же вопросы остаются и после прочтения статьи, то задавайте их нашему дежурному юристу.

Рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке в Москве

Рефинансирование ипотеки
Ставка, % Сумма Срок
Рефинансирование от 10.15 до 11.25% от 100 тыс. до 20 млн. от 12 до 360 мес. Подробнее Рефинансирование военной ипотеки 9.1% от 2.7 млн. от 36 до 324 мес. Подробнее Не переплачивай от 9.4 до 10.6% от 100 тыс. до 20 млн. от 12 до 360 мес. Подробнее

Покупка готовой недвижимости на выгодных условиях

Ипотека для семей

Где взять рефинансирование ипотеки банка Россельхозбанк в Москве

Название отделения Адрес Телефоны
Головной офис г. Москва, пер. Гагаринский, д. 3 8 800 100-01-00 Операционный офис «Москва, Красная Пресня» г. Москва, ул. Красная Пресня, д. 21 8 800 100-01-00 Операционный офис «Москва, Дорогомиловская» г. Москва, ул. Большая Дорогомиловская, д. 10 8 800 100-01-00

Рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке в Москве в 2019 году

Рефинансирование ипотеки Россельхозбанка в Москве дает возможность в 2019 году отказаться от существенных переплат. Оформить перекредитование можно в любом отделении.

Условия рефинансирования ипотеки в Россельхозбанке в Москве

Реструктуризация актуальна, если:

  • нет просрочек;
  • кредит выдан больше 6 месяцев назад;
  • до окончания выплат свыше трех месяцев.

Рефинансирование ипотеки других банков в Россельхозбанке в Москве подходит лицам от 21 года до 75 лет.

На нашем сайте приведены два актуальных предложения. Процентные ставки варьируются от 4.70 до 4.70%, срок — до 360 месяцев. Максимально можно получить 30 млн. руб. Пользователи могут найти оптимальное рефинансирование ипотечного кредита в Россельхозбанке, воспользоваться калькулятором.

Рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке в Люберцах

Рефинансирование ипотеки
Ставка, % Сумма Срок
Рефинансирование от 10.15 до 11.25% от 100 тыс. до 20 млн. от 12 до 360 мес. Подробнее Рефинансирование военной ипотеки 9.1% от 2.7 млн. от 36 до 324 мес. Подробнее Не переплачивай от 9.4 до 10.6% от 100 тыс. до 20 млн. от 12 до 360 мес. Подробнее

Покупка готовой недвижимости на выгодных условиях

Ипотека под низкий процент!

Где взять рефинансирование ипотеки банка Россельхозбанк в Люберцах

Название отделения Адрес Телефоны
Дополнительный офис «Люберцы» Московская обл., г. Люберцы, просп. Октябрьский, д. 49 8 800 100-01-00

Рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке в Люберцах в 2019 году

Рефинансирование ипотеки Россельхозбанка в Люберцах дает возможность в 2019 году отказаться от существенных переплат. Оформить перекредитование можно в любом отделении.

Условия рефинансирования ипотеки в Россельхозбанке в Люберцах

Реструктуризация актуальна, если:

  • нет просрочек;
  • кредит выдан больше 6 месяцев назад;
  • до окончания выплат свыше трех месяцев.

Рефинансирование ипотеки других банков в Россельхозбанке в Люберцах подходит лицам от 21 года до 75 лет.

На нашем сайте приведены два актуальных предложения. Процентные ставки варьируются от 4.70 до 4.70%, срок — до 360 месяцев. Максимально можно получить 30 млн. руб. Пользователи могут найти оптимальное рефинансирование ипотечного кредита в Россельхозбанке, воспользоваться калькулятором.

Рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке

Кандидат экономических наук, эксперт сайта.

Россельхозбанк в последнее время активно проводит рефинансирование ипотеки других банков. Клиентов он завлекает привлекательной процентной ставкой от 9,05% годовых, а также гибкими условиями кредитования. Для участия в программе нужно лишь доказать постоянную трудовую занятость и платежеспособность, подходить по возрасту и обладать российским гражданством. При этом подать заявку можно как онлайн, так и лично в отделении банка.

Стоит сразу обозначить, что подразумевается под «рефинансированием в Россельхозбанке». Рефинансирование — это перекредитование ипотеки, когда клиент «уходит» от старого банка, оформляя новые обязательства в новой организации. Таким образом клиент получает более выгодную ставку, возможность уменьшить ежемесячный платеж и даже получить отсрочку по выплатам.

Россельхоз дает возможность перекредитовать ипотеку на следующих условиях:

  • Минимальная сумма кредита — 100 000 рублей, максимальная — 20 млн. рублей (на погашение старого кредита или на покупку квартиры в г. Москва);
  • Перекредитование может происходить только в российских рублях;
  • Максимальный срок кредитования — 30 лет;
  • Обслуживание кредита происходит на безвозмездной основе, т.е. без комиссии;
  • Выдаваемый в РСХБ кредит должен покрывать не более 80% стоимости квартиры и 75% стоимости земельного участка с жилым домом;
  • Максимальное количество созаемщиков — 3 человека.

Условия по рефинансированию ипотеки в Россельхозбанке включают в себя также «плавающую процентную ставку». Мы рассмотрим, какие значения эта ставка приняла в 2019 году.

Процентная ставка

Ставка колеблется в зависимости от следующих факторов:

  • Согласился ли заявитель оформить добровольное комплексное страхование;
  • Предоставил ли он банку выписку из ЕГРН, подтверждающую отсутствие обременений на ипотечную недвижимость;
  • Является ли заявитель «надежным клиентом» или участником зарплатного проекта. В первом случае это означает положительную кредитную историю в РСХБ, во втором — заключил ли работодатель заявителя договор о перечислении заработной платы на карту именно Россельхозбанка, а не какой-либо другой организации;
  • Работает ли заемщик в бюджетной организации или же он является обычным физическим лицом;
  • Сумма кредита.

Для удобства, представим процентные ставки в виде таблицы.

Сумма кредита Ставка для «зарплатных» и «надежных» клиентов Ставка для бюджетников Ставка для остальных физических лиц
Больше 3 млн. рублей От 9,05% годовых От 9,1% годовых От 9,2% годовых Меньше 3 млн. рублей От 9,15% годовых От 9,2% годовых От 9,3% годовых

Если клиент отказался оформить добровольное страхование, ко всем вышеуказанным значениям нужно добавить 1% годовых.

Если клиент покупал жилье по договору долевого строительства, на период, пока сотрудникам банка не была предоставлена выписка из ЕГРН, начисляются дополнительные 2% годовых. Ставка уменьшится до стандартного значения только после предоставления документа с отметкой о том, что недвижимость более не имеет обременений за исключением залога самому Россельхозу.

Обратите внимание: РСХБ предлагает рефинансирование не только ипотеки на первичное и вторичное жилье, но также ипотеку на земельный участок с домом. В таком случае минимальная процентная ставка повышается почти на 2,5% годовых.

Страхование

Согласно Федеральному Закону «Об ипотеке», страхование имущества должно быть оформлено в обязательном порядке. Отказаться от страхового полиса в данном случае не получится. Страхование от потери работы или трудоспособности, напротив, производится исключительно на добровольных началах.

Сумма выплат страховой компании включается в общую сумму кредита, т.е. в ежемесячный платеж уже будет включена сумма за страховку. Стоимость страховки разнится от региона к региону, но в целом по России составляет 90-100 тысяч рублей.

Необходимые документы

РСХБ одобрит первичную анкету-заявку только в том случае, если к ней будут приложены все требуемые документы:

  • Сама анкета-заявка. Бланк заявления выдается сотрудниками банка (его также можно скачать на сайте Россельхозбанка). В анкете должны быть указаны сведения о среднемесячном доходе, ИНН работодателя, размер прошлого кредита и т.д.;
  • Если заявителем выступает молодой мужчина возрастом до 27 лет, понадобится предъявить военный билет;
  • Документы, подтверждающие платежеспособность: справка по форме 2-НДФЛ или по форме банка, а также заверенная руководителем предприятия копия трудовой книжки. В книжке должен быть указан общий трудовой стаж не менее 1 года за последние 5 лет, а также не менее шести месяцев на последнем рабочем месте;
  • Справку о составе семьи, свидетельство о рождении детей;
  • Если кредит рефинансируется для приобретения недвижимости, от супруга/супруги заявителя понадобится нотариально заверенное согласие на приобретение имущества в ипотеку;
  • Документация о квартире: выписка из ЕГРН, где собственником указан заявитель, договор купли-продажи;
  • Кредитный договор и справка о состоянии задолженности. В ней должны быть перечислены следующие сведения: номер кредитного договора и дата его заключения, процентная ставка, размер остатка задолженности, хроника платежей, в том числе просрочек, неустоек и т.п. Справка должна быть «свежей», т.е. сроком давности не более 1 месяца на момент обращения в РСХБ.
Читайте так же:  Как должно происходить присвоение адреса объекту недвижимости

Требования

Заемщик должен полностью соответствовать требованиям банка. в противном случае в перекредитовании будет отказано:

  • Заявителю нужно быть старше 21-го года на момент обращения в банк. На момент окончания выплат по графику платежей заявителю должно быть не больше 65 лет;
  • Заемщик должен быть гражданином Российской Федерации;
  • Заявителю необходимо обладать хорошей кредитной историей. Кроме того, для постоянных клиентов Россельхозбанка, получавших и регулярно выплачивавших в течение последних 12-ти месяцев кредит, полагается снижение процентной ставки;
  • Стаж работы на последнем рабочем месте должен быть не менее 6 месяцев, а общий трудовой стаж за последние 5 лет — не менее 1 года;
  • Гражданин должен иметь временную или постоянную регистрацию в пределах РФ. При этом не имеет значения, в каком именно регионе зарегистрирован заемщик.

Как подать заявку

Если вы собрали все необходимые документы для рефинансирования ипотеки в Россельхозбанке и проверили требования банка, при этом никаких расхождений вами замечено не было — можете подавать заявку онлайн или в отделении Россельхозбанка.

Для подачи заявки онлайн пройдите по ссылке https://www.rshb.ru/natural/application-for-credit/ (вы также можете самостоятельно найти форму для подачи заявки на сайте РСХБ). Укажите в интернет-анкете: ФИО и контактные данные; сумму, которую вы желаете получить; планируемый вами срок кредитования. Нажмите на кнопку «Подать заявку».

В течение нескольких рабочих суток заявку проверят, после чего с вами свяжутся по оставленным вами контактным данным. Если заявка получила предварительное одобрение, вас пригласят в любое ближайшее отделение РСХБ для передачи пакета документов.

То же самое можно сделать в отделении Россельхозбанка: подойдите к сотруднику организации и сообщите, что вы желаете получить рефинансирование. Сотрудник даст вам фирменный бланк.

Заполните все поля, в частности: ваш среднемесячный доход, количество созаемщиков и/или поручителей, желаемая ссудная сумма и т.д. Передайте первичную анкету-заявку сотруднику вместе с остальными документами.

Если заявление будет одобрено, вас пригласят в отделение банка подписать кредитный договор.

Можно ли рефинансировать ипотеку в Россельхозбанке, если займ был взят здесь же?

Чтобы ответить на этот вопрос, нужно понять, в чем отличие рефинансирования от реструктуризации — эти два понятия часто путают. Рефинансирование подразумевает именно перекредитование, при этом займ должен быть открыт в другом банке. Другими словами, если ипотеку вы получали в РСХБ, рефинансировать ее здесь же не удастся.

Но вы можете произвести реструктуризацию. Этим термином называют внесение правок в график платежей: так, например, в результате реструктуризации может быть уменьшен ежемесячный платеж, изменен срок кредита, понижена процентная ставка. В некоторых случаях, если были предоставлены документальные доказательства веских оснований, заемщику может быть дана отсрочка по платежам.

Реструктуризацию, в отличие от рефинансирования, можно провести в том же банке, где вы брали кредит изначально. Поэтому в критической ситуации вы можете не идти в другой банк, а просто попросить руководство РСХБ реструктурировать долг.

Преимущества рефинансирования ипотеки в Россельхозбанке в 2018 году

Невооруженным взглядом заметно, что в последние годы ипотечные продукты (в том числе и из-за государственной поддержки), становятся более выгодными и удобными для россиян. Для тех, кто уже оформил квартиру в ипотеку несколько лет назад под высокий процент, предусмотрена процедура рефинансирования. Ее суть – это предоставление нового кредита на погашения старого по новым, более выгодным условиям. Поговорим о том, как и кому можно рефинансировать ипотеку в Россельхозбанке, предоставляющему займы на приобретение жилой площади по ставкам чуть ниже рыночных.

Рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке в 2018 году

Россельхозбанк позволяет переоформлять ипотечные кредиты других банков на более выгодных условиях. Под данную процедуру попадают все целевые кредиты, которые были получены на приобретение:

  • Квартиры (не только в новостройках, как это предусмотрено в некоторых банковских организациях).
  • Частного дома (в том числе и таунхауса) с участком земли.

Общие условия

Если говорить об остальных условиях ипотеки, доступной для рефинансирования в Россельхозбанке в 2018 году, необходимо отметить следующее:

  • Рефинансирование может осуществляться только с кредитными продуктами, оформленными в российских рублях.
  • В течение последнего месяца не должно быть никаких просрочек по оплате ипотеки.
  • Срок выплат по ипотеке не должен быть меньше одного года (если просроченных платежей нет, то этот срок равен полугоду).
  • Важную роль играет положительная кредитная история.
  • Ипотека до этого не должна быть реструктуризирована.
  • Новая ипотека предоставляется на срок не более 30 лет.
  • Имущество, которое попадает под новый залог, обязательно должно быть застраховано на весь период ипотеки (это правило не касается земельных участков и недостроенных домов).
  • При желании можно застраховать жизнь заемщика, но помните — это не обязательное условие.
  • Максимальный срок рассмотрения заявки – 5 рабочих дней.
  • Одобренная заявка на рефинансирование действует 2 месяца.

Помните о том, что Россельхозбанк предусматривает рефинансирование ипотек, взятых в других банках. Свою ипотеку банк рефинансировать не сможет!

Процентные ставки

Минимальная процентная ставка по рефинансированию ипотеки в банке на 2018 год – 9,05 % годовых, максимальная — 12 %.

Таблица значений процентных ставок для разных категорий граждан
Читайте так же:  Исковое заявление о взыскании денег за потоп при пожаре

Как показано в Таблице, процентная ставка зависит не только от суммы ипотеки, но и от категории клиента. Например, работники бюджетных предприятий и зарплатные клиенты могут рассчитывать на заявленную ставку в 9,05 % при оформлении договора на сумму свыше 3 миллионов рублей. Те же условия предоставляются и «надежным» клиентам. Степень надежности определяется согласно внутренним указаниям Россельхозбанка и зависит от наличия положительной кредитной истории в рамках самого учреждения. Для остальных граждан, обратившимся за рефинансированием в Россельхозбанк установлены ставки от 9,20 до 12 % годовых.

Но! Процентная ставка может быть увеличена на величину надбавки 1 — 3 % за отказ созаёмщика застраховать жизнь и здоровье или за не предоставление выписки из ЕГРН.

Здесь необходимо пояснить. При расчете условий рефинансирования могут учитывать доходы созаемщика. При этом, он обязан оформить страховку на весь срок ипотеки. При отказе выполнить это условие, процентная ставка увеличится на 1 %. Выписка из Единого государственного реестра недвижимости, взятая в Росреестре, необходима для подтверждения факта отсутствия обременений на объекте залога (приобретенной в ипотеку квартире, доме). До получения банком этой выписки годовая ставка увеличится на 2 %. Надбавки суммируются.

Требования к клиенту

Теперь необходимо поговорить о том, какие требования предъявляются к тем, кто имеет право на рефинансирование:

  • Российское гражданство.
  • Срок кредитования не более 30-ти лет.
  • Размер ипотеки зависит от месторасположения (например, в Москве эта сумма составляет 20 миллионов рублей, в регионах – 5 миллионов рублей).
  • Новый кредит выдается в размере не более 80% от стоимости квартиры или дома.

В 2018 году существенно увеличился поток желающих рефинансировать ипотеку

Необходимые документы

Далее необходимо рассказать о том, какие документы необходимо предоставить в Россельхозбанк, чтобы претендовать не рефинансирование ипотеки. К таковым относятся:

  • Заполненное заявление-анкета (на заемщика, созаемщика и поручителя в случае их участия).
  • Паспорт или документ, который, согласно действующему законодательству, может его заменять. Мужчины должны предоставить военный билет или приписное удостоверение.
  • Документация, содержащая информацию о семейном положении и наличии детей.
  • Справка о доходах (можно по форме банка).
  • Документы на квартиру (дом) для переоформления.
  • Договор и справка из другого банка о задолженности.

Преимущества рефинансирования ипотеки в Россельхозбанке

Поговорив о конкретных цифрах, условиях и документах, которые необходимы для переоформления ипотеки, хотелось бы отметить преимущества Россельхозбанка перед другими банками в данном вопросе:

  • Нет необходимости дожидаться согласия первого кредитора на рефинансирование ипотечного кредита.
  • Можно изменить срок ипотеки и размер взноса.
  • Можно самостоятельно выбрать схему погашения задолженности (равными или убывающими платежами).
  • Нет никаких скрытых комиссий и подводных камней – все предельно открыто.
  • Возможность погасить ипотеку досрочно.

Россельхозбанк занимает 5 место в финансовом рейтинге России по версии портала Банки.ру в 2018 году, его финансовые показатели растут с каждым отчетным периодом. Поэтому при рассмотрении возможных вариантов рефинансирования, стоит обратить внимание на это учреждение. Россельхозбанк предлагает выгодные условия для рефинансирования ипотеки других банков. Для своих проверенных клиентов и еще нескольких сегментов заемщиков ставка минимальная — 9,05 %. Для сравнения, Сбербанк установил процентную ставку на аналогичный продукт в размере 9,5 % годовых.

Особенности рефинансирования ипотеки в Россельхозбанке в 2019 году

После оформления ипотечного займа может возникнуть ситуация, при которой необходимо переоформить его в другом банке, например, с целью снижения процентных ставок.

Чтобы заявка была одобрена, ее нужно составить в соответствие с действующими требованиями. Одним из наиболее лояльных к клиентам банков является Россельхоз.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

+7 (812) 317-50-97 (Санкт-Петербург)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Граждане, которым была дана ипотеке в Сбербанке, ВТБ 24 и других кредитных организациях, могут подать заявку на рефинансирование.

Условия кредитования

Рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке в 2019 году осуществляется на следующих условиях:

Остаток периода погашения задолженности Не менее 3 месяцев
Обновленный договор Должен действовать не меньше 7 лет
Идеальная кредитная история – обязательно За весь период выплат у гражданина должны отсутствовать просрочки. Потребуется предъявить официальную выписку из банка, подтверждающую этот фактор
Реструктуризация займа Не производится
Рефинансирование происходит В различной валюте – рублях, евро и долларах
Итоговая сумма долга на момент переоформления Должна составлять не более 2 миллионов рублей

Окончательный размер суммы рефинансирования определяется исходя из данных предварительного договора.

Огромное значение при принятии решения имеет доход заемщика, из которого при проведении расчетов отнимаются все ежемесячные траты и платежи по ипотеке.

Решение будет принято после тщательного анализа всех документов, в том числе и тех, которые были предоставлены начальным кредитором.

В Россельхозбанке ставка по кредитованию составляет примерно 11,5%. Если же клиент отказывается от оформления добровольной страховки, и предоставляет не все документы, то годовой процент увеличивается.

Требования к заемщику

Прежде всего, перед тем, как подавать заявку на получение займа в Россельхозбанке, нужно убедиться в том, что остаточная сумма кредита достаточна.

Если оставшийся срок погашения составляет 3-4 месяца, в перекредитование будет отказано .

Дополнительно следует убедиться в соответствии основным требованиям, которые банк предъявляет к заемщикам:

Возраст От 21 до 65 лет. Главное условие – на момент закрытия кредита гражданину должно быть не более указанного возраста
Российское гражданство
Наличие постоянной регистрации на территории РФ В регионе присутствия банка. Объект недвижимости должен быть приобретен там же
Стаж работы Общий, не менее одного года, и на последнем месте – 6 месяцев. Клиенты, которые получают заработную плату в Россельхозбанке, могут иметь стаж на последнем месте – 3 месяца
Хорошая кредитная история По ранее оформленным займам, и действующей ипотеке
Наличие заработной платы Достаточной для оплаты ежемесячных платежей, при условии, что у гражданина остаются средства на проживание

На принятие решения потребуется несколько недель, в течение которых будут проанализированы данные.

Россельхозбанк сделает запрос информации по объекту кредитования, проверит «чистоту» сделки и платежеспособность клиента. Для зарплатных клиентов процедура упрощается, поскольку сведения о доходах уже есть в системе.

Процентные ставки для разных категорий клиентов

В 2019 году получить ипотечный кредит в Россельхозбанке на выгодных условиях может каждый, за исключением физических лиц.

Банк развивает все имеющиеся кредитные продукты, и вводит новые, благодаря чему выбрать подходящую программу и займ могут все клиенты.

Читайте так же:  Как оформить социальную стипендию студенту – порядок действий и документы
Видео (кликните для воспроизведения).

Размер процентной ставки во многом зависит от срока кредитования при рефинансировании:

Срок кредита Процентная ставка, %
До 12 месяцев От 18,90
Более 12, до 60 месяцев От 19,90

К этим показателям могут быть совершены надбавки в некоторых случаях:

Работникам бюджетных предприятий 1%
Надежным клиентам (чья платежеспособность подтверждена надлежащим образом, а кредитная история – идеальна) 2%
При отказе от страхования жизни и здоровья, залогового объекта при расчете итоговой суммы кредита, либо при несоблюдении обязательств по непрерывному страхованию жизни на протяжении всего срока выплат по ипотеке +6%

Россельхозбанк причисляет к категории надежных клиентов тех граждан, которые отвечают одному или более из следующих условий:

Лица, осуществляющие трудовую деятельность В бюджетной сфере, компаниях, соответствующих перечню организационно – правовых форм российских предприятий
Военнослужащие Которые проходят службу по контракту в округах, на флоте, в организациях ВС
Граждане, официально трудоустроенные В унитарных и казенных предприятиях
Лица, получающие официальный доход выше среднего уровня Установленного по региону
Граждане, которые успешно закрыли Один или несколько крупных кредитов, оформленных ранее

В целом, при рефинансировании к клиентам предъявляются стандартные требования. Прежде всего, банк хочет быть уверен в платежеспособности и надежности потенциального заемщика средств по ипотеке.

Перечень документов, которые будут необходимы

Основной пакет документов для рефинансирования ипотечного займа:

  1. Паспорт гражданина. Может быть использован заменяющий документ.
  2. Заполненное заявление-анкета.
  3. Военный билет или удостоверение для мужчин, не достигших возраста 27 лет.
  4. Документы, подтверждающие наличие супруга/супруги и детей.
  5. Справки с информацией о трудовой занятости гражданина, выданные по месту работы. Нужны для не зарплатных клиентов.
  6. Справка по форме 2-НДФЛ с указанием точного размера доходов.
  7. Документы по объекту недвижимости, приобретенному в ипотеку в другом банке.
  8. Сведения об оформлении недвижимости в залог.
  9. Копия ипотечного договора и графика платежей.

Дополнительно могут быть запрошены другие документы. Чтобы не получить отказ, их нужно предоставить в обязательном порядке.

Видео: по данной теме

Как осуществляется перекредитование ипотеки в данной организации, взятой в Сбербанке

Процедура рефинансирования является не менее сложной, чем первоначальное оформление ипотеки у одного кредитора – Сбербанка. Но имеются некоторые отличия, которые необходимо учитывать.

Поскольку основная информация о клиенте уже есть в базе, потребуется меньший пакет документов, однако, банк проверит платежеспособность и добросовестность по исполнению наложенных кредитных обязательств и на основе полученной информации примет решение.

Процесс рефинансирования:

  1. Подача заявки в Россельхозбанк и предоставление основного пакета документов.
  2. При получении предварительного решения – обращение к начальному кредитору – в Сбербанк, с целью его одобрения.
  3. Банк проверяет все данные, после чего осуществляется выкуп кредита у Сбербанка.
  4. Переоформляется закладная на объект недвижимости.
  5. Составляется новый график платежей.

Существует ряд причин, по которым, после детального рассмотрения особенностей ипотеки, рефинансирование уже не кажется выгодной мерой.

Трудности рефинансирования:

Перед тем, как приступать к подаче заявки на рефинансирование, необходимо тщательно изучить все предлагаемые банком условия, определить, есть ли выгода в совершении данной процедуры, и только затем подавать бумаги на рассмотрение. Нужно учесть все трудности и дополнительные расходы.

Если же с момента оформления ипотеки прошло не много времени – один или два года, в рефинансировании есть смысл, поскольку будет снижена процентная ставка, существенно улучшены условия, и изменен график погашения задолженности.

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:
    • Москва и Область — +7 (499) 110-56-12
    • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 317-50-97
    • Регионы — 8 (800) 222-69-48

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Рефинансирование ипотеки других банков в Россельхозбанке

Большую популярность на сегодняшний день для россиян представляет услуга – рефинансирование ипотеки. Россельхозбанк в конце 2017 года предоставляет своим клиентам право взять займ для погашения существующего у них кредита по ипотеке. В данное время ставки по ипотеке снижаются, что влечет желание сменить условия выплаты на более приятные. Клиенты, взявшие кредит на невыгодных для них требованиях, могут существенно уменьшить объем ежемесячной выплаты, сохранит семейный бюджет.

Рефинансирование в Россельхозбанке

Перекредитование ипотеки в РСХБ характеризуется благоприятными условиями на фоне других банков:

  1. Согласие предшествующего кредитора не нужно. Если договор по ипотечному кредиту заключался в другом банке – клиент не обязуется уведомлять о перекредитовании ипотеки.
  2. Клиент сам выбирает форму и тип ипотеки и в дальнейшем может их изменить.
  3. Нет комиссий по условиям кредитования.
  4. Право погасить кредит раньше установленного срока.
  5. Возможность подобрать вариант погашения (аннуитетный или дифференцированный).

Условия и ставки при оформлении договора рефинансирования по ипотечному кредиту

РСХБ сегодня дает шанс гражданам оформить перекредитование ипотеки, которая была выдана другими банками с целью приобрести квартиру, частный дом или городской коттедж. Банк дает займ до 20000000 денежных единиц, а валюта данного банка – рубли РФ. Однако итоговая сумма рассчитывается от стоимости приобретенного жилья и составляет:

  1. Квартира, «городской коттедж» – сумма займа максимум 80% от стоимости.
  2. Жилой дом с участком – до 75% от общей стоимости.

Рефинансирование ипотечного кредита заключается в том, чтобы увеличить срок для его возвращения. РСХБ дает клиентам возможность увеличить срок займа до 30 лет. При этом происходит страхование имущества в обязательном порядке, для которого бралась ипотека так как оно находится в залоге РСХБ до полной выплаты долга. Человек, заключающий договор с этим Банком, также может по желанию, застраховать свою жизнь и здоровье. Условие не безоговорочно, выполняется по желанию клиента или его созаёмщика.

Далее рассмотрим процентные ставки, предлагающиеся Россельхозбанком. Данная комиссия, что выплачивается за использование банковских средств – выражена в процентах. Если сумма займа на приобретение квартиры или «городского коттеджа» составляет 3 млн рублей и больше ставка распределяется следующим образом:

  • стабильные зарплатные клиенты РСХБ – их минимальной процентной ставкой будет 9,15%;
  • работающие на государственные организации – их процентная ставка не ниже 9,1%;
  • новые клиенты – от 9,2%.
  • сумма кредита для рефинансирования ипотеки на квартиру/таунхаус:
  • стабильные зарплатные – не ниже 9,15%;
  • бюджетники – от 9,2%;
  • граждане, принадлежащие к группе «физические лица» – 9,3% и более.

Отдельный процент рассчитывается для приобретения либо рефинансирования ипотечного кредита, выданного для покупки частного дома с прилегающей землей. Назначаются они за такой же аналогией, как и предыдущие:

  1. «Надежные» – от 11,45%.
  2. Бюджетники – не ниже 11,5%.
  3. Прочие физические лица – 12%.

Такое разделение кредитополучателей производится Банком. РСХБ имеет клиентскую базу, и к первой группе «надежных» и зарплатных клиентов причисляют участников «зарплатного проекта» данного банка с хорошей кредитной историей. Ко второй категории относят работников автономных, бюджетных, казенных госучреждений.

[2]

Требования к получателю займа при процедуре рефинансирования

РСХБ выдвигает адекватные требования к гражданам, они заключаются в следующем:

  1. Желающий взять займ должен иметь российское гражданство и справку о регистрации в России;
  2. Возраст – от 21 года до 65 лет. Важно – если момент полного возвращения займа наступит до исполнения клиенту 65лет;
  3. Трудовой стаж для людей, не занимающихся личным подсобным хозяйством (далее ЛПХ), должен быть не меньше одного года в течение предыдущей пятилетки (от полугода на теперешнем месте работы). Граждане, ведущие ЛПХ, могут подать заявление в РСХБ при условии, что имеются соответствующие записи учетных документах местного органа самоуправления о том, что данные клиенты занимаются ЛПХ не менее одного полного года.
Читайте так же:  Форма протокола общего собрания собственников многоквартирного дома

Кредитная история

Отдельного рассмотрения заслуживают требования к существующим и выплаченым кредитам.

Подчеркнем, что РСХБ не занимается рефинансированием данных займов, если они оформлены не в российских рублях.

Не более 30 календарных дней за последние полгода может у клиента быть просроченный платеж по кредиту.

Оформляется перекредитование при условии, что не менее шести месяцев срок выплат по ипотечному кредиту другому банку происходил исправно, без долгов. В других случаях – по истечении года. Наличие хорошей кредитной истории влияет на решение банка по заявке на рефинансирование.

Процесс оформления и необходимые документы

Подавая заявку на перекредитование ипотеки клиенту необходимо иметь следующие документы:

  1. Паспорт, выданный гражданину РФ или документ, который может его заменить (последнее касается военнослужащих);
  2. Военный билет (для лиц мужского пола в возрасте до 27 лет включительно);
  3. Справка о получении заработной платы с места работы;
  4. Выписка об остатке денежных средств, которые должен заемщик по рефинансируемому кредиту из другого банка;
  5. Договор по ипотеке, который кредитополучатель заключил ранее.

Оформив и подав заявку (можно сделать через интернет) посетитель ждет максимум до 5 рабочих дней. Затем РСХБ предоставляет кредит в размере необходимой суммы. Погашается долг заемщика в стороннем банке. Далее РСХБ предлагает новые условия выплаты суммы займа. Клиент имеет возможность самостоятельно выбрать срок и сумму ежемесячных платежей.

Возврат долга Россельхозбанку

Рассмотрим протекание процедуры выплат по кредиту. Преимущества РСХБ в предоставлении клиенту права выбора способа оплаты:

  1. Аннуитетный платеж. Суть такого способа выплат заключается в том, что ежемесячно вы будете выплачивать одинаковое количество денег. Но первую половину срока выплачивается больше процентная часть кредита с незначительным количеством долга. Ближе к концу кредитования соотношение меняется и большую часть ежемесячных выплат составляет конкретно долг. Преимуществом считается именно стабильная на протяжении всего срока ежемесячная ставка;
  2. Дифференцированный – предполагает неравные транши каждый месяц. Первая четверть срока самая напряженная – платежи очень высокие. Последняя четверть срока отличается низкими траншами. Преимуществом такого способа оплаты, является факт меньшей переплаты Банку. Но позволить себе такой расчет может гражданин с хорошей заработной платой.

Выбирать способ платежей нужно, исходя из семейного бюджета и расчета удобства. РСХБ предлагает также право выбора длительности срока выплат. При рефинансировании ипотечного кредита – это почти самое главное. Клиент имеет право:

  • увеличить кредитный период. Когда Заемщик делает период выплат больше – соответственно ежемесячная выплата уменьшается. От этого сумма кредита может увеличиться, однако отпадет надобность ограничиваться в средствах из-за кредита. Кредитодателей этот вариант устраивает по причине большей уверенности, что заемщик сможет и однозначно выплатит взятый кредит;
  • сократить кредитный период. Уменьшается соответственно сумма процентных выплат Банку. Данный способ хорош, если у плательщика, например, поднялась зарплата. Придя в РСХБ, он может изменить на этом основании срок, увеличив ежемесячный платеж, сэкономив таким образом. Банк не получает ущерба, приобретая нового «надежного» заемщика.

Россельхозбанк предоставляет достаточно выгодные условия гражданам РФ. Процесс рефинансирования ипотеки протекает быстро. Заемщик имеет возможность производить платежи на комфортных условиях. Отсутствие комиссии и возможность, при желании, раньше срока закрыть кредит выводит РСХБ среди других банков по предложениям перекредитовать ипотеку.

Рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке — условия в 2019 году

Ставки по жилищным займам в кредитно-финансовых организациях часто сильно различаются. При обнаружении программы кредитования с более выгодными условиями лицо, выплачивающее жилищный кредит, может воспользоваться рефинансированием ипотеки. Россельхозбанк (РСХБ) предоставляет эту услугу всем гражданам России.

Кто может стать участником программы рефинансирования ипотеки

Перекредитование в Россельхозбанке доступно только физлицам с российским гражданством. Граждан других стран РСХБ не кредитует. Обратиться с заявлением на рефинансирование ипотечного кредита могут:

  • официально трудоустроенные граждане, являющиеся наемными работниками в какой-либо организации (в том числе и государственные служащие);
  • индивидуальные предприниматели;
  • лица, ведущие личное подсобное хозяйство (ЛПХ).

[1]

Виды ипотеки для перекредитования

Рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке позволяет снизить процент текущего ипотечного займа. Кредит может быть оформлен в стороннем банке или РСХБ. Компания занимается перекредитованием займов, полученных на определенные цели:

  • покупку квартиры в новостройке или на вторичном рынке;
  • приобретение жилого дома (таунхауса) с земельным участком или без него.

Преимущества рефинансирования ипотечного кредита в РСХБ

Россельхозбанк устанавливает одни из самых низких процентных ставок по займам. Преимущества рефинансирования ипотеки в РСХБ:

  • Отсутствие комиссий по кредиту.
  • Возможность частичного и полного досрочного погашения.
  • Выбор типа платежа (дифференцированный или аннуитетный).
  • Присутствие банка во всех регионах России.

Требования к заемщику

Россельхозбанк тщательно изучает информацию о гражданине, решившем воспользоваться жилищным кредитованием. Требования к заемщику:

  • Возраст – от 21 года до 65 лет (75 лет при наличии созаемщика).
  • Хорошая кредитная история. При систематических просрочках по потребительским и ипотечным займам РСХБ откажет в перекредитовании.
  • Стаж работы – не менее полугода на последнем месте работы и в сумме не менее 1 года за последние 5 лет. Для граждан, ведущих ЛПХ, обязательно наличие записей в похозяйственной книге за последние 12 месяцев.
  • Стабильный доход. РСХБ учитывает только официальный заработок. Доход подтверждается справкой по форме банка или справкой 2-НДФЛ.
  • Временная или постоянная регистрация по месту пребывания.
  • Отсутствие случаев пролонгации или реструктуризации долга.

Требования банка к рефинансируемым кредитам

Займ должен быть получен для покупки квартиры или жилого дома. Требования РСХБ к рефинансируемой ипотеке:

  • Валюта – рубли.
  • Суммарная длительность просроченных платежей не превышает 30 дней за последние полгода. Например, если заемщик внес деньги в марте через 21 день после официальной даты платежа, а в апреле – через 14 дней, то ему в рефинансировании откажут, т.к. в сумме он просрочил 35 дней за предыдущие 6 месяцев.
  • Срок действия ипотеки до даты подачи заявления на рефинансирование – 6 месяцев при отсутствии просрочек, 1 год в остальных ситуациях.
Читайте так же:  Возврат автомобиля в салон сроки и причины возврата, советы юристов

Условия и процентные ставки

При ипотечном кредитовании целевое использование денег обязательно, т.е. гражданин должен подтвердить, что все средства были перечислены на покупку жилой недвижимости. Это же правило действует при рефинансировании.

  • Валюта – рубли.
  • Сумма ипотеки – от 100000 р. и до 8 млн р. для жителей Москвы, Санкт-Петербурга, 3 млн р. для заемщиков из других регионов страны.
  • Обязательно оформляется страховка на залоговое имущество. По желанию заемщик и созаемщики оформляют полис страхования жизни, здоровья и трудоспособности.

Сумма перекредитования

Россельхозбанк не станет одобрять займ, покрывающий полную стоимость объекта недвижимости. Ограничения по суммам, действующие при первичном жилищном кредитовании и рефинансировании:

  • 80% от стоимости квартиры или таунхауса;
  • 75% от стоимости строительства дома с земельным участком.

Процентные ставки

Размер переплаты зависит от цели использования ипотеки и категории клиента. При отказе заемщика или созаемщика от страхования жизни и здоровья, нарушении условий кредитного договора ставка увеличивается на 1%.

До получения выписки ЕГРН об отсутствии обременений ставка увеличивается на 2%. Особенности начисления процентов при рефинансировании ипотеки:

Цель кредитования (рефинансируемой ипотеки)

Зарплатные клиенты, заемщики, погасившие кредит в РСХБ

Работники бюджетных учреждений (бюджетники)

Прочие физические лица

Покупка квартиры, таунхауса

3 млн р. и более

Покупка жилого дома с земельным участком

3 млн р. и более

Как получить кредит в Россельхозбанке

Гражданин может подать предварительную заявку онлайн. При заполнении анкеты заемщик выбирает филиал банка, указывает свои данные, контактный номер телефона. После рассмотрения предварительной заявки с физлицом свяжется менеджер и сообщит, куда подойти. Порядок действий:

  1. Сбор документов, заполнение заявления на кредит.
  2. Передача пакета документов и заявления менеджеру Россельхозбанка.
  3. Получение решения по заявке.
  4. Получение денег. Банк переводит средства на кредитный или карточный счет гражданина.
  5. Погашение ипотечных обязательств перед предыдущим кредитором и представление в Россельхозбанк соответствующей справки.
  6. Перекредитование ипотеки в Россельхозбанке завершается получением нового кредитного договора и графика платежей.

Перечень необходимых документов

Россельхозбанк может потребовать дополнительные справки и выписки. В стандартный пакет документов для рефинансирования ипотеки входит:

  • анкета на предоставление займа;
  • паспорт гражданина РФ;
  • военный билет (для мужчин до 27 лет);
  • справка с работы;
  • справка о доходах по форме банка или 2-НДФЛ;
  • выписка об остатке задолженности по рефинансируемому займу (действует 30 дней с момента оформления);
  • свидетельство о госрегистрации права собственности и другие документы на недвижимость.

Программа рефинансирования ипотеки с господдержкой для семей с детьми

Граждане, у которых родился второй или третий ребенок в период с 01.01.2018 г. по 31.12.2022 г., могут оформить жилищный кредитный с субсидированием со стороны государства. Участвуют в рефинансировании с господдержкой семьи, оформившие ипотеку на квартиру в рублях.

Условия и проценты

Максимальный срок кредитования – 30 лет. Займ предоставляется в рублях. Условия ипотеки:

  • Минимальная сумма – 100000 рублей.
  • Максимальная сумма – 8 млн рублей для заемщиков Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга, 3 млн р. для граждан из других регионов страны.
  • Льготная ставка – 6% годовых первые 3 года для семей с двумя детьми или 5 лет для семей с тремя детьми. По прошествии указанного срока ставка приравнивается к ключевой ставке ЦБ РФ плюс 1,8%.

Порядок оформления

Рефинансирование ипотечного кредита в Россельхозбанке начинается с подготовки документов заемщиком. Гражданину понадобится:

  • паспорт;
  • заполненная анкета на предоставление кредита (скачайте на сайте РСХБ);
  • военный билет или приписное свидетельство (для мужчин младше 27 лет);
  • справка или выписка об остатке задолженности по ипотеке;
  • свидетельства о рождении детей или их паспорта (если несовершеннолетние старше 14 лет);
  • свидетельство о заключении или расторжении брака;
  • справка с места работы, подтверждающая занятость гражданина;
  • свидетельство о государственной регистрации прав собственности и другие документы на кредитуемое имущество.

Перед подачей заявления проверьте, чтобы в выписке по задолженности были указаны:

  • номер ипотечного договора, дата его подписания;
  • дата погашения кредита;
  • валюта и сумма ипотечного займа;
  • величина процентной ставки;
  • размер ежемесячного платежа на момент выдачи справки;
  • остаток долга;
  • начисленные проценты на момент выдачи выписки;
  • информация о штрафах, неустойках, выплаченных заемщиком.

Россельхозбанк рассматривает документы 5 дней. При положительном решении менеджер РСХБ свяжется с заемщиком и объяснит дальнейший порядок действий. После выдачи кредита и погашения задолженности у прошлого кредитора гражданин получает справку о закрытии рефинансируемой ипотеки.

Погашение кредита

Задолженность по ипотечному займу можно закрыть досрочно. Для этого сначала подают заявление в РСХБ, а затем вносят деньги на счет. При частичном досрочном погашении клиент выбирает, сократить срок займа или уменьшить размер ежемесячных траншей. Сумма переплаты уменьшается автоматически.

Видео (кликните для воспроизведения).

Способы внесения денег на счет:

  • через банкомат Россельхозбанка;
  • кассы РСХБ;
  • с помощью систем электронных расчетов;
  • переводом с карты на кредитный счет;
  • автоматическое списание денег с карточки (подходит для зарплатных клиентов Россельхозбанка);
  • через отделения Почты России;
  • системы денежных переводов (Золотая Корона и т.д.).

Источники


  1. Виктор, Дмитриевич Перевалов Теория государства и права 5-е изд., пер. и доп. Учебник и практикум для прикладного бакалавриата / Виктор Дмитриевич Перевалов. — М.: Юрайт, 2016. — 690 c.

  2. Делия, В. П. История и методология науки производства / В.П. Делия, Л.Д. Гагут, Ю.А. Гнидина. — М.: Де-По, 2013. — 304 c.

  3. Сырых, В. М. Теория государства и права / В.М. Сырых. — М.: Юстицинформ, 2011. — 704 c.
Рефинансирование ипотеки других банков в россельхозбанке
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here