Условия получения ипотеки с господдержкой

Главное по теме: "Условия получения ипотеки с господдержкой" от профессионалов для людей. Предлагаем ознакомиться с полной информацией по тематике. Если возникнут вопросы, то дочитайте статью до конца. Если все же вопросы остаются и после прочтения статьи, то задавайте их нашему дежурному юристу.

Ипотека с господдержкой

Оглавление:

С 1 января банки прекратили работу по ипотечным программам с господдержкой. Несмотря на обещания правительства продолжить субсидировать процентные ставки хотя бы до 1 марта 2018 года, госпрограмма завершена.
http://izvestia.ru/news/656952

Цены на недвижимость неуклонно росли на протяжении последнего десятилетия, что привело к недоступности жилья для большей части граждан России как в столице, так и в регионах. Частично решить эту проблему удалось посредством столь распространенного на сегодняшний день ипотечного кредитования. Однако и достаточно лояльные условия получения ипотечного кредита для самых незащищенных слоев населения часто оказываются непосильной ношей.

С целью поддержки семей, нуждающихся в улучшении жилищных условий, властями была разработана и внедрена программа господдержки ипотеки, воспользовавшись которой заемщик может рассчитывать на более выгодные условия ипотечного кредитования.

Что значит «ипотека с господдержкой» в 2019 году?

Суть господдержки ипотеки заключается в том, что государство выделяет определенные материальные средства из Пенсионного фонда на частичное субсидирование ипотечных займов. Реализация этой программы может происходить посредством нескольких механизмов:

  • Дотирование процентной ставки. Данный вариант является наиболее распространенным и востребованным на сегодняшний день. В этом случае банк может предложить клиенту более выгодные проценты по ипотечному кредиту. Чаще всего такие кредиты предоставляются под 11% годовых. Суть государственной поддержки заключается в том, что разница между стандартной процентной ставкой и льготной для банка компенсируется государством из Пенсионного фонда.
  • Субсидирование части стоимости жилья. Субсидирование предполагает предоставление определённой суммы от государства, которая может в дальнейшем использоваться как в качестве первоначального взноса по ипотеке, так и с целью погашения части стоимости жилья. Сумма субсидии определяется стоимостью приобретаемой квартиры, если ее площадь рассчитывается как 18 кв.м. на одного члена семьи. Сумма субсидии составляет до 35% от стоимости квартиры для семей, не имеющих детей и до 40% стоимости объекта недвижимости для семей с детьми.
  • Льготная ипотека. Возможность приобретения социального жилья. Суть данной программы заключается в том, что государство предлагает очень выгодные условия оформления ипотечного кредита при покупке квартир в новостройках, которые строятся компаниями, специально аккредитованными государственными органами.

Кто может рассчитывать на ипотеку с господдержкой

  • семьи, нуждающиеся в улучшении жилищных условий, в которых есть граждане, стоящие на очереди на получение жилья;
  • семьи, жилая площадь у которых меньше 18 кв.м. на одного члена семьи;
  • граждане, работающие в бюджетной сфере – учителя, врачи, медицинские работники, военнослужащие и т.д.

Важно отметить, что государственная поддержка распространяется только на семьи, которые рассчитывают улучшить свои жилищные условия до показателей 18 кв.м. на одного человека. Если выбранный объект недвижимости имеет большую жилую площадь, кредитуемому лицу придется рассчитывать только на свои собственные материальные средства.

Что касается требований банка к заемщику, здесь каждая кредитная организация предъявляет собственные условия. Общие требования:

  • гражданство РФ;
  • возраст заемщика старше 18 лет (для некоторых банков старше 21 года);
  • достаточный уровень официального дохода, подтвержденный справкой типа НДФЛ -2;
  • стаж работы на последнем месте работы не менее полугода.

Даже если заемщик отвечает всем этим требованиям, решение относительно заявки на одобрение кредита принимается индивидуально сотрудниками банка.

Условия получения в 2019 году

Оформление ипотеки с господдержкой возможно только в банках, которые одобрены государственными органами управления.

Условия получения поддержки государства следующие:

  • процентная ставка обычно составляет 10-11%;
  • первоначальный взнос должен составлять 20% от стоимости квартиры, а в случае оформления залогового имущества первичный взнос может отсутствовать;
  • срок погашения кредита – до 30 лет;
  • отсутствие любых банковских комиссий;
  • сохранение права на налоговый вычет по ипотечному кредиту с господдержкой;
  • при возможности внесения в качестве первоначального взноса 40-60% от стоимости квартиры, банки предлагают снижение процентной ставки по кредиту;
  • обязательное страхование приобретенной недвижимости, в то время как страховка жизни заемщика не обязательна.

Кроме этих условий, существует ограничение суммы кредита по региональному признаку. Для Москвы и Санкт-Петербурга максимальная сумма ипотеки с господдержкой в 2019 году значительно выше, чем для других регионов России.

Как получить ипотеку с господдержкой?

В первую очередь необходимо обратиться с соответствующим запросом в местные органы самоуправления. Далее необходимо предоставить пакет документов:

Привести полный список необходимых документов невозможно без дополнительного уточнения у сотрудников органов местного самоуправления, поскольку он разнится для разных регионов. Только после получения положительного решения можно обращаться в банк со стандартным пакетом документального подтверждения. Оформление ипотеки с господдержкой потребует больше времени в сравнении со стандартной процедурой ипотечного кредитования.

Ипотека с господдержкой от 6%: как получить

С 2018 по 2022 год граждане России с детьми могут купить квартиру в ипотеку всего под 6%. Такая ставка доступна, потому что государство хочет поддержать родителей и компенсирует банкам часть процентов. В среднем участники программы смогут сэкономить 100 000 рублей в год.

Субсидии дают тем, у кого в этот период родится второй или третий ребенок

Правда, не на весь срок ипотеки: льготный период составит максимум 8 лет. Мы изучили постановление правительства, инструкции банка и поговорили с экспертами, чтобы рассказать обо всех условиях программы и ответить на самые важные вопросы.

Какие условия?

  • Ставка 6%
  • Срок: от 1 года до 30 лет
  • Первоначальный взнос — от 20%
  • Льготный период при рождении второго ребенка — 3 года, а при рождении третьего — 5 лет. В сумме максимум 8 лет
  • Выдавать кредиты будут до 31 декабря 2022 года включительно
  • Обязательно страхование жизни и залогового имущества
  • Сумма кредита от 300 000 рублей до 3 миллионов. Для Москвы, Санкт‑Петербурга, Московской и Ленинградской областей — до 8 миллионов рублей

Рассчитать условия по программе господдержки и подать заявку можно на ДомКлик

Кто может получить льготную ипотеку?

Семьи, в которых с 1 января 2018 по 31 декабря 2022 года родился второй или третий ребенок

Родители и дети — граждане России. Гражданство детей подтверждает штамп в свидетельстве о рождении. Его ставят в ЗАГС

[1]

Родители выплатят ипотеку до 75 лет

Родители старше 21 года

Стаж родителя-заемщика — не менее 6 месяцев на последнем месте работы. При этом общий стаж — не менее года за последние 5 лет

Читайте так же:  Форма и порядок заключения нотариального соглашения об уплате алиментов, образец

Что можно приобрести?

Новостройку у застройщика, готовую или на стадии строительства. Строить должны в рамках 214-ФЗ

Господдержка на ипотеку: в чем особенности и как получить?

Что такое ипотека с господдержкой? Это программа кредитования, разработанная для граждан, нуждающихся в поддержке при покупке жилья, из-за среднего или низкого уровня доходов.

Со стороны государства эта поддержка заключается в том, что оно направляет часть средств из пенсионного фонда на кредитование.

Благодаря этому банки могут значительно снижать для заемщиков ставки и сами при этом ничего не теряют. Подобная ипотека распространяется исключительно на недвижимость в новостройках (строящееся или только построенное жилье).

Особенности ипотеки

Эта программа была задействована недавно – с весны 2015 года. Сначала она действовала до конца 2015 года, потом было продление до лета 2016. Но позже стало известно, что в 2016 году ипотека будет действовать до 31 декабря включительно. Продлят ли ее еще, и до какого года действовать она будет, пока не определено.

Участие принимают не все банки — поэтому выбор банков для заемщика небольшой, но ввиду того, что она развивается, значит, что к ипотеке с господдержкой подключатся и другие банки.

Кредитование с господдержкой в 2016 может осуществляться по-разному. Есть несколько основных вариантов:

Субсидирование неполной стоимости. Выбрав банк и став участником программы с господдержкой, заемщик может получить денежную сумму для первого взноса или погашения части кредита. Субсидия рассчитывается исходя из количества человек в семье. Государство готово оказать помощь в оплате недвижимости, соответствующей норме – не более 18 м² на каждого человека в семье.

Для покупки более просторного жилья придется рассчитывать на свои силы.
  • Компенсируется от 30% до 40% от общей стоимости.
  • Снижение годового процента. Региональные госорганы компенсируют кредиторам снижение ставок выплатами из государственного бюджета.
  • Займы по льготам. Приобрести ипотечную недвижимость по льготным займам могут определенные группы людей. В этих целях государство вкладывает средства в строительство. Приобрести жилплощадь можно только в аккредитованных новостройках.
  • Ипотека с господдержкой выдвигает условия:

    1. Первая оплата от 20% (при оформлении залога виде уже имеющегося имущества, возможен вариант ипотеки без первоначальной оплаты).
    2. Низкая годовая процентная ставка – от 11%. При оплате сразу 40% от стоимости процентная ставка значительно снижается. Ставки устанавливают банки.
    3. Отсутствие банковских комиссий.
    4. Максимальный срок выплаты кредита – 30 лет.
    5. Можно использовать материнский капитал.
    6. Заемщик может оформить налоговый вычет.
    7. Возможность займа без страхования жизни (действует не во всех банках).

    Ипотека с господдержкой пока что не самая популярная, а это значит, что у нее есть и некоторые минусы. Не все банки держат установленную ставку весь период кредитования. Этот пункт надо внимательно просматривать перед подписанием соглашения. Иногда снижение процента происходит только после вступления в силу прав собственника.

    Условия предлагаемой ипотеки с господдержкой не позволяют купить недвижимость на вторичном рынке. Приобрести квартиру можно только в новостройках. Причем, выбор в основном состоит только из тех объектов, которые были профинансированы государством.

    Требования, относящиеся к заемщикам и правила оформления

    Помощь от государства могут получить не все граждане. Взять ипотеку могут те, кто:

    1. Значатся в очереди на квартиру. По условиям получения семья заемщика должна нуждаться в лучших условиях проживания, чем те, в которых она находится.
    2. Проживают на жилой площади, в расчете менее 18 м² на человека или не имеют собственного жилья.
    3. Работают в бюджетной сфере.
    4. Являются молодой или многодетной семьей.
    5. Малообеспеченные.
    6. Воспитывают или являются попечителем инвалида.

    В этот перечень каждый банк может добавлять и свои критерии. Среди работников бюджетных организаций льготная ипотека полагается учителям, медикам, военнослужащим, ученым, муниципальным служащим.

    Получить ипотеку с господдержкой может лицо, которому исполнилось 18, но еще нет 60. Полный расчет по кредиту должен приходиться на возраст не более 65 лет, в Сбербанке – 75 лет.

    У получающего кредит должно быть официальное трудоустройство и стаж работы не менее 6 месяцев. Банки могут корректировать на свое усмотрение возрастные ограничения и другие нюансы ипотеки.

    Ипотеку с государственной поддержкой оформляют в два этапа. До того, как получить ипотеку, стоит подать заявление в местную администрацию, чтобы подтвердить статус семьи, требующей поддержки. Основной пакет документов состоит из:

    1. Копии документов, удостоверяющих личности всего семейства (паспорта, свидетельства о рождении).
    2. Копия документа о регистрации брака.
    3. Если есть собственная недвижимость, потребуется выписка из домовой.
    4. Документ, подтверждающий, сколько человек проживает в семье.
    5. Справки об уровне доходов будущего заемщика и его супруги (супруга).

    Региональные власти могут включить в перечень и другие документы. При рассмотрении учитываются наличие частной собственности, доход, стаж работы, возраст и другие составляющие.

    Гражданин, взявший у властей разрешение на участие в программе господдержки по ипотеке 2016, может направляться в выбранный банк. Там надо предъявить справку о том, что он нуждается в государственной помощи и льготном кредитовании для приобретения нормальной жилплощади. Также сдается заявка и стандартный пакет документов, в который банк может включать дополнительные сведения.

    Спустя 5-7 дней кредитор выносит свое решение о предоставлении кредита или об отказе. Если ипотека с государственной поддержкой одобрена, оформляется дополнительный пакет документов, который обычно содержит:

    1. Страховку недвижимости.
    2. Оценку покупаемой жилплощади.
    3. Договор покупателя с продавцом.
    4. Акт о передаче и приеме покупки.

    В зависимости от условий банка и возможностей заемщика могут понадобиться и другие документы.

    Ипотека с господдержкой 2016 предоставляется и для рефинансирования уже осуществленного займа. Это означает, что есть возможность получить кредит на льготных условиях для погашения уже существующей ипотеки.

    Рефинансирование осуществляется в банке, где была изначально оформлена ипотека и тогда даже не потребуется переоформление залога, или в банке-партнере. Этот способ выплаты долга поможет уменьшить процентную ставку и сократить срок выплаты.

    Условия банков

    Все банки, участвующие в программе, предоставляют кредиты на льготных условиях. Но стоит заметить, что это такое кредитование, в котором нет конкретных процентов и условий, предписанных всем участникам. Это дает банкам возможность самим определять критерии льгот, по которым заемщики будут брать ипотеку.

    Сбербанк один из лидеров по выдаче ипотеки с государственной поддержкой. Его условия одни из самых выгодных. Он предлагает ставку в 11,4% годовых со сроком выплаты от 1 года до 30.

    Первая выплата должна составлять не меньше 20% от общей стоимости недвижимости. В зависимости от региона указывается максимальная сумма цены на жилье. Сбербанк включил в условия обязательное страхование жизни минимум на 12 месяцев.

    Читайте так же:  Счетчик электроэнергии в квартире какой прибор учета лучше поставить

    Если получатель оставляет под залог имущество, процентная ставка снижается. В пределах 11,5% годовых ипотеку дают банки:

    Процентная ставка от 11,5% до 12% в банках:

    • Газпромбанк;
    • Возрождение;
    • Открытие;
    • ЮниКредит;
    • Райффайзен;
    • Ак Барс.

    Во всех банках первый взнос должен составлять не меньше 20%. Газпромбанк снижает процентную ставку до 10,9%, если внести 50% от стоимости жилья. Процент в этом банке зависит от того, каков будет первоначальный взнос.

    Банк ВТБ дает ипотеку под 11,4% сроком на 20 лет. Нет комиссий. Возраст получателя к моменту закрытия долга не должен превышать отметку в 70 лет. В других банках этот показатель ниже, в пределах 55-65 лет. Организация берет в учет положительную историю всех кредитов.

    Россельхоз банк дает кредит на 30 лет с годовым процентом в 11,3%. В этой организации надо обязательно застраховать себя и недвижимость. Возможно участие созаемщиков до 3 человек. Обязательными созаемщиками признаются супруги.

    Банк Москвы для бюджетных служащих снижает годовую ставку до 11,15%, а всем другим участникам программы до 11,4%. Срок кредита варьируется от 3 до 30 лет. Процент, в этом банке, фиксированный и изменениям до и после строительства не подлежит.

    В банке Возрождение ставка составляет 12% только при наличии страховки. Если ее нет, процент увеличивается.

    Ипотека с господдержкой — что это значит, главные преимущества и недостатки

    Получить ипотечный кредит зачастую проблематично в связи с высокими процентными ставками и неподъемными платежами.

    Нуждающимся в улучшении жилищных условий гражданам со средним уровнем дохода государство оказывает поддержку с помощью специального проекта — ипотеки с господдержкой. Что это значит? Суть программы заключается в выделении Правительством средств из Пенсионного фонда для поддержки ипотеки. За счёт этого банки, участвующие в данном проекте, снижают процентную ставку.

    Ипотечный заём выдается для покупки жилплощади в новостройках, строящихся при совместном финансировании с государством.

    Какие бывают программы помощи от государства и банков?

    Ипотека с господдержкой: что это такое? Это проект оказания помощи гражданам, нуждающимся в улучшении жилищных условий, состоящий из нескольких программ.

    Заемщики могут рассчитывать на сниженную ставку, увеличенный срок кредитования, отмену первоначального взноса. Также существует возможность списать часть долга, эти средства оплачивает кредитору государство.

    • Субсидии по ипотечной ставке. Снижение годовых ставок по ипотеке со стороны банков привлекает граждан приобрести необходимую жилищную площадь в новостройке.

    Многие молодые семьи делают выбор в пользу жилья в новых домах благодаря доступности кредитования. Единственный минус – выбирать квартиру придется из списка домов, которые попадают под проект государственной поддержки.

    Возможность получить налоговые вычеты и использовать средства материнского капитала для погашения кредита продолжают действовать и в этом проекте.

    Данной программой успели воспользоваться уже многие заёмщики. Планируемое закрытие проекта мотивировало граждан обратиться за кредитом быстрее, чтобы получить заёмные средства на льготных условиях.

    • Социальная ипотека. Подразумевает компенсацию до 40% от стоимости недвижимости. Этот вариант подходит не для всех категорий граждан. Получить субсидирование таким способом могут госслужащие и работники бюджетной сферы. Социальная ипотека для бюджетников позволяет представителям указанных профессий получить ссуду по сниженной ставке и при невысоком уровне дохода. В ситуациях, когда в регионе проживания клиента есть дома, строящиеся при господдержке, а банков, выдающих кредиты по программе, нет, клиенту предлагается оформить ипотеку в любой кредитной организации. Затем заёмщик обращается за денежной компенсацией на часть кредита. Если в семье детей нет, то рассчитывать можно на 35% стоимости недвижимости, семьям, имеющих детей предлагается 40% субсидирования.
    • Ипотека с использованием средств материнского капитала. Сертификатом разрешается воспользоваться до достижения вторым ребенком возраста 3 лет. Деньги направляются на уплату задолженности перед банком либо микрокредитных компаний. Погасить можно как основной долг, так и проценты, а также использовать как первоначальный взнос.

    Денежные средства материнского капитала можно применять исключительно для погашения ипотечного займа. На все другие виды кредитов данная возможность не распространяется.

    Гражданин подает заявление о распоряжении средствами материнского капитала в ПФР. После проверки и одобрения заявки, деньги в безналичной форме поступают на счёт кредитной организации, выдавшей ипотеку.

    • Военная ипотека. Правом оформить кредит на льготных условиях обладают военнослужащие. Участники программы открывают счёт, на который поступают деньги из фонда Министерства обороны. После истечения 3 лет со дня открытия счета, выдается свидетельство на целевой жилищный заём. С помощью него можно оформить ипотечный кредит в любом регионе РФ.

    Первоначальный взнос по военной ипотеке перечисляется заёмщику в виде государственной субсидии. Приобретать можно как готовое, так и строящееся жилье. Задолженность по ипотечному займу военнослужащим, должна быть погашена до достижения заемщиком возраста 45 лет.

    • Ипотека для молодой семьи. Выдается субсидия со стороны государства с целью помочь молодым семьям обзавестись собственной жилплощадью. Супруги должны подходить под условия:
    1. Возраст до 35 лет.
    2. Подтверждение факта того, что семя нуждается в улучшении жилищных условий.
    3. Официальное заключение брака.

    Супруги оформляют обычный ипотечный кредит. Государство выделяет единовременную выплату в 35% от общей стоимости жилого объекта, а семьи с детьми получают компенсацию до 40%.

    Реструктуризация по ипотеке с помощью государства

    Граждане, оформившие ипотеку, сталкиваются с трудностями в выплате долга. Правительство РФ разработало специальную программу, которая направлена на предоставление помощи отдельным семьям, которые оказались в непростой финансовой ситуации.

    Ставка по программе реструктуризации ипотеки снижается до 12 %. Кроме того, заёмщик может воспользоваться отсрочкой до 18 месяцев.

    Видео (кликните для воспроизведения).

    Государство компенсирует часть процентной ставки кредиторам, банки в свою очередь не теряют добросовестных плательщиков, столкнувшихся с временными трудностями.

    Требования по программе реструктуризации

    • Недвижимость, по которой предоставляется субсидирование, должна быть у клиента единственной. Реструктуризация не проводится для кредитов, по которым приобретались несколько жилищных объектов.
    • Стоимость жилья должна соответствовать средним рыночным ценам на недвижимость. Если цена завышена, то в реструктуризации откажут.
    • Площадь приобретаемой недвижимости должна соответствовать допустимым параметрам.
    • Однокомнатная квартира не должна превышать 45 кв. м, двухкомнатная – 65 кв. м, трехкомнатная – 85 кв.м.
    • Покупка объекта недвижимости должна быть оформлена не ранее, чем за год до участия в проекте реструктуризации.
    • Снижение дохода семьи на 30% по сравнению с уровнем дохода на момент приобретения жилья. Это потребуется документально подтвердить.
    • Жилой объект в обязательном порядке должен находиться на территории РФ, и выступать в качестве залога для займа.
    Читайте так же:  Маркировка велосипедов средствами идентификации

    Категории граждан, имеющие право на реструктуризацию ипотечного кредита:

    1. Родители или опекуны несовершеннолетних детей.
    2. Граждане, имеющие удостоверение ветерана боевых действий.
    3. Заёмщики, имеющие инвалидность, либо граждане с детьми инвалидами.

    Гражданам, попадающим под эти критерии для реструктуризации необходимо обратиться напрямую в банк, где выдавался кредит, либо воспользоваться услугами риэлторов. Сама помощь оказывается Агентством по ипотечному жилищному кредитованию.

    Законодательно право клиента на реструктуризацию никак не закреплено, поэтому банки принимают решение об изменении условий кредитования на своё усмотрение. Охотнее кредиторы идут навстречу заёмщикам, не имеющим просрочек по договору.

    Каким образом банк проводит реструктуризацию

    Увеличение срока кредитования. За счёт этого сокращается размер ежемесячных взносов, но как следствие, переплата за весь период возрастает.

    Предоставление так называемых кредитных каникул, когда заёмщику позволяется уплачивать только проценты за пользование средствами. Этот способ также увеличивает итоговую переплату и срок действия договора.

    Выдача рефинансирующего кредита на выгодных условиях. Этот вариант является наиболее выигрышным для клиента.

    Банк может принять решение о списании штрафов за имеющиеся просрочки, если нарушения были по уважительным причинам (потеря работы, значительное сокращение дохода).

    Помощь риэлторов

    Если величина невыплаченного долга меньше стоимости объекта недвижимости, риэлтор оказывает помощь в продаже жилья, за которое выплачивается ипотечный заём, и приобретении другой недвижимости на выгодных условиях (дешевая стоимость жилплощади, сниженная ставка по кредиту).

    При этом клиент остается с жильем, а выплачивать кредит становится легче.

    Реструктуризация не освобождает заёмщика от обязанностей по уплате задолженности. Она лишь предоставляет льготные условия и оказывает поддержку клиентам, оказавшимся в затруднительной финансовой ситуации.

    Условия получения ипотеки с господдержкой

    Таким образом, поддержка ипотеки государством осуществляется следующими путями:

    • Субсидирование процентной ставки. Разница между стандартной ставкой и льготной возмещается за счёт средств бюджета.
    • Единовременная субсидия. Выплата, соответствующая размеру первоначального взноса.

    Этот способ отлично подходит тем, кто не в состоянии накопить сумму для взноса. Эти деньги не выдаются наличными на руки заёмщика, направить сумму можно исключительно на покупку жилплощади.

    Льготные условия для приобретения недвижимости в новостройке

    Необходимый пакет документов:

    • Оригиналы паспортов всех членов семьи, а также их копии.
    • Свидетельства о рождении на всех детей.
    • Справка о составе семьи.
    • Справки о доходах супругов.
    • Военнослужащим – копия военного контракта.
    • Военный билет.

    Дополнительные документы банк запрашивает на свое усмотрение. По всем программам требуется первоначальный взнос в размере 20% от стоимости жилья, по военной ипотеке – 10%. Срок кредитования 25-30 лет.

    Банки устанавливают кредитный лимит по программам, а также верхние границы возраста заемщиков.

    [3]

    Преимущества и недостатки ипотеки с господдержкой

    Главным плюсом программы государственной поддержки ипотеки становится доступность приобретения жилья гражданами со средним доходом.

    Переплата по кредиту уменьшается за счёт снижения процентной ставки либо получения единовременной субсидии.

    Осуществляется поддержка рынку недвижимости, повышается покупательная способность граждан.

    Реструктуризация позволяет воспользоваться льготными условиями при имеющемся кредите. А также получить отсрочку гражданам, испытывающим финансовые затруднения.

    Процентная ставка снижается, если первоначальный взнос превышает 20%. Отсутствуют комиссии за выдачу кредита и обслуживание счёта. Возможно досрочное погашение задолженности с перерасчетом процентов.

    Государство обеспечивает контроль безопасности сделки, что минимизирует риски от мошеннических действий.

    Недостатки программы незначительные, но иногда ипотеку оформить проблематично. Список банков, участвующих в программе, ограничен. В отдельных городах можно встретить один-два банка, работающих с данным проектом.

    Выбор жилья придется делать в новостройках, участвующих в программе субсидирования. Подключение к услугам страхования объекта недвижимости увеличивает затраты заёмщика на покупку жилья.

    Как получить ипотеку с господдержкой и где купить самую дешевую квартиру смотрите в следующем видео:

    Заметили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl+Enter, чтобы сообщить нам.

    Условия получения ипотеки с господдержкой

    Господдержка на ипотеку молодой семье предусматривает такие привилегии, как продление срока кредитования после рождения ребенка до исполнения ему 3 лет, отсрочка выплаты задолженности.

    В пакет документов, который нужно предоставить на рассмотрение, входят:

    • брачное свидетельство, если семья полная;
    • паспорта совершеннолетних членов семьи;
    • свидетельства о рождении детей;
    • трудовые книжки работающих;
    • справка о составе семьи;
    • справка о доходах с включением в общую сумму социальной помощи, если ее получали;
    • сведения о счетах в банках;
    • документы, подтверждающие право собственности на готовое или строящееся жилье, если они имеются;
    • документы, связанные с кредитной историей;
    • сертификат на материнский капитал (если применимо);
    • военный билет при его наличии.

    Если зарплата заявителя поступает на счет в Сбербанке, то ставки для семей, где пока нет детей или есть 1-2 ребенка, следующие:

    • Размер первоначального взноса от 50%: срок до 10 лет — 11%, до 20 лет – 11,25%, до 30 лет – 11,50%.
    • Взнос 30-50%: срок до 10 лет — 11,25%, до 20 лет – 11,50%, до 30 лет – 11,75%.
    • Взнос 20-30%: срок до 10 лет – 11,50%, до 20 лет — 11,75%, до 30 лет – 12%.

    Если в семье 3 и больше детей, то процентные ставки ниже на 0,25%.

    Социальное кредитование «Военная ипотека» в Сбербанке

    Право получения военной ипотеки имеют военнослужащие, достигшие возраста 21 год, являющиеся участниками НИС (накопительно-ипотечной системы), которые, на основании соответствующего Федерального закона, имеет право воспользоваться целевым жилищным займом. Условия на получения стандартные, но срок выдачи ипотеки регламентируется предельным сроком предоставления целевого жилищного займа — оба срока должны совпадать. Процентная ставка — 11,75%.

    За получением кредита можно обратиться по месту регистрации заемщика или по месту нахождения кредитуемого жилья. Размер ежемесячных платежей составляет 1/12 от накопительного взноса, а максимальная сумма — до 2,050 млн р.

    «Ипотека для родителей» c господдержкой в виде материнского капитала от банка Уралсиб

    Банк Уралсиб осуществляет кредитование льготных категорий граждан РФ, в числе которых господдержка семьям с детьми, подразумевающая привлечение семейного капитала, присутствует в обязательном порядке. Главным условием является регистрация по месту нахождения отделения Банка. В случае одобрения заявки, банк предоставляет ссуду в размере от 300 000 р. до 15 000 000 р. Максимальный размер распространяется на Москву, СПБ и соответствующие области.

    • 3-25 лет при кредитовании готового жилья;
    • 3-20 лет — строящегося.

    К потенциальным заемщикам предъявляются требования относительно возраста — минимум 18 лет и максимум 65 к окончанию срока погашения ипотеки. Заемщик до обращения в Банк должен проработать на последнем месте более, чем полгода, при условии, что само предприятие существует больше года.

    Читайте так же:  Налоги и обязательные платежи для разных видов ип

    Ставка на сданное в эксплуатацию жилье на 2019 г. ориентировочно — от 12%, а на строящееся — 13% (снижается на 1% после оформления залога), но без страхового полиса увеличивается на 5%. Приобретаемая недвижимость идет в залог обеспечения кредита. Заемщик должен подтвердить свою платежеспособность путем предоставления справки по форме банка, 2-НДФЛ или декларацией 3-НДФЛ. Для увеличения размера кредита заемщик может привлечь до 3 созаемщиков.

    Для получения кредита заемщик предоставляет банку такие документы:

    • заявление;
    • паспорт;
    • детские свидетельства о рождении;
    • свидетельство от налоговых органов о постановке на учет;
    • военный билет, если заявителю еще не исполнилось 27 лет;
    • страховое свидетельство, выданное пенсионным фондом;
    • кредитную историю.

    «Ипотека с господдержкой» от Райффайзенбанка

    Купить недвижимость по ипотеке с господдержкой как первичную, так и вторичную у юридического лица, начиная с апреля 2016 предлагает Райффайзенбанк, и как сообщила пресс-служба Банка срок выдачи кредитов по программе «Ипотека с господдержкой» продлевается на 2019 год, но только для заемщиков, оформивших заявку в 2016 году.

    Процентная ставка — 11-11,5% действует на определенных условиях:

    1. Заявитель — гражданин РФ.
    2. Обязательное личное страхование путем заключения договора и страхование жилья после оформления его в собственность.
    3. Предъявление справки 2 НДФЛ, по форме банка, 3 НДФЛ, свободной формы, из ПФ.
    4. Срок до 25 лет.
    5. Первоначальный взнос — от 20%.
    6. Ипотечный кредит предназначен для покупки у юридического лица:
      • жилья на стадии строительства по договору долевого участия;
      • квартиры путем составления договора купли-продажи с юридическим лицом, являющимся собственником с узаконенным правом владения после сдачи дома в эксплуатацию.

    Льготные продукты банка «Открытие» с господдержкой: «Военная ипотека», «Квартира + материнский капитал», «Новостройка + материнский капитал»

    Банк «Открытие» предлагает своим клиентам 3 продукта с разными формами господдержки. Периодически Банк проводит акции с застройщиками, существуют дополнительные скидки. Информацию о них можно уточнить у менеджера, прикрепленного к заемщику при получении кредита.

    Военная ипотека в банке «Открытие»

    Банк «Открытие» предлагает ипотечный кредит для военнослужащих-участников НИС. Условиями получения ипотеки с господдержкой разрешается приобрести жилья, участвуя в долевом строительстве, на что выделяется сумма до 1,87 млн р. с годовой фиксированной ставкой 11,9%.

    Кредитование — целевое, предназначается для покупки квартиры у юридического лица путем составления договора на участие в долевом строительстве. Объект как строящийся, так и построенный должен быть аккредитован Банком.

    Кредит предоставляется на следующих условиях:

    • первый взнос — 20-80% от указанной в договоре цены;
    • срок — от 1 года до 20 лет;
    • погашение должно быть выполнено до достижения заемщиком 45 лет;
    • условиями не предусмотрено привлечение созаемщиков;
    • страхование объекта, после передачи его в собственность заемщика, является обязательной процедурой.

    Привлечение материнского капитала

    Заем по программе «Квартира + материнский капитал» выдается на покупку жилья на вторичном рынке на срок 2-20 лет с первоначальным взносом 20-80% и минимальной годовой ставкой 12,25%. Существует ряд дополнительных условий:

    1. Если кредитуемый — не сотрудник компании, аккредитованной Банком и не зарплатный клиент, то процентная ставка увеличивается на 0,25.
    2. Когда для подтверждения дохода одним из заемщиков использована не справка по форме 2-НДФЛ, а форма Банка, к минимальной ставке плюсуется 0,25 п.п.
    3. При наличии в числе заемщиков индивидуального предпринимателя или совладельца/владельца бизнеса, ставка растет на 1 п.п.
    4. Когда размер ипотеки превышает 70% от стоимости приобретаемого жилого объекта, без учета доли семейного капитала, Банк повышает процентную ставку на 0,25 п.п.

    Минимальная сумма займа — 0,5 млн р., максимальная — 30 млн р., но только для клиентов из Москвы, МО, СПБ и Ленинградской области. Для других регионов минимальный размер тот же, а максимальный ограничен 15 млн р. Максимальная сумма с учетом семейного капитала не должна выходить за пределы 90% от договорной цены.

    Кроме программы «Квартира + материнский капитал», в банке «Открытие» существует еще одна льготная программа — «Новостройка + материнский капитал». Назначение продукта — покупка жилья в многоквартирном доме, аккредитованном Банком. Дом может как находится в стадии строительства, так и быть полностью готовым.

    Годовая ставка в минимальном размере — 11,5%. Надбавки к ней начисляются на таких же условиях, что и по первому продукту. Таким же остается и процент первоначального взноса.

    Прогноз на 2019 год предвещает повышение спроса на жилье. Те, кто может взять ипотеку с государственной поддержкой, будут вкладывать накопленное в недвижимость независимо от поведения рубля.

    Как получить господдержку на ипотеку: особенности процедуры, варианты господдержки

    Программа господдержки создана для помощи тем категориям граждан, которые не могут взять обычную ипотеку из-за низких доходов. Часть средств Пенсионного фонда направляется на кредитование, что позволяет банкам снижать ставки и не терять прибыль. Действие программы распространяется на приобретение квартир в новостройках.

    Условия получения ипотеки

    Кому дают ипотеку с господдержкой? Стать участниками могут работники бюджетной сферы, малоимущие и многодетные семьи, молодые семьи, нуждающиеся в жилье. В собственности кандидата на участие в программе не должно быть недвижимости, или же эта недвижимость не обеспечивает каждого члена семьи положенными 18 кв. м. Если вы желаете приобрести квартиру большего размера, потребуются дополнительные вложения.

    Если у семьи уже есть квартира, учитываются те квадратные метры, что находятся в собственности каждого. Если квартира принадлежит одному человеку, а живут в ней семь, добиться господдержки будет трудно.

    Чтобы стать участником программы, обратитесь в местную администрацию. Будет учитываться материальное положение, наличие жилья, возраст (в разных банках от 18 до 70 лет), гражданство, стаж работы, наличие стабильного дохода.

    Есть три варианта господдержки:

    • Дотирование ставки. Банк-партнер снижает процент по ипотеке, если вы предоставите документ участника программы. Государство компенсирует банку разницу между обычным процентом и льготным.
    • Субсидия. Государство выдает единовременную выплату в размере первоначального взноса. Этот вариант позволяет сразу выбрать банк и не копить деньги. Для семей без детей из бюджета компенсируют до 35% от стоимости жилплощади, для семей с детьми – до 40%.
    • Льготный займ. Это более щадящие условия кредитования при покупке жилья в новостройке.

    Ипотека с господдержкой: условия получения и документы

    Потребуются те же бумаги, что и при оформлении кредита плюс документы, подтверждающие вашу потребность в жилье:

    • Паспорта всех членов семьи с копиями;
    • Свидетельства о рождении детей;
    • Справка о составе семьи;
    • Свидетельство о заключении брака;
    • Выписка из домой книги, если квартира уже есть в собственности.
    Читайте так же:  Нужно ли разрешение на строительство жилого помещения

    В список могут войти и другие документы, это определяется местными властями.

    С госпрограммой работают несколько банков, поэтому выбор всегда ограничен. Условия кредитования везде примерно одинаковые, но отличия есть. В 2014 году ставка составляла в среднем 11%, в 2015 году показатель поднялся до 12%, однако не все банки повысили процент до указанной цифры.

    Срок кредитования до 30 лет, первый взнос почти везде составляет 20%. Это существенный недостаток программы. Часто те слои населения, на которые она рассчитана, не могут накопить такую сумму, им приходится рассчитывать на единовременную субсидию или материнский капитал. Если есть иная недвижимость, можно обойтись без вноса, но у малоимущих семей жилья в собственности чаще всего не бывает.

    Понижение ставки по ипотеке с господдержкой будет заметнее, если первый взнос больше 40%. Заемщик сохраняет за собой право на налоговый вычет, однако нужно будет уточнить его сумму. От стоимости квартиры могут отнять размер субсидии и материнского капитала.

    В некоторых банках можно не страховать жизнь и здоровье, но процент будет выше. В районах с дорогостоящим жильем, например, в Москве, и Санкт-Петербурге сумма субсидии достигает 8 млн. рублей, в других регионах –3 млн рублей. Сумма будет зависеть и от вашего дохода, однако она не может превышать 80% от всей стоимости квартиры.

    Как купить квартиру в ипотеку с господдержкой: возможные трудности

    Проект позволяет людям с низкими доходами приобрести жилье на льготных условиях. Это основной плюс, который способен побить любые минусы. Но есть некоторые моменты, которые все-таки стоит учитывать при оформлении ипотеки:

    • Недостаточное количество банков-участников программы. Сбербанк и ВТБ24 есть в любом городе, но часто выбор ими и ограничивается.
    • Не все банки удерживают низкую ставку весь срок кредитования. Иногда финансовая организация снижает процент до обещанной цифры только после оформления права собственности, а в процессе строительства ставка выше. Этот вопрос нужно обговорить до подписания договора.
    • Все равно требуется первоначальный взнос. Ипотеки без взносов есть в небольшом количестве банков, и не факт, что эти банки являются участниками программы. К тому же проценты будут гораздо выше.
    • Придется отказаться от покупки вторичного жилья и приобрести квартиру в новостройке.

    На последнем пункте стоит остановиться подробнее. Разрабатывая эту программу, государство стремилось не только помочь малоимущим людям приобрести жилье, но и поддержать строительные компании, поскольку строительство экономически выгодно для всех. Поэтому ипотека с господдержкой на вторичное жилье вообще не рассматривалась. Все стремятся купить жилье и пораньше в него въехать, чтобы не платить за съемную квартиру, поэтому вторичный рынок бы активно забирал спрос с первичного, что невыгодно ни застройщикам, ни государству.

    Если вы стремитесь въехать пораньше, можно приобрести жилье в новостройке, строительство которой уже близко к завершению или завершено. Стоит помнить также, что банки имеют списки аккредитованных застройщиков. Если вы выберете компанию не из этого списка, процент будет выше, поскольку государство стремится поддерживать те объекты, которые строились с использованием государственного финансирования.

    Сбербанк: ипотека с господдержкой

    Сбербанк предлагает программу ипотеки с господдержкой с 2015 года, и продлится она до марта 2016 года. Хотя намечается тенденция к увеличению процента, Сбербанк его снизил (был 11,9%, стал 11,4%). Обязателен первоначальный взнос не менее 20%. Сумма колеблется от 300 тысяч до 3-8 млн рублей. Данные условия распространяются только на покупку первичного жилья.

    Банк требует страхование жизни и здоровья клиента. Если страховка не будет продлена, процент могут повысить до 12,4%. Обычно договор страхования заключается на весь срок кредитования, но есть и варианты.

    Требования к заемщику у банка те же, что и при получении обычной ипотеки. Рассматриваются заявки граждан РФ возрастом от 21 года до пенсионного возраста (на момент окончания выплат). Заемщик должен иметь прописку в том районе, в котором хочет получить ипотеку, а также стаж работы не менее года.

    После того, как вы получите документ, подтверждающий ваше участие в программе, вам необходимо будет пройти стандартные этапы оформления ипотеки:

    [2]

    • Оформите заявку или через интернет, или в банке. Заявка на ипотеку с господдержкой может рассматриваться несколько дольше, чем обычная, так как она будет проверяться более тщательно. Срок рассмотрения – от 2 до 5 рабочих дней.
    • Соберите документы. Список стандартный: справка о доходах, паспорт, свидетельство о браке, свидетельства о рождении детей, трудовая книжка, сертификат участника программы, сертификат на материнский капитал. Банк может попросить также, СНИЛС, ИНН, военный билет, диплом об образовании, загранпаспорт, водительские права и т.д.
    • Когда документы собраны, выберите квартиру. Это можно сделать самостоятельно или через риелторов, главное, чтобы она была юридически чистой. Лучший вариант — новостройки от аккредитованных застройщиков. Такие квартиры не проверяются, в них никто не прописан.
    • Обратитесь в оценочную компанию для проведения процедуры оценки имущества.
    • Предоставьте банку все документы на квартиру.
    • Оформите страховку в выбранной страховой компании.
    • Заключите кредитный договор и оформите покупку.

    Ипотека с господдержкой: банки

    Видео (кликните для воспроизведения).

    Помимо Сбербанка, банков-участников программы не так много. Рассмотрим наиболее известные финансовые организации, дающие ипотеку с господдержкой.

    Источники


    1. Василенко, А. И. Теория государства и права / А.И. Василенко, М.В. Максимов, Н.М. Чистяков. — М.: Книжный мир, 2007. — 384 c.

    2. Решения конституционных (уставных) судов субъектов Российской Федерации. 1992-2008 (комплект из 7 книг). — М.: Издательский дом «Право», 2016. — 298 c.

    3. Гуреев, В. А. Комментарий к Федеральному Закону «О судебных приставах» / В.А. Гуреев. — М.: Wolters Kluwer, 2017. — 208 c.
    Условия получения ипотеки с господдержкой
    Оценка 5 проголосовавших: 1

    ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Please enter your name here